সবচেয়ে বড় সামাজিক নিরাপত্তা ভুল হল এটাকে খুব তাড়াতাড়ি না নেওয়া।

এবং এটি খুব দেরি করা হয় না।

এটি একটি বহুমাত্রিক পরিকল্পনা তৈরি করতে ব্যর্থ হচ্ছে৷৷

নিয়মিত নাকি ডিক্যাফ? কাগজ নাকি প্লাস্টিক? 62 বা 70 বছর বয়সে সামাজিক নিরাপত্তা নিন? জীবনের কিছু সিদ্ধান্ত অন্যদের চেয়ে সহজ। সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা কখন নিতে হবে তা নির্ধারণ করা আর্থিক বিষয়গুলির মধ্যে সবচেয়ে লিখিত বিষয়গুলির মধ্যে একটি। তবুও, অনেক উপদেশ ভুল। এর কারণ হল সামাজিক নিরাপত্তা আলোচনাগুলি "সিস্টেম থেকে সর্বাধিক লাভ" এর পরিপ্রেক্ষিতে আপনার সুবিধাকে সর্বাধিক করার বা ব্রেক-ইভেন পয়েন্টে আঘাত করার দিকে মনোনিবেশ করে৷

'বিট দ্য সিস্টেম' করার চেষ্টা করার খরচ

ব্যক্তিরা 62 বছর বয়সে সামাজিক নিরাপত্তা অবসর গ্রহণের সুবিধার জন্য ফাইল করতে পারেন (এবং একটি হ্রাস সুবিধা পান) বা অপেক্ষা করতে পারেন এবং একটি বড় সুবিধা পেতে পারেন। 70 বছর বয়সের মধ্যে, সর্বাধিক সুবিধা পৌঁছে যায়, 62 বছর বয়সে প্রাথমিক সুবিধার তুলনায় প্রায় 75% বেশি৷

ব্রেক-ইভেন পয়েন্ট নির্ধারণ করার জন্য গণিত করা সহজ, যে বয়সে দুটি ভিন্ন বয়সে শুরুর সুবিধা থেকে প্রাপ্ত মোট সামাজিক নিরাপত্তা আয় একই।

উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার পূর্ণ অবসরের বয়স 66 হয়, তাহলে 70 বছর বয়সে আপনার বেনিফিট আপনার প্রারম্ভিক বেনিফিট থেকে প্রায় 75% বেশি হবে যদি আপনি 62 বছর বয়সে পেমেন্ট নেওয়া শুরু করেন। এইভাবে, যদি আপনার প্রারম্ভিক বেনিফিট $1,000 হয়, তাহলে আপনার সর্বোচ্চ সুবিধা হবে প্রায় $1,750 যদিও উচ্চতর পরিমাণ পাওয়ার জন্য, আপনাকে অবশ্যই 62 থেকে 70 বছর বয়সের মধ্যে 96টি মাসিক চেক ছেড়ে দিতে হবে, মোট $96,000। সেই সংখ্যাটিকে 70 বছর বয়সে অতিরিক্ত $750 দ্বারা ভাগ করুন এবং আপনি 128টি মাসিক চেক পাবেন যা আপনি 62 বছর বয়সে ফাইল করলে একই পরিমাণ পেতেন। 128/12) 80 বছর বয়সে। অন্য কথায়, 80 বছর বয়সে, আপনি হারানো চেকগুলি পূরণ করবেন এবং এইভাবে "সিস্টেমকে মারবেন।"

কিন্তু, বড় সবসময় ভালো হয় না।

এর সাথে সমস্যাটি হল যে আপনি একটি শূন্যতায় সামাজিক সুরক্ষা দেখছেন। মনে রাখবেন, ইউএস সেন্সাস ব্যুরো অনুসারে, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে গড় অবসরের বয়স 63 বছরের কাছাকাছি। আপনি যদি 70 বছর বয়সের আগে অবসর গ্রহণ করেন এবং আপনার সুবিধা বিলম্বিত করেন, তাহলে আপনি সেই বছরগুলিতে এই হারানো আয়ের জন্য কীভাবে পূরণ করবেন? উত্তরটি হল যে আপনি আপনার সঞ্চয়গুলি দ্রুত হারে ব্যয় করবেন, সম্ভবত আপনার প্রিন্সিপ্যালকে আরও কমিয়ে দেবেন৷

সোশ্যাল সিকিউরিটি বেনিফিট বিলম্বিত করার অর্থ, অবসর গ্রহণের সময় আপনার আয়ের প্রাথমিক উত্সগুলির মধ্যে একটিকে মারাত্মকভাবে হ্রাস করা হতে পারে৷

এই সময়ের মধ্যে যদি একটি বাজারে ক্র্যাশ হয়? অথবা, যদি আপনার অ্যাকাউন্টগুলিকে তাদের পূর্ববর্তী মানগুলিতে ফিরিয়ে দেওয়ার প্রয়োজন হয় তবে কী হবে? আপনার বিনিয়োগ পুনরুদ্ধার হতে 80-এর দশকের মাঝামাঝি পর্যন্ত সময় লাগতে পারে, কম-অস্থিরতার বাজার অনুমান করে। কিন্তু, কখন বাজারগুলি দীর্ঘ সময়ের জন্য সামঞ্জস্যপূর্ণ বা মসৃণ থাকে? যেকোনো অত্যধিক অস্থিরতা পুনরুদ্ধারের সময়কাল বাড়িয়ে দিতে পারে। এইভাবে, 62 বছর বয়স থেকে আপনার 80-এর দশকের মাঝামাঝি এবং তার পরেও, তাই আপনি 25 বছরের জুয়া খেলতে পারেন — শুধুমাত্র সামাজিক নিরাপত্তার ক্ষেত্রেও ভাঙতে।

