আমরা সম্প্রতি একজন সম্ভাব্য ক্লায়েন্ট আমাদের ফর্ম ADV পার্ট 2 পাঠাতে বলেছিলাম। এটাই ছিল তাদের একমাত্র প্রশ্ন। এই এসইসি ফাইলিংটি মূলত একটি বিপণন ব্রোশিওর যা আমাদের ওয়েবসাইটে তথ্যের নকল করে। আমরা অবশ্যই এটি পাঠিয়েছি, কিন্তু আমরা নিশ্চিত যে আমরা কী করি এবং কীভাবে এটি এই ব্যক্তির প্রয়োজনের সাথে মেলে - বা হবে না - সে সম্পর্কে এটি সত্যিই খুব বেশি কিছু বলে না৷

আমরা সন্দেহ করি যে কেউ "একজন আর্থিক উপদেষ্টাকে কী জিজ্ঞাসা করতে হবে" এর উপর একটি ইন্টারনেট অনুসন্ধান করেছে এবং তার ভিত্তিতে এটি জিজ্ঞাসা করার সিদ্ধান্ত নিয়েছে৷

এই ধরনের অনুসন্ধান একটি বড় সমস্যা নির্দেশ করে:প্রত্যেকে একই তথ্য পড়ছে। লোকেরা প্রথমে যা আসে তাতেই থেমে যাওয়ার প্রবণতা থাকে, যার ফলে সবাই আর্থিক উপদেষ্টা খোঁজার জন্য একই চেকলিস্ট অনুসরণ করছে।

দুর্ভাগ্যবশত, এই পদ্ধতিটি আপনাকে সর্বোত্তম সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য প্রয়োজনীয় তথ্য দেয় না।

আমরা এই ইন্টারনেট চেকলিস্টগুলির সাথে পরিচিত, কারণ আমাদের অনেক সম্ভাব্য ক্লায়েন্ট এগুলি ব্যবহার করে৷ এখানে পাঁচটি সাধারণ প্রশ্ন রয়েছে, কিন্তু উত্তরগুলি আপনাকে বলে না যে আপনার আর্থিক ভবিষ্যতের পরিকল্পনা সম্পর্কে আপনার কী জানা দরকার৷

না। 1:আপনার কর্মক্ষমতা ট্র্যাক রেকর্ড কি?

অতীতের পারফরম্যান্স ভবিষ্যতের ফলাফলগুলি নির্দেশ করে না তা বাদ দিয়ে, পরিকল্পনাকারী এবং ক্লায়েন্টরা একসাথে যে পছন্দগুলি করে তার সাথে কর্মক্ষমতা অনেকটাই আবদ্ধ। একজন ভাল আর্থিক উপদেষ্টা আপনাকে আপনার লক্ষ্য এবং আপনি কীভাবে সেখানে পৌঁছাবেন তা নির্ধারণ করতে সহায়তা করবেন।

এই প্রশ্নটি এমন একটি ধারনাও প্রকাশ করে যে ক্লায়েন্ট তার অনন্য পরিস্থিতির উপর ফোকাস করার পরিবর্তে বাজারকে হারানোর চেষ্টা করছে এবং অবসরকালীন আয় তৈরি করতে হবে। আমরা বুঝতে পারি যে কেউ একজন তথাকথিত উপদেষ্টা নিয়োগ করতে চায় না যিনি ক্লায়েন্টদের অর্থ নিয়ে জুয়া খেলেন, কিন্তু দর্শনের অভাব দূর করার উপায় হল উপদেষ্টা প্রমাণ-ভিত্তিক বিনিয়োগ ব্যবহার করে বৈজ্ঞানিক পদ্ধতি গ্রহণ করেন কিনা তা শিখে নেওয়া, বনাম কোন স্টকগুলি কেবল অনুমান করা। অথবা তহবিল অন্যান্য সিকিউরিটিগুলিকে ছাড়িয়ে যেতে পারে৷

আপনার পরিবর্তে কি জিজ্ঞাসা করা উচিত: একটি ভাল প্রশ্ন হবে পরিকল্পনাকারীর বিনিয়োগ দর্শন এবং আর্থিক পরিকল্পনা তৈরির পদ্ধতি সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করা৷

না। 2:আপনার কতজন ক্লায়েন্ট আছে?

