একজন আর্থিক উপদেষ্টা এমন একজন ব্যক্তি যাকে আপনি বিশ্বাস করতে সক্ষম হতে হবে, এমন একজন যার সম্পূর্ণ স্বচ্ছতা রয়েছে এবং যিনি আপনার সর্বোত্তম স্বার্থের দিকে নজর রাখেন। কিন্তু এমন কিছু আছে যারা ভুয়া শিরোনাম ব্যবহার করে, তাদের প্রমাণপত্রকে ভুলভাবে উপস্থাপন করে এবং আপনাকে একটি পণ্য বা পরিষেবা বিক