একটি বহুমাত্রিক পরিকল্পনার মাধ্যমে আপনার আয় এবং নমনীয়তা সর্বাধিক করুন

সামাজিক নিরাপত্তা বিলম্বিত করা তাদের জন্য সবচেয়ে বোধগম্য হয় যারা সুস্থ, এখনও কাজ করে এবং তাদের অর্জিত আয়ের যতটা সম্ভব প্রতিস্থাপন করতে চায়। আমি এই পরিস্থিতিতে দেরি করার সাথে সম্পূর্ণরূপে একমত, কারণ বেশিরভাগ অবসরপ্রাপ্তদের যতটা নেট আয়ের প্রয়োজন হয় যতটা তারা কাজ করার সময় করেছিল। একটি বড় সুবিধা এটি অর্জন করতে সাহায্য করতে পারে। এই কৌশলটির আনুষঙ্গিক সুবিধাও রয়েছে, যার মধ্যে একজন জীবনসঙ্গীর জন্য বেঁচে থাকা আরও বেশি সুবিধা রয়েছে।

এছাড়াও, কিছু লোক সামাজিক নিরাপত্তা বিলম্বিত করে এবং পরিবর্তে তাদের অবসরের অ্যাকাউন্টগুলি ট্যাপ করে অবসরে তাদের কর কমাতে পারে। এটি তাদের প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণকে সঙ্কুচিত করবে এবং এইভাবে তাদের ট্যাক্স বিল। কিন্তু, এটি বিরল উদাহরণে যখন আপনার পরবর্তী বছরগুলিতে আপনি যে করের পরিমাণ সংরক্ষণ করতে পারেন তা আপনি আগে থেকে যে করের পরিশোধ করবেন তার চেয়ে বেশি। সুতরাং, এই কৌশলটি শুধুমাত্র একজন আর্থিক উপদেষ্টা এবং/অথবা ট্যাক্স পেশাদারের সাহায্যে বিবেচনা করা উচিত।

যাইহোক, আপনাকে আপনার সম্পূর্ণ আর্থিক চিত্রটি দেখতে হবে, কারণ আয়ের প্রতিটি উত্সের সুবিধা রয়েছে। উদাহরণস্বরূপ, আপনার ব্যক্তিগত সঞ্চয় নিন। সামাজিক নিরাপত্তার চেয়ে আপনার সঞ্চয়ের উপর আপনার বেশি নিয়ন্ত্রণ এবং নমনীয়তা রয়েছে। আপনার সঞ্চয় দিয়ে, আপনার যদি কম বা বেশি আয়ের প্রয়োজন হয়, আপনার সামঞ্জস্য করার ক্ষমতা রয়েছে। একবার নেওয়া হলে, আপনার সোশ্যাল সিকিউরিটি বেনিফিট এর আকারকে কোনো স্বেচ্ছায় সামঞ্জস্য করতে হবে না।

অতিরিক্তভাবে, স্বামী/স্ত্রী বা বেঁচে থাকা বেনিফিট ব্যতীত, আপনি আপনার সোশ্যাল সিকিউরিটি বেনিফিটগুলিতে সুবিধাভোগীদের নাম দিতে পারবেন না বা উত্তরাধিকার রেখে যেতে পারবেন না। যেকোন বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে, আপনি এটি একজন পত্নী, পরিবারের অন্যান্য সদস্য, বন্ধু বা দাতব্য সংস্থার কাছে পাঠাতে পারেন৷

লক্ষ্য হল প্রতিটি আয়ের উত্সের সুবিধাগুলিকে এমন একটি ফ্যাশনে সর্বোত্তমভাবে ব্যবহার করা যা আপনার আর্থিক লক্ষ্য অর্জনের জন্য আপনার আয়কে সর্বাধিক করতে সাহায্য করে এবং আপনি রাস্তার নিচে কোনো বাধার সম্মুখীন হলে আপনার নমনীয়তাকে সর্বাধিক করতে সহায়তা করে।

আপনি অনন্য, তাই আপনার পরিকল্পনাটিও অনন্য হওয়া দরকার

62 বছর বয়সে, পূর্ণ অবসরের বয়স বা 70 বছর বয়সে আপনাকে স্বয়ংক্রিয়ভাবে সামাজিক নিরাপত্তা নিতে হবে এমন চিন্তা করার পরিবর্তে, দেখুন কিভাবে প্রতিটি সম্পদ, দায় এবং আয়ের উত্স একটি বিশদ আর্থিক পরিকল্পনায় একসাথে কাজ করে। সামাজিক নিরাপত্তা কখনই আপনার সমস্ত আয় প্রতিস্থাপন করবে না। সুতরাং, অবসরকালীন সঞ্চয়, পেনশন এবং/অথবা খণ্ডকালীন কাজ সহ অন্যান্য উত্স থেকে আপনি কী পেতে পারেন তাও আপনাকে বিবেচনা করতে হবে৷

আপনি একটি নির্দিষ্ট অবসরের তারিখে আপনার হৃদয় সেট করার আগে, একটি বিশদ অবসর সফ্টওয়্যার প্রোগ্রাম ব্যবহার করুন বা একাধিক কৌশল তৈরি এবং পুঙ্খানুপুঙ্খভাবে পরীক্ষা করার জন্য একজন পেশাদার উপদেষ্টার সাথে কাজ করুন। আপনি সম্ভবত দেখতে পাবেন যে সামাজিক নিরাপত্তা নেওয়া শুরু করার সর্বোত্তম বয়সটি আপনার জন্য সম্পূর্ণ অনন্য।