আমি আর্থিক শিক্ষা প্রদানের জন্য একজন আর্থিক উপদেষ্টা হতে চলে যাওয়ার পর থেকে এক বছরেরও বেশি সময় হয়ে গেছে। এই রূপান্তরটি আমাকে সময় এবং দৃষ্টিকোণ উভয়ের সুবিধা দিয়েছে, আমাকে আর্থিক উপদেষ্টা ব্যবসার দিকে নতুন করে নজর দিতে সক্ষম করেছে৷
ব্যবসা সম্পর্কে বেশ কিছু বিষয় ছিল যা আমাকে অবাক করেছিল যা বিনিয়োগকারীদেরও অবাক করে দিতে পারে।
এটা বোঝা কঠিন বলে মনে হতে পারে। তবুও অনেক আর্থিক উপদেষ্টাকে বিনিয়োগ পরামর্শ বা পণ্যের জন্য অর্থ প্রদান করা হয়। বিনিয়োগ নির্বাচন করা অবশ্যই গুরুত্বপূর্ণ, তবে এটি শুধুমাত্র একটি আর্থিক পরিকল্পনার অংশ।
আমি দেখেছি (এবং আমার সহকর্মীরা অনেকেই একমত) যে পরিকল্পনার পরামর্শ এবং আচরণগত কোচিং সাধারণত ঐতিহ্যগত বিনিয়োগ পরামর্শের চেয়ে বেশি মূল্যবান, যেমন সম্পদ বরাদ্দ বা নিরাপত্তা নির্বাচন। যাইহোক, অনেক ফার্ম পরামর্শদাতাদের সম্পূর্ণ আর্থিক পরিকল্পনা প্রদানের জন্য কোনো কাঠামো অফার করে না, এমনকি যাদের সার্টিফাইড ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানার (CFP®) বা অন্যান্য সার্টিফিকেশন রয়েছে তাদের জন্যও।
চ্যালেঞ্জ সত্ত্বেও, একজন উপদেষ্টা হিসেবে আমার অনেক গর্বিত কৃতিত্বের মধ্যে আর্থিক পরিকল্পনার কৌশল জড়িত, যেমন:
আপনি যদি একজন উপদেষ্টার সাথে কাজ করার কথা বিবেচনা করেন, তাহলে আপনাকে অবশ্যই একটি আনুষ্ঠানিক আর্থিক পরিকল্পনার উপর জোর দিতে হবে না। যাইহোক, আপনার এমন একজনের সন্ধান করা উচিত যার শক্তিগুলি আপনার প্রয়োজনের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ এবং যিনি আর্থিক পরিকল্পনার বিষয়ে পারদর্শী৷
আপনি মনে করবেন যে অনলাইন টুলস এবং টার্গেট ডেট ইনভেস্টমেন্টের সম্পদ আছে যে এখানে অনেক লোকের খুব বেশি সাহায্যের প্রয়োজন হবে না। এটা আমার অভিজ্ঞতা ছিল না. আমি দেখেছি যে, বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, লোকেরা এই সাধারণ সমস্যার এক বা একাধিক সাথে লড়াই করে:
একজন উপদেষ্টা এই সমস্যাগুলি এড়াতে আপনার সাথে কাজ করতে পারেন, কারণ আমাদের সকলেরই সীমাবদ্ধতা এবং পক্ষপাতিত্ব রয়েছে যা খারাপ সিদ্ধান্তের দিকে নিয়ে যেতে পারে। আপনি যদি পরামর্শের জন্য অর্থ প্রদান করেন তবে আপনার সম্পূর্ণ আর্থিক চিত্র সম্পর্কে উপদেষ্টার কাছে আসা উচিত। যদিও সেই স্তরের আস্থা তৈরি করতে সময় লাগতে পারে, আপনার উপদেষ্টার সাথে অবাধে কথা বলা আপনাকে সম্পর্ক থেকে আশা করা ফলাফল পেতে সাহায্য করবে।
উপদেষ্টারা কত শতাংশ সম্পত্তির মূল্য নেন (বা তাদের কমিশন, তাদের নির্দিষ্ট ফি, তাদের ঘণ্টার হার ইত্যাদি) তা নিয়ে অনেক বিতর্ক রয়েছে। শেষ পর্যন্ত, এটি উপদেষ্টাদের উপর নির্ভর করে যে তারা ভাল আচরণ এবং সিদ্ধান্তগুলিকে প্রচার করছে যা তাদের ক্ষতিপূরণকে ন্যায্যতা দেয়।
এটি বলেছে, ক্লায়েন্টেরও এতে মূল ভূমিকা রয়েছে। উপদেষ্টার দক্ষতা এবং অধ্যবসায়কে একপাশে রেখে, আমি দুটি প্রধান কারণ লক্ষ্য করেছি যে লোকেরা একটি উপদেষ্টা সম্পর্ক থেকে যথেষ্ট মূল্য পায় না:
প্রথমত, উপদেষ্টা এবং ক্লায়েন্ট উভয়কেই নিশ্চিত করতে হবে যে সম্পর্কটি উপযুক্ত। এবং দ্বিতীয়, উপদেষ্টা এবং ক্লায়েন্টদের সঠিক স্তরের ব্যস্ততা খুঁজে পেতে একসাথে কাজ করা উচিত। ক্রমবর্ধমানভাবে, উপদেষ্টারা একটি সু-সংজ্ঞায়িত "পরিষেবা মডেল" দিয়ে তাদের ব্যবসা চালানোর চেষ্টা করে। সেই মডেলের মধ্যে রয়েছে যে কীভাবে তাদের ক্ষতিপূরণ দেওয়া হয়, তারা যে পরিষেবাগুলি প্রদান করে এবং কত ঘন ঘন ক্লায়েন্টের সাথে যোগাযোগ করা উচিত। একজন বর্তমান বা সম্ভাব্য ক্লায়েন্ট হিসাবে, ব্যবস্থাটি বুঝতে আপনার এই স্বচ্ছতার সদ্ব্যবহার করা উচিত — এবং আপনার উপদেষ্টাকে এটি ধরে রাখা উচিত।
রজার ইয়ং-এর থেকে T. Rowe Price-এ এবং Twitter @Roger_A_Young-এ আরও পড়ুন।
মতামতগুলি লেখকের এবং অগত্যা অন্যান্য T. Rowe Price বিনিয়োগ পেশাদারদের মতামতকে প্রতিফলিত করে না৷