নতুন প্রযুক্তির জন্য ধন্যবাদ, বিনিয়োগ আগের চেয়ে আরও বেশি অ্যাক্সেসযোগ্য। আপনি স্টক, বন্ড এবং মিউচুয়াল ফান্ড একটি মাউসের ক্লিকে কিনতে পারেন, এমনকি আপনার ফোনে একটি অ্যাপ দিয়েও। এই প্রযুক্তিগুলির ফলস্বরূপ, আমাদের কাছে এখন আরও, দ্রুত এবং সস্তা তথ্য রয়েছে। এটা বিনিয়োগকারীদের জন্য ভালো খবর, কিন্তু এটা কি খুব ভালো?
কারণ তথ্য আমাদের কাছে এত দ্রুত আসছে — এবং অনেক উৎস থেকে &mash; এটা দিয়ে আমাদের কি করা উচিত তা সবসময় পরিষ্কার নয়। এটি সর্বদা স্পষ্ট নয় যে তথ্যটি প্রথম স্থানে কতটা বিশ্বাসযোগ্য। আপনার বন্ধু ফেসবুকে যা বলে তা পুরানো খবর হতে পারে বা, আরও খারাপ, ক্লিকবাইট। একজন টিভি টকিং হেড হয়ত একটি অতিরঞ্জিত গল্প শেয়ার করছে যা আরও দর্শকদের আকর্ষণ করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। এবং একজন আর্থিক বিক্রয়কর্মীর পিচ সম্ভাব্য নেতিবাচক দিকগুলিকে ন্যায্যভাবে না দেখেই একটি পণ্য বা কৌশলের সমস্ত সুবিধার উপর ফোকাস করতে পারে।
এর উপরে আপনার নিজস্ব পক্ষপাত এবং বিশ্বাসগুলি রয়েছে — আপনি বছরের পর বছর ধরে সংগৃহীত এবং সংরক্ষণ করেছেন এমন তথ্যের বিটগুলি যা আপনার চিন্তাকে অজান্তে রঙিন করে। আপনি নিশ্চিত যে সেগুলি সত্য, আপনি এমনকি প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করবেন না বা সেগুলি পরীক্ষা করে যাচাই করার জন্য গবেষণা করবেন না৷
এখানে একটি উদাহরণ:প্রতিবার আমি অবসর পরিকল্পনা সম্পর্কে গোষ্ঠীর সাথে কথা বলি, আমি শ্রোতাদের বলতে বলি স্টপ সাইন কী রঙ। অবশ্যই, তারা লাল এবং সাদা বলে।
তারপর আমি তাদের জিজ্ঞাসা করি ফলন চিহ্ন কী রঙ। এটি অবশ্যই হলুদ এবং কালো। ঘরের সবাই এটা নিশ্চিত; তারা তাদের স্মার্টফোনে এটি দেখে না বা আশেপাশের লোকেদের জিজ্ঞাসা করে না তারা কী ভাবছে। তারা শুধু চিৎকার করে।
কিন্তু তারা ভুল। 1971 সালে, সমস্ত মার্কিন ফলন চিহ্ন লাল এবং সাদাতে পরিবর্তিত হয়েছিল। সম্পূর্ণ প্রকাশ:আমি 1973 সালে জন্মগ্রহণ করেছি, এবং প্রথমবার যখন আমাকে জিজ্ঞাসা করা হয়েছিল তখন আমি এটি ভুল পেয়েছি৷
এবং এভাবেই আমরা প্রায়শই আর্থিক বিষয়ে আচরণ করি। সঠিক উত্তর পাওয়ার উপায় আছে — যদি আপনি সঠিক ব্যক্তিদের সঠিক প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করেন। কিন্তু আমরা যা জানি তা নিয়েই যাওয়ার প্রবণতা।
আজ যা অনুপস্থিত তা আরও তথ্যের অ্যাক্সেস নয়। অর্থ এবং অবসর সম্পর্কে মিথ, ভুল ধারণা এবং ভুল বোঝাবুঝিগুলিকে ফিল্টার করার জন্য এটি একটি পরিষ্কার প্রক্রিয়া রয়েছে - আপনার নিজের এবং সেইসাথে আপনি যা অন্যদের কাছ থেকে শুনেছেন৷
