"দয়া করে ঠিক করুন।"

আমি মনে করি অনেক বিনিয়োগকারী আশ্চর্য হবেন যে কতবার আর্থিক উপদেষ্টারা এই চারটি ছোট শব্দ শুনেছেন। এবং কতবার, যখন কেউ জিজ্ঞাসা করে, তখন আমাদের কাছে কোনো সাহায্য দিতে প্রায় দেরি হয়ে গেছে।

এইমাত্র সম্প্রতি, উদাহরণস্বরূপ, আমার কাছে একজন ভদ্রলোক ছিলেন যিনি কয়েক দশক ধরে নিজের বিনিয়োগ পরিচালনা করছেন এবং আমাকে বলেন যে তিনি আর এটি করতে পারবেন না। তিনি 72 বছর বয়সী, তিনি ক্যান্সারে আক্রান্ত হয়েছেন এবং তার স্ত্রী তাদের অ্যাকাউন্টগুলি পরিচালনা করতে সামান্যতম আগ্রহী নন। "আমি বুঝতে পারছি আমাদের পেশাদার সাহায্যের প্রয়োজন," তিনি বলেন৷

আমি একবার দেখেছি, এবং বিনিয়োগের সাধারণ মিশম্যাশ ছিল। তারা নির্বাচিত হয়েছিল, আমি নিশ্চিত, কিছু সময়ে ভাল কারণে। কিন্তু এক পর্যায়ে সেই কারণগুলো চলে গেল।

একটি অবস্থান যা দাঁড়িয়েছিল তা হল জেনারেল ইলেকট্রিক। এটি এখন কিছুক্ষণের জন্য ভুল দিকে যাচ্ছে, এবং তবুও, সে ধরে রেখেছে। কেন?

ঠিক আছে, তিনি বলেছিলেন, তাদের একজন নতুন সিইও রয়েছে এবং তারা এটিকে ঘুরিয়ে দিতে পারে। এমন সময় ছিল যখন তিনি এটি দিয়ে অর্থ উপার্জন করেছিলেন এবং তিনি এটিকে ফিরে আসতে দেখতে চেয়েছিলেন। এবং তিনি অনুভব করেছিলেন যে লভ্যাংশ এটিকে রাখার যোগ্য করে তুলেছে।

"কিন্তু সত্য হল, আমি আগামীকাল এই সমস্ত জিনিস বিক্রি করে দিতাম যদি আপনি আমাদের জন্য এটি ঠিক করতে পারেন," তিনি বলেছিলেন।

সেটা ছিল শুক্রবার। পরের মঙ্গলবার, GE ঘোষণা করেছে যে এটি তার ত্রৈমাসিক লভ্যাংশ এক পয়সা শেয়ারে কাটছে — S&P 500-এর ইতিহাসে অষ্টম-বৃহত্তর লভ্যাংশ কাটা৷ স্টকটি এমন একটি দামে নেমে গেছে যা এটিকে কারও জন্য একটি ভাল পিকআপ করে তুলতে পারে — কিন্তু অগত্যা তাদের ৭০-এর দশকের কোনো দম্পতির জন্য যাদের বাসার ডিম থেকে আয় করতে হবে।

এবং এখন আমার নতুন ক্লায়েন্ট কেমো ট্রিটমেন্টে যাচ্ছে, সে ভালো বোধ করছে না, এবং সে এবং তার স্ত্রী সবকিছু বের করার জন্য আমাদের অফিসে ফিরে যাওয়ার চেষ্টা করছে।

অবশ্যই, আমি তাদের সাহায্য করতে যাচ্ছি। আমি শুধু চাই তারা অনেক তাড়াতাড়ি আসত।

আমি দম্পতিদের কাছে এসেছি এবং আমাকে বলেছি যে তারা ইতিমধ্যে সামাজিক সুরক্ষার জন্য আবেদন করেছে, তাদের বাড়ি বিক্রি করেছে এবং এক মাসের মধ্যে অবসর নিতে চায়। আমি বিধবাদের সাথে দেখা করেছি যারা তাদের পোর্টফোলিওতে কী আছে তা জানেন না, কারণ তাদের স্বামী সবকিছুর যত্ন নেন। এবং আমি 30টি-এমন কিছুর সাথে কাজ করেছি যাদের বাবা-মা তাদের আমার কাছে পাঠিয়েছেন কারণ তারা পরে চেয়ে তাড়াতাড়ি পরামর্শ পাওয়ার মূল্য দেখেছেন।

অনুমান করুন অবসর নেওয়ার জন্য কে ভালো প্রস্তুত?

লোকেরা প্রায়শই আমাকে জিজ্ঞাসা করে যে কখন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে দেখা করার সময় হয়েছে - এবং উত্তর সর্বদা হয়, "এটি নির্ভর করে।" পঞ্চাশ থেকে 55 ভালো। ছোট হলে ভালো হয়।

কিন্তু সমস্যা হল যে অনেক DIYers সেই বয়সে যেতে দিতে প্রস্তুত নয়। আমরা অনেক লোককে পাই - বেশিরভাগ পুরুষরা - যারা 50 বছর বয়সে সাহসী হয়ে ওঠে। তারা বাজার খেলতে পছন্দ করে এবং তাদের জয়ের বিষয়ে তাদের বন্ধুদের কাছে বড়াই করে। এটা একটা ইগো জিনিস।

