অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টে তহবিল দেওয়ার ট্যাক্স সুবিধাগুলি অস্বীকার করা যায় না, যার মধ্যে একটি হল কর-বিলম্বিত বৃদ্ধির যৌগিক প্রভাব। কিন্তু আপনার টাকা চিরতরে IRS এড়াতে পারে না।

সেই কারণেই ঐতিহ্যগত IRAs, SEP এবং SIMPLE IRAs, 401(k)s এবং 403(b) অ্যাকাউন্টগুলির মালিক এবং সুবিধাভোগীদের অবশ্যই তাদের প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ (RMD) নেওয়ার সময়সীমা পূরণ করতে হবে, যা তাদের 70½ বছর বয়সে পৌঁছানোর পরে শুরু হয়।

লোকেরা যেখানে ভুল করে

প্রায়শই, এই প্ল্যানগুলির মালিকরা একটি ব্যয়বহুল ভুল করে:তারা হয় তাদের RMD ভুল গণনা করে, অথবা তারা এটি ভুল ধরনের অ্যাকাউন্ট থেকে নেয়। উদাহরণস্বরূপ, তারা ভুলবশত অন্য স্ত্রীর IRA থেকে একটি বিতরণ নিতে পারে৷

কিছু অবসর অ্যাকাউন্টের মালিকরা তাদের প্রয়োজনীয় সমস্ত বিতরণ সঠিকভাবে নিতে ব্যর্থ হবেন এমন একটি ভাল সুযোগ রয়েছে। যখন একটি RMD সঠিকভাবে নেওয়া হয় না, যে কোনও ঘাটতি 50% জরিমানা সাপেক্ষে। ডলারের পরিসংখ্যানে বলতে গেলে, আপনার যদি $200,000 মূল্যের একটি IRA থাকে এবং আপনার বয়স 72 বছর হয়, তাহলে আপনার RMD হবে প্রায় $7,813। আপনি যদি কোনোভাবে সেই প্রয়োজনীয় বন্টনটি নিতে মিস করেন তাহলে আপনি IRS-এর কাছে $3,907 এর জরিমানা দিতে পারেন।

আপনার ত্রুটি কিভাবে ঠিক করবেন

যাইহোক, আপনি যদি আপনার ভুলটি দেরি না করে তাড়াতাড়ি ধরতে পারেন এবং অবিলম্বে যথাযথ ব্যবস্থা গ্রহণ করেন, এটি একটি শাস্তি যা আপনি সাধারণত এড়াতে পারেন। যুক্তিসঙ্গত ত্রুটির কারণে ঘাটতি হলে 50% RMD জরিমানা মওকুফ করার ক্ষমতা IRS-এর রয়েছে।

ধাপ 1

আপনার আরএমডি মিস হয়েছে বা আপনি সঠিক পরিমাণ নেননি তা আবিষ্কার করার পরে আপনার প্রথমে যা করা উচিত তা হল অবিলম্বে সংশোধনমূলক ব্যবস্থা নেওয়া। ঘাটতি গণনা করুন এবং তারপর যত তাড়াতাড়ি সম্ভব IRA থেকে সেই পরিমাণটি সরিয়ে ফেলুন। (কীভাবে গণিত করতে হয় সে সম্পর্কে সাহায্যের জন্য, একটি RMD ক্যালকুলেটর ব্যবহার করে দেখুন।)

ধাপ 2

এরপরে, ট্যাক্স ফর্ম 5329 ফাইল করুন, "যোগ্য পরিকল্পনার অতিরিক্ত কর (আইআরএ সহ) এবং অন্যান্য ট্যাক্স পছন্দসই অ্যাকাউন্ট।" এই ফর্মটি আপনার ট্যাক্স রিটার্নের সাথে বা নিজে থেকে ফাইল করা যেতে পারে। যতক্ষণ না আপনি অনুরোধ করছেন যে 50% জরিমানা মওকুফ করা হবে, ফর্মগুলি ফাইল করার সময় অর্থপ্রদান করতে হবে না৷

ধাপ 3

ফর্ম 5329 এর সাথে, আপনার ঘাটতি এবং ত্রুটি সংশোধনের জন্য নেওয়া পদক্ষেপগুলি ব্যাখ্যা করে একটি চিঠি সংযুক্ত করা উচিত৷

উপরন্তু, আপনি কেন প্রথম স্থানে ভুল করেছেন তার একটি ব্যাখ্যা প্রদান করুন। যদিও "যৌক্তিক ত্রুটি" কী সে সম্পর্কে কোনও আনুষ্ঠানিক নির্দেশিকা নেই, কিছু সম্ভাব্য ব্যাখ্যা যা আইআরএস পরীক্ষায় উত্তীর্ণ হতে পারে তার মধ্যে রয়েছে:অসুস্থতা, পরিবারে মৃত্যু, ঠিকানার পরিবর্তন যা RMD সম্পর্কিত প্রয়োজনীয় যোগাযোগ ব্যাহত করেছে, বা আপনি ভুলের উপর নির্ভর করেছেন পেশাদার পরামর্শ।

যদিও কোনও গ্যারান্টি নেই, আপনি যদি এই পদক্ষেপগুলি অনুসরণ করেন তবে IRS-এর শাস্তি মওকুফ করার একটি ভাল সুযোগ রয়েছে। যদি তাই হয়, আপনি 5329 ফর্ম জমা দেওয়ার কয়েক মাস পরে IRS থেকে একটি নোটিশ পাওয়ার আশা করতে পারেন যে তারা শাস্তি মওকুফ করেছে। এই বিজ্ঞপ্তিটি সংরক্ষণ করা একটি ভাল ধারণা৷

ভবিষ্যতে সমস্যা এড়াতে

আপনার RMD মিস করা হতাশাজনক এবং ব্যয়বহুল হতে পারে। এটি আবার না ঘটবে তা নিশ্চিত করতে, প্রযোজ্য সময়সীমার মধ্যে সঠিক বিতরণ নিশ্চিত করতে প্রয়োজনীয় পদক্ষেপ নিন।

এটি একটি পূর্বনির্ধারিত তারিখে পদ্ধতিগত বা স্বয়ংক্রিয়ভাবে তোলার জন্য আপনার অভিভাবকের সাথে ব্যবস্থা করা অন্তর্ভুক্ত। সময়সীমার কমপক্ষে দুই মাস আগে আপনার প্রত্যাহারের অনুরোধ জমা দিন এবং আপনার অ্যাকাউন্ট থেকে সঠিক পরিমাণ বিতরণ করা হয়েছে তা নিশ্চিত করতে আপনার বিবৃতি পরীক্ষা করুন।

আপনার অনুরোধগুলি তাড়াতাড়ি জমা দিলে যেকোনো প্রয়োজনীয় সামঞ্জস্যের জন্য পর্যাপ্ত সময় পাওয়া যায়। পরিশেষে, আপনার আর্থিক প্রতিষ্ঠানের সাথে অন্যান্য উপায় সম্পর্কে কথা বলুন এটি আপনাকে আপনার RMD প্রয়োজনীয়তাগুলি পূরণ করতে সহায়তা করতে পারে৷

শুভকামনা, এবং ন্যূনতম পরের বছর, আপনার প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বন্টন গণনা দুবার পরীক্ষা করতে ভুলবেন না।