“আপনাকে দেখতে আশ্চর্যজনক! ”
"আপনি একটি আশ্চর্যজনক কাজ করেছেন!"
প্রশংসায় প্রস্ফুটিত হননি? ক্লাবে যোগদান কর. "আশ্চর্যজনক" লেক সুপিরিয়র স্টেট ইউনিভার্সিটির ভুল-ব্যবহার, অতিরিক্ত ব্যবহার এবং সাধারণ অপ্রয়োজনীয়তার জন্য রাণীর ইংরেজি থেকে নিষিদ্ধ শব্দের তালিকা তৈরি করেছে। এর বিশিষ্ট সমবয়সীদের গ্রুপের মধ্যে রয়েছে "নথিংবার্গার।"
"আশ্চর্যজনক" হিসাবে "আর্থিক উপদেষ্টা" শব্দটির শিথিল প্রয়োগও এর অর্থকে দূরে সরিয়ে দিয়েছে। প্রকৃতপক্ষে, ফিনান্সিয়াল ইন্ডাস্ট্রি রেগুলেটরি অথরিটি (FINRA) সম্ভাব্য ক্লায়েন্টদের উৎসাহিত করে:
"...সচেতন থাকুন যে আর্থিক বিশ্লেষক, আর্থিক উপদেষ্টা (উপদেষ্টা), আর্থিক পরামর্শদাতা, আর্থিক পরিকল্পনাকারী, [ইত্যাদি] হল সাধারণ পদ বা চাকরির শিরোনাম, এবং বিনিয়োগ পেশাদারদের দ্বারা ব্যবহার করা যেতে পারে যাদের কোনো নির্দিষ্ট প্রমাণপত্র নাও থাকতে পারে।"
আর্থিক পরামর্শের বেশিরভাগ প্রদানকারী সর্বোত্তম উদ্দেশ্যের সাথে তা করে, কিন্তু একটি সাধারণ শিরোনাম ভাগ করা সত্ত্বেও, তারা বিস্তৃত দক্ষতা আনতে পারে, ব্যাপকভাবে ভিন্ন পরিষেবা প্রদান করতে পারে এবং এমনকি বিভিন্ন মানের উত্তর দিতে পারে। ব্যাপকভাবে বলতে গেলে, কিছু আর্থিক পেশাদার তাদের ক্লায়েন্টদের সাথে আনুষ্ঠানিক আর্থিক পরিকল্পনা ব্যবস্থায় প্রবেশ করে। তাদের পরিধি লেনদেনের বাইরে প্রসারিত এবং আর্থিক চিত্রের অনেক দিককে অন্তর্ভুক্ত করে। এই উপদেষ্টারা বিশ্বস্ত হিসাবে কাজ করে, যার অর্থ তাদের অবশ্যই ক্লায়েন্টদের চাহিদাকে তাদের নিজেদের উপরে রাখতে হবে।
অন্যরা মূলত একটি লেনদেনের দৃষ্টিকোণ থেকে ক্লায়েন্ট সম্পর্কের সাথে যোগাযোগ করে এবং বিনিয়োগের সিকিউরিটি থেকে বীমা চুক্তি পর্যন্ত পণ্য স্থাপনে ফোকাস করে। নির্দিষ্ট পণ্যের সুপারিশ করার জন্য তাদের মান হল উপযুক্ততা, যার মানে হল যে কোনও পণ্য যদি ক্লায়েন্টের উদ্দেশ্য এবং ঝুঁকি সহনশীলতার সাথে যুক্তিসঙ্গত মানানসই হয়, তাহলে তা একত্রিত হয়।
যোগ্য, বিশ্বস্ত উপদেষ্টাদের আর্থিক পরিষেবা শিল্পের বিভিন্ন স্থানগুলিতে পাওয়া যেতে পারে, তবে বিনিয়োগকারীদের এমন প্রণোদনা সম্পর্কে সচেতন হওয়া উচিত যা আর্থিক পরামর্শের বিতরণ চালাতে পারে৷
