কয়েক বছর আগে আমি একটি পোস্টার দেখেছিলাম যাতে বলা হয়েছে, "সুখ হল একটি ইতিবাচক নগদ প্রবাহ।" আমি বিশ্বাস করি এটা সত্য, বিশেষ করে যখন আপনার অবসরের কথা আসে। এবং আমি বিশ্বাস করি যে আর্থিক সুখের সেই নির্দিষ্ট রূপটি খুঁজে পাওয়ার সর্বোত্তম উপায়গুলির মধ্যে একটি হল আপনার অবসর পরিকল্পনায় নগদ প্রবাহ বিশ্লেষণ ব্যবহার করা৷
এটি একটি সহজ ব্যায়াম। শুরুতে, অবসর গ্রহণের সময় আপনার আয়ের সমস্ত উৎসের তথ্য সংগ্রহ করুন। যেহেতু এই বিশ্লেষণটি আপনাকে আপনার আয়ের চাহিদা মেটাতে আপনার তরল সম্পদ (স্টক, বন্ড, 401(k)s, ইত্যাদি) থেকে কী উপার্জন করতে হবে তা নির্ধারণ করতে সাহায্য করবে, সেগুলিকে আপাতত সমীকরণ থেকে বাদ দিন। পরিবর্তে, পেনশন, রিয়েল এস্টেট, সামাজিক নিরাপত্তা বা খণ্ডকালীন চাকরি থেকে আয়ের তালিকা করুন। তারপর সেই আয়ের উত্সগুলির প্রতিটির সময় কীভাবে বছরের পর বছর আপনার অর্থকে প্রভাবিত করবে তা নির্ধারণ করুন। অন্য কথায়, আপনি সেই টাকা কবে পাবেন? উদাহরণস্বরূপ, আপনি কি 66 বছর বয়সে শুরুতে সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা পাবেন, নাকি আপনি অপেক্ষা করার পরিকল্পনা করছেন?
এরপরে, বছরের পর বছর আপনার প্রত্যাশিত খরচ যোগ করুন। আপনার বিশ্লেষণে আপনি যে পরিমাণ ব্যবহার করেন তাতে সবকিছু অন্তর্ভুক্ত থাকতে হবে . অনেক সময় ক্লায়েন্টরা কিছু বলে, "এটা সহজ। আমাদের খরচ প্রতি মাসে $3,000।" তাই আমি জিজ্ঞাসা করি, "আপনি কি গল্ফ খেলেন? আপনি আপনার গির্জা টাকা দিতে? আপনার সন্তান বা নাতি-নাতনিদের কাছে?" আমি প্রশ্ন করি প্রায় প্রত্যেকেই এক বা একাধিক খরচ উপেক্ষা করেছে।
আপনার খরচের সময় দেখুন, অর্থাৎ আপনি ঠিক কখন সেই টাকা খরচ করবেন? আপনি কি অবসর নেওয়ার পরেই ইউরোপে একটি বড় ছুটির পরিকল্পনা করেছেন? সেই বছরের খরচের সাথে ভ্রমণের খরচ যোগ করুন। আপনি একটি নতুন গাড়ী প্রয়োজন হবে? আপনি কখন সেই ক্রয়টি করবেন তা নির্ধারণ করুন এবং উপযুক্ত বছরের ব্যয়ের মধ্যে ব্যয়টি রাখুন। আপনার ঘর সংস্কার করতে চান? একই রকম। অনেক লোক এমন সব কাজ করতে চায় যেগুলো কাজ করার সময় তাদের কাছে সময় ছিল না এবং সেইসব জিনিসের অনেকগুলোই টাকা খরচ করে। আপনার নগদ প্রবাহ বিশ্লেষণের পরিকল্পনা করার সময় হলে সেই খরচগুলি ভুলে যাবেন না৷
৷প্রক্রিয়ার এই মুহুর্তে, আপনি বুঝতে পারবেন যে আর্থিক পরিকল্পনা একটি শিল্প, বিজ্ঞান নয়। আপনি আপনার সঠিক আয় বা ব্যয়ের পূর্বাভাস দিতে পারবেন না। আপনি সেই খণ্ডকালীন চাকরি নাও পেতে পারেন। আপনার অপ্রত্যাশিত চিকিৎসা খরচ হতে পারে। আপনি একটি উত্তরাধিকার পেতে পারেন. আপনার সেরা অনুমান দিয়ে শুরু করুন, এই ধারণা দিয়ে যে আপনি বছরে দুই থেকে তিনবার আপনার পরিকল্পনা পর্যালোচনা করবেন।
একবার আপনার সর্বোত্তম অনুমানগুলি বছরের পর বছর সাজানো হয়ে গেলে, আপনি সম্ভবত দেখতে পাবেন যে আপনার পরিকল্পিত নগদ প্রবাহ সামঞ্জস্যপূর্ণ নয়। আপনি অবসর গ্রহণের বছর সেই দীর্ঘ-প্রতীক্ষিত ইউরোপীয় ছুটিতে আপনি যে অর্থ ব্যয় করবেন তা আপনার নগদ প্রবাহকে এক ধাপ নিচে নামিয়ে দেবে, যখন আপনার 70 বছর বয়সে আপনি যে লেক হাউস বিক্রি করার পরিকল্পনা করছেন তা থেকে আয়ের প্রবাহ বৃদ্ধি পাবে। পি>
আপনি দেখতে পাচ্ছেন, এর মূলে, নগদ প্রবাহ বিশ্লেষণ একটি সাধারণ অনুশীলন। এটি একটি অবিশ্বাস্যভাবে গুরুত্বপূর্ণ যা আপনাকে আপনার নগদ প্রবাহের চাহিদাগুলি চিনতে সাহায্য করে এবং তাদের সময় একবার আপনি জানবেন যে কখন আপনাকে কী খরচগুলি কভার করতে হবে, আপনি অর্থ আলাদা করার পরিকল্পনা করতে পারেন বা আপনার বিনিয়োগ থেকে অর্থ ব্যবহার করে যেকোন দুর্যোগপূর্ণ সময়ে আপনাকে বহন করতে পারেন।
পরিকল্পনা আপনাকে একটি ইতিবাচক নগদ প্রবাহ অর্জনে সহায়তা করতে পারে, যা আপনাকে অবসরে সুখ পেতে সাহায্য করতে পারে৷