কিছু লোক কৌশলগতভাবে অবসর গ্রহণ করে এই আত্মবিশ্বাসের সাথে যে তাদের চাকরির নিরাপত্তা থাকবে যা তাদের নির্বাচিত অবসর গ্রহণের তারিখ পর্যন্ত স্থায়ী হয় এবং সময় হলে পর্যাপ্ত সম্পদ থাকে।
এই সৌভাগ্যবান কয়েকজন আমাদের বেশিরভাগের চেয়ে ভিন্নভাবে অবসরের জন্য উন্মুখ হতে পারে। তাদের একটি নির্দিষ্ট বয়সে অবসর নিতে বাধ্য করা হচ্ছে না, বরং তারা নির্ধারণ করে তাদের সম্পদের স্তরটি কী হওয়া উচিত একটি আরামদায়ক অবসর উপভোগ করার জন্য এবং এটি অর্জনের জন্য পর্যাপ্ত সম্পদ সঞ্চয় করার দিকে মনোনিবেশ করা উচিত। তাদের সন্তুষ্টির চাবিকাঠি হল কাজের সময় নমনীয়তা এবং একটি কৌশলগত প্রক্রিয়ার উপর ভিত্তি করে তাদের অবসরকালীন আর্থিক চাহিদাগুলি বোঝা৷
টেকওয়ে:তারা 65 বছর বয়সে অবসর নেয় না কারণ "আপনি এটিই করেন।" পরিবর্তে, তারা আবিষ্কার করে যে আরামদায়কভাবে অবসর নিতে কতটা লাগে, এটিকে তাদের লক্ষ্য করে তোলে এবং একবার তারা এটিতে পৌঁছালে, তাদের শর্ত অনুসারে তাদের অবসরের সময় নির্ধারণ করে।
দুর্ভাগ্যবশত, অপ্রত্যাশিত কাজ বা স্বাস্থ্য সমস্যার কারণে আমাদের অনেকেরই এই নমনীয়তা নেই। অতএব, জীবনযাত্রার ফলাফলগুলি পরিচালনা করার জন্য অন্তর্নির্মিত আতঙ্কের সাথে একটি পরিকল্পনা করা গুরুত্বপূর্ণ৷
প্রত্যেকেই একটি বাস্তবতার মুখোমুখি:কেউ জানে না তারা কতদিন অবসর নেবে। সুতরাং, কতটা সংরক্ষণ করতে হবে তা জানা একটি চতুর প্রস্তাব। অবসরপ্রাপ্তদের প্রায়ই তাদের অবসরকালীন আয়ের 70% থেকে 80% দিয়ে জীবনযাপনের পরিকল্পনা করতে বলা হয়। দুর্ভাগ্যবশত, এই পরামর্শের ফলে একটি অবাস্তব এবং ব্যর্থ অবসর হতে পারে, যেখানে তহবিলের ঘাটতি একটি অবাঞ্ছিত জীবনধারার পরিবর্তন ঘটায়।
অবসরপ্রাপ্তরা অনেক পরিবর্তনশীলতার মুখোমুখি হয়, যার অনেকের উপর তাদের সীমিত বা কোন নিয়ন্ত্রণ নেই, যেমন বিনিয়োগের হার, আয়ু, স্বাস্থ্যের খরচ এবং মুদ্রাস্ফীতির হার। অন্যদিকে, কিছু খরচ নিয়ন্ত্রণযোগ্য, জীবনযাত্রার পছন্দের গুণমান, সেইসাথে জীবনযাত্রার সিদ্ধান্ত এবং ব্যক্তির নির্বাচিত অবসর বয়সের উপর ভিত্তি করে।
একজনের অবসরকালীন আর্থিক চাহিদা নির্ধারণে, লোকেরা প্রায়শই তাদের বেতন দেখে এবং তাদের পরিকল্পনার ভিত্তি হিসাবে এটি ব্যবহার করে। কিন্তু এটা এত সহজ নয়। তাত্ত্বিকভাবে, কেউ বেতন হিসাবে বছরে $100,000 উপার্জন করে তার শতাংশ সামাজিক নিরাপত্তা এবং মেডিকেয়ারে যায় (7.65%) এবং সম্ভবত, 10% প্রিটাক্স অবসর সঞ্চয়। শুধুমাত্র এই দুটি ভেরিয়েবলকে বিবেচনায় নিয়ে, এই ব্যক্তি মনে করতে পারে যে তাদের একই রকম জীবনধারা উপভোগ করার জন্য অবসরকালীন আয়ে প্রতি বছর $100,000 তৈরি করার জন্য যথেষ্ট সঞ্চয় করতে হবে না। তাদের এখন প্রতি বছর 82,350 ডলার প্রয়োজন।