একটি বীমা কোম্পানির একজন বন্দী এজেন্ট বীমা এবং বার্ষিকী বিক্রি করে। তিনি বিক্রয় প্রক্রিয়া চলাকালীন আনুষঙ্গিক আর্থিক পরামর্শ প্রদান করেন কিন্তু বীমা কোম্পানির একজন কর্মচারী হিসাবে তা করেন, ক্লায়েন্টের প্রতিনিধি হিসাবে নয়। তার বা তার অ-মালিকানা পণ্যগুলিতে অ্যাক্সেস রয়েছে, তবে এটি আসলে তাদের সুপারিশ করা থেকে অনেক দূরে। সর্বোপরি, এজেন্টের কোটা এবং ক্ষতিপূরণ মালিকানাধীন পণ্যগুলিতে পরিচালিত ব্যবসার পরিমাণের সাথে ঘনিষ্ঠভাবে আবদ্ধ। যদিও একটি মালিকানাধীন বার্ষিক চুক্তি একটি ক্লায়েন্টের জন্য উপযুক্ততা পরীক্ষায় উত্তীর্ণ হতে পারে - যার অর্থ এটি অনুপযুক্ত নয় - অন্যান্য বিকল্পগুলি আরও ভাল মূল্যের প্রস্তাব দিতে পারে বা ক্লায়েন্টের চাহিদাগুলিকে আরও সম্পূর্ণরূপে সমাধান করতে পারে। এই এজেন্ট তার নিজের বেতন চেক এবং ক্লায়েন্টের সর্বোত্তম স্বার্থের মধ্যে দ্বন্দ্বের সম্মুখীন হয়৷
ইতিমধ্যে, একটি খুচরা ব্যাঙ্কের সাথে যুক্ত একটি বড় ব্রোকারেজ ফার্মে, একই ব্যক্তি একজন ক্লায়েন্টের বিনিয়োগ, সঞ্চয় এবং ঋণ পরিচালনা করে এমন পণ্যগুলিও অফার করে যা এই চাহিদাগুলির সমাধান করে। এই উপদেষ্টার ক্ষতিপূরণটি তার পরিচালনা করা আমানত এবং ঋণ অ্যাকাউন্টের সংখ্যার সাথে সংযুক্ত করা যেতে পারে এবং কিছু এমনকি ক্লায়েন্টের সুদের পরিমাণের সাথেও আবদ্ধ হতে পারে। ফলস্বরূপ দ্বন্দ্বগুলি উদাহরণের মাধ্যমে সর্বোত্তমভাবে চিত্রিত করা হয়েছে, যেমন নিম্নলিখিতগুলি৷
৷ব্যাঙ্ক প্রতিনিধির ক্লায়েন্টদের একজন আগামী পাঁচ বছরে একটি বাড়ি বিক্রি করার পরিকল্পনা করছেন, তাই একটি সামঞ্জস্যযোগ্য হার বন্ধক (ARM) মাসিক খরচে একটি আকর্ষণীয় স্বল্পমেয়াদী হ্রাস প্রদান করতে পারে। প্রতিনিধি যদি ক্লায়েন্ট বর্তমান ফিক্সড-রেট মর্টগেজকে একটি ARM-এ পুনঃঅর্থায়ন করে তাহলে আরও অর্থোপার্জনের জন্য দাঁড়ায়, তাই তিনি যদি ক্লায়েন্ট অক্ষম বা বিক্রি করতে অক্ষম হন তবে ক্রমবর্ধমান সুদের হারের এক্সপোজারের খুব বাস্তব ঝুঁকি পর্যালোচনা না করেই পুনঃঅর্থায়নের সুবিধাগুলি উপস্থাপন করেন। ARM-এর পরিচায়ক হারের মেয়াদ শেষ হওয়ার সময় বাড়ি।
