অভিনন্দন! আপনি আপনার 401(k), ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট বা বিনিয়োগ পোর্টফোলিও সেট আপ করেছেন এবং আপনার ভবিষ্যতের জন্য পরিকল্পনার দিকে প্রথম পদক্ষেপ নিয়েছেন৷

আপনি সম্ভবত ইতিমধ্যেই বিনিয়োগের কিছু সুবিধা সম্পর্কে অবগত আছেন, কিন্তু সম্ভবত আপনি যতদূর পেয়েছেন। সম্পদের বিশাল মহাবিশ্ব জুড়ে দেখার সময় আপনি যা থেকে বেছে নিতে পারেন, অভিভূত হওয়া স্বাভাবিক।

আপনি যদি আপনার পোর্টফোলিওতে বিনিয়োগ বাছাই করার বিষয়ে নিশ্চিত না হন, তাহলে সম্পদ মূল্যায়ন করার সময় আপনার এবং আপনার উপদেষ্টাদের বিবেচনা করার জন্য এখানে চারটি বিষয় রয়েছে।

1. ঝুঁকি/রিটার্ন প্রোফাইল

পোর্টফোলিও ম্যানেজমেন্ট সম্পর্কে তত্ত্বগুলিতে ফিরে আসা, প্রতিটি বিনিয়োগের নিজস্ব রিটার্ন এবং ঝুঁকির স্তরের নিজস্ব অনন্য সম্ভাবনা রয়েছে। আপনি হয়ত এই সমীকরণের শব্দটি শুনে থাকবেন, যা শার্প রেশিও নামে পরিচিত।

এই শর্তাবলী সম্পর্কে চিন্তা করুন. ধরা যাক আপনি একটি ট্রিপ নিচ্ছেন যা প্রায় 500 মাইল হবে। আপনি যদি গতি সীমা চালিয়ে যান, ধরা যাক আপনি আট ঘন্টার মধ্যে পৌঁছে যাবেন। যাইহোক, পাগলের মত গতিতে চার ঘন্টার মধ্যে গন্তব্যে পৌঁছে গেলাম।

আমরা উভয়েই একই ফলাফল অর্জন করেছি — আমাদের গন্তব্যে পৌঁছানোর জন্য — কিন্তু আমি আপনার চেয়ে দ্রুত সেখানে পৌঁছানোর জন্য চরম ঝুঁকি নিয়েছিলাম। এটা কি আমার গাড়ী বিধ্বস্ত বা নিজেকে আহত করার ঝুঁকি মূল্য ছিল?

যেমন তারা বলে, ফ্রি লাঞ্চ বলে কিছু নেই। আপনি যদি উচ্চতর রিটার্ন চান, তাহলে আপনাকে সংশ্লিষ্ট উচ্চ স্তরের ঝুঁকি গ্রহণ করতে হবে। অন্যদিকে, আপনি যদি মূল ক্ষতি পূরণ করতে না পারেন, তাহলে রক্ষণশীল বিনিয়োগ বেছে নেওয়ার মাধ্যমে আপনি সর্বোত্তম সেবা পাবেন।

2. ফি

যখন এটি বিনিয়োগের ক্ষেত্রে আসে, তখন ফিগুলি মূলত অনিবার্য, কিন্তু আপনি নিশ্চিত করতে চান যে আপনি আপনার অর্থের মূল্য পাচ্ছেন৷

মিউচুয়াল ফান্ড এবং এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ড যা সক্রিয়ভাবে পরিচালিত হয় সাধারণত বেশি ব্যয়বহুল। এর কারণ হল আপনার ফান্ড ম্যানেজার এবং বিশ্লেষকরা সূচককে ছাড়িয়ে যাওয়ার চেষ্টা করার জন্য গবেষণা পরিচালনা করছেন। মিউচুয়াল ফান্ড ম্যানেজারদের কৌশল কাজ করে বলে ধরে নিলে, রিটার্ন ফিকে ছাড়িয়ে যাবে। তাত্ত্বিকভাবে, তারা প্রদান করে উচ্চতর আয়ের জন্য ক্ষতিপূরণ পাওয়ার জন্য তারা একটি উচ্চ ফি নেয়।

আরেকটি জিনিস যা ফি বাড়াতে পারে তা হল আপনার পোর্টফোলিওতে প্রতিনিধিত্ব করা বিভিন্ন সেক্টর। আপনি যদি বাজারের আরও অস্পষ্ট কোণায় বিনিয়োগ করেন — যেমন উদীয়মান বাজার — যাতে আরও গবেষণা, আরও যাচাইকরণ ইত্যাদির প্রয়োজন হয়, তাহলে সম্ভবত আপনি যে ফি প্রদান করছেন তা বাড়িয়ে দেবে। বিনিময়ে, আপনি আপনার পোর্টফোলিওতে বৈচিত্র্য আনছেন যাতে বাজারের একটি বৃহত্তরভাবে ব্যবহার করা হয়নি এমন অংশের এক্সপোজার লাভ করে৷

আপনি যদি একজন বিনিয়োগকারী হন যিনি ফি প্রদানের সম্পূর্ণ বিরুদ্ধাচরণ করেন, তাহলে আপনি প্যাসিভ বিনিয়োগ নির্বাচন করতে চাইতে পারেন। বেশিরভাগ — যদিও সব নয় — এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ডগুলি নিষ্ক্রিয়ভাবে পরিচালিত হয় এবং এইভাবে কম ব্যয়বহুল। কিছু এমনকি বিনামূল্যে হতে পারে.

নিয়মিতভাবে আপনার পোর্টফোলিওতে কৌশলগুলি দেখুন। আপনি যদি উচ্চতর ফি প্রদান করেন, তবে সেগুলি কি রিটার্নের আকারে ন্যায়সঙ্গত?

