ফেব্রুয়ারী 2018-এ, বিশিষ্ট NYC অ্যাটর্নি স্টিভেন এটকাইন্ডকে একজন মৃত ক্লায়েন্টের এস্টেট থেকে মিলিয়ন ডলার আত্মসাৎ করার অভিযোগে গ্রেপ্তার করা হয়েছিল। দাতব্য সংস্থাগুলিকে সমর্থন করার একমাত্র উদ্দেশ্যের জন্য ক্লায়েন্টের ইচ্ছা দাতব্য ট্রাস্ট (যার মধ্যে Etkind সহ-ট্রাস্টি হিসাবে কাজ করেছিল), ক্লায়েন্টের এস্টেট থেকে অর্থ দিয়ে অর্থায়ন করা হয়েছে৷
এখন দোষী সাব্যস্ত হলে সর্বোচ্চ 18 বছরের কারাদণ্ডের সম্মুখীন হতে হচ্ছে, Etkind এবং তার সহ-ষড়যন্ত্রকারীর বিরুদ্ধে একটি ভুয়া দাতব্য সংস্থা স্থাপন করার এবং আট বছরে তাদের ক্লায়েন্টের ট্রাস্ট থেকে $3.5 মিলিয়নেরও বেশি চুরি করার জন্য এটি ব্যবহার করার অভিযোগ রয়েছে। ডিপার্টমেন্ট অফ ডিপার্টমেন্টের জারি করা একটি প্রেস রিলিজ অনুসারে, তিনি সাউদাম্পটন, এনওয়াই-এ একটি 6,300 বর্গফুটের বাড়ি কেনার জন্য চুরি করা অর্থের একটি অংশ ব্যবহার করেছেন।
এটি কোনও গোপন বিষয় নয় যে উচ্চ-নিট মূল্যের ব্যক্তিদের সাধারণত ব্যাপক এস্টেট পরিকল্পনার প্রয়োজন হয়। অত্যাধুনিক ট্রাস্ট থেকে ট্যাক্স-প্ল্যানিং কৌশল এবং সম্পদ-সংরক্ষণ কৌশল, জটিলতাগুলি ভয়ঙ্কর হতে পারে। দুর্ভাগ্যবশত, কখনও কখনও এই জটিলতাগুলি আরও ধনী ব্যক্তিদের প্রতারণার মুখোমুখি হতে পারে — যখন পরিকল্পনা জটিল হয়, এমনকি পরিবারের ঘনিষ্ঠ সদস্যরাও সন্দেহজনক কার্যকলাপ লক্ষ্য করতে পারে না।
ব্যক্তি এবং পরিবারগুলি তাদের ইচ্ছাগুলি বিশ্বস্তভাবে সম্পন্ন করা হয়েছে তা নিশ্চিত করার জন্য তাদের আর্থিক পরিকল্পনা দলের উপর প্রচুর পরিমাণে আস্থা রাখে, কিন্তু মিঃ এটকাইন্ডের চারপাশে ভাসমান গল্পের সাথে কীভাবে একজন তাদের উপদেষ্টাদের প্রতি 100% আত্মবিশ্বাসী হতে পারে?
আমাদের অভিজ্ঞতার উপর ভিত্তি করে, ব্যক্তিরা তাদের সম্পত্তিকে ক্ষতির হাত থেকে রক্ষা করতে পারে এমন কয়েকটি উপায় রয়েছে এবং এটি সবই আপনার পরিকল্পনা দলের মধ্যে উপযুক্ত চেক এবং ব্যালেন্স স্থাপনের মাধ্যমে শুরু হয়৷
অনেক লোক তাদের এস্টেট পরিকল্পনা করছে এমন আর্থিক উপদেষ্টা আছে যাদের সাথে তারা বছরের পর বছর কাজ করেছে এবং যাদের সাথে তারা স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করে। এই উপদেষ্টাদের মধ্যে কেউ কেউ হয়ত যে ফার্মটি তাদের সাথে ছিল যখন ক্লায়েন্ট প্রথম তাদের নিজেরাই বাইরে যাওয়ার জন্য নিয়োগ করেছিল। এই পরিস্থিতিতে সম্ভাব্য সমস্যা হল যে আপনি যখন ব্যক্তিটিকে পছন্দ করতে পারেন, ফার্মের কাঠামো এবং সংস্থান ছাড়া, তারা তাদের প্রাক্তন নিয়োগকর্তার জন্য কাজ করার সময় একই সম্মতি নির্দেশিকা, বিশ্বস্ত অনুশীলন বা বিনিয়োগ শৃঙ্খলা মেনে চলতে পারে না। পি>
