TIAA-CREF-এর 2017 সালের সমীক্ষা অনুসারে, যখন অবসর গ্রহণের পরিকল্পনার কথা আসে, তখন 56% আমেরিকান বলে যে নিশ্চিত আয় তাদের শীর্ষ অগ্রাধিকার। বাজারে যাই ঘটুক না কেন আরও 22% তাদের সঞ্চয় নিরাপদ তা নিশ্চিত করতে চায়।

পেনশন পরিকল্পনাগুলি দ্রুত অদৃশ্য হয়ে যাওয়ায়, নিরাপত্তা এবং আজীবন গ্যারান্টিযুক্ত আয় * উভয় লক্ষ্য পূরণ করতে সক্ষম একমাত্র অন্য আর্থিক পণ্য হল একটি বার্ষিক। তবুও TIAA-CREF সমীক্ষায়, যারা বলে যে তারা নিরাপত্তা এবং গ্যারান্টিযুক্ত আয়ের জন্য আকুল, তাদের মধ্যে মাত্র 13% প্রকৃতপক্ষে একটি বার্ষিক সম্পত্তির মালিক। এটা কিভাবে সম্ভব যে এত মানুষ তারা যা চায় তা পেতে অস্বীকার করে? সরল ভুল বোঝাবুঝি এবং ভুল তথ্য।

স্থায়ী বার্ষিকী আপনার সঞ্চয়কে অবসরকালীন আয়ের একটি প্রবাহে পরিণত করতে পারে। একটি প্রথাগত পেনশনের মতো, তারা একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য একটি মাসিক চেকের গ্যারান্টি দিতে পারে, যার মধ্যে আপনার বাকি জীবনের জন্য, বা আপনার বাকি জীবন এবং আপনার স্ত্রীর, বা সেগুলির সংমিশ্রণ সহ। এগুলি এখনই বা ভবিষ্যতে কোনও সময়ে আপনার ইচ্ছা অনুসারে আয় শুরু করার জন্য কাঠামোগত হতে পারে, কিছু পূর্বনির্ধারিত তারিখ নয়।

পণ্যের বিশদ বিবরণে বিভ্রান্ত না হয়ে, এটা বোঝা অপরিহার্য যে একটি নির্দিষ্ট বার্ষিকী হল একটি বীমা কোম্পানির একটি অ্যাকাউন্ট। যেমন, তারা রাজ্য বীমা কমিশনারদের দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হয়, রাজ্য দ্বারা, এবং যে কেউ এগুলি বিক্রি করে তাদের অবশ্যই রাষ্ট্রীয় বীমা লাইসেন্স থাকতে হবে৷

অনেক লোক, বিশেষ করে অবসরপ্রাপ্তরা, একটি বার্ষিক বৃত্তির মালিকানা বিবেচনা করেন কিন্তু শেষ পর্যন্ত তা করেন না, যদিও তারা দীর্ঘমেয়াদে একটির সাথে ভাল হতে পারে। আমার অভিজ্ঞতায়, এটি সাধারণত তিনটি উৎসের একটি থেকে আসে:

1. আপনার বিনিয়োগ উপদেষ্টার দ্বারা এটি সম্পর্কে কথা বলা হয়েছে৷

বিনিয়োগ উপদেষ্টারা সাধারণত "ব্যবস্থাপনার অধীনে সম্পদ" থেকে প্রদত্ত ফি দ্বারা তাদের জীবিকা নির্বাহ করেন। আপনি যখন উপদেষ্টার অ্যাকাউন্ট থেকে একটি নির্দিষ্ট বার্ষিকীতে অর্থ স্থানান্তর করার প্রস্তাব করেন (উপদেষ্টার দ্বারা বিক্রি করা হয় না), তখন মনে হয় আপনি জিজ্ঞাসা করছেন, “আমি আপনার আয় কমিয়ে দিলে আপনার কি আপত্তি আছে ?" সেটা কি তা জানা বেশ সহজ উত্তর হবে।

