একটি দুর্ঘটনায় আহত হওয়ার কল্পনা করুন এবং একমুঠো আর্থিক বন্দোবস্ত সহ বছরের পর বছর চিকিৎসা সেবার জন্য অর্থ প্রদান করতে হবে। বাজারের অনিশ্চয়তার সম্মুখীন, এমনকি একজন পেশাদার মানি ম্যানেজারও নগদ বন্দোবস্তের সাথে দীর্ঘমেয়াদী যত্ন এবং থেরাপির জন্য তহবিল করা কঠিন বলে মনে করতে পারেন।
এই কারণেই প্রতি বছর, হাজার হাজার আঘাতপ্রাপ্ত ব্যক্তি একটি কাঠামোগত নিষ্পত্তির মাধ্যমে আইনি দাবি নিষ্পত্তি করে। এটি একটি বার্ষিক দ্বারা অর্থায়িত দীর্ঘমেয়াদী, কর-মুক্ত আয়ের জন্য একটি নগদ নিষ্পত্তির বাণিজ্য জড়িত। এটি একটি স্মার্ট পছন্দ এবং ফেডারেল ট্যাক্স কোড দ্বারা উৎসাহিত৷
৷কিন্তু এখন কল্পনা করুন যে আর্থিক পরিকল্পনাকারী আপনাকে সেই বার্ষিকী সংগ্রহ করতে সাহায্য করে আপনাকে একটি নির্দিষ্ট জীবন বীমাকারীর পণ্য গ্রহণ করতে বাধ্য করে — যদিও এটি তাকে সেই একই বীমাকারীর দ্বারা অফার করা একটি গ্ল্যামারাস বিদেশী জাঙ্কেটের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে সহায়তা করে তা প্রকাশ না করে৷
বীমা প্রণোদনা, দুর্ভাগ্যবশত, কাঠামোবদ্ধ সেটেলমেন্ট শিল্পে একটি সমস্যা। এটি এমন একটি পরিস্থিতি যা - আমার মতে একজন প্রাক্তন ডেপুটি ডিস্ট্রিক্ট অ্যাটর্নি হিসাবে ভোক্তা জালিয়াতিতে বিশেষজ্ঞ - কংগ্রেস এবং রাজ্য বীমা নিয়ন্ত্রকদের মনোযোগ প্রয়োজন৷ তবে এর জন্য ভোক্তাদের নিজেদের সুরক্ষার জন্য একটি কাঠামোগত বন্দোবস্ত বিবেচনা করা প্রয়োজন৷
একটি কাঠামোগত বন্দোবস্তের সাথে, দুর্ঘটনায় বেঁচে যাওয়া ব্যক্তিরা কয়েক দশক ধরে প্রসারিত বা এমনকি জীবনের জন্য গ্যারান্টিযুক্ত একটি পেমেন্ট স্ট্রিম পান। অর্থপ্রদান একটি জীবন বীমা বার্ষিক দ্বারা অর্থায়ন করা হয়, এবং আয় ফেডারেল এবং রাষ্ট্রীয় কর থেকে মুক্ত৷
ট্যাক্স সুবিধা ছাড়াও, কাঠামোগত বন্দোবস্তগুলি দীর্ঘমেয়াদী নিরাপত্তা প্রদান করে, যা এমন কিছু যা নগদ একা করতে পারে না। কয়েক দশক ধরে আঘাতের শিকারদের প্রতিনিধিত্ব করে, আমি দেখেছি কিভাবে বাদীরা প্রায়শই যতটা সম্ভব নিষ্পত্তির নগদ নিতে পছন্দ করে। এটি সাধারণত সবচেয়ে খারাপ বিকল্প, কারণ কয়েক বছরের মধ্যে সেই অর্থ চলে যায় এবং দুর্ঘটনার শিকার ব্যক্তিরা প্রায়শই জনসাধারণের সহায়তায় শেষ হয়৷
প্রায় প্রতিটি ক্ষেত্রেই যখন দুর্ঘটনার পরে অর্থ প্রদান করা হয়, একজন বাদী একটি কাঠামোগত নিষ্পত্তি পরিকল্পনাকারীর সাথে কাজ করবেন। কখনও কখনও প্রতিরক্ষা পরিকল্পনাকারীকে নিয়ে আসে, কিন্তু মাঝারি থেকে বড় ক্ষেত্রে, এটি অপরিহার্য যে ক্ষতিগ্রস্তদের নিজস্ব পরিকল্পনাকারী রয়েছে .