দুর্ভাগ্যবশত, সেই অহং-চালিত পোর্টফোলিওতে প্রায়শই বৈচিত্র্যের অভাব থাকে বা যেকোন ধরনের সামগ্রিক পরিকল্পনার অভাব থাকে যা অবসর গ্রহণে তাদের জন্য কাজ করবে। DIYers প্রায়শই কৌশল এবং পণ্যগুলির সাথে লেগে থাকে (যেসব কোম্পানির সাথে তারা পরিচিত, উদাহরণ স্বরূপ) তাদের লক্ষ্যে কী পৌঁছাবে তা খোঁজার পরিবর্তে। ট্যাক্স-দক্ষতা, ঝুঁকি কমানো বা ফি এবং অন্যান্য খরচ যা উপার্জন থেকে দূরে সরে যেতে পারে সে সম্পর্কে খুব কম বা কোন চিন্তা করা হয়নি।

এবং, দুঃখের বিষয়, অনেক বিনিয়োগকারী বুঝতে পারেন না যে তারা বড় না হওয়া পর্যন্ত সমস্যায় পড়েছেন, বাজার পড়ে যাচ্ছে এবং তাদের কাছে পর্যাপ্ত অর্থ নেই।

উদ্দেশ্যমূলকভাবে একটি পোর্টফোলিও একসাথে রাখা উত্তেজনাপূর্ণ নয়। আপনি অবসর গ্রহণের কাছাকাছি যাওয়ার সাথে সাথে আপনাকে এমন পছন্দগুলি করতে হবে যা নিরাপদ এবং আরও স্থিতিশীল। এটি মজাদার নয় এবং আপনি একটি ওয়ার্কশপ, রেডিও শো বা YouTube ভিডিও শুনে এটি শিখতে পারবেন না। আমার বাড়ির জন্য জোরপূর্বক বাতাসের চুল্লি তৈরি করার জন্য ইউটিউব দেখছি এবং আশা করছি এটি পরিণত হবে।

হাজার হাজার ট্যাক্স এবং সামাজিক নিরাপত্তা বিধি রয়েছে যা একজন ব্যক্তি বা দম্পতির অবসরের ফলাফলকে প্রভাবিত করতে পারে। একজন ভালো আর্থিক উপদেষ্টা আপনার সম্পূর্ণ নেস্ট ডিম দেখবেন — আপনার 401(k), আপনার সামাজিক নিরাপত্তা, আপনার পেনশন … সবকিছু — এবং 90 বা এমনকি 100 বছর বয়স পর্যন্ত এটির পরিকল্পনা করবেন। নিজেকে জিজ্ঞাসা করুন যে আপনি এটি করতে প্রস্তুত কিনা।

• জীবনের বড় ঘটনা ঘটলে আপনার কাছে কি প্রতিটি বিনিয়োগ অনুসরণ করার এবং আপনার পোর্টফোলিওতে পরিবর্তন করার সময় আছে?
• আপনার অহংকে উপেক্ষা করার এবং আপনার ব্যক্তিগত আর্থিক পরিস্থিতি এবং লক্ষ্যগুলির জন্য আসলে কী সঠিক তা অন্বেষণ করার শৃঙ্খলা আপনার আছে?
• কর আইন, বাজার এবং অ-সম্পর্কিত বিনিয়োগ, এবং সামাজিক নিরাপত্তা নিয়ম যা সর্বদা পরিবর্তিত হচ্ছে, এর ক্ষুদ্রতা খনন করতে আপনার কাছে যা লাগে তা কি আছে?
• আপনার কি একজন ইচ্ছুক এবং আগ্রহী অংশীদার আছে যে আপনি যদি আর আপনার অ্যাকাউন্টগুলি পরিচালনা করতে না পারেন তবে তা গ্রহণ করতে পারে? (অথবা এমন কেউ যিনি অন্তত জানেন আপনি কোথায় দাঁড়িয়ে আছেন?)
• আপনি কি খবরের শীর্ষে থাকেন (রাজনৈতিক, অর্থনৈতিক এবং বৈদেশিক নীতি ইত্যাদি) এবং বুঝতে পারেন কিভাবে বর্তমান ঘটনাগুলি বাজারে প্রভাব ফেলতে পারে?

আপনি যদি করেন, হয়ত DIYing আপনার জন্য। কিন্তু বিনিয়োগ করা সহজ কিছু নয়।

একজন পেশাদারের কাছ থেকে পরামর্শ চাওয়ার অর্থ এই নয় যে আপনি ব্যর্থ হয়েছেন বা আপনাকে অবশ্যই সেই ব্যক্তির কাছে আপনার আর্থিক সিদ্ধান্ত নেওয়ার সম্পূর্ণ নিয়ন্ত্রণ দিতে হবে। এটি যা করতে পারে তা হ'ল আপনার কাঁধ থেকে কিছু বোঝা সরিয়ে নিতে, চাপ কমাতে এবং খুব দেরি হওয়ার আগে মিস করা সুযোগ বা ভুলগুলি খুঁজে পেতে সহায়তা করে৷

কিম ফ্রাঙ্ক-ফোলস্ট্যাড এই নিবন্ধটিতে অবদান রেখেছেন৷৷

AE Wealth Management, LLC (AEWM) এর মাধ্যমে শুধুমাত্র যথাযথভাবে নিবন্ধিত ব্যক্তিদের দ্বারা অফার করা বিনিয়োগ পরামর্শমূলক পরিষেবা৷ AEWM এবং Scott Tucker Solutions Inc. অনুমোদিত কোম্পানি নয়। মূলধনের সম্ভাব্য ক্ষতি সহ বিনিয়োগ ঝুঁকি জড়িত। ফার্ম বা এর প্রতিনিধি বা প্রতিনিধিরা কর বা আইনি পরামর্শ দিতে পারে না। কোনো ক্রয়ের সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে ব্যক্তিদের গাইডেন্সের জন্য একজন যোগ্য পেশাদারের সাথে পরামর্শ করা উচিত। Scott Tucker Solution, Inc মার্কিন সরকার বা কোন সরকারী সংস্থার সাথে অনুমোদিত নয়। 675356