জুনের শেষের দিকে উত্তর-পূর্বে আমার পরিবারের বার্ষিক তীর্থযাত্রায়, আমি একজন 94 বছর বয়সী আত্মীয়কে তার আর্থিক বাড়িটি ঠিকঠাক করতে সাহায্য করতে দুই দিন সময় নিয়েছিলাম। আমি গদির নিচে চাপা পড়ে থাকা কোনো টাকা খুঁজে পাইনি, তবে আমি এমন কিছু লুকানো জায়গা খুঁজে পেয়েছি যা বেশিরভাগ লোক দেখতে পায় না - তবে তাদের সম্ভবত করা উচিত।
আমি জানতাম যে তিনি সম্প্রতি একটি নতুন রাজ্যে যাওয়ার পরে তার ইচ্ছাকে আপডেট করেছেন, তবে আমি নিশ্চিত ছিলাম না যে সে আর কী করেছে। সুতরাং, যখন আমি সাম্প্রতিক ট্যাক্স নথিগুলি খনন শুরু করি, তখন আমি দুটি চমকপ্রদ আবিষ্কার করেছি। প্রথমত, দেখা যাচ্ছে তার একটি ব্যাঙ্ক স্টকে $300,000 আছে যা আমাদের পরিবার ভেবেছিল মাত্র কয়েক হাজার ডলারের মূল্য। এবং, দ্বিতীয়ত, আমরা 20 বছরেরও বেশি আগে পরিশোধ করা একটি জীবন বীমা পলিসি থেকে নগদ পেয়েছি৷
এই ফলাফলগুলির প্রাথমিক ধাক্কা কাটিয়ে ওঠার পরে, আমরা তার বাকি আর্থিক ধাঁধাটি একত্রিত করতে গিয়েছিলাম। 48-ঘণ্টার সময়কালে, তবে, আমি যা প্রত্যাশা করেছি তার থেকে অনেক বেশি পেয়েছি:প্রচুর অনুপস্থিত বা পুরানো তথ্য। কিন্তু অনেক ক্লান্তিকর, সময়সাপেক্ষ কাজের পরে, সমস্ত মূল নথি পাওয়া গেছে এবং তার মালিকানাধীন প্রতিটি শতাংশ হিসাব করা হয়েছে।
বয়স্ক আত্মীয়দের সাথে প্রচুর Gen Xers এবং Baby Boomers আগামী বছরগুলিতে অনুরূপ অনুশীলনের মধ্য দিয়ে যেতে হবে। আপনি যারা এই পরিস্থিতিতে আছেন, তাদের জন্য আপনার প্রিয়জনের আর্থিক বাড়ি পুনর্গঠনের জন্য এখানে কিছু নির্দেশিকা রয়েছে:
আপনার প্রিয়জনকে নিম্নলিখিত নথিগুলির কপি সংগ্রহ করতে বলুন:
আপনি নথি সংগ্রহ করা শুরু করার সাথে সাথে, বর্তমান সম্পদ উন্মোচন করতে সাহায্য করার জন্য সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ এবং আপনার গোয়েন্দা কাজের জন্য একটি দুর্দান্ত সূচনা পয়েন্ট হল ট্যাক্স রিটার্ন। এটি আপনার প্রিয়জনের মালিকানাধীন সম্পদ, সেইসাথে পেনশন, বার্ষিক, রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগ, ব্যবসায়িক স্বার্থ এবং সামাজিক নিরাপত্তা থেকে যে আয় এসেছে তা নির্ধারণ করতে সাহায্য করতে পারে। এটি একটি পপ কুইজের উত্তর কী থাকার মতো!