এই প্রশ্নটি আপনাকে একজন উপদেষ্টার অনুশীলন সম্পর্কে কিছু বলে, কিন্তু কি? এবং কিভাবে যে আপনার প্রয়োজন সঙ্গে মাপসই? একজন উপদেষ্টার কি কেবলমাত্র কিছু সংখ্যক ক্লায়েন্ট থাকে কারণ অন্যান্য সমস্ত ক্লায়েন্ট চলে গেছে, বা অনুশীলনের একটি খুব সংকীর্ণ বিশেষত্ব রয়েছে? অনেক ক্লায়েন্ট সহ একজন উপদেষ্টা কি ভাল পরামর্শ দেন বা কুকি-কাটার পদ্ধতি গ্রহণ করেন কারণ কার্যকরভাবে পরিবেশন করার জন্য অনেক লোক আছে?

আপনার পরিবর্তে কি জিজ্ঞাসা করা উচিত:

• আপনি কি ধরনের ক্লায়েন্টদের সাথে কাজ করেন?
• এপয়েন্টমেন্ট পেতে কতক্ষণ সময় লাগে?
• আপনার মিটিং প্রক্রিয়া কি?
• লোকেরা আপনার অনুশীলন ছেড়ে দেওয়ার কারণ কী?

না। 3:আপনি কি পরিষেবা প্রদান করেন?

এই প্রশ্নের উত্তর আপনার প্রয়োজনীয় পরিষেবাগুলির সাথে মিলিত হওয়া উচিত (বা আপনি মনে করেন) একজন উপদেষ্টা যিনি উচ্চ-নিট-মূল্যের পরিবারগুলির সাথে কাজ করেন, 401(k) পরিকল্পনা পরিচালনা করেন বা বীমা বিক্রি করেন, অবসরকালীন নগদ প্রবাহ ব্যবস্থাপনা পরিকল্পনায় আপনাকে সাহায্য করার জন্য সেরা ব্যক্তি নাও হতে পারেন। ছোট অভ্যাসগুলির জন্য সতর্ক থাকুন যেগুলি সবকিছুই অফার করে বলে মনে হয়, কারণ সেগুলির কোনও ক্ষেত্রেই দক্ষতার গভীরতা নাও থাকতে পারে৷ আমি এমন অভ্যাসগুলি দেখছি যা 30টি দক্ষতার ক্ষেত্র তালিকাভুক্ত করে, যার মধ্যে অনেকের জন্য বিভিন্ন দক্ষতা এবং জ্ঞানের প্রয়োজন হয়৷

আপনার পরিবর্তে কি জিজ্ঞাসা করা উচিত: একজন সম্ভাব্য উপদেষ্টাকে ক্লায়েন্টদের জন্য তাদের প্রক্রিয়ার মধ্য দিয়ে যেতে বলুন, বিশেষ করে প্রথম মিটিং এবং প্রথম বছরে কী ঘটবে। তারপর, আমার প্রয়োজনীয় সমস্ত পরিষেবা সরবরাহ করার জন্য আপনার কাছে কোন নেটওয়ার্ক সমর্থন আছে জিজ্ঞাসা করে এটি অনুসরণ করুন? এটা সম্ভবত যে আপনি যার সাথে কাজ করছেন এমন কেউই আপনাকে বাজেট থেকে বিনিয়োগ থেকে অবসর গ্রহণ এবং এস্টেট পরিকল্পনা সবকিছুতে সাহায্য করতে পারে না। সুতরাং, এটি গুরুত্বপূর্ণ যে আপনি যার সাথে কাজ করছেন তার প্রয়োজনে একটি ব্যাকআপ টিমের অ্যাক্সেস রয়েছে৷ আপনার পক্ষে কাজ করার জন্য কী ধরণের বিশেষজ্ঞরা উপলব্ধ তা দেখুন৷

না। 4:আপনি কি প্রমাণপত্র অর্জন করেছেন?