থেরাপি, চিকিৎসা যত্ন, প্রেসক্রিপশন ওষুধ, চিকিৎসা ডিভাইস প্রতিস্থাপন এবং অন্যান্য আঘাত-সম্পর্কিত প্রয়োজনের দীর্ঘমেয়াদী খরচ পরিমাপ করার ক্ষেত্রে নিষ্পত্তি পরিকল্পনাকারীদের একটি গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা রয়েছে। এটি অত্যন্ত জটিল, তাই একটি ভাল কাঠামোগত বন্দোবস্ত পরামর্শদাতা একটি বিশাল সুবিধা হতে পারে।
সেই পরিকল্পনাকারী এই অর্থ প্রদানের জন্য প্রয়োজনীয় বার্ষিক মূল্য নির্ধারণের জন্য বীমাকারীদের কাছে পৌঁছান। প্রায় 10টি প্রধান জীবন বীমাকারী স্ট্রাকচার্ড বার্ষিকী ইস্যু করছে এবং গত বছর তারা কাঠামোগত বন্দোবস্তের জন্য একটি সম্মিলিত $5.5 বিলিয়ন জারি করেছে। 2016 সালে গড় পুরস্কার $230,000 এর বেশি ছিল।
বেশিরভাগ কাঠামোগত বন্দোবস্ত পরিকল্পনাকারী পেশাদার যারা ভাল ক্ষতিপূরণপ্রাপ্ত। কিন্তু যখন বীমা কোম্পানিগুলি সেই বীমাকারীর বার্ষিকীতে আহত ক্লায়েন্টদের পরিচালনার পরিকল্পনাকারীদের জন্য আন্তর্জাতিক ট্রিপ, অভিনব গল্ফ ইভেন্ট এবং অন্যান্য দামী পুরষ্কার দেওয়া শুরু করে, তখন আপনি বিশাল নৈতিক সমস্যায় পড়েন৷
উদাহরণস্বরূপ, 19 অক্টোবর, প্যাসিফিক লাইফ মালদ্বীপের ফোর সিজনে কাঠামোগত বন্দোবস্ত পরিকল্পনাকারীদের জন্য ছয় দিনের প্রণোদনামূলক ট্রিপ চালু করে। একজন স্ট্রাকচার্ড সেটেলমেন্ট প্ল্যানার আমাকে আমন্ত্রণ পাঠিয়েছেন।
প্যাসিফিক লাইফ এটিকে একটি "শিক্ষামূলক সেটিং" হিসাবে বিল করে। যেহেতু ফোর সিজন সাদা বালির সৈকত এবং ফিরোজা জলের বিজ্ঞাপন দেয়, তাই আমি সন্দেহ করি যে অংশগ্রহণকারীরা শিক্ষাগত সুযোগের বাইরে ব্যক্তিগত সুবিধাগুলি কাটাচ্ছেন৷
কোম্পানিটি দুবাইতে ফোর সিজনে দ্বিতীয় কাঠামোবদ্ধ সেটেলমেন্ট ইনসেনটিভ ট্রিপের জন্য অর্থায়ন করছে।
এই ধরনের প্রণোদনামূলক ট্রিপগুলি একটি বিরক্তিকর সম্ভাবনা উত্থাপন করে:সেটেলমেন্ট পরিকল্পনাকারীরা কি ক্ষতিগ্রস্থদের কিছু বীমাকারীর বার্ষিকী গ্রহণ করার জন্য চাপ দেবেন, এমনকি যদি আরও ভাল বা কম ব্যয়বহুল বিকল্প থাকে?
এবং কীভাবে শিকার বা তাদের আইনজীবীরা নিশ্চিত হতে পারেন যে পরিকল্পনাকারীদের ক্রিয়াকলাপ অভিনব পুরস্কারের আকাঙ্ক্ষা দ্বারা প্রভাবিত হয় না?
প্রমাণ দেখায় যে এই ট্রিপগুলি প্রভাবিত করে যে কাঠামোগত বন্দোবস্ত পরিকল্পনাকারীরা দুর্ঘটনার শিকারদের জন্য প্রচার করে। LIMRA ডেটা অনুসারে, প্যাসিফিক লাইফের কাঠামোগত বার্ষিক বিক্রয় 2013 এবং 2014 এর মধ্যে প্রায় 10% কমে গেছে, যখন কোম্পানিটি প্রণোদনামূলক ভ্রমণের প্রস্তাব দেয়নি।
কিন্তু 2015 সালে, এটি বোরা বোরাতে ফোর সিজনে ছয় দিনের সফরের ঘোষণা দেয় এবং বিক্রি বেড়ে যায়। তারপর থেকে, কোম্পানির কাঠামোগত বার্ষিক বিক্রয় $770 মিলিয়ন থেকে প্রায় $1.2 বিলিয়ন হয়েছে, এমনকি সামগ্রিক কাঠামোগত বার্ষিক বাজার প্রায় সমতল ছিল।
আমি প্যাসিফিক লাইফের সাথে যোগাযোগ করেছি, কিন্তু কোম্পানি মন্তব্য করতে অস্বীকার করেছে।
