যখন দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক পরিকল্পনা আসে, আমেরিকানরা কম পড়ছে। প্রকৃতপক্ষে, 80% এরও বেশি আমেরিকান তাদের আর্থিক ভবিষ্যৎ পরিকল্পনা করতে ব্যর্থ হয়।
একটি বিস্তৃত আর্থিক পরিকল্পনা আপনার আর্থিক জীবনের সমস্ত দিক বিবেচনা করে, কীভাবে একটি অংশ — এমনকি শুধুমাত্র একটি সিদ্ধান্ত — অন্যদের প্রভাবিত করতে পারে তা তুলে ধরে। এটিকে "প্রজাপতি প্রভাব" সহ একটি অর্থ বাস্তুতন্ত্র হিসাবে ভাবুন। এই ধরনের একটি পরিকল্পনা আপনার পুরো আর্থিক ব্যবস্থাকে আলোকিত করে, মিথস্ক্রিয়া হাইলাইট করে এবং আপনাকে অবগত সিদ্ধান্ত নিতে দেয়।
ব্যাপক আর্থিক পরিকল্পনা স্পষ্টতা এবং অগ্রাধিকার দ্বারা চিহ্নিত করা হয়। একটি সমস্যা যা অনেক লোকের সাথে লড়াই করে তা হল বিরোধপূর্ণ লক্ষ্যগুলির অর্থায়ন যা ওভারল্যাপ হয়। একটি দুর্দান্ত উদাহরণ হল অবসর গ্রহণ এবং একটি সন্তানের কলেজ শিক্ষার জন্য সঞ্চয়। এই ধরনের পরিস্থিতিতে, যে প্রশ্নগুলি সাধারণত মনে আসে তা হল:
আপনি যখন একটি ব্যাপক পরিকল্পনা তৈরি করেন, তখন আপনি আপনার ব্যক্তিগত জীবনের দৃষ্টিভঙ্গির মধ্যে সঠিক অগ্রাধিকার নির্ধারণ করতে এই প্রতিটি লক্ষ্য পরীক্ষা করার জন্য সময় ব্যয় করেন। এই সম্পূর্ণ প্রক্রিয়া আপনাকে কীভাবে সঞ্চয় এবং ব্যয় করতে হয় সে সম্পর্কে আরও সচেতন সিদ্ধান্ত নিতে সহায়তা করে।
এই নয়-পদক্ষেপের প্রক্রিয়াটি আপনাকে আপনার আর্থিক নিয়ন্ত্রণ লাভ করতে এবং আপনার ভবিষ্যতের জন্য একটি শক্ত ভিত্তি তৈরি করতে সহায়তা করে৷
বাস্তবসম্মত এবং নির্দিষ্ট লক্ষ্য তৈরি করুন যা সামগ্রিক পরিকল্পনা প্রক্রিয়া চালাতে পারে। আপনার লক্ষ্যগুলিকে তিনটি বিভাগে ভাগ করুন:
বড় লক্ষ্যগুলিকে কামড়ের আকারের টুকরোগুলিতে ভেঙে দিন। আপনার নিয়োগকর্তার 401(k) পরিকল্পনায় অবদান অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করার লক্ষ্য পূরণ করতে সহায়তা করে। পরবর্তী পাঁচ বছরে বছরে 1% যোগ করে আপনার অবদান বাড়ান। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি বর্তমানে আপনার বেতনের 5% অবদান রাখেন, তাহলে পরের বছর 6% অবদান রাখুন এবং যতক্ষণ না আপনি বছরে 10% অব্যাহত অবদান অর্জন করেন। এই ক্রিয়াটি আপনার সামগ্রিক অবসরকালীন সঞ্চয় লক্ষ্যকে সহজতর নাগালের মধ্যে রাখে৷
আপনি যদি আপনার উপার্জনের চেয়ে বেশি ব্যয় করেন তবে আপনার আর্থিক লক্ষ্যে পৌঁছানো অসম্ভব। আপনার নগদ প্রবাহ পরীক্ষা করুন. যদি এটি নেতিবাচক হয়, তাহলে খরচগুলি সন্ধান করুন যা আপনি কাটছাঁট করতে পারেন যাতে আপনি আপনার বিভিন্ন লক্ষ্য পূরণের জন্য অর্থ সঞ্চয় করতে পারেন। কর্ড কাটা, উদাহরণস্বরূপ, আপনার বিনোদন খরচে মাসে $100 সাশ্রয় করতে পারে যা আপনাকে একটি মধ্যমেয়াদী লক্ষ্যে রাখা যেতে পারে।
আপনার বীমা কভারেজ পর্যালোচনা করুন. আপনার বাড়ি এবং গাড়ী পর্যাপ্তভাবে আচ্ছাদিত করা নিশ্চিত করুন। আপনার জীবন বীমা না থাকলে, একটি সস্তা মেয়াদী পলিসি আপনাকে এবং আপনার পত্নীকে কভার করবে। একটি ছাতা বীমা পলিসি আপনার অন্যান্য পলিসির মধ্যে যেকোনো ফাঁক পূরণ করতে পারে।
