আপনি যদি একটি বাড়ি কিনছেন, আপনি সম্ভবত এমন একজন রিয়েলটর চাইবেন না যিনি আপনাকে শুধুমাত্র তার কোম্পানির তালিকাভুক্ত বাড়িগুলি দেখিয়েছেন। খুব শীঘ্রই আপনি নিজেকে জিজ্ঞাসা করতে পাবেন, "পুলের সাথে এই জায়গাটির কী হবে? নাকি এই ওয়াক-ইন পায়খানার সাথে? এটাই আমি সত্যিই চাই।" এবং যদি সে আপনাকে সামঞ্জস্য করতে না পারে, আপনি দ্রুত এমন কাউকে খুঁজে পাবেন যিনি পারেন।
সে সুন্দর হলে কিছু যায় আসে না। অথবা যদি তিনি একটি সুপরিচিত রিয়েল এস্টেট ফার্মের জন্য কাজ করেন। আপনি চান যে সে আপনার চাহিদা এবং দামের সীমার সাথে মানানসই বাড়ি খুঁজে বের করুক এবং আপনাকে যতটা সম্ভব বিকল্প প্রদান করুক।
আমি প্রায়ই ভাবি কেন লোকেরা তাদের বিনিয়োগের পছন্দগুলি সম্পর্কে তেমন দাবি করে না।
আমি বুঝতে পারি যে লোকেরা যখন ব্র্যান্ড-নাম ব্রোকার-ডিলারদের সাথে যায় তখন তারা নিরাপদ বোধ করে — যাদের মানসম্পন্ন টিভি বিজ্ঞাপন, উঁচু বিল্ডিং শহরের কেন্দ্রস্থলে, এমনকি স্টেডিয়ামে তাদের নামও রয়েছে। এবং আমি নিশ্চিত যে কিছু বিনিয়োগকারী তাদের স্থানীয় ব্যাঙ্কে বাড়িতেই বেশি অনুভব করে, অথবা তারা সেখানে দেওয়া আর্থিক পরিষেবাগুলি ব্যবহার করার সুবিধা পছন্দ করে।
এটা সম্ভব যে বেশিরভাগ ব্যক্তি এমনকি জানেন না যে তারা ব্যাঙ্কে বা বড় ব্রোকারেজ কোম্পানিতে যার সাথে কাজ করছেন তিনিই একজন "বন্দী" উপদেষ্টা - একজন আর্থিক পেশাদার যিনি একজন নিবন্ধিত প্রতিনিধি যে ফার্মের জন্য সে কাজ করে এবং যারা সাধারণত শুধুমাত্র সেই ফার্মের দেওয়া পণ্য বা তাদের প্ল্যাটফর্মে অনুমতি দেয় এমন পণ্যের সুপারিশ করতে পারে। যার মানে তিনি যে জিনিসগুলি প্রস্তাব করেন তা তার ক্লায়েন্টদের প্রয়োজনের জন্য উপযুক্ত হবে, তবে অগত্যা সর্বোত্তম সম্ভাব্য বিকল্পগুলি নয়, কারণ তার কাছে সর্বোত্তম সমাধানের অ্যাক্সেস নাও থাকতে পারে৷
তিনি আপনাকে বলতে পারেন যে তিনি যা বিক্রি করছেন তা উচ্চতর - কিন্তু, অবশ্যই, তিনি কিছুটা পক্ষপাতদুষ্ট। একজন ক্যাপটিভ অ্যাডভাইজার যে লাইসেন্সের অধীনে কাজ করে তার জন্য আরও কঠোর বিশ্বস্ত মানদণ্ডের প্রয়োজন হয় না , যা বলে যে উপদেষ্টাকে অবশ্যই ক্লায়েন্টের সর্বোত্তম স্বার্থে কাজ করতে হবে। একজন বন্দী উপদেষ্টার ভালো উদ্দেশ্য থাকতে পারে — কিন্তু তারও সীমাবদ্ধতা রয়েছে। আপনি যা চান তা যদি তিনি আপনাকে দিতে না পারেন তবে তার যা আছে তা তিনি আপনাকে দেবেন। সর্বোপরি, তাকে এখনও জীবিকা নির্বাহ করতে হবে।
এই কারণেই শিল্পে সত্যিকারের স্বাধীন উপদেষ্টা অনুশীলনের দিকে একটি বড় পরিবর্তন চলছে৷