2. আপনি ইন্টারনেটে নিবন্ধগুলির মাধ্যমে এটি সম্পর্কে কথা বলেছেন৷

লক্ষণীয়ভাবে, প্রায় সবাই স্বীকার করে যে ইন্টারনেট সত্য-ভিত্তিক তথ্যের সবচেয়ে নির্ভরযোগ্য উত্স নয় ... যতক্ষণ না এটি "আমি বার্ষিকতা ঘৃণা করি " নিবন্ধগুলি যা একটি অনুসন্ধানে পপ আপ হয়৷

3. আপনার বাচ্চাদের দ্বারা আপনি এটি সম্পর্কে কথা বলেছেন।

বাচ্চারা যখন তাদের বাবা-মাকে উপদেশ দেয়, তখন তারা তাদের রক্ষা করার অকৃত্রিম ইচ্ছা থেকে তা করে। অবচেতনভাবে তারা বিশ্বাস করে যে তারা আরও ভাল জানে। দুর্ভাগ্যবশত, বেশিরভাগ সময়, তাদের তথ্যের উৎস একটি স্টকব্রোকার, বা ইন্টারনেট নিবন্ধগুলি — বা কি তাদের বন্ধুরা তাদের বলেছিল … যারা স্টক ব্রোকার এবং ইন্টারনেট নিবন্ধ থেকে বা তাদের বন্ধুদের কাছ থেকে তাদের তথ্য পেয়েছে যারা... (গ্রেড স্কুল গেমটি মনে রাখবেন “গোপন করুন ”?)

কখনও কখনও লোকেরা বলে, “আমি একটি বার্ষিক সম্পত্তির মালিক ছিলাম এবং এটি ভয়ানক ছিল " কিন্তু একটি পণ্যের সাথে বছর আগে একটি খারাপ অভিজ্ঞতার পরে যা সম্ভবত আর বিদ্যমান নেই, তারা সবকিছুকে এমনভাবে নিন্দা করে যেন একটি পণ্য একটি সম্পূর্ণ শিল্পকে সঠিকভাবে উপস্থাপন করতে পারে। আক্ষরিক অর্থে শত শত বিভিন্ন স্থির বার্ষিক পণ্য উপলব্ধ রয়েছে এবং দুঃখজনকভাবে, তারা সব সমান নয়। অবশ্যই, রেস্তোরাঁ, ডাক্তার, আইনজীবী ইত্যাদির ক্ষেত্রেও একই কথা বলা যেতে পারে। হাস্যকরভাবে, একই লোকেরা যারা একটি খারাপ অভিজ্ঞতার জন্য সমস্ত বার্ষিক অর্থের অবমাননা করে তারা একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থাকার পরেও ব্যাঙ্ক করতে থাকে যা "কিছুই পরিশোধ করেনি" বা স্টক মার্কেটে থাকে শেষ ক্র্যাশে তাদের অর্থের এক তৃতীয়াংশ বা অর্ধেক হারানো। তারা একটি ভিন্ন স্ট্যান্ডার্ড ব্যবহার করছে এবং ব্যাঙ্ক এবং স্টক মার্কেটের চেয়ে ভাল কোন কারণে বেশি পরিচিত নয়। কোনো কিছুই নিখুঁত নয় — বার্ষিকী সহ — তবে একটি খারাপ আপেল মানেই নয় যে সমস্ত আপেলই খারাপ৷