আপনার সমস্ত ঋণের একটি তালিকা তৈরি করুন। উচ্চ-সুদের ঋণ, যেমন ক্রেডিট কার্ড, কম সুদের ঋণের উপরে, যেমন ক্রেডিট হোম ইক্যুইটি লাইনকে অগ্রাধিকার দিন। যতটা সম্ভব উচ্চ সুদের ঋণ পরিশোধের দিকে আপনার ইতিবাচক নগদ প্রবাহকে নির্দেশ করুন। একবার আপনি একটি ক্রেডিট কার্ড পেমেন্ট করলে, পরবর্তী সর্বোচ্চ সুদের হারের ঋণে যান৷
যদি আপনার ইচ্ছা না থাকে, তাহলে আপনার এস্টেট প্ল্যান তৈরি করার ক্ষেত্রে এটাই আপনার প্রথম অগ্রাধিকার। একটি অ্যাটর্নি দেখুন বা একটি অনলাইন পরিকল্পনা টুল ব্যবহার করুন. শুধু আপনার পরিবারকে অরক্ষিত রাখবেন না। একবার আপনার ইচ্ছার যত্ন নেওয়া হলে, অন্যান্য প্রয়োজনীয় এস্টেট পরিকল্পনার কাজগুলি সামলান, যেমন একটি পাওয়ার অফ অ্যাটর্নি, হেলথ কেয়ার পাওয়ার অফ অ্যাটর্নি, একটি লিভিং উইল এবং অন্যান্য প্রয়োজনীয় নথি৷
আপনার 401(k), IRA, কলেজ সেভিংস প্ল্যান এবং আপনার সমস্ত বিনিয়োগের একটি তালিকা তৈরি করতে অন্য যেকোন বিনিয়োগ দেখুন। তারপরে, সেই তালিকাটিকে বিনিয়োগের প্রকারে ভেঙ্গে ফেলুন:স্টক, বন্ড এবং নগদ। এই অনুশীলনটি আপনাকে বলে যে আপনি আজ কিসের মালিক এবং এটি বিভিন্ন ধরণের বিনিয়োগে কীভাবে অবস্থান করছে যাতে আপনি 8 এবং 9 ধাপে বর্তমান তথ্যের উপর ভিত্তি করে সামঞ্জস্য করতে পারেন৷
একটি বিনিয়োগ নীতি বিবৃতি আপনার লক্ষ্যগুলি এবং সেগুলি অর্জনের জন্য আপনি যে কৌশলগুলি ব্যবহার করার পরিকল্পনা করেছেন তা বর্ণনা করে। এটি আপনার প্রকৃত বিনিয়োগ সিদ্ধান্তগুলিকে গাইড করে, আপনাকে একটি পরিকল্পনায় লেগে থাকতে এবং মানসিক সিদ্ধান্ত গ্রহণ এড়াতে সহায়তা করে। এই উপাদানগুলি অন্তর্ভুক্ত করুন:
একটি বিনিয়োগ সম্পদ বরাদ্দ আপনার বিনিয়োগকে বিভিন্ন বিভাগে বিভক্ত করে, যেমন স্টক, বন্ড এবং নগদ। আপনার জন্য কি সঠিক তা আপনি কিভাবে নির্ধারণ করবেন? অবশ্যই, একজন আর্থিক উপদেষ্টা সর্বদা একটি ভাল সংস্থান, তবে কিছু অনলাইন সরঞ্জাম রয়েছে যা আপনাকে শুরু করতেও পারে। সম্পদ বরাদ্দকরণের সরঞ্জাম, যেমন ব্যাঙ্করেট এবং মর্নিংস্টার দ্বারা অফার করা হয়, আপনার বিনিয়োগের জন্য একটি উপযোগী সম্পদ বরাদ্দের সুপারিশ তৈরি করতে আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা, সময় দিগন্ত এবং সম্পদকে বিবেচনায় নেয়।
এখন যেহেতু আপনি আপনার নিজস্ব ব্যাপক আর্থিক পরিকল্পনা তৈরির দিকে গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ নিয়েছেন, আপনি যখন আর্থিক সিদ্ধান্তের সম্মুখীন হন তখন আপনি এটির উপর নির্ভর করতে পারেন। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি একটি বৃদ্ধি পান, আপনি সেই তহবিলগুলিকে আপনার 401(k) এ পাঠাতে পারেন, ঋণ বা সঞ্চয় পরিশোধ করতে পারেন। যদি কেউ আপনাকে উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ, অপ্রমাণিত বিনিয়োগে বিনিয়োগ করতে বলে, আপনার বিনিয়োগ নীতি বিবৃতি দেখুন। যদি এই ধরনের বিনিয়োগ আপনার তৈরি করা প্যারামিটারের মধ্যে না পড়ে, তাহলে আপনি একটি পরিষ্কার বিবেকের সাথে এটি প্রত্যাখ্যান করতে পারেন।