আপনি যখন “আর্থিক উপদেষ্টা?”
বাক্যাংশটি শুনবেন তখন আপনার মনে কী আসেআপনি যদি একটি ব্যয়বহুল স্যুটে একজন বয়স্ক লোকের কথা ভেবে থাকেন যিনি সম্ভবত আপনার চেয়ে বেশি ধনী এবং সর্বদা বাজারে কী ঘটতে চলেছে তা নিয়ে কথা বলছেন, এটি বোধগম্য। অথবা হয়ত আপনি এমন একজনের কথা ভেবেছেন যিনি আসলেই একজন উপদেষ্টা ছিলেন না মোটেও, কিন্তু শুধুমাত্র একজন বিক্রয়কর্মী যিনি এই শিরোনামটি ব্যবহার করে ফ্যাট কমিশনের সাথে আসা আর্থিক পণ্যগুলিকে হাক করতে।
দুর্ভাগ্যবশত, এই স্টেরিওটাইপগুলি সঙ্গত কারণেই বিদ্যমান:গত কয়েক দশকের প্রথাগত আর্থিক উপদেষ্টারা অর্থ পরিচালকদের তুলনায় সামান্য বেশি ছিলেন যারা শুধুমাত্র আপনার পক্ষে সম্পদ বিনিয়োগ করেছিলেন, কিন্তু আর্থিক পরিকল্পনা সম্পর্কে আপনাকে প্রকৃত পরামর্শ এবং নির্দেশনা দিতে খুব কমই করেন।
এবং যে একটি ভাল কেস দৃশ্যকল্প ছিল. সবচেয়ে খারাপ ক্ষেত্রে, "উপদেষ্টা" একটি CFP® ছিল না, একটি পরিকল্পনা-কেন্দ্রিক পদ্ধতি গ্রহণ করেনি এবং বিশ্বস্ত মান মেনে চলে এমন একটি ফার্মের সাথে সংযুক্ত ছিল না। তারা তাদের কোম্পানির পণ্য বিক্রি করতে চেয়েছিল, জীবন বীমা থেকে শুরু করে উচ্চ মূল্যের মিউচুয়াল ফান্ড পর্যন্ত।
কিছু লোক যারা আজ "আর্থিক উপদেষ্টা" শিরোনাম ব্যবহার করে এই অনুশীলনগুলি নিয়ে এখনও ব্যবসা করছে। তারা প্রায়শই আপনার নামে পরিচিত বড় কোম্পানির দালাল বা বিক্রয় প্রতিনিধি। কিছু ক্ষেত্রে, তারা সত্যিকারের উপদেষ্টা - কিন্তু তারা শুধুমাত্র বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনার দিকে মনোনিবেশ করে, এবং তাদের ক্লায়েন্টদের সামগ্রিক আর্থিক পরিকল্পনার কৌশল প্রদান করতে ব্যর্থ হয় (এর বাইরে, "আরে, আপনার 401(k) এবং রথ-এ অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় সম্পর্কে সত্যিই চিন্তা করা উচিত" IRA।")।
বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনা এবং আর্থিক পরিকল্পনার মধ্যে পার্থক্য রয়েছে এবং আর্থিক পরামর্শ শিল্পে আরও অনেক পদ একটি নতুন দ্বারা পূরণ করা হচ্ছে আর্থিক পরিকল্পনাকারীর প্রকার:যে ধরনের পরিকল্পনাকে প্রথমে রাখে এবং যাদের পরিষেবাগুলি অ্যাক্সেস করার জন্য আপনাকে তাদের সাথে অর্থ বিনিয়োগ করার প্রয়োজন নাও হতে পারে৷
কিন্তু এখনও একটি সমস্যা রয়েছে:একজন বিশ্বস্ত ব্যক্তি খুঁজে পাওয়া সবসময়ই কঠিন ছিল এবং সরকার এবং আর্থিক পরিষেবা শিল্প উভয়ই এটিকে সহজ করে তুলছে না। 5ম সার্কিট কোর্ট সম্প্রতি রায় দিয়েছে যে শ্রম বিভাগ তার বিশ্বস্ত নিয়মের সাথে তার কর্তৃত্বকে "অতিরিক্ত" করেছে, যার জন্য অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলির জন্য পরামর্শ দেওয়ার সময় সমস্ত বিনিয়োগ উপদেষ্টাদের তাদের ক্লায়েন্টদের সর্বোত্তম স্বার্থে কাজ করতে হবে। যদিও আইনটি আর্থিক উপদেষ্টা নিয়োগ করতে চাওয়া লোকেদের সর্বোত্তম স্বার্থে ছিল, শিল্পের অনেকেই - যেমন, সেই উপদেষ্টারা যারা শুধুমাত্র "উপযুক্ত" কী তা পরামর্শ দিয়েছিলেন যাতে তারা পণ্য বিক্রি করতে পারে এবং কমিশন উপার্জন করতে পারে — এর বিরোধিতা করেছিল, কারণ এটি একটি উত্থাপন করেছিল তাদের ব্যবসায়িক মডেলের জন্য হুমকি।
