আর্থিক পেশাদাররা দীর্ঘকাল ধরে একটি ঐতিহ্যগত আইআরএকে রথ আইআরএ-তে রূপান্তরিত করার সুবিধা এবং অসুবিধা, সময় এবং কীভাবে-করতে হবে তা নিয়ে বিতর্ক করেছেন৷
এটা আপনার জন্য একটি ভাল ধারণা? দুর্ভাগ্যবশত, সংক্ষিপ্ত উত্তর হল, "এটা নির্ভর করে।" দীর্ঘ উত্তরের মধ্যে অনেক বছর ধরে আপনার আয় এবং আয়কর বন্ধনীর পূর্বাভাস জড়িত — এমন কিছু যা করা সহজ নয়।
আপনার ব্যক্তিগত পরিস্থিতি দেখতে আপনাকে সাহায্য করার জন্য আপনার নিজের ট্যাক্স এবং আর্থিক উপদেষ্টাদের, এমনকি আপনার এস্টেট অ্যাটর্নিদের জ্ঞানে ট্যাপ করা বুদ্ধিমানের কাজ হবে। কিন্তু আপনি নিজেকে এই প্রশ্নগুলি জিজ্ঞাসা করে শুরু করতে পারেন:
যদি, বেশিরভাগ লোকের মতো যাদের সাথে আমি কথা বলি, আপনার তিনটি প্রশ্নের উত্তর হ্যাঁ হয়, তাহলে আপনার কিছু ঐতিহ্যবাহী IRA ডলারকে রথে রূপান্তর করার জন্য এখনই সঠিক সময় হতে পারে। কারণ, 2017 ট্যাক্স কাট এবং জবস অ্যাক্টকে ধন্যবাদ, ট্যাক্স বিক্রি হচ্ছে।
এই ট্যাক্স সংস্কার সম্পর্কে আপনি কী ভাবেন এবং দেশের জন্য দীর্ঘ পরিসরের পরিণতি কী হবে তা বিবেচনা না করেই, বাস্তবতা হল যে এই বছর এবং কমপক্ষে 2025 সাল পর্যন্ত অনেক লোক কম কর প্রদান করবে। $400,000 পরিসরে দম্পতি এবং এককদের জন্য। এবং স্ট্যান্ডার্ড ডিডাকশনের পরিমাণ ব্যক্তিদের জন্য $12,000, পরিবারের প্রধানদের জন্য $18,000 এবং বিবাহিত দম্পতিরা যৌথভাবে এবং বেঁচে থাকা স্বামীদের জন্য $24,000 হয়েছে৷
যার মানে হল আপনার বাসার ডিম এবং করযোগ্য, কর-বিলম্বিত এবং কর-মুক্ত বিনিয়োগ এবং সঞ্চয় সহ তিনটি ট্যাক্স "বালতি" এর চারপাশে কীভাবে এটি তৈরি করা হয়েছে তা আবার দেখার সময়।
আপনি যদি অনেক সঞ্চয়কারীর মতো হন, আপনার ট্যাক্স-বিলম্বিত বালতি ধীরে ধীরে কিন্তু নিশ্চিতভাবে কয়েক বছর ধরে পূরণ হচ্ছে, কারণ আপনি নিয়মিতভাবে একটি 401(k), 403(b) বা অন্য কোনো কর্মক্ষেত্রের পরিকল্পনায় অবদান রেখেছেন। এবং এটি দুর্দান্ত - আপনার ভবিষ্যত আয়ের উপর নির্ভর করে, আপনি যখন তোলা শুরু করবেন তখন আপনি ভবিষ্যতে ভারী ট্যাক্স বিলের মুখোমুখি হতে পারেন। এদিকে, আপনার কর-মুক্ত বালতি — যেটিতে রথ অ্যাকাউন্ট, বেশিরভাগ মিউনিসিপ্যাল বন্ড এবং সঠিকভাবে কাঠামোবদ্ধ নগদ-মূল্যের জীবন বীমা রয়েছে — সম্ভবত অভাব রয়েছে৷
আপনার ট্যাক্স-বিলম্বিত বালতিতে থাকা কিছু অর্থকে আপনার ট্যাক্স-মুক্ত বালতিতে রূপান্তর করে, আপনি আরও কিছু করতে পারেন। হ্যাঁ, আপনি যে অর্থ স্থানান্তর করবেন তার উপর আপনি এখন ট্যাক্স দেবেন, তবে আজকের কম করের হারের সাথে, কামড়টি পরে যতটা খারাপ হতে পারে ততটা খারাপ নাও হতে পারে। এবং বিনিময়ে, আপনার রথ আপনাকে কর-মুক্ত বৃদ্ধি এবং প্রত্যাহার করতে দেবে।
আপনার উপদেষ্টারা শেষ পর্যন্ত তিনটি করের বালতি জুড়ে বৈচিত্র্য আনার বিষয়ে আগে প্রচার করতে পারেন, তবে এই সাম্প্রতিক ট্যাক্স সংস্কারের সাথে, ধারণাটি কিছুটা জরুরি প্রয়োজন। আপনি প্রতি বছর রথ আইআরএ-তে কত টাকা স্থানান্তর করতে পারেন তার কোনও সীমাবদ্ধতা নেই, তবে সতর্ক পরিকল্পনার সাথে আপনি সেই সঞ্চয়গুলিকে রূপান্তর করার সাথে সাথে পরবর্তী ট্যাক্স বন্ধনীতে নিজেকে বাধা দেওয়া এড়াতে পারেন। (অবসরপ্রাপ্তরাও মেডিকেয়ারের খরচে অতিরিক্ত প্রত্যাহার কী করতে পারে সে সম্পর্কে সচেতন হতে চাইবেন।)
Ed Slott's Master Elite IRA উপদেষ্টা গ্রুপের একজন সদস্য হিসাবে, আমি সর্বদা লোকেদের তাদের অবসরকালীন আয় সঞ্চয় করে কর-দক্ষ কৌশল তৈরি করতে সাহায্য করার চেষ্টা করি। এখন একটি রথ রূপান্তরের দিকে তাকানো এটি করার আরও একটি উপায়। কিছু সময় নিন, গণিত করুন এবং দেখুন এটি আপনার পরিকল্পনার সাথে খাপ খায় কিনা।
কিম ফ্রাঙ্ক-ফোলস্ট্যাড এই নিবন্ধটিতে অবদান রেখেছেন৷৷
কালোস ক্যাপিটাল ইনকর্পোরেটেডের মাধ্যমে প্রদত্ত সিকিউরিটিজ এবং ক্যালোস ম্যানেজমেন্ট ইনকর্পোরেটেডের মাধ্যমে প্রদত্ত বিনিয়োগ উপদেষ্টা পরিষেবা। অবসরকালীন আয়ের কৌশলগুলি Kalos Capita, Inc. বা Kalos Management Inc-এর কোনো অনুমোদিত বা সহায়ক সংস্থা নয়।
ব্যক্তিদের কোনো ক্রয়ের সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে নির্দেশনার জন্য একজন যোগ্য পেশাদারের সাথে পরামর্শ করা উচিত।