একটি সাধারণ ছুটির মরসুম চেকলিস্টে ভরা থাকে, কেনাকাটার তালিকা থেকে করণীয় তালিকা, কর্মক্ষেত্রে এবং বাড়িতে উভয়ই। আপনার 2019-এ রূপান্তরিত হওয়ার সাথে সাথে আপনার আর্থিক বাড়িটি ঠিক আছে কিনা তা নিশ্চিত করতে এখানে একটি ছোট আর্থিক সুস্থতার চেকলিস্ট রয়েছে।
যদিও আমরা এটিকে ভাবতে চাই না, আমরা সকলেই কোনো না কোনো সময়ে চলে যাচ্ছি। এবং, যেহেতু আমরা জানি না যে এটি কখন ঘটবে, তাই এটি গুরুত্বপূর্ণ যে আমরা আমাদের সুবিধাভোগী পদবি আপ টু ডেট রাখি। স্পষ্টতই, এটি আমাদের মালিকানাধীন কর্মক্ষেত্র-স্পন্সরকৃত এবং/অথবা ব্যক্তিগত জীবন বীমা পলিসির জন্য সত্য, তবে এটি আমাদের IRAs, 401(k)s এবং আমাদের পেনশনগুলির জন্যও সত্য। একটি সাধারণ নিয়ম হিসাবে, আপনার ইচ্ছা এই অ্যাকাউন্টগুলিতে নামধারী সুবিধাভোগীদের ওভাররাইড করবে না, তাই সময়ে সময়ে সঠিকতার জন্য তাদের পরীক্ষা করা গুরুত্বপূর্ণ এবং বছরের শেষ এটি করার জন্য একটি ভাল সময়। আপনি যদি গত কয়েক বছরে একটি সন্তানের জন্ম দিয়ে থাকেন বা দত্তক নেন, তাহলে নিশ্চিত করুন যে আপনার অ্যাকাউন্টের সুবিধাভোগী উপাধি নতুন সংযোজন প্রতিফলিত করে। আপনি যদি সম্প্রতি বিবাহবিচ্ছেদ হয়ে থাকেন তবে নিশ্চিত করুন যে আপনার সুবিধাভোগী পদবীগুলি আপনার বর্তমান উদ্দেশ্যগুলিকে প্রতিফলিত করে। পরিশেষে, আপনার স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে (HSA) একজন সুবিধাভোগীর নামকরণের গুরুত্বের প্রতি আমার দৃষ্টি আকর্ষণ করা যাক যদি আপনার একটি থাকে। আপনি যদি একজন পত্নীকে সুবিধাভোগী হিসাবে নাম দেন, তাহলে তিনি অ্যাকাউন্টের মালিক হতে পারেন এবং যদি তার নিজের চিকিৎসা খরচের জন্য ব্যবহার করতে পারেন।
সামাজিক নিরাপত্তা আমেরিকান পরিবারগুলিকে ঝুঁকি থেকে রক্ষা করার ক্ষেত্রে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে, তা অকালে মৃত্যুবরণ করুক (বাচক সুবিধা প্রদান করে), অক্ষম হয়ে পড়ুক বা অবসরে দীর্ঘ জীবনযাপন করুক। বিবেচনা করুন যে বেশিরভাগ কর্মী এবং তাদের নিয়োগকর্তারা যখনই একজন কর্মী পেচেক পান তখন সিস্টেমে অর্থ প্রদান করেন। ব্যক্তিদের পর্যায়ক্রমে তাদের সামাজিক নিরাপত্তা বিবৃতি পরীক্ষা করা উচিত এবং তারা একটি “আমার সামাজিক নিরাপত্তা তৈরি করে এটি করতে পারে। "অনলাইনে অ্যাকাউন্ট। যখন আপনি আপনার নিজস্ব ব্যক্তিগতকৃত সামাজিক নিরাপত্তা বিবৃতি তৈরি করেন, তখন আপনি কেবলমাত্র আপনার ভবিষ্যত প্রজেক্ট করা সামাজিক নিরাপত্তা অবসরের সুবিধাগুলি কী হবে তা নয়, অক্ষমতা বা মৃত্যুর ক্ষেত্রে আপনি বা আপনার পরিবার কী সুবিধা পাওয়ার যোগ্য তাও দেখতে পাবেন। যদি এই সুবিধার পরিমাণগুলি আপনার পরিবারের অবস্থার জন্য পর্যাপ্ত না হয়, তাহলে আপনার নিয়োগকর্তার মাধ্যমে বা নিজের থেকে অতিরিক্ত জীবন বীমা কভারেজ কেনার কথা বিবেচনা করুন৷
রথ আইআরএগুলি অবসরে করমুক্ত আয়ের মূল্যবান উত্স হতে পারে, কলেজের খরচ দিতে বা এমনকি একটি প্রথম বাড়ি কেনার জন্য। রথ অবদান সবসময় ট্যাক্স-মুক্ত এবং জরিমানা-মুক্ত প্রত্যাহার করা যেতে পারে। যাইহোক, এই উদ্দেশ্যে উপার্জন প্রত্যাহার করতে, একটি রথ আইআরএ ন্যূনতম পাঁচ বছরের জন্য থাকতে হবে। ফলস্বরূপ, পাঁচ বছরের মেয়াদ শুরু করার জন্য একটি রথ আইআরএ প্রতিষ্ঠা করা একটি মূল্যবান আর্থিক পরিকল্পনার কৌশল হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, একজন সাম্প্রতিক কলেজ স্নাতক এখন অল্প পরিমাণে একটি রথ আইআরএ খুলতে পারেন এবং তারপরে আগামী কয়েক বছরের জন্য কর্মক্ষেত্রে