একটি কর্পোরেট কাঠামোর মধ্যে পরিচালনার দ্বারা প্রদত্ত চেক এবং ভারসাম্য ব্যতীত, অন্যায়ের ক্রিয়া পর্যালোচনা এবং প্রতিরোধ করার জন্য দ্বিতীয় সেট থাকবে না৷
নির্বাহের দৃষ্টিকোণ থেকে, একজন একা একা অনুশীলনকারী হিসাবে, উপদেষ্টার প্রায়ই একটি সম্পূর্ণ কর্মী সংস্থার প্রশাসনিক সহায়তার অভাব থাকে, তাই তার এবং বিতরণের মতো লেনদেনমূলক কার্যক্রম আর সরবরাহ করা নাও হতে পারে। ব্যাক-অফিস সমর্থনের সম্ভাব্য অভাব ছাড়াও, একজন একমাত্র অনুশীলনকারীর সাথে কাজ করা প্রায়শই তাদের পরামর্শমূলক পরিষেবাগুলির জন্য উত্তরাধিকার পরিকল্পনার সম্ভাব্য অভাবের একটি অতিরিক্ত ঝুঁকি উপস্থাপন করে। যদি আপনার উপদেষ্টাই একমাত্র ব্যক্তি যিনি আপনার পরিস্থিতি বোঝেন, এবং তারা অবসর গ্রহণ করেন বা তাদের সাথে অপ্রত্যাশিত কিছু ঘটে, তাহলে আপনি একজন নতুন উপদেষ্টা খুঁজতে ঝাঁপিয়ে পড়বেন, এবং আবার শুরু করতে বাধ্য হবেন, আবার প্রথম বর্গক্ষেত্রে।
যেমনটি আমি পূর্ববর্তী নিবন্ধে কভার করেছি, ট্রাস্টগুলি হল মূল্যবান সরঞ্জাম যা আপনাকে আপনার এস্টেট পরিকল্পনার মধ্যে কর-পরিকল্পনা করার সুযোগগুলিকে সর্বাধিক করতে দেয়, আপনি কীভাবে আপনার সম্পত্তি বিতরণ করতে চান তা বিশেষভাবে বানান করে এবং নিশ্চিত করে যে আপনার উত্তরাধিকারের জন্য আপনার দৃষ্টিভঙ্গি বিশ্বস্তভাবে সম্পন্ন হয়েছে। যাইহোক, লোকেরা প্রায়শই এমন কাউকে বেছে নেয় যাকে তারা ভালো করে চেনেন, বরং এমন কাউকে বেছে নেন যিনি যোগ্য এবং ট্রাস্টি হিসেবে কাজ করার জন্য প্রয়োজনীয় ব্যান্ডউইথ আছে। এটি অনেক দুর্বলতাকে প্রবেশ করতে দেয়৷
আমাদের অনেক ক্লায়েন্ট যাদের উল্লেখযোগ্য সম্পদ রয়েছে তারা একটি ব্যাংকের নাম কর্পোরেট ট্রাস্টি হিসাবে বেছে নেয় কারণ তারা প্রতিষ্ঠানের আকারে স্বাচ্ছন্দ্য পায়। তারা সম্ভবত অন্যান্য গুরুত্বপূর্ণ বিষয় বিবেচনা না করেই তা করে।
কর্পোরেট ট্রাস্টি ক্রেতারা এই ধরনের মডেলের স্বার্থের সম্ভাব্য অন্তর্নিহিত দ্বন্দ্ব সম্পর্কে সচেতন নাও হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি কর্পোরেট ট্রাস্টি হিসাবে একটি ব্যাঙ্কের নাম দেন এবং সেই একই প্রতিষ্ঠান আপনার আর্থিক উপদেষ্টা নিয়োগ করে, তবে ব্যবস্থাটি পুরোপুরি আইনি হতে পারে, তবে একটি প্রতিষ্ঠান উভয় পরিষেবা প্রদান করলে আগ্রহের যথেষ্ট দ্বন্দ্বের প্রতিনিধিত্ব করতে পারে৷
যদি ব্যাঙ্কের দ্বারা প্রদত্ত একটি মালিকানা বিনিয়োগ বিনিয়োগকারীর লক্ষ্যগুলির জন্য উপযুক্ত হয়, তাহলে উপদেষ্টা তাদের ক্লায়েন্টকে এটির দিকে নিয়ে যেতে পারেন, এমনকি যদি বাজারে অন্যান্য বিকল্প থাকে যা তাদের লক্ষ্যগুলিকে আরও ভালভাবে সমর্থন করে।