3. তারল্য

কিছু বিনিয়োগের জন্য আপনার অর্থ একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য জমা করা প্রয়োজন। একটি সাধারণ উদাহরণ হল ডিপোজিটের একটি শংসাপত্র, সাধারণত একটি সিডি হিসাবে পরিচিত। মেয়াদপূর্তির তারিখের আগে আপনি টাকা অ্যাক্সেস করতে চাইলে জরিমানা আছে।

এটি বিনিয়োগের ক্ষেত্রেও সত্য হতে পারে, যেমন একটি প্রাইভেট ইক্যুইটি ফান্ড, একটি হেজ ফান্ড বা একটি প্রাইভেট রিয়েল এস্টেট ফান্ড৷

যেকোন ধরণের বিনিয়োগের জন্য আপনার উপযুক্ত অর্থের সন্ধান করা উচিত যাতে আপনার অর্থ নির্দিষ্ট সময়ের জন্য অ্যাক্সেসযোগ্য না হয়। যাইহোক, বাস্তবতা হল যে বেশিরভাগ বিনিয়োগকারী তাদের অর্থের অ্যাক্সেস পেতে পছন্দ করবে। যদি আপনার ক্ষেত্রে এটি হয়, তাহলে স্টক বা বন্ডের মতো অধিকতর তারল্য আছে এমন একটি বিনিয়োগ বেছে নেওয়াটা বোধগম্য।

4. ট্যাক্স দক্ষতা

আপনার পোর্টফোলিও থেকে যোগ বা বিয়োগ করার কথা চিন্তা করার সময়, আপনি আপনার পোর্টফোলিওর ট্যাক্স দক্ষতার উপর এর প্রভাব বিবেচনা করতে চান। প্রভাব নির্ধারণ করতে আপনার ট্যাক্স উপদেষ্টার সাথে পরামর্শ করা উচিত।

উদাহরণস্বরূপ, এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ডগুলি খুব ট্যাক্স-দক্ষ বিনিয়োগ হিসাবে পরিচিত, যেখানে কিছু মিউচুয়াল ফান্ড কম ট্যাক্স দক্ষ হতে পারে কারণ সেগুলি যে জন্য তৈরি করা হয়েছিল তা নয়৷

আরেকটি ক্ষেত্র নির্দিষ্ট আয় হবে. আপনার যদি কর্পোরেট বন্ড থাকে তবে সেগুলি করযোগ্য হতে চলেছে৷ অন্যদিকে, মিউনিসিপ্যাল ​​বন্ড করমুক্ত আয় প্রদান করে।

এটি সাধারণ জ্ঞান, কিন্তু আপনি যদি আপনার পোর্টফোলিওর ট্যাক্স দক্ষতা সম্পর্কে সচেতন না হন তবে আপনি লভ্যাংশ বা মূলধন লাভ পেতে পারেন এবং যখন একটি বড় ট্যাক্স বিল আপনার পথে আসে তখন আপনি অবাক হতে পারেন।

এর মানে এই নয় যে আপনার শুধুমাত্র ট্যাক্স-দক্ষ গাড়িতে বিনিয়োগ করা উচিত, তবে আপনি নিশ্চিত হতে চান যে আপনি অন্য উপায়ে উপকৃত হচ্ছেন যদি আপনি এমন বিনিয়োগ বেছে নেন যার ফলে ট্যাক্স যোগ হতে পারে।

প্রতিটি বিনিয়োগের নিজস্ব স্বতন্ত্র বৈশিষ্ট্য রয়েছে, ইতিবাচক এবং নেতিবাচক উভয়ই। নিশ্চিত হোন যে আপনি যখন কোনো সম্পদের মূল্যায়ন করছেন, তখন আপনার লক্ষ্য অর্জনে এটি কী ভূমিকা পালন করবে এবং এটির মালিকানা পাওয়ার জন্য যে কোনো সম্ভাব্য নেতিবাচক দিক সম্পর্কে আপনি সচেতন।

এই নিবন্ধে উপস্থাপিত উপাদান একটি সাধারণ প্রকৃতির এবং PNC দ্বারা বিনিয়োগ, আইনি, ট্যাক্স বা অ্যাকাউন্টিং পরামর্শ, বা কোনো নিরাপত্তা কেনা বা বিক্রি বা কোনো বিনিয়োগ কৌশল গ্রহণের সুপারিশের বিধান গঠন করে না। প্রকাশিত মতামত বিজ্ঞপ্তি ছাড়াই পরিবর্তন সাপেক্ষে. তথ্য নির্ভরযোগ্য বলে মনে করা সূত্র থেকে প্রাপ্ত করা হয়েছে. এই ধরনের তথ্য এর যথার্থতা নিশ্চিত করা হয় না. আপনার বিশেষ প্রয়োজন অনুসারে একটি আর্থিক পরিকল্পনা তৈরি করতে আপনার একজন বিনিয়োগ পেশাদারের পরামর্শ নেওয়া উচিত।

সিকিউরিটিগুলি ব্যাঙ্কের আমানত নয়, অথবা সেগুলি PNC বা এর কোনো সহযোগী দ্বারা সমর্থিত বা গ্যারান্টিযুক্ত নয় এবং FDIC, ফেডারেল রিজার্ভ বোর্ড, বা কোনো সরকারি সংস্থার দ্বারা জারি করা, বীমা করা, গ্যারান্টি দেওয়া বা বাধ্যবাধকতা দেওয়া হয় না . সিকিউরিটিজ বিনিয়োগের ঝুঁকি জড়িত, যার মধ্যে মূল হারের সম্ভাব্য ক্ষতি রয়েছে।

www.pnc.com এ আরও জানুন।