ভীতিকর বিষয় হল এই যে এই অন্ধ দাগগুলি আপনার অজান্তেই আপনার অর্থ ব্যয় করতে পারে। এবং আপনি বছরের পর বছর বা কখনও খুঁজে পাবেন না। এদিকে, অবসরের সময় আপনি যে হাজার হাজার ডলার উপভোগ করতে পারেন তা আপনার আর্থিক পরিকল্পনায় ফাটল ধরে পড়তে পারে।
আপনি যদি এটি সামর্থ্য না করতে পারেন — অথবা আপনি যখন আপনার কষ্টার্জিত অর্থ হারাতে চান না তখন আপনার অফার করা হচ্ছে — আপনাকে অফার করা প্রতিটি পণ্য এবং কৌশল বিশ্লেষণ এবং মূল্যায়ন করার উপায় আপনাকে অবশ্যই উন্নত করতে হবে। এটি করার একটি উপায়:একটি বড় আর্থিক পদক্ষেপের প্রতিশ্রুতি দেওয়ার আগে জিজ্ঞাসা করার জন্য সঠিক প্রশ্নগুলি জানুন।
আপনি যখন গুরুত্বপূর্ণ আর্থিক সিদ্ধান্ত নিচ্ছেন তখন জিজ্ঞাসা করার জন্য এখানে পাঁচটি গুরুত্বপূর্ণ প্রশ্ন রয়েছে:
এটি অত্যন্ত সহজ, কিন্তু কেউ এটি জিজ্ঞাসা করে না। আপনার পোর্টফোলিওতে প্রতিটি বিনিয়োগের একটি উদ্দেশ্য আছে তা নিশ্চিত করুন; একটি অফ-দ্য-র্যাক আর্থিক পরিকল্পনার জন্য নিষ্পত্তি করবেন না। আপনি যদি মনে না করেন যে আর্থিক পেশাদার আপনাকে এবং আপনার প্রয়োজনগুলি সত্যিই ভালভাবে জানেন, তাহলে তিনি কীভাবে আপনার জন্য সবচেয়ে ভালো সুপারিশ করতে পারেন?
কর দেওয়ার সময় বিনিয়োগকারীরা প্রায়শই টেবিলে টাকা রেখে যান। উদাহরণ স্বরূপ, ধরা যাক একজন বিনিয়োগকারী যথেষ্ট পরিমাণে বাসার ডিম সংগ্রহ করেছেন। তার একটি ভাল-বৈচিত্র্যপূর্ণ পোর্টফোলিও ছিল, কিন্তু তিনি শেষ পর্যন্ত যে প্রত্যাহারের উপর ট্যাক্সের প্রভাব বিবেচনা করেননি তা তিনি বিবেচনা করেননি। এটি মোকাবেলা করার জন্য, আমরা ট্যাক্স কোডের সর্বাধিক ব্যবহার করতে তাদের কিছু বিনিয়োগ পুনর্গঠন করতে পারি। উচ্চ-ঝুঁকির বিনিয়োগগুলি ট্যাক্স-পরবর্তী অ্যাকাউন্টে স্থাপন করা হয়, উদাহরণস্বরূপ, যদি সেই বিনিয়োগগুলি ক্ষতির সম্মুখীন হয়, তাহলে তিনি তার কর থেকে সেই ক্ষতিগুলি কাটাতে পারেন, তার পরিকল্পনা যেভাবে গঠন করা হয়েছিল সেভাবে তার জন্য সুবিধা পাওয়া যায় না। প্ল্যানটি এখন ঝুঁকি এবং ট্যাক্সের প্রভাব উভয় ক্ষেত্রেই বৈচিত্র্যময় হবে। ফলস্বরূপ কর দক্ষতা তার সমস্ত বিনিয়োগকে আরও বেশি বাজার ঝুঁকি যোগ না করে কঠোর পরিশ্রম করে।
