সাম্প্রতিক গবেষণা অনুসারে, অর্ধেকেরও বেশি আমেরিকান আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কাজ করেন না। এবং এখনও গবেষণায় দেখা গেছে যে যারা আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কাজ করেন তারা অবসর গ্রহণের জন্য আরও ভালভাবে প্রস্তুত এবং তাদের ভবিষ্যতের বিষয়ে আরও আত্মবিশ্বাসী হন।

প্রায়শই, অনেক আমেরিকান আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কাজ না করার কারণটি কেবল বিশ্লেষণের মাধ্যমে পক্ষাঘাত। তারা জানে না কোথা থেকে শুরু করতে হবে বা একজন উপদেষ্টাকে তাদের সাহায্য করার জন্য কোন ধরনের তথ্য প্রয়োজন, তাই তারা পরিবর্তে তাদের আর্থিক ভবিষ্যত DIY বেছে নেয়।

প্রাক-অবসরপ্রাপ্তদের জন্য যারা আর্থিক উপদেষ্টার দক্ষতা কাজে লাগাতে আগ্রহী, কিন্তু কোথা থেকে শুরু করবেন তা নিশ্চিত নন, সেই প্রথম বৈঠকের জন্য প্রস্তুতির জন্য কী তথ্য সংগ্রহ করতে হবে তা এখানে রয়েছে৷

1. আপনার আর্থিক অগ্রাধিকার

আপনার লক্ষ্যগুলি একটি নির্দিষ্ট বয়সে অবসর নেওয়ার মতো বিস্তৃত হতে পারে, বা সেগুলি অবিশ্বাস্যভাবে নির্দিষ্ট হতে পারে (আপনি কি সবসময় সেই নৌকাটি পাওয়ার স্বপ্ন দেখেছেন?)।

একজন উপদেষ্টার সাথে দেখা করার আগে, আপনার কাছে কী গুরুত্বপূর্ণ, আপনি কী অর্জন করার চেষ্টা করছেন এবং কেন তা খুঁজে বের করুন৷

2. আপনার আয়, ব্যয় এবং ব্যয় সম্পর্কিত তথ্য

একজন আর্থিক উপদেষ্টার প্রথম জিনিসগুলির মধ্যে একটি হল নগদ প্রবাহ বিশ্লেষণ করা। অন্য কথায়, আপনি যে খরচ করছেন তার চেয়ে কম খরচ করছেন কিনা তা নির্ধারণ করুন।

বেশিরভাগ লোকের জন্য, অবসর গ্রহণ কথোপকথনের মূল বিষয় হবে, তাই 401(k) এবং IRA ব্যালেন্স দেখানোর জন্য বিবৃতি বা অন্যান্য নথি সংগ্রহ করুন এবং আনুন, সেইসাথে এই অ্যাকাউন্টগুলির প্রতিটিতে আপনি কতটা অবদান রাখছেন তা লিখুন বা জানুন। উপরন্তু, আপনি অবসর গ্রহণের জন্য নির্ধারিত অন্য কোনো অ্যাকাউন্ট আলোচনায় অন্তর্ভুক্ত করা উচিত।

এটি উপদেষ্টাকে সেই লক্ষ্যে তহবিল দেওয়ার অর্থ কোথা থেকে আসতে পারে তা নির্ধারণ করতে অনুমতি দেবে৷

3. আপনার নিট মূল্যের সাথে সম্পর্কিত ডেটা

ব্যাঙ্ক বা আইআরএ-তে আপনার কত টাকা আছে তা দ্বারা আপনার নেট মূল্য নির্ধারণ করা হয় না। বরং, এটি সংজ্ঞায়িত করা হয় আপনি যা (বাড়ি, বিনিয়োগ, বিনিয়োগের সম্পত্তি, ইত্যাদি) তার থেকে কম যা আপনার পাওনা (বন্ধক, ঋণ, ইত্যাদি)।

একবার আপনার এই তিনটি কী বাক্সে টিক চিহ্ন দেওয়া হয়ে গেলে, আপনার আর্থিক উপদেষ্টার সাথে প্রথম বৈঠকের জন্য প্রস্তুত হওয়া উচিত। এবং যদি আপনি উপরে উল্লিখিত সমস্ত তথ্য খুঁজে না পান বা আপনার কাছে যা আছে তা প্রাসঙ্গিক কিনা তা আপনি নিশ্চিত না হলে চিন্তা করবেন না। উপদেষ্টা আপনাকে সবকিছু খুঁজে বের করতে এবং অনুপস্থিত হতে পারে এমন কিছু ট্র্যাক করতে সহায়তা করতে সক্ষম হওয়া উচিত।

আপনার উপদেষ্টা আপনার অগ্রাধিকার, নগদ প্রবাহ বিশ্লেষণ এবং নেট মূল্য পর্যালোচনা করার সুযোগ পাওয়ার পরে, তিনি আপনাকে এই গুরুত্বপূর্ণ প্রশ্নের উত্তর খুঁজে বের করতে সাহায্য করতে সক্ষম হবেন:

• আপনি কী করতে চান?
• আপনি এটি কখন ঘটতে চান?
• আপনি মনে করেন কত খরচ হতে চলেছে?
• এই টাকা কোথা থেকে আসবে?

মনে রাখবেন যে উপদেষ্টার সাথে কাজ করার ক্ষেত্রে কিছু অস্পষ্টতা রয়েছে। তার উচিত আপনাকে স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করা, আপনার প্রশ্নের উত্তর দেওয়ার জন্য সময় নেওয়া এবং আপনার পরিস্থিতি এবং লক্ষ্যগুলির জন্য নির্দিষ্ট ব্যক্তিগত পরামর্শ দেওয়া।

গুরুত্বপূর্ণ বিনিয়োগকারীর তথ্য:ব্রোকারেজ এবং বীমা পণ্যগুলি হল:FDIC বীমাকৃত নয়, ব্যাঙ্ক গ্যারান্টিযুক্ত নয়, আমানত নয়, কোনো ফেডারেল সরকারী সংস্থা দ্বারা বীমাকৃত নয় এবং মূল্য হারাতে পারে।

নিরাপত্তা পণ্য, ব্রোকারেজ পরিষেবা এবং পরিচালিত অ্যাকাউন্ট উপদেষ্টা পরিষেবাগুলি PNC Investments LLC, একটি নিবন্ধিত ব্রোকার-ডিলার এবং একটি নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা এবং সদস্য FINRA এবং SIPC দ্বারা অফার করা হয়। বার্ষিক এবং অন্যান্য বীমা পণ্যগুলি PNC বীমা পরিষেবা এলএলসি, একটি লাইসেন্সপ্রাপ্ত বীমা সংস্থার মাধ্যমে অফার করা হয়৷