স্বাধীন উপদেষ্টা অনেক কোম্পানি থেকে বিনিয়োগ পণ্য অফার. তারা রাজস্ব ভাগাভাগি কোটার ভিত্তিতে বোনাস বা কর্নার অফিস পায় না। এবং তারা তাদের কর্তাদের দ্বারা নির্মিত পণ্যের তালিকার উপর ভিত্তি করে তাদের সুপারিশ সীমাবদ্ধ করে না বা কৌশলগুলি সুপারিশ করে না; তারা ক্লায়েন্টের জন্য সর্বোত্তম ফিট নির্ধারণ করতে উপলব্ধ সমস্ত কিছু দেখে। সেখানেই তাদের আনুগত্য নিহিত।
আমি জানি এই ধরনের সংস্থা এবং তাদের উপদেষ্টাদের মধ্যে পার্থক্য বলা কঠিন হতে পারে। এটি সর্বদা হয়েছে — এবং আমরা আমাদের নামের পিছনে যে অক্ষরগুলি রেখেছি (CFP, CFA, CFS, ইত্যাদি) শিল্পের বাইরের কারও কাছে খুব বেশি বোঝায় না। এটি আপনাকে বলে না যে আপনি একজন স্বাধীন উপদেষ্টার সাথে কাজ করছেন কিনা, যিনি আপনার সর্বোত্তম স্বার্থের কথা মাথায় রাখেন৷
আরও ভাল প্রকাশের বিবৃতি এবং ক্লায়েন্টদের প্রতি বিশ্বস্ত বাধ্যবাধকতা তৈরি করার জন্য একটি শিল্পের মান, দুর্ভাগ্যবশত, জলকে আরও বেশি ঘোলা করেছে। যে সংস্থাগুলি তাদের নামে বা তাদের বিপণন সামগ্রীতে "স্বাধীন" শব্দটি ব্যবহার করে তারা সর্বদা সম্পূর্ণ স্বয়ংসম্পূর্ণ নয়। অনেক ক্ষেত্রে, তারা অন্য ফার্মের "স্বাধীন" অনুশীলন। ম্যাকডোনাল্ডস ফ্র্যাঞ্চাইজির মালিক হওয়ার মতো এটিকে ভাবুন:আপনার গ্রাহকরা সুশি চাইলেও আপনাকে বার্গার বিক্রি করতে হবে; যাইহোক, আপনি একজন "স্বাধীন" ভোটাধিকার।
অবশ্যই, সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল আপনার বিশ্বাসযোগ্য একজন উপদেষ্টা খুঁজে পাওয়া। কিছু গুরুত্বপূর্ণ বিষয় মাথায় রাখতে হবে:
কিন্তু আপনার উপদেষ্টারও কেন ব্যাখ্যা করতে সক্ষম হওয়া উচিত তিনি একটি নির্দিষ্ট তহবিল বা কৌশল বাছাই করেছিলেন এবং নির্বাচনের জন্য কোনও কমিশন জড়িত ছিল বা অন্য কোনও প্রেরণা ছিল কিনা।
আপনার বিবৃতি খুলুন এবং নীচের লাইন অতীত দেখুন. প্রকাশের উপর সূক্ষ্ম মুদ্রণ পড়ুন. জিজ্ঞাসা করুন আপনার উপদেষ্টার কি লাইসেন্স আছে এবং তিনি এবং/অথবা ফার্ম একজন স্বাধীন নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা , হয় সিকিউরিটিজ বা এক্সচেঞ্জ কমিশন (SEC) বা রাষ্ট্রীয় সিকিউরিটি কর্তৃপক্ষের সাথে নিবন্ধিত৷
৷আপনার বাসা ডিম তৈরি করার জন্য সঠিক পণ্য এবং কৌশলগুলি সন্ধান করা আপনার আর্থিক সাফল্যের জন্য স্পষ্টতই গুরুত্বপূর্ণ। কিন্তু সেই সিদ্ধান্তগুলি নিতে আপনাকে সাহায্য করার জন্য সঠিক ব্যক্তিকে নিয়োগ করা — সবচেয়ে বেশি পছন্দ এবং অল্প দ্বন্দ্বের সাথে — প্রত্যেকটিই গুরুত্বপূর্ণ৷
কিম ফ্রাঙ্ক-ফোলস্ট্যাড এই নিবন্ধটিতে অবদান রেখেছেন৷৷