সুদের হার বাড়তে থাকায় স্টক অত্যধিক মূল্যবান এবং বন্ডগুলি আগের চেয়ে ঝুঁকিপূর্ণ দেখায়, আপনার অর্থ কোথায় রাখবেন তা জানা সত্যিই কঠিন। কিছু বিনিয়োগকারী ভাবছেন যে কোনো সম্পদ শ্রেণী উপেক্ষা করা হচ্ছে কিনা৷

হ্যাঁ, খুব বড় একটা আছে। নগদ।

এই আলোচনার উদ্দেশ্যে, আসুন নগদকে যতটা সম্ভব বিস্তৃতভাবে সংজ্ঞায়িত করি। নগদ হল আপনার ওয়ালেটের মুদ্রা (অথবা আপনার বাড়িতে সেই নিরাপদ যা আপনি ভেবেছিলেন কেউ জানেন না), আপনার ব্যাঙ্ক চেকিং এবং সেভিংস অ্যাকাউন্টের তহবিল, সেইসাথে আপনার মানি মার্কেট অ্যাকাউন্ট। এটি বিনিময়ের মাধ্যম যা দিয়ে আমরা জিনিস কিনতে পারি।

নগদ ব্যক্তিগত অর্থের আপত্তিকর লাইনম্যান। এটি বিশাল, এটি গুরুত্বপূর্ণ, এটি সেক্সি নয় এবং কেউ এটি সম্পর্কে চিন্তা করে না - যতক্ষণ না আপনার এটি প্রয়োজন হয়। এবং যখন আপনি বুঝতে পারেন যে আপনার এটির প্রয়োজন বা আপনার যথেষ্ট নেই, তখন প্রায়ই অনেক দেরি হয়ে যায়।

নগদ প্রবাহ থেকে নগদ ধারণাকে আলাদা করা প্রায় অসম্ভব, যেটি শব্দগুচ্ছ থেকে বোঝা যায়, একটি আর্থিক ব্যবস্থায় এবং বাইরে নগদ প্রবাহ।

একটি ব্যবসার জন্য, সেইসাথে একজন ব্যক্তির জন্য, নগদ প্রবাহ শরীরের অক্সিজেন প্রবাহের মতো। সেখানে কোথাও প্রচুর পরিমাণে অক্সিজেন থাকতে পারে, কিন্তু আমার প্রয়োজনের সময় যদি এটি আমার শরীরের মধ্যে এবং বাইরে প্রবাহিত না হয়, তবে আমার কাছে ত্রুটির খুব পাতলা মার্জিন রয়েছে। ঠিক যেমন অক্সিজেন থেকে বঞ্চিত হলে শরীর দ্রুত মারা যায়, তেমনি নগদ অর্থের দীর্ঘস্থায়ী অভাবের সম্মুখীন হলে ব্যক্তি এবং ব্যবসা দেউলিয়া হয়ে যায়৷

যখনই আমি একটি ছোট ব্যবসার একজন সফল মালিকের সাথে কাজ করি, আমি দেখতে পাই যে তাদের কাছে নগদ অর্থের জন্য প্রায় শ্রদ্ধাশীল উপলব্ধি রয়েছে — প্রচুর নগদ, "অত্যধিক" নগদ এবং প্রয়োজনে ক্রেডিট লাইনের মাধ্যমে আরও বেশি অ্যাক্সেস রয়েছে৷

যাতে আমরা নগদ অর্থের মারাত্মক বঞ্চনার অভিজ্ঞতা না করি, একটি ধ্রুবক নগদ প্রবাহ বজায় রাখার জন্য একটি পরিকল্পনা থাকা প্রয়োজন। এখানে পাঁচটি ক্ষেত্র রয়েছে যেখানে নগদ প্রবাহ পরিকল্পনা গুরুত্বপূর্ণ:

লাইফস্টাইল নগদ প্রবাহ। যতক্ষণ না আপনি এই জন্তুটিকে নিয়ন্ত্রণ করবেন ততক্ষণ আর কিছুই হবে না। আপনার সামনের দরজায় একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ আসছে। আমাদের বেশিরভাগের জন্য, এর মানে হল একটি চাকরি থেকে আয় করা। অগ্রাধিকার নং 1 হল এর চেয়ে কম খরচ করা — আদর্শভাবে, প্রায় 15% কম। এইভাবে আপনি বাকি অগ্রাধিকারের জন্য সংরক্ষণ করতে পারেন।