সমালোচকরা কখনও কখনও বলেন যে বার্ষিক অর্থ “জটিল ” এবং “বোঝা কঠিন " আমি বলি যে বার্ষিকতা জটিল নয়। তারা কি - অন্তত ভাল বেশী - পরিশীলিত. তাদের অনেক নমনীয়তা রয়েছে, তবে এটি অবিকল সেই নমনীয়তা যা তাদের এত আকর্ষণীয় করে তুলতে পারে। নিম্নলিখিত বিবেচনা করুন:একটি মডেল টি ফোর্ড একটি সাধারণ গাড়ি ছিল। এটিতে একটি ছোট, 4-সিলিন্ডার ইঞ্জিন ছিল, কোন গরম করা হয়নি, কোন শীতাতপ নিয়ন্ত্রণ নেই এবং এটি একটি রঙে এসেছে, কালো। যে কেউ কি পরামর্শ দেবেন যে একটি মডেল T একটি আধুনিক গাড়ির চেয়ে ভাল যে সমস্ত ঘণ্টা এবং শিস বাজায় কারণ আধুনিক গাড়িটি "খুব জটিল"?

যেখানে প্রকৃত বিভ্রান্তি আসতে পারে যদি আপনি শত শত বার্ষিকী থেকে অনেকগুলি সুবিধা বোঝার চেষ্টা করছেন যেন তারা সবাই এক। মার্কেটপ্লেসে অগণিত বার্ষিক সম্ভাবনার পরিপ্রেক্ষিতে, একটি সর্বোত্তম সুপারিশ সনাক্ত করার কাজটি একজন লাইসেন্সপ্রাপ্ত এবং দক্ষ পেশাদারের উপর ছেড়ে দেওয়া উচিত যারা একটি পণ্যের সুপারিশ করার আগে আপনার অনন্য চাহিদা এবং পরিস্থিতি বুঝতে সময় নেবেন। যে কেউ পণ্যের সুপারিশ করার আগে প্রয়োজনীয় যথাযথ অধ্যবসায় করার জন্য সময় এবং যত্ন নেন তিনি হলেন একজন পরিকল্পনা পেশাদার। কম কিছু পণ্য বিক্রি হয়. আপনার পূর্বেরটি সন্ধান করা উচিত এবং পরেরটি এড়ানো উচিত।

যেহেতু দক্ষ পেশাদাররা "অনুমোদনের ভাল হাউসকিপিং সিল" নিয়ে আসে না, তাই তাদের একা উপস্থিত থেকে চিনতে পারা সহজ নয়। মূল প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করা হয়. আপনি যা খুঁজছেন তিনি হলেন এমন একজন যিনি স্বাধীন (কোনও কোম্পানি বা বড়-নামের এজেন্সির কাছে বন্দী নন), বীমা এবং সিকিউরিটি উভয় ক্ষেত্রেই সম্পূর্ণ লাইসেন্সপ্রাপ্ত এবং যাদের সেই মৌলিক লাইসেন্স ছাড়া অন্য কিছু পেশাদার প্রমাণপত্র রয়েছে। কোনো পূর্বনির্ধারিত পক্ষপাতের উপস্থিতি দেখুন, যেমন তারা কখনই একটি সম্পূর্ণ আর্থিক শিল্প থেকে পণ্যের সুপারিশ করে না। অবশেষে, দেখুন তারা (শুধু "পারি" নয়) অন্যান্য পেশাদারদের সাথে কাজ করে কিনা, যেমন অ্যাটর্নি, CPA, ইত্যাদি।

বিশ্বে অনেক ভালো মানে কিন্তু ভুল তথ্য দেওয়া লোক রয়েছে, যার মধ্যে অনেকেই আছে যারা নিজেদের পেশাদার বলে দাবি করে এবং তাদের আরও ভালোভাবে জানা উচিত। খারাপ উপদেশ থেকে নিজেকে রক্ষা করার সর্বোত্তম উপায় হল একাধিক পরিষেবা শিল্পে অ্যাক্সেস সহ আর্থিক পণ্যের জগতে বিস্তৃত সম্ভাব্য অ্যাক্সেস সহ সত্যিকারের স্বাধীন উপদেষ্টা খুঁজে পাওয়া।

* বার্ষিক গ্যারান্টিগুলি শুধুমাত্র ইস্যুকারী সংস্থার দাবি-প্রদানের ক্ষমতা এবং পণ্যের শর্তাবলীর সাথে সম্মতির উপর ভিত্তি করে৷