কলেজ থেকে ফ্রেশ হয়ে, আমি আর্থিক পরিকল্পনা শিল্পে প্রবেশ করি। প্রথম কয়েক বছরে আমার আগে যারা এসেছিল তাদের মতো আমিও প্রায়ই বয়সভিত্তিক আপত্তি শুনেছি। আমি কেন আমার জীবন সঞ্চয় দিয়ে একজন 22 বছর বয়সীকে বিশ্বাস করব?
গত কয়েক বছরে যখন আমি আমার 30-এর দশকে প্রবেশ করেছি, আমি একটি পরিবর্তন দেখেছি:অনেক লোক আমাকে নিয়োগ করতে চায় কারণ তাদের উপদেষ্টা অবসর গ্রহণ করেছেন বা হতে চলেছেন। হৃদয়ের এই পরিবর্তন কিছু বরং বুদ্ধিমান সংখ্যাকে প্রতিফলিত করে। গবেষক Cerulli Associates-এর মতে, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে গড় আর্থিক উপদেষ্টার সংখ্যা 51। 38 শতাংশ উপদেষ্টা 10 বছরের মধ্যে অবসর নেওয়ার আশা করছেন, ঠিক যেমন তাদের সাহায্যের চাহিদা ত্বরান্বিত হচ্ছে — শুধুমাত্র আমাদের বয়স্ক জনসংখ্যার কারণে নয় বরং 60% আমেরিকান কর্মীদের প্রত্যাশিত সময়ের আগেই অবসরে বাধ্য করা হচ্ছে৷
আপনি যদি আপনার সুবর্ণ বছরগুলি আপনাকে পেতে প্রয়োজনীয় পরিকল্পনা করার জন্য কাউকে খুঁজছেন এবং একজন সার্টিফাইড ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানার ™ নিয়োগ করতে চান, শুভকামনা৷ 30 বছরের কম বয়সের তুলনায় 70 বছরের বেশি বয়সী CFP® পেশাদার রয়েছে৷
এটা তোমার জন্য কি মানে বহন করে? যে ব্যক্তি আপনাকে অবসরে নিয়ে গেছে সে সম্ভবত সেই ব্যক্তি হতে যাচ্ছে না যে আপনাকে এটির মধ্য দিয়ে পায়। সেই উপদেষ্টা তার নিজের যাত্রায় থাকবেন৷
৷মরগান স্ট্যানলি এবং মেরিল লিঞ্চের প্রত্যেকের 15,000 এর বেশি আর্থিক উপদেষ্টা রয়েছে। আপনি যদি ব্যাঙ্ক চ্যানেলে কারও সাথে কাজ করেন তবে সেই ফার্মের আপনার সাথে জুটি বাঁধার জন্য অন্য কাউকে খুঁজে পেতে কোনও সমস্যা হবে না। কিন্তু এটা কি সহজ? আপনি যখন প্রাথমিকভাবে সেই ব্যক্তিকে নিয়োগ করেছিলেন, এটি সম্ভবত পরিমাণগত চেয়ে গুণগত কারণের উপর ভিত্তি করে বেশি ছিল। উদাহরণস্বরূপ, হয়তো আপনি আপনার উপদেষ্টাকে নিয়োগ করেছেন কারণ আপনি ভেবেছিলেন যে তারা একজন বিশ্বস্ত অংশীদার হবে, অগত্যা কারণ তারা বলেছে যে তারা বাজারকে হারাতে পারে। আপনার নতুন উপদেষ্টার কি একই বৈশিষ্ট্য থাকবে?
আপনি যদি নিজেকে একটি বড় ফার্মে একজন উপদেষ্টার সাথে কাজ করতে দেখেন, আমি পরামর্শ দিচ্ছি যে আপনি সক্রিয়ভাবে এমন একটি দলের সন্ধান করুন যেখানে আপনি কেবল সিনিয়র উপদেষ্টার সাথেই নয়, পরবর্তী প্রজন্মের সদস্যদের সাথেও কাজ করেন। সেই তরুণ দলের সদস্যদের সাথে পরিচিত হন এবং আরামদায়ক হন। আপনি যদি স্থির থাকেন, তাহলে তারাই আপনার বাসার ডিমকে অবসরের আয়ের স্রোতে পরিণত করতে হবে।
অবসরের যাত্রা ভলিউম-ভিত্তিক। সঞ্চয়, সময় এবং রিটার্নের পরিমাণ একজন সুশৃঙ্খল বিনিয়োগকারীকে যথেষ্ট সম্পদ সহ তাদের কর্মজীবন থেকে আত্মবিশ্বাসের সাথে দূরে সরে যেতে হবে। যাইহোক, অবসরে বেড়ার জন্য দোলনা, বিশেষ করে প্রথম 10 বছর, আপনাকে আঘাত করতে পারে, কারণ এটি সাধারণত অস্থিরতার সাথে থাকে। সেই প্রথম 10 বছর, যেগুলিকে প্রায়শই "ভঙ্গুর দশক" হিসাবে উল্লেখ করা হয় যখন ক্রম ঝুঁকি আপনার সচেতনতার উপর ওজন করা উচিত। সরল ইংরেজিতে:আপনি যদি আপনার অর্থ বের করতে শুরু করেন তখন যদি বাজার নিচে নেমে যায়?