আর্থিক পরিষেবা শিল্পের বিভিন্ন শংসাপত্রের উপার্জনের জন্য সময় এবং অধ্যয়ন প্রয়োজন। তারা গুরুত্বপূর্ণ, কিন্তু তারা পুরো গল্প বলে না।

সার্টিফাইড ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানার উপাধিটি শিল্পে ক্রমবর্ধমানভাবে সাধারণ, এবং অনেক সংস্থার কর্মীদের কমপক্ষে একটি সিএফপি রয়েছে। যাইহোক, সতর্কতা অবলম্বন করুন যখন ধরে নিন যে সমস্ত CFP প্রত্যেক আর্থিক পরিস্থিতিতে বিশেষজ্ঞ। যারা একটি CFP ধারণ করেন তাদের সকলেরই ব্যাপক পরিকল্পনার অভিজ্ঞতা নেই। কেউ কেউ বীমা এজেন্ট, স্টক ব্রোকার বা এমনকি সাংবাদিক হিসাবে কাজ করে — আপনার মতো লোকেদের সাথে নয়।

শিল্পের অন্যদের প্রচুর এবং প্রচুর শংসাপত্র রয়েছে, তবে এটি হতে পারে কারণ তারা উপদেষ্টার কাজ করার চেয়ে ক্লাস নিতে বেশি পছন্দ করে। আপনার শংসাপত্রগুলি সন্ধান করা উচিত, তবে কারও নামের পরে অক্ষরের স্ট্রিংয়ের চেয়ে আপনার প্রয়োজন মেটাতে সহায়তা করার অভিজ্ঞতা বেশি গুরুত্বপূর্ণ।

আপনার পরিবর্তে কি জিজ্ঞাসা করা উচিত: আমার মতো বিনিয়োগকারীদের সাহায্য করার ক্ষেত্রে আপনার কী অভিজ্ঞতা আছে এবং আপনি কতদিন ধরে আমার প্রয়োজনে ক্লায়েন্টদের পরামর্শ দিচ্ছেন?

না। 5:আপনি কি একজন বিশ্বস্ত?

এটি একটি লোড প্রশ্ন. পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে অনেক উপদেষ্টার বিশ্বস্ত এবং অ-বিশ্বস্ত ভূমিকা রয়েছে। সিকিউরিটিজ এক্সচেঞ্জ কমিশন বলে যে যে কেউ কমিশন সংগ্রহ করেন তিনি বিশ্বস্ত নন; যাইহোক, কিছু উপদেষ্টা পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে কিছু ক্লায়েন্টের সাথে কমিশন-ভিত্তিক পণ্য ব্যবহার করেন কিন্তু অন্যদের সাথে নয়। আমাদের ফার্মে আমরা এই হাইব্রিড উপদেষ্টাদের মধ্যে বেশ কয়েকজনকে খুঁজে পেয়েছি যারা শুধুমাত্র বিশ্বস্ত ভূমিকা পালন করে, যা ক্লায়েন্টদের বিভ্রান্ত করতে পারে।

আপনার পরিবর্তে কি জিজ্ঞাসা করা উচিত: সমস্ত উপদেষ্টা তাদের পরিষেবাগুলির জন্য কিছু ধরনের ক্ষতিপূরণ পান, তাই একটি ভাল প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করা হল কিভাবে উপদেষ্টাকে ক্ষতিপূরণ দেওয়া হয়। আপনি যদি এটি আগে থেকেই জানেন, তাহলে আপনি যে পরামর্শটি পেয়েছেন তা আপনার দেওয়া মূল্যের সাথে মেলে কিনা তা আপনি আরও ভালভাবে বুঝতে পারবেন।

ক্লায়েন্টরা ভাল প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করলে আর্থিক পরিষেবা শিল্প ভাল হয়। আমরা আপনাকে সাহায্য করতে চাই বা আপনাকে এমন একজনের কাছে পাঠাতে চাই যিনি আপনার চাহিদাগুলি আরও ভালভাবে পূরণ করতে পারেন। একটি উপায় হল আপনি বুঝতে পারবেন যে আপনি কী জিজ্ঞাসা করছেন এবং এটি আপনার যা জানা দরকার তার সাথে কীভাবে সম্পর্কযুক্ত। এটি একটি প্রমিত ইন্টারনেট চেকলিস্ট ব্যবহার করার চেয়ে অনেক ভাল পদ্ধতি৷