এটি বলার অপেক্ষা রাখে না যে একটি কর্পোরেট ট্রাস্টিকে বাদ দেওয়া উচিত। আসলে, আমি সাধারণত একটি কর্পোরেট ট্রাস্টি ব্যবহার করার পরামর্শ দিই, যতক্ষণ না তারা আর্থিক উপদেষ্টা থেকে স্বাধীনভাবে কাজ করে। মূল বিষয় হল নিশ্চিত করা যে ট্রাস্টি এবং উপদেষ্টা আপনার পরিস্থিতির জন্য প্রয়োজনীয় এস্টেট পরিকল্পনা এবং দ্বন্দ্বমুক্ত বিনিয়োগ পরিষেবা প্রদান করতে পারেন।
আমরা সবাই বার্নি ম্যাডফের কথা মনে রাখি। একজন প্রাক্তন স্টক ব্রোকার, নাসডাক চেয়ারম্যান এবং বিশ্ববিখ্যাত অর্থদাতা, ম্যাডফ আমেরিকার ইতিহাসে সবচেয়ে বড় পঞ্জি স্কিমগুলির মধ্যে একটি, সন্দেহাতীত বিনিয়োগকারীদের কাছ থেকে বিলিয়ন বিলিয়ন ডলার সংগ্রহ করেছেন৷
তার শিকারদের মধ্যে হলিউডের এ-লিস্টার (স্টিভেন স্পিলবার্গ এবং কেভিন বেকন, দুজনের নাম) এবং পেশাদার ক্রীড়াবিদ (বেসবল গ্রেট স্যান্ডি কাউফাক্স), দাতব্য সংস্থা এবং ব্যাঙ্কের প্রত্যেককে অন্তর্ভুক্ত করেছে। কিছু ক্লায়েন্ট ম্যাডফের সাথে তাদের যা কিছু ছিল তা বিনিয়োগ করেছে।
বেশিরভাগ প্রতারণামূলক পরিস্থিতি ঘটে যখন একজন অনৈতিক ব্যক্তির উপর খুব বেশি আস্থা রাখা হয়। ম্যাডফ বিনিয়োগকারীদের বোঝান যে তাদের অর্থ তার হাতে সম্পূর্ণ নিরাপদ, তার নিজের সম্পদের অভিভাবক হিসেবে কাজ করে। এটি এখন সিকিউরিটিজ এক্সচেঞ্জ কমিশনের চোখে একটি প্রধান লাল পতাকা কারণ এটি মূলত উপদেষ্টাকে ক্লায়েন্টের অর্থ দিয়ে যা খুশি তা করার জন্য বিনামূল্যে লাগাম দেয়৷
আপনার আর্থিক উপদেষ্টার নাম সহ কোনও অ্যাকাউন্টে টাকা রাখবেন না এবং নিশ্চিত করুন যে আপনার বিনিয়োগের বিবৃতিতে শুধুমাত্র আপনার নাম রয়েছে। এছাড়াও, নিশ্চিত করুন যে আপনার আর্থিক পরামর্শদাতা প্রতিষ্ঠানের নিজস্ব অ্যাকাউন্টে বা তার ব্যালেন্স শীটে কোনো ক্লায়েন্ট সম্পদ রাখা নেই — এটি আপনার বিনিয়োগকে "ম্যাডঅফ-প্রুফিং" করার একটি চাবিকাঠি।
আপনার টাকা সবসময় আপনার টাকা থাকা উচিত — সরল এবং সহজ. উচ্চ যোগ্য, স্বাধীন তৃতীয় পক্ষের তত্ত্বাবধায়কদের সাথে পৃথক অ্যাকাউন্টে সম্পদ রাখা উচিত।
আজ, বেশিরভাগ স্বাধীন উপদেষ্টা সংস্থাগুলি প্রধান আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির একটিতে ক্লায়েন্ট সম্পদ ধারণ করে এবং নাম দেওয়া উপদেষ্টা হিসাবে, তারা বিবেচনার ভিত্তিতে সম্পদগুলি পরিচালনা করে। এর সহজ অর্থ হল অর্থ অন্য কোথাও রয়েছে, তাই আপনার সমস্ত অ্যাকাউন্ট স্টেটমেন্ট স্বাধীন তৃতীয় পক্ষ দ্বারা তৈরি করা হয়েছে, পরামর্শক সংস্থার দ্বারা নয়৷