আইনজীবীরা বিশ্বস্ত, এবং আমরা আমাদের ক্লায়েন্টদের সর্বোত্তম স্বার্থ রক্ষা করি। স্ট্রাকচার্ড সেটেলমেন্ট প্ল্যানাররা একই মানদণ্ডে অধিষ্ঠিত হয় না, যদিও আমার পরিচিত বেশিরভাগ পরিকল্পনাকারী নৈতিকভাবে কাজ করে। কিন্তু প্রমাণ কিছু নাও হতে পারে পরামর্শ দেয়. যদি আমি জানতাম যে আমার ক্লায়েন্টকে একজন পরিকল্পনাকারীর পরামর্শ একটি প্রণোদনামূলক ট্রিপের সাথে সংযুক্ত ছিল, তাহলে আমি আর কখনও সেই ব্রোকার ব্যবহার করতাম না।
স্ট্রাকচার্ড সেটেলমেন্ট ইন্ডাস্ট্রির ট্রেড অ্যাসোসিয়েশনের একটি কোড অফ এথিক্স রয়েছে, যা বলে যে এর সদস্যদের অবশ্যই "পেশাদার কাঠামোবদ্ধ সেটেলমেন্ট পরিষেবা প্রদান করার সময় সর্বোচ্চ সততা ব্যবহার করতে হবে।" এটি আরও বলে যে পরিষেবাগুলি "অবশ্যই পেশাদারিত্ব, সততা এবং আন্তরিকতার দ্বারা নির্ধারিত হতে হবে যা ব্যক্তিগত লাভ বা সুবিধার জন্য আপস করা উচিত নয়।" (জোর আমার)
অ্যাসোসিয়েশনের নির্বাহী পরিচালক, এরিক ভন, আমাকে বলেছিলেন যে নীতিশাস্ত্রের এই কোডটি বিশ্বস্ত মান প্রতিষ্ঠার উদ্দেশ্যে নয়। যখন আমি জিজ্ঞাসা করেছিলাম যে নিষ্পত্তি পরিকল্পনাকারীরা নৈতিকভাবে প্রকাশ করতে বাধ্য যে একজন ক্লায়েন্টের বার্ষিক পছন্দ পরিকল্পনাকারীকে একটি প্রণোদনা পুরস্কার অর্জন করতে পারে, তিনি উত্তর দিয়েছিলেন যে পরিকল্পনাকারীদের অনেক প্রণোদনা দেওয়া হয় এবং সম্মিলিত প্রভাব উল্লেখযোগ্য নয়৷
মজার ব্যাপার হল, ট্রেড অ্যাসোসিয়েশনের প্রেসিডেন্ট প্যাসিফিক লাইফের কাঠামোগত সেটেলমেন্ট বিভাগেরও প্রধান।
স্পষ্ট করে বলতে গেলে, কাঠামোগত বন্দোবস্তগুলি আঘাতের শিকারদের জন্য একটি চমৎকার বিকল্প, এবং বেশিরভাগ পরিকল্পনাকারীই দক্ষ, নৈতিক পেশাদার। কিন্তু একটি দুর্ঘটনা নিষ্পত্তি সমালোচনামূলকভাবে গুরুত্বপূর্ণ আর্থিক সিদ্ধান্ত জড়িত. সুতরাং, বিচক্ষণতার প্রয়োজন যে আপনি পরিকল্পনাকারীদের থেকে নিজেকে রক্ষা করেন যারা দ্বন্দ্ব লুকিয়ে রাখে।
অনেক পরিকল্পনাকারী বলেন যে প্রতিযোগিতামূলক আন্ডাররাইটিং, প্রণোদনামূলক প্রোগ্রাম নয়, কাঠামোগত বার্ষিকতার সাথে বীমাকারীদের সাফল্যের সর্বোত্তম সূচক। কিন্তু সত্য হলেও, একজন পরিকল্পনাকারীর এখনও এমন কিছু প্রকাশ করা উচিত যা তাকে একটি প্রণোদনা পুরস্কারের জন্য যোগ্য করে।
আমি এই প্রণোদনা থেকে মামলার ফলাফল দেখে অবাক হব না, বিশেষ করে নিষ্পত্তি পরিকল্পনাকারীদের দিকে পরিচালিত। আমার আইনি মতে, হাজার হাজার দুর্ঘটনার শিকার ব্যক্তি যুক্তি দিতে পারে যে তারা একটি বিশাল ভোক্তা প্রতারণা এবং স্বার্থের দ্বন্দ্বের শিকার।
কারণ এটিরই গন্ধ। এবং এমনকি যদি কেবল চেহারা দ্বারা, কাঠামোগত জনবসতিগুলির ক্ষতি তা উল্লেখযোগ্য৷
কাঠামোবদ্ধ বন্দোবস্ত শিল্পের সদস্যরা, বিশেষ করে বীমা নির্বাহীরা, তাদের প্রোগ্রাম সম্পর্কে আমার সাথে কথা বলতে অস্বীকার করেন। যদি সেন্স. এলিজাবেথ ওয়ারেন, চার্লস গ্রাসলি বা কংগ্রেসের অন্যান্য সদস্য যারা কাঠামোগত বন্দোবস্ত সমর্থন করে, আমি আশা করি তাদের ভাগ্য ভালো হবে৷