একই ব্যাঙ্কের প্রতিনিধিকে মার্জিন অ্যাকাউন্টে উত্পন্ন সুদের শতাংশ প্রদান করা হয়। তার ক্লায়েন্টদের একজনের কাছে প্রশংসিত স্টক রয়েছে এবং একটি দায় মেটাতে নগদ মুক্ত করতে চায়। স্টক লিকুইডেট করার পরিবর্তে এবং মূলধন লাভ কর পরিশোধ করার পরিবর্তে, এই ক্লায়েন্ট মার্জিন ব্যবহার করে স্টকের বিরুদ্ধে ধার নিতে পারে। ট্যাক্স স্থগিত করা স্বল্পমেয়াদী নগদ প্রবাহকে উন্নত করবে, কিন্তু এই কৌশলটির দীর্ঘমেয়াদী জ্ঞান মার্জিন সুদের হার এবং পোর্টফোলিওর প্রত্যাশিত রিটার্নের মধ্যে পার্থক্যের উপর নির্ভর করে। যদি ক্লায়েন্টকে রক্ষণশীলভাবে বিনিয়োগ করা হয়, যেমন তুলনামূলকভাবে কম প্রত্যাশিত রিটার্ন সহ, মার্জিন প্রবর্তন করা একটি পোর্টফোলিওকে রূপান্তরিত করতে পারে যা একটি পরিমিত রিটার্ন দেয় যার রিটার্ন নেতিবাচক। প্রতিনিধির ক্ষতিপূরণের জন্য ভাল; ক্লায়েন্টের জন্য সম্ভাব্য দুর্ভাগ্যজনক।
একজন উপদেষ্টাকে মূল্যায়ন করার সময়, এই প্রশ্নগুলি বিবেচনা করুন:
আর্থিক পরামর্শের জন্য কাউকে নিযুক্ত করার বিষয়ে বিবেচনা করার সময় যেখানে একজন আর্থিক পেশাদারের লাভ এবং ক্ষতিপূরণ পণ্য নির্বাচন বা কৌশল বাস্তবায়নের উপর ভিত্তি করে ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হয়, ক্লায়েন্টদের মনে রাখা উচিত যে উপদেষ্টারা শুধুমাত্র মানুষ। ক্লায়েন্টের জন্য শুধুমাত্র সামান্য কম-অনুকূল সমাধান হিসাবে উপলব্ধি করার জন্য অনেক লোক তাদের নিজস্ব চাহিদাগুলিকে ত্যাগ করার সম্ভাবনা কম।
ভালো, বিশ্বস্ত উপদেষ্টাদের যেকোন সংখ্যক কর্মসংস্থান ব্যবস্থায় পাওয়া যেতে পারে এবং একটি বিরোধপূর্ণ পরিবেশ অগত্যা খারাপ পরামর্শের জন্য তৈরি করে না। কিন্তু যখন আপনার আর্থিক মঙ্গলের জন্য একসাথে কাজ করার জন্য আরও ভাল কাঠামো বিদ্যমান থাকে, তখন এটি শিরোনামের বাইরে তাকানোর জন্য অর্থ প্রদান করে এবং নিশ্চিত করে যে সঠিক পরামর্শটি সর্বোচ্চ অগ্রাধিকার।
সিকিউরিটিজ অ্যান্ড এক্সচেঞ্জ কমিশনের সাথে নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা ম্যাকরো কনসাল্টিং গ্রুপের মাধ্যমে অফার করা উপদেষ্টা পরিষেবা। MACRO শুধুমাত্র সেই রাজ্যে ব্যবসায় লেনদেন করে যেখানে এটি সঠিকভাবে নিবন্ধিত, বা রেজিস্ট্রেশনের প্রয়োজনীয়তা থেকে বাদ বা অব্যাহতিপ্রাপ্ত৷
আর্থিক পরামর্শের ক্ষেত্রে যখন বড় হয় তখন সবসময় ভালো হয় না
আপনার আর্থিক উপদেষ্টাকে জিজ্ঞাসা করার জন্য 5টি জটিল প্রশ্ন
আপনার প্রথম, পরবর্তী বা (হয়তো?) শেষ আর্থিক উপদেষ্টাকে জিজ্ঞাসা করার জন্য 10টি প্রশ্ন
ওয়েলথ ম্যানেজমেন্ট বনাম আর্থিক পরামর্শ:তারা একই নয়
আপনার আর্থিক উপদেষ্টা কি চার্জ করেন? উপদেশের মূল্য বুঝুন