এই মুহূর্তে, বিশ্বস্ত শাসনের ভবিষ্যত বাতাসে রয়েছে। কিন্তু একটি সুসংবাদ আছে:আইন সহ বা ছাড়া, আরও আর্থিক উপদেষ্টা এবং পরিকল্পনাবিদ বাছাই করুন বিশ্বস্ত মানের অধীনে ক্লায়েন্টদের পরিবেশন করা। আপনি শুধু তাদের খুঁজে দেখতে কোথায় তা জানতে হবে. সেখানে আছে৷ আর্থিক পরিষেবা শিল্পের মধ্যে যে সংস্থাগুলি একটি বিশ্বস্ত উপদেষ্টা খোঁজার রাস্তাটিকে আরও পরিষ্কার এবং নেভিগেট করা সহজ করতে চাইছে৷
সমমনা আর্থিক উপদেষ্টাদের জাতীয় নেটওয়ার্কগুলি নির্দিষ্ট ধরণের ক্লায়েন্টদের তাদের নির্দিষ্ট সমস্যাগুলির সাথে সাহায্য করার জন্য গঠন করছে, যখন সেই ক্লায়েন্টদের সর্বোত্তম স্বার্থকে তাদের নিজেদের চেয়ে এগিয়ে রাখছে। তারা ক্লায়েন্টদের যে ফি দিয়ে তাদের অর্থ উপার্জন করে — কমিশনের মাধ্যমে নয়। এই জাতীয় নেটওয়ার্কগুলির মধ্যে রয়েছে ন্যাশনাল অ্যাসোসিয়েশন অফ প্রফেশনাল ফাইন্যান্সিয়াল অ্যাডভাইজার, যাদের সদস্যপদ শুধুমাত্র ফি-পরিকল্পকদের দ্বারা গঠিত৷
প্রতি ঘণ্টার পরিকল্পনা যদি আপনি চান এমন কিছুর পরিবর্তে, আপনি শুধুমাত্র ফি-সিএফপি® পেশাদার খুঁজে পেতে গ্যারেট প্ল্যানিং নেটওয়ার্কে যেতে পারেন যিনি আরও একটি লা কার্টে ভিত্তিতে পরামর্শ দেন। অথবা আপনি একটি হাইপারলোকাল নেটওয়ার্ক অনুসন্ধান করতে পারেন যদি আপনি একজন বিশ্বস্ত উপদেষ্টার সাথে সম্পর্ক তৈরি করতে চান আপনি ব্যক্তিগতভাবে দেখতে পারেন। সান দিয়েগো ফাইন্যান্সিয়াল অ্যাডভাইজারস নেটওয়ার্ক — যেটার আমি অন্তর্গত — এমনই একটি সংস্থা৷
৷অন্য একটি নেটওয়ার্ক যা আমি যোগদান করতে বেছে নিয়েছি তা হল XY পরিকল্পনা নেটওয়ার্ক। XYPN কিছু কঠোর মান নির্ধারণ করে যা তাদের সদস্যদের অবশ্যই পূরণ করতে হবে। XYPN সদস্যদের অবশ্যই:
XYPN সদস্যদের 50 বছরের কম বয়সী ক্লায়েন্টদের সাথে কাজ করতে, কার্যত মেটানোর ক্ষমতার মতো প্রযুক্তি-ফরোয়ার্ড পরিষেবাগুলি অফার করতে এবং একটি মূল পরিষেবা হিসাবে বাস্তব, ব্যাপক পরিকল্পনা প্রদানের উপর জোর দেয় (বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনায় ফোকাস না করে এবং "অ্যাড-" হিসাবে পরিকল্পনায় নিক্ষেপ করার পরিবর্তে। অন”)।
এই সমস্ত বিভিন্ন আর্থিক পরিকল্পনা নেটওয়ার্কগুলি অবসর গ্রহণকারীদেরকে উপদেষ্টাদের দিকে চালিত করতে সাহায্য করে যারা অতীতের থেকে আমূল আলাদা।
এটি বিনিয়োগকারীদের এবং অবসর গ্রহণকারীদের জন্য সুসংবাদ। এর অর্থ হল একজন বিশ্বস্ত আর্থিক পরিকল্পনাকারীকে খুঁজে পাওয়া আগের চেয়ে সহজ যে আপনাকে একটি দৃঢ় আর্থিক পরিকল্পনা এবং আপনার পরিস্থিতির জন্য সঠিক দিকনির্দেশনা প্রদান করতে আপনার আগ্রহকে অন্য সকলের চেয়ে এগিয়ে রাখবে।
এখন সময় এসেছে উপদেষ্টাদের এমন লোক হিসাবে ভাবা বন্ধ করার যারা শুধুমাত্র আপনার দিকে মনোযোগ দেবে যদি আপনার ইতিমধ্যেই ব্যাংকে লক্ষ লক্ষ টাকা থাকে, এবং জেনে রাখুন যে আর্থিক পেশাদারদের একটি ক্রমবর্ধমান দল রয়েছে যারা এখন আপনার যাত্রার যেকোনো পর্যায়ে আপনাকে সাহায্য করতে চায়। সম্পদ গড়ে তুলতে। আপনি যদি আপনার আর্থিক জীবনকে পরবর্তী স্তরে নিয়ে যেতে প্রস্তুত হন, তাহলে উপরে উল্লিখিত নেটওয়ার্কগুলির মধ্যে একটিতে উপদেষ্টা খোঁজার কথা বিবেচনা করুন৷
তারপরে, চূড়ান্ত সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে, নিশ্চিত করুন যে কোনো পরিকল্পনাকারীর সাথে আপনি এই বাক্সগুলিতে টিক চিহ্ন দিয়েছেন। তাদের হওয়া উচিত:
আপনি যদি আপনার তালিকা থেকে এগুলিকে টিক দিতে পারেন, তাহলে আপনি সম্ভবত ভাল হাতে থাকবেন।