যাইহোক, এই সমীকরণটি যা ফ্যাক্টর করে না তা হল যে কিছু নিয়োগকর্তা-প্রদত্ত ফ্রীঞ্জ সুবিধাগুলি এখন ব্যক্তিগতভাবে অবসর গ্রহণের জন্য অর্থ প্রদান করতে হতে পারে, যার মধ্যে রয়েছে স্বাস্থ্যসেবা, মেডিকেয়ার প্রিমিয়াম, জীবন বীমা প্রিমিয়াম এবং অন্যান্য অনুরূপ সুবিধা। এই ধরনের নজরদারিই অবসরপ্রাপ্তদের রাস্তার নিচে আসতে পারে।
মূল কথা হল যে অবসর গ্রহণের জন্য আপনার কতটা প্রয়োজন তা নির্ধারণ করার চেষ্টা করার সময়, একটি কম্বল ডিসকাউন্ট থেকে বেতন অনুমান করার কোনো মানে হয় না।
সর্বোত্তম কৌশলগত অবসর পরিকল্পনা একটি আনুষ্ঠানিক প্রক্রিয়ার সাথে শুরু হয় এবং একটি বাস্তবসম্মত জীবন পরিকল্পনা তৈরি করে যা উপরের সমস্ত পরিবর্তনগুলিকে বিবেচনা করে, তারপর অবসর গ্রহণ সফল হতে পারে তা প্রদর্শন করার জন্য তাদের চাপ-পরীক্ষা করে। পরিকল্পনাটি তখন একটি জীবন্ত নথিতে পরিণত হয় যা অন্তত বার্ষিক আপডেট করা উচিত যাতে এটি নিশ্চিত করা যায় যে অবসর গ্রহণের লক্ষ্যগুলি অর্জনযোগ্য৷
প্রায়শই, অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা জীবনের দেরিতে এবং অবসরের বয়সের কাছাকাছি শুরু হয়। এটি অপর্যাপ্ত সঞ্চয় এবং আয়ু বৃদ্ধির কারণে অবসর গ্রহণ 10 বছর পর্যন্ত বিলম্বিত করার প্রবণতা তৈরি করেছে৷
অবসর গ্রহণের পরিকল্পনার মধ্যে ব্যয়ের পরিমাণ নির্ধারণ করা জড়িত এবং এটি ব্যয়ের পৌরাণিক কাহিনী বা থাম্বের নিয়মের উপর ভিত্তি করে হওয়া উচিত নয়। উদাহরণ স্বরূপ, আমরা উপরে দেখেছি, হারানো সুবিধা এবং চিকিৎসার প্রয়োজন বিবেচনা না করেই 70%-80% নিয়ম ব্যবহার করার অর্থ হল প্রয়োজনের তুলনায় অবসর গ্রহণের জন্য 20% কম প্রকৃত সম্পদ থাকা।
অবসর গ্রহণের ভেরিয়েবলগুলির জন্য অ্যাকাউন্টিংয়ের গুরুত্বের ভিত্তিতে, একটি পদ্ধতিগত প্রক্রিয়ার মধ্য দিয়ে যাওয়ার জন্য সময় ব্যয় করা ভাল যা আপনার বর্তমান ব্যয় এবং আপনার বাস্তবসম্মত অবসর জীবনযাপনের চিত্র অন্তর্ভুক্ত করে৷
স্থির খরচ এবং পরিবর্তনশীল খরচের মতো বিস্তৃত বিভাগে আপনি এখন কত খরচ করেন তা ভাঙ্গুন।
বিবেচনা করার জন্য অন্যান্য ব্যয়ের ক্ষেত্রগুলির মধ্যে রয়েছে অ-কভারড স্বাস্থ্যসেবা (যেমন, দাঁতের, দৃষ্টি), দাতব্য দান এবং ঝুঁকি-সম্পর্কিত বীমা, যেমন জীবন বীমা, নার্সিং হোম কেয়ারের জন্য দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা এবং দায় কভারেজ৷
অবসর গ্রহণের সময় আপনি পার্ট-টাইম কাজ করার পরিকল্পনা করছেন কিনা, সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধার ক্ষেত্রে আপনি কতটা আশা করতে পারেন এবং যে কোনো পেনশন পাওয়ার আশা করতে পারেন তা জেনে কিছু অবসর ব্যয়ের সিদ্ধান্ত এবং আপনি যে জীবনযাপন করতে চান তা নির্ধারণ করতে সাহায্য করবে।