যখন আমরা সম্ভাব্য ক্লায়েন্টদের সাথে কথা বলি, তখন আমরা বলি প্রতিটি সিদ্ধান্তে একটি স্ট্রিং সংযুক্ত থাকে, বিশেষ করে অবসরে। আমরা মনে করি আপনার প্ল্যানে এমন একটি জরুরী তহবিল থেকে যা আপনি এখনই অ্যাক্সেস করতে পারেন তার সমস্ত কিছু অন্তর্ভুক্ত করা উচিত যেটি আপনি অবসর গ্রহণের পরে অসুস্থ হয়ে পড়লে দীর্ঘমেয়াদী যত্ন কভারেজ পর্যন্ত। সঠিক আয়ের পরিকল্পনার সাথে, আপনার এখন যে অর্থের প্রয়োজন তা পরে আপনার তহবিলের অভাব হবে না এবং এর বিপরীতে।
বিনিয়োগকারীরা যারা বাজার তলিয়ে গেলে আতঙ্কিত হয় বা যখন বেড়ে যায় তখন লোভী হয় তারা খারাপ সিদ্ধান্ত নেয়। আপনার পরিকল্পনা এমনভাবে তৈরি করা উচিত যাতে আপনি বাজারগুলি যা কিছু করছেন তার সাথে - মানসিক এবং আর্থিক উভয়ভাবেই - মোকাবেলা করতে পারেন। বেশিরভাগ উপদেষ্টারা আপনাকে আপনার স্বাচ্ছন্দ্যের স্তর খুঁজে পেতে সহায়তা করার জন্য অত্যাধুনিক ঝুঁকি মূল্যায়ন এবং পোর্টফোলিও স্ট্রেস পরীক্ষা অফার করতে পারেন।
অনেকে মারা গেলে তাদের পরিবারের কাছে আর্থিক উত্তরাধিকার বা একটি প্রিয় দাতব্য প্রতিষ্ঠান রেখে যাওয়া উপভোগ করবেন। দুর্ভাগ্যবশত, চিন্তাশীল এবং ইচ্ছাকৃত পরিকল্পনা ছাড়াই, আপনার জীবনের সঞ্চয়ের একটি মোটা টুকরো আইআরএস-এর হাতে শেষ হতে পারে। আঙ্কেল স্যাম যখন তার ভাগ খুঁজতে আসে তখন আপনার উপদেষ্টাকে ব্যাখ্যা করতে সক্ষম হওয়া উচিত যে আপনি যে বিভিন্ন অ্যাকাউন্ট এবং কৌশলগুলি ব্যবহার করছেন সেগুলি কীভাবে আপনার এস্টেটকে রক্ষা করতে পারে৷
আপনি যদি নিশ্চিত না হন যে কীভাবে আপনার আর্থিক পরিকল্পনা আপনাকে এখন এবং অবসর গ্রহণের মাধ্যমে সুরক্ষা এবং সরবরাহ করতে সহায়তা করবে, তাহলে আপনার উপদেষ্টাকে এই গুরুত্বপূর্ণ প্রশ্নগুলি জিজ্ঞাসা করে প্রতিটি সিদ্ধান্তের পর্যালোচনা করার জন্য সময় নিন। আপনি যদি কোনো ভুল করে থাকেন তাহলে এখনই শিখে নেওয়া ভালো — এবং তা ঠিক করুন — এখন থেকে অনেক বছর আগে আবিষ্কার করার চেয়ে, সম্ভবত অনেক দেরি হয়ে যাওয়ার পরে৷
প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করতে আপনার কিছু খরচ হয় না, তবে আপনি যদি না করেন তবে এটি আপনাকে অনেক মূল্য দিতে পারে।
কিম ফ্রাঙ্ক-ফোলস্ট্যাড এই নিবন্ধটিতে অবদান রেখেছেন৷৷
এলিভেটেড ক্যাপিটাল অ্যাডভাইজার, LLC, একটি SEC নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টার মাধ্যমে অফার করা বিনিয়োগ উপদেষ্টা পরিষেবাগুলি৷
এলিভেটেড রিটায়ারমেন্ট গ্রুপ হল একটি স্বাধীন আর্থিক পরিষেবা সংস্থা যা ব্যক্তিদের তাদের চাহিদা এবং উদ্দেশ্যগুলি কাস্টম অনুসারে বিভিন্ন বিনিয়োগ এবং বীমা পণ্য ব্যবহার করে অবসর গ্রহণের কৌশল তৈরি করতে সহায়তা করে। মূলধনের সম্ভাব্য ক্ষতি সহ বিনিয়োগ ঝুঁকি জড়িত।