জরুরী/সুযোগ নগদ প্রবাহ। আমরা কখনই জানি না কখন একটি জরুরি অবস্থা দেখা দিতে পারে বা একটি সুযোগ উপস্থিত হতে পারে। প্রস্তুত হওয়ার জন্য, আপনার আয়ের কমপক্ষে ছয় মাস নগদে সহজলভ্য করুন। যদি আপনার কাছে বর্তমানে শূন্য থাকে, তবে মন দিয়ে নিন — যদি আপনি আপনার নেওয়ার চেয়ে 15% কম ব্যয় করতে পারেন (এর ফলে 15% সঞ্চয়), আপনি তিন থেকে চার বছরের মধ্যে এই লক্ষ্যে পৌঁছাবেন। এটি দীর্ঘ সময়ের মতো শোনাতে পারে, তবে আপনার নেওয়া প্রতিটি পদক্ষেপ সাহায্য করে৷

বিপর্যয় নগদ প্রবাহ। কিছু জিনিসের জন্য নগদ অর্থের প্রয়োজন হয় যা সংরক্ষণ করা মূলত অসম্ভব। যদি আপনার বাড়ি পুড়ে যায়, আপনি কেবল পুরানো পিগি ব্যাঙ্কে গিয়ে ঋণ নিতে পারবেন না। তাই নিশ্চিত হোন যে বড় ঝুঁকির এক্সপোজারের অর্ধ ডজন বা তার বেশি ক্ষেত্রগুলি (প্রকৃত বিপর্যয়) পর্যাপ্তভাবে বিমা দ্বারা আচ্ছাদিত করা হয়েছে (যা আপনার উল্লিখিত বিপর্যয়ের জন্য অর্থ প্রদানের জন্য প্রয়োজন ঠিক সময়ে নগদ সরবরাহ করে)।

বিনিয়োগ নগদ প্রবাহ। পরিশেষে, আপনি যে কোনো বিনিয়োগ করবেন তা অবশ্যই নগদে পরিণত হবে যাতে এটি আপনার কাছে কোনো মূল্যবান হয়। আপনি কি জানেন কিভাবে আপনি একদিন জমি, বাড়ি, ভবন, স্টক, বন্ড বা বেসবল ট্রেডিং কার্ডকে নগদে রূপান্তর করবেন? অনেক বিনিয়োগ প্রকৃতপক্ষে আপনাকে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ নগদ প্রদান করে — বন্ড সুদ প্রদান করে, স্টক একটি লভ্যাংশ দিতে পারে, বাড়ি এবং ভবন ভাড়া দিতে পারে এবং জমি খামার বা বিনোদনমূলকভাবে ব্যবহার করার জন্য লিজ দেওয়া যেতে পারে।

অবসরের নগদ প্রবাহ। অবশেষে, যখন আপনি কর্মশক্তি থেকে প্রস্থান করবেন (স্বেচ্ছায় হোক বা না হোক), আপনি কীভাবে আপনার নিয়োগকর্তার কাছ থেকে নিয়মিত প্রাপ্ত নগদ প্রবাহকে প্রতিস্থাপন করবেন? অনেকের সামাজিক নিরাপত্তা থাকবে, কিন্তু সেটা কি যথেষ্ট? আপনি কি জানেন কিভাবে আপনি একটি IRA বা একটি অবসর পরিকল্পনাকে নগদে রূপান্তর করবেন? যদি আপনি তা করেন, তাহলে অর্থ ফুরিয়ে যাওয়ার ঝুঁকির জন্য আপনি কি পরিকল্পনা করেছেন?

নগদ প্রায় কোন সুদ প্রদান করে না. এটি আকর্ষণীয় কথোপকথনের জন্য তৈরি করে না। এবং আপনার টাকা দ্বিগুণ করার একমাত্র উপায় হল এটি আপনার মানিব্যাগ থেকে বের করে নিয়ে ভাঁজ করা।

এর বিরক্তিকর ফাঁদ সত্ত্বেও, নগদ শুধুমাত্র আপনার আর্থিক পরিকল্পনার একটি উল্লেখযোগ্য অংশ হওয়া উচিত নয়, এটি তার কেন্দ্রবিন্দু হওয়া উচিত।