ম্যাডফের এই ধরনের সেটআপ থাকলে, তিনি কখনই "ভুয়া বিবৃতি" তৈরি করতে সক্ষম হতেন না এবং স্কিমটি কেবল ঘটত না। আপনার সম্পদ কীভাবে রাখা হয় সে সম্পর্কে আপনি যদি অনিশ্চিত হন, তাহলে আপনার আর্থিক উপদেষ্টার সাথে পরামর্শ করুন এবং তাদের হেফাজতের অনুশীলন সম্পর্কে আনুষ্ঠানিক ডকুমেন্টেশনের অনুরোধ করুন।
অনেক লোক এস্টেট পরিকল্পনাকে "সেট এবং ভুলে যান" কার্যকলাপ হিসাবে বিবেচনা করে। বাস্তবে, এটি সত্য থেকে আরও বেশি হতে পারে না। সময়ের সাথে সাথে, আপনার ইচ্ছাগুলি পরিবর্তিত হতে পারে, বা পারিবারিক গতিশীলতা পরিবর্তন হতে পারে এবং আপনার ইচ্ছার সাথে সঙ্গতিপূর্ণ পরিকল্পনাটি আর তাদের সমর্থন নাও করতে পারে। আপনার জীবনে কোনো পরিবর্তন না হলেও, সম্পদের বণ্টন নিয়ন্ত্রণ করে এমন ট্যাক্স আইন ক্রমাগত পরিবর্তিত হয়, তাই এটা নিশ্চিত করা গুরুত্বপূর্ণ যে আপনি সম্পদ হস্তান্তর করার কোনো সুযোগ হাতছাড়া করবেন না।
আপনি যখন আপনার আর্থিক উপদেষ্টার সাথে দেখা করেন তখন আপনার অবসরকালীন অ্যাকাউন্ট, জীবন বীমা পলিসি, IRA এবং বার্ষিক ভিত্তিতে সুবিধাভোগীদের পর্যালোচনা করুন। ভাষাটি এখনও বৈধ কিনা তা নিশ্চিত করতে এবং পরিবারের নতুন সদস্যদের যোগ করা হয়েছে এবং পরিবারের কোনো বিচ্ছিন্ন সদস্যকে সরিয়ে দেওয়া হয়েছে তা নিশ্চিত করতে আমি একজন যোগ্য অ্যাটর্নি আপনার উইল এবং অন্যান্য এস্টেট নথিগুলি অন্তত প্রতি 10 বছরে পর্যালোচনা করার পরামর্শ দিচ্ছি। এটি নিশ্চিত করাও গুরুত্বপূর্ণ যে আপনার নির্বাহক এখনও উপযুক্ত, এবং নথিগুলি আপনার বর্তমান দৃষ্টি প্রতিফলিত করে৷
এটি উল্লেখ করার মতো যে বেশিরভাগ আর্থিক পেশাদার এবং সংস্থাগুলি সর্বদা তাদের ক্লায়েন্টদের সর্বোত্তম স্বার্থে কাজ করবে। তারা তাদের ক্লায়েন্টদের সফল করতে চায় কারণ তাদের খ্যাতি সেই সাফল্যের উপর নির্ভর করে। কিন্তু যখন আপনার নিজের স্বার্থ এবং উত্তরাধিকার রক্ষা করার জন্য আপনার অংশটি করার কথা আসে, তখন খুব সতর্ক হওয়া কখনই খারাপ জিনিস নয়। শেষ পর্যন্ত, আপনার এস্টেট পরিকল্পনার উপর সজাগ দৃষ্টি রাখা আপনাকে অনেক দেরি হওয়ার আগে বেআইনি কার্যকলাপ ধরতে সাহায্য করতে পারে।
আপনি কীভাবে জানেন যে আপনি অবসরের জন্য কীভাবে করছেন?
আশ্চর্য, আপনি এখন অবসর নিতে পারেন!
আপনি যদি আরামদায়কভাবে অবসর নিতে চান, তবে এটি সবই বিনিয়োগের বিষয়ে নয়
আপনি কি একজন হেলিকপ্টার অভিভাবক, একজন লন ঘষার যন্ত্র নাকি আরও খারাপ:একজন পেঅফ প্যারেন্ট?
আপনি কি দুর্বল আর্থিক স্বাস্থ্যের লক্ষণগুলি লুকাচ্ছেন?