জীবনের অনেক কিছুর মতই বিষয়টা হল, আপনি যেখানে আছেন সেখানে যা আপনাকে নিয়ে গেছে সেটা একই জিনিস নয় যেটা আপনাকে নিয়ে যাচ্ছে যেখানে আপনি যাচ্ছেন। আপনার কাজের বছরগুলিতে আপনি যে বৃদ্ধির পোর্টফোলিওর উপর নির্ভর করেছিলেন তা সাধারণত আপনি চান না যখন আপনি অর্থ বের করা শুরু করেন। নিজেকে জিজ্ঞাসা করুন, "আমার উপদেষ্টা কি আমার পোর্টফোলিও বাড়াতে বা আমার সম্পদকে আয়ে পরিণত করতে পারদর্শী?" উত্তর যদি প্রাক্তন হয়, অবসরপ্রাপ্ত এবং শীঘ্রই অবসরপ্রাপ্তরা পরিবর্তন করতে চাইতে পারেন। এমন কোনও চুক্তি নেই যা আপনাকে কোনও সময়ের জন্য কোনও উপদেষ্টা বা সংস্থার সাথে সংযুক্ত করে। এটা আপনার টাকা, এবং আপনি যেখানে খুশি নিতে পারেন।
বৈশ্বিক আর্থিক সংকটের পর থেকে, আরও বেশি সংখ্যক উপদেষ্টারা ওয়্যার হাউস (ব্যাংক এবং বড় ব্রোকার/ডিলার) ছেড়ে যাচ্ছেন এবং নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা বা RIA হিসাবে দল গঠন করছেন। শেষ বাক্যে দুটি মূল পদ আছে।
আপনার অবশ্যই একজন "উপদেষ্টা" থাকতে হবে বলে কোনো আইন নেই। প্রতিদিন আরও ভাল রোবো সংস্থা রয়েছে। বেটারমেন্ট, ওয়েলথফ্রন্ট এবং শোয়াব ইন্টেলিজেন্ট পোর্টফোলিওর মতো কোম্পানিগুলি সম্পদ ব্যবস্থাপনার মূল্য গুরুতরভাবে কমিয়েছে। তাদের একটি আপনার জন্য অর্থপূর্ণ হবে? প্রথমত, আপনাকে প্রযুক্তির সাথে আরামদায়ক হতে হবে এবং একটি অ্যালগরিদমের ধারণাটি নির্ধারণ করতে হবে যা কেনা এবং বিক্রি করা হয়। দ্বিতীয়ত, আপনাকে নিজের থেকে কিছু পরিকল্পনা করতে স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করতে হবে, বা আপনার জন্য সেই অংশটি করার জন্য তৃতীয় পক্ষকে নিয়োগ করতে হবে। যারা ব্রোকারকে অর্থ ম্যানেজ করা ছাড়া আর কিছু করার জন্য অর্থ প্রদান করছেন, তাদের জন্য রোবস একটি সস্তা, কিন্তু পরীক্ষিত মডেল অফার করে।
এটি পছন্দ করুন বা না করুন, আপনি যদি একজন বুমার হন তবে এটি সহস্রাব্দ এবং জেনারেল X/Y সদস্যরা যারা অবসর গ্রহণে আপনার বিনিয়োগ পরিচালনা করবে। নেতিবাচক দিক হল আপনি যে অর্থনৈতিক চক্রের মধ্য দিয়ে জীবনযাপন করেছেন, সেগুলি একটি বইয়ে পড়েছে। উল্টো দিকটি হল যে তারা প্রায়শই ক্ষুধার্ত, আরও সৃজনশীল এবং আরও মনোযোগী হয়। আপনি যেখানে আছেন সেখানে আপনাকে নিয়ে যাওয়ার জন্য আপনি একটি পরিকল্পনা তৈরি করেছেন। দুর্ভাগ্যজনক বাস্তবতা হল যে 73% আর্থিক উপদেষ্টাদের উত্তরাধিকার পরিকল্পনা নেই এবং তাদের মধ্যে 32% অবসর গ্রহণের 10 বছরের মধ্যে। আপনার অবসরের আয় কে পরিচালনা করবে তা খুঁজে বের করার সময় এসেছে।