একটি Roth 401(k) সংরক্ষণ করতে পারেন। যদি ব্যক্তি তারপর চাকরি পরিবর্তন করে, তাহলে সে Roth 401(k) রোল IRA-তে রোল করতে পারে এবং তারপরে তার প্রথম বাড়ি কেনার সময় এটিকে $10,000 পর্যন্ত ট্যাপ করতে পারে - যতক্ষণ না পাঁচ বছরের মেয়াদ পূরণ হয়েছে। রথ আইআরএগুলি কয়েকটি কারণে সম্পদ স্থানান্তর বাহন হিসাবে দুর্দান্ত। প্রথমত, প্রথাগত আইআরএ সম্পদের বিপরীতে, রথ আইআরএ সম্পদ প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বন্টন প্রয়োজনীয়তার বিষয় নয়। এইভাবে, এই সম্পদগুলি বাধ্যতামূলক প্রত্যাহারের কারণে নামিয়ে না নিয়ে অবসর জুড়ে বাড়তে পারে। তারপর, মৃত্যুর সময় পাস করা হলে, রথ আইআরএ সম্পদের উত্তরাধিকারীকে প্রত্যাহার করার সময় কর দিতে হবে না। প্রদত্ত বছরে একটি সরাসরি রথ আইআরএ অবদান করার ক্ষেত্রে বিধিনিষেধ থাকলেও, ব্যক্তিরা একটি অ-কাজযোগ্য ঐতিহ্যবাহী আইআরএ-তে অবদান রেখে এবং তারপরে এটিকে রথ আইআরএ-তে রূপান্তরিত করে রথ আইআরএ-তে বিনিয়োগ করতে পারে। ব্যাকডোর রথ আইআরএ নামে পরিচিত এই কৌশলটি রথ আইআরএ সম্পদ তৈরির অনন্য সুবিধার কারণে ক্রমশ জনপ্রিয় হয়ে উঠছে।
আপনি যদি দাতব্য সংস্থাগুলিকে দান করেন, তবে নিশ্চিত করুন যে আপনি এটি কর-দক্ষ উপায়ে করছেন এবং আপনার নিয়োগকর্তা যে কোনও মিলের সুবিধা নিতে পারেন। বিশুদ্ধ করের দৃষ্টিকোণ থেকে, ট্যাক্স কাট এবং চাকরি আইন দাতব্যকে বিপুল সংখ্যক আমেরিকানদের জন্য কম আকর্ষণীয় করে তুলেছে। এর কারণ হল যে লক্ষ লক্ষ এখন তারা তাদের কর জমা দেওয়ার সময় উচ্চতর স্ট্যান্ডার্ড ডিডাকশন ব্যবহার করবে বলে আশা করা হচ্ছে এবং সেইজন্য তাদের কর্তনের আইটেমাইজ করবে না। যেহেতু তারা আইটেমাইজ করবে না, তারা দাতব্য অবদান কাটাতে পারে না। ব্যক্তিদের জন্য একটি বিকল্প হল স্ট্যান্ডার্ড ডিডাকশন এবং আইটেমাইজিং ডিডাকশন ব্যবহার করার মধ্যে বিকল্প বছর। তারপরে, কর বছর পর্যন্ত একটি দাতব্য উপহার তৈরি করা বন্ধ করে রাখুন যতক্ষণ না আপনি আপনার কর্তনের আইটেমাইজ করবেন। পরিবারগুলির কাছে আরেকটি বিকল্প হল তারা একটি IRA থেকে একটি দাতব্য সংস্থাকে বছরে $100,000 পর্যন্ত দিতে পারে৷ যদিও এটি একটি ঐতিহ্যবাহী IRA বা Roth IRA দিয়ে করা যেতে পারে, এটি সাধারণত একটি ঐতিহ্যবাহী IRA-এর সাথে এটি করা আরও বেশি উপকারী হবে কারণ এই সম্পদগুলির উপর ট্যাক্স দেওয়া হয়নি এবং কোনো দাতব্য সংস্থাকে দেওয়া হলে তা পরিশোধ করার প্রয়োজন হবে না। এবং শেষ, তবে অন্তত নয় - যদি আপনার নিয়োগকর্তা দাতব্য অনুদানের জন্য একটি কোম্পানির ম্যাচ অফার করে তবে এটির সুবিধা নিতে ভুলবেন না। অনেক নিয়োগকর্তা একটি সময়সীমা নির্ধারণ করেন - সাধারণত বছরের শেষে - কর্মচারীদের জন্য অনুদান মিলের অনুরোধ করার জন্য।
আপনি যেমন ফিট থাকার জন্য বা স্বাস্থ্যকর খাওয়ার জন্য একটি নতুন বছরের রেজোলিউশন তৈরি করতে পারেন, তেমনি আপনি নিজেকে আর্থিকভাবে উপযুক্ত করতে 2019 এ গিয়ে ছোট ছোট পদক্ষেপ নিতে পারেন। আপনার কর্মক্ষেত্রে আরও মাত্র 1% যোগ করা থেকে 401(k) পরিকল্পনাটি সম্পূর্ণরূপে বাড়ানোর জন্য (2019 এর জন্য অবদানের সীমা হল $19,000, যখন ক্যাচ-আপ অবদানগুলি হল $6,000), প্রথমে নিজেকে অর্থ প্রদান করার অঙ্গীকার করে আপনি আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় বাড়াতে পারেন যথেষ্ট।
অবশ্যই, ব্যক্তিগত পরিস্থিতিতে পরিবর্তিত হয়. আপনার নির্দিষ্ট পরিস্থিতি সম্পর্কে আপনার ট্যাক্স এবং আর্থিক উপদেষ্টাদের সাথে পরামর্শ করুন৷
1014828-00001-00