এই নথিটি প্রতিটি কর বছরে প্রাপ্ত সুদ এবং লভ্যাংশের রিপোর্ট করার জন্য দায়ের করা হয় এবং ব্যাঙ্ক স্টকে $300,000 আবিষ্কারের দিকে পরিচালিত করে। আমি সবচেয়ে সাম্প্রতিক তফসিল B-তে লক্ষ্য করেছি যে আমার আত্মীয় এই স্টক থেকে $5,000 লভ্যাংশ পাচ্ছে। আপনি যদি আপনার প্রিয়জনের প্রতিটি সম্পদ ট্র্যাক করার জন্য আর্থিক ওয়েবসাইটগুলিতে কোনও কাগজের বিবৃতি বা লগ-ইন তথ্য খুঁজে না পান, তাহলে প্রতিটি সম্পদের জন্য 1099 ফর্মের একটি অনুলিপি ট্যাক্স প্রস্তুতকারীকে জিজ্ঞাসা করে শুরু করুন যাতে আপনি জানতে পারবেন কোন কোম্পানিকে যোগাযোগ।
একবার আপনার কাছে সমস্ত বীমা পলিসি এবং ট্যাক্স রিটার্ন সহ সম্পদ, ঋণ এবং বর্তমান স্টেটমেন্টের সম্পূর্ণ তালিকা হয়ে গেলে, সেগুলিকে "গুরুত্বপূর্ণ নথি - ট্যাক্স এবং আর্থিক" চিহ্নিত একটি বড় খামে আলাদা করে রাখুন। আপনি যদি বছরে একবার এই প্যাকেজটি রিফ্রেশ করেন তবে এটি বজায় রাখতে এক ঘন্টারও কম সময় লাগবে৷
এর মধ্যে একটি উইলের বর্তমান কপি, অ্যাটর্নি আর্থিক ক্ষমতা, অ্যাটর্নি স্বাস্থ্যসেবা পাওয়ার এবং যে কোনও বিশ্বাসের নথি অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। আমার আত্মীয়ের আইনি কাগজপত্র দেখতে গিয়ে, আমি তার উইলের পৃষ্ঠা 1 এবং 8 পেয়েছি, কিন্তু বাকিগুলি অনুপস্থিত। দীর্ঘ অনুসন্ধানের পরে, আমরা হারিয়ে যাওয়া পৃষ্ঠাগুলি খুঁজে পেয়েছি এবং সেগুলিকে একসাথে স্ট্যাপল করেছি৷
তার কাছে তার স্বাস্থ্যসেবা পাওয়ার অফ অ্যাটর্নি নথির বেশ কয়েকটি স্বাক্ষরবিহীন কপি ছিল, তাই আমি সেগুলি একপাশে রেখে দিয়েছি। একবার আমাদের সমস্ত বর্তমান আইনী নথিতে স্বাক্ষর করা হয়ে গেলে, আমি সেগুলিকে "গুরুত্বপূর্ণ আইনি নথি" চিহ্নিত একটি খামে সংকলন করেছিলাম। সামাজিক নিরাপত্তা কার্ডের একটি কপি, জন্ম এবং বিবাহের শংসাপত্র এখানেও রাখা যেতে পারে। প্রতিবার উইল বা অন্যান্য আইনি কাগজপত্রের আপডেট করা হলে এই খামটিকে শুধুমাত্র রিফ্রেশ করতে হবে।
অবশেষে, যারা পেশাদার উপদেষ্টা, যেমন অ্যাটর্নি, হিসাবরক্ষক, আর্থিক পরিকল্পনাকারী এবং বীমা এজেন্ট হিসাবে কাজ করেন তাদের ফাইলের অনুলিপি এবং অ্যাক্সেস প্রদান করুন। এছাড়াও, আপনার খামের বিষয়বস্তু আপনার আত্মীয়ের নির্বাহক, আর্থিক ও স্বাস্থ্যসেবা এজেন্ট এবং/অথবা কাছাকাছি বসবাসকারী অন্য কোনো আত্মীয়ের সাথে শেয়ার করুন।
আমার আত্মীয় তার নতুন শহরে একটি নতুন সূচনা করতে চেয়েছিল, এবং তার অর্থের জন্য যথেষ্ট চলমান অংশ রয়েছে যা আমরা একজন স্থানীয় সার্টিফাইড ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানার পেশাদারের সাথে দেখা করেছি যার সাথে আমি বৈঠকের আগে যাচাই করেছি৷ এই সভাটি এত ফলপ্রসূ হওয়ার একটি কারণ হল আমরা সংগঠিত খামগুলি আমাদের সাথে নিয়ে এসেছি এবং তারা আমাদের সময়মত পরামর্শ দিতে পারে৷
আপনার প্রিয়জন আর এখানে না থাকলে কয়েক ঘন্টা আগে থেকে পরিকল্পনা করা এবং এখন সংগঠিত হওয়া সময় সাশ্রয়ী অনুসন্ধান এবং খরচ বাঁচাতে পারে। এবং আপনি কখনই জানেন না, এটি চমৎকার বিস্ময়ও আনতে পারে — যেমন আমি খুঁজে পেয়েছি — যা আপনার পরিবারের ভবিষ্যত প্রজন্মের জন্য উপকৃত হবে।