একবার আপনি যে ধরনের জীবনযাপনের আশা করছেন তা প্রতিষ্ঠা করলে, বাজেটের উদ্দেশ্যে, আপনার অবসর গ্রহণের প্রয়োজনীয়তাকে নিম্নলিখিত তিনটি ব্যবধানে ভাগ করুন। এই ব্যবধানগুলি বিভিন্ন স্তরের কার্যকলাপ এবং ব্যয়ের স্তরগুলিকে প্রতিফলিত করে এবং ধরে নেয় যে আপনি যখন অবসর গ্রহণ শুরু করেন তখন আপনি সুস্থ আছেন:
এটি পাওয়া অস্বাভাবিক নয় যে প্রথম অবসর-পরবর্তী সেগমেন্টের সময় ব্যয় প্রকৃতপক্ষে 10%-25% বৃদ্ধি পায়, পছন্দসই কার্যকলাপের স্তরের উপর নির্ভর করে, পরবর্তী বিভাগে 10% এর সমতলকরণ বা ড্রপ-অফ দ্বারা অনুসরণ করা হয়। চূড়ান্ত বিভাগটি আসলেই অনুমান করা স্বাস্থ্য এবং স্বাস্থ্য-সম্পর্কিত প্রয়োজনের একটি ফাংশন, কিন্তু আমরা মনে করি লেভেল-টু খরচ থেকে কোনো বাদ না দেওয়াই ভালো। সব ক্ষেত্রেই মনে রাখবেন যে পরিবর্তনশীল খরচ আপনার পরিকল্পনা করার সময় মুদ্রাস্ফীতি-সামঞ্জস্য করা প্রয়োজন। আপনার অবসর পরিকল্পনার চলমান বার্ষিক পর্যালোচনা আপনাকে এই বিভাগগুলিকে আপনার প্রকৃত এবং প্রত্যাশিত স্বাস্থ্য এবং জীবনযাত্রার সীমাবদ্ধতাগুলির প্রতি আরও সচেতন এবং সংবেদনশীল হতে আপডেট করতে দেয়৷
স্পষ্টতই, অবসর-পরবর্তী খরচ জীবনধারা পছন্দের একটি ফাংশন। বেশির ভাগ মানুষ আশা করে না যে দিনে আট থেকে 10 ঘন্টা আগে কাজে ব্যয় করা হয়েছিল অবসরে পালঙ্ক আলুর সময়ের সাথে প্রতিস্থাপিত হবে, বরং তারা ধরে নেয় যে তাদের সময় ভ্রমণ, পরিবার পরিদর্শন, স্বেচ্ছাসেবক বা খণ্ডকালীন কাজ করা, নতুন বিনিয়োগে ব্যয় করা হবে। ছুটির বাড়ি, ইত্যাদি।
হঠাৎ কাজ না করার ফলে একঘেয়েমি হতে পারে। সফলভাবে অবসর নেওয়ার উপায় থাকার চেয়ে বেশি, এর অর্থ থাকতে হবে। অবসরপ্রাপ্তরা উদ্দেশ্যের অনুভূতি চান এবং একটি নিয়মিত সময়সূচী থাকতে পছন্দ করেন। অবসর গ্রহণের লক্ষ্য নির্ধারণ করা এবং অবসর-পরবর্তী জীবনযাত্রার পরিকল্পনা করা ঠিক ততটাই গুরুত্বপূর্ণ যতটা আপনি যখন শেষ পর্যন্ত এটিকে ছেড়ে দেওয়ার সিদ্ধান্ত নেন তার জন্য অর্থ থাকা।
মূল টেকঅ্যাওয়ে হল পরিকল্পনা প্রক্রিয়াটি তাড়াতাড়ি শুরু করা। অঙ্গুষ্ঠের নিয়মের উপর ভিত্তি করে সিদ্ধান্ত নেবেন না, তবে জীবনধারা পছন্দের উপর ভিত্তি করে গণিত করুন। পরিশেষে, আনুষঙ্গিক পরিস্থিতি বিবেচনা করুন এবং সেই অনুযায়ী পরিকল্পনা করুন।
এই নিবন্ধটি শুধুমাত্র তথ্যগত উদ্দেশ্যে। এটি বিনিয়োগ বা ট্যাক্স পরামর্শ হিসাবে অভিপ্রেত নয় এবং পৃথক বিনিয়োগকারী/করদাতা পরিস্থিতির জন্য ঠিকানা বা অ্যাকাউন্ট দেয় না। গুরুত্বপূর্ণ অতিরিক্ত প্রকাশের জন্য দয়া করে এখানে ক্লিক করুন৷