কর্পোরেট একীভূতকরণ এবং অধিগ্রহণ চাপযুক্ত হতে পারে। যখন কর্মীরা শুনতে পায় যে তাদের কোম্পানি এই ধরনের একটি চুক্তির অংশ, তারা স্বভাবতই তাদের চাকরির বিষয়ে উদ্বিগ্ন হয়। এমনকি শীঘ্রই যে কোনো সময় ছাঁটাই সম্পর্কে উদ্বিগ্ন হওয়ার কোনো প্রয়োজন নেই এমন আশ্বাস দিয়েও, কর্মীদের তাদের সুবিধার পরিকল্পনা, বিশেষ করে তাদের 401(k)s বা অন্যান্য অবসরকালীন সঞ্চয় পরিকল্পনায় পরিবর্তন আশা করা উচিত।
টেকওভার বা একত্রীকরণের আগে সংঘটিত বন্ধ-দরজা মিটিংগুলির মধ্যে, সুবিধার পরিকল্পনাগুলিকে উপেক্ষা করা আশ্চর্যজনকভাবে সাধারণ, বিশেষ করে ছোট পরিকল্পনা বাজারে। এটি পরিকল্পনার পৃষ্ঠপোষক এবং অংশগ্রহণকারীদের জন্য একটি বিপর্যয় হতে পারে৷
পরিস্থিতি মোকাবেলায় নিজেদেরকে সর্বোত্তমভাবে সজ্জিত করার জন্য, কর্মচারীদের অবশ্যই অধিগ্রহণকে বুঝতে হবে, এটি তাদের পরিকল্পনার উপর কী প্রভাব ফেলবে এবং প্রস্তুতির জন্য তারা কী করতে পারে।
অবসর গ্রহণের পরিকল্পনার সাথে সম্পর্কিত মূল চালক হল সাধারণত অধিগ্রহণের ধরন:স্টক বা সম্পদ ক্রয়।
যদি অধিগ্রহণ একটি সম্পদ বিক্রয় হয়, বিক্রয়কারী সত্তা 401(k) প্ল্যানের দায়িত্ব ধরে রাখে এবং বিক্রয়কারী সত্তা থেকে রাখা কর্মচারীদের সাধারণত ক্রেতার নতুন কর্মচারী হিসাবে বিবেচনা করা হয়। একটি সম্পদ ক্রয় সঙ্গে, এটা বিরল পরিকল্পনা একত্রিত করা হয়. বিক্রয়কারী সত্তার পরিকল্পনাটি বন্ধ করা হয়েছে বা খোলা রাখা হয়েছে, এবং যে সমস্ত কর্মচারীরা আর বিক্রয়কারী সংস্থার জন্য কাজ করেন না তারা বিক্রয় কোম্পানির পরিকল্পনা থেকে বিতরণের জন্য অনুরোধ করতে পারেন৷
যদি অধিগ্রহণ একটি স্টক ক্রয় হয়, অধিগ্রহনকারী বেনিফিট প্ল্যান সহ বিক্রেতার কাছ থেকে সত্তা ক্রয় করছে। কর্মচারীরা সাধারণত প্রত্যক্ষ বা পরোক্ষভাবে ক্রেতার কর্মচারী হিসাবে বিবেচিত হয়। এই পরিস্থিতিতে পরিকল্পনার কী হবে তা অধিগ্রহণকারীর সিদ্ধান্তের উপর ভিত্তি করে পরিবর্তিত হতে পারে। একটি স্টক ক্রয় বিক্রয়ে আপনার 401(k) পরিকল্পনার সম্ভাব্য ফলাফলগুলি হল:
এটি দেখতে কেমন হবে তা দেখানোর জন্য কিছু উদাহরণ ব্যবহার করা যাক। এটি সহজ রাখার জন্য, আসুন ধরে নিই যে আপনি যে কোম্পানিতে কাজ করেন সেটি হল কোম্পানি A এবং অধিগ্রহণকারী কোম্পানি হল কোম্পানি B।
এই ঘটনা একটি স্টক বিক্রয় সঙ্গে অত্যন্ত সম্ভাব্য. যদি অধিগ্রহণ একটি সম্পদ বিক্রয় হয়, তবে, এই ঘটনাটি বিরল। এই ইভেন্টটি একটি সম্পদ বিক্রির জন্য ঘটানোর জন্য, বিক্রেতাকে অবশ্যই তাদের প্ল্যান ডকুমেন্টটি অফিসিয়াল অধিগ্রহণের তারিখের সাথে সংশোধন করতে হবে।
একটি স্টক বিক্রয়ের জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ নোট:যদি ক্রেতা প্ল্যানগুলিকে একত্রিত করতে না চান, তাহলে বিক্রেতাকে অবশ্যই শেষ তারিখের আগে তাদের পরিকল্পনাটি শেষ করতে হবে, যা সাধারণত অধিগ্রহণের তারিখের থেকে একটি ভিন্ন ক্যালেন্ডার তারিখ। একবার এই তারিখটি চলে গেলে, বিক্রেতা প্ল্যানটি বাতিল করতে পারবেন না। তিনটি পরিস্থিতি ঘটতে পারে:
সবচেয়ে সাধারণ পদ্ধতির সাথে, প্ল্যান স্পনসরকে অবশ্যই নির্দিষ্ট সুরক্ষিত সুবিধাগুলি যেমন ন্যস্ত করা এবং কিছু বিতরণ ইভেন্টের মতো বাদ না দেওয়া হয়েছে তা নিশ্চিত করতে উভয় পরিকল্পনারই পর্যালোচনা করতে হবে। আপনার সম্পদগুলি নতুন প্ল্যানে স্থানান্তরিত হয়, সাধারণত পূর্বনির্ধারিত তারিখে, যত তাড়াতাড়ি সম্ভব অধিগ্রহণের তারিখের পরে এক বছরের মধ্যে প্রশাসনিকভাবে সম্ভব হয়। এর মানে আপনার কাছে একটি নতুন বিনিয়োগ মেনু, পরিকল্পনার সাথে সংযুক্ত বিনিয়োগ উপদেষ্টা এবং লগইন শংসাপত্র থাকবে৷
কোম্পানী A যদি তার প্ল্যানটি বন্ধ করে দেয়, তাহলে আপনার অ্যাকাউন্ট 100% কোম্পানির সমস্ত অর্থের উপর ন্যস্ত থাকবে এবং আপনি রোলওভারের জন্য যোগ্য এমন একটি বিতরণের অনুরোধ করতে পারবেন।
যদি কোম্পানি A তার পরিকল্পনা বজায় রাখে এবং আপনি কোম্পানি A দ্বারা আর নিযুক্ত না হন, তাহলে আপনি একটি বিতরণের জন্য অনুরোধ করতে পারেন শুধুমাত্র যদি আপনার একটি বিতরণযোগ্য ইভেন্ট থাকে, যেমন চাকরির অবসান। আপনি যদি কোম্পানি B এর সাথে কাজ শুরু করেন, তাহলে এটি একটি বিতরণযোগ্য ইভেন্ট কারণ আপনি আর কোম্পানি A দ্বারা নিযুক্ত নন। মনে রাখবেন যে আপনি যদি আপনার অর্থ রোল ওভার না করেন, তাহলে আপনাকে ট্যাক্সের অধীন হতে হবে, যার মধ্যে যদি কম হয় তবে প্রাথমিক প্রত্যাহার জরিমানা সহ বিতরণের সময় বয়স 55।
বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, লেনদেনের সাথে জড়িত নন এমন কর্মচারীরা একটি অধিগ্রহণ দ্বারা বিস্মিত হয়। আপনার নিয়োগকর্তা যদি একত্রীকরণ বা অধিগ্রহণের অংশ হন, তাহলে আপনার সমস্ত সুবিধার পরিকল্পনার বিকল্পগুলি পর্যালোচনা করুন৷ আপনি যদি একটি মার্জড প্ল্যানে অংশগ্রহণকারী হন তাহলে সচেতন থাকুন, কোম্পানির মিল বা মুনাফা ভাগ করে নেওয়ার উপাদান পরিবর্তন হতে পারে। এটি আপনার অবসর পরিকল্পনা এবং সঞ্চয় কৌশলকে প্রভাবিত করবে৷
আপনি সম্পূর্ণ সুবিধা নিচ্ছেন তা নিশ্চিত করতে পরিকল্পনা, আপনার অবদান, বিনিয়োগের পছন্দ এবং অন্যান্য বিবরণ সম্পর্কে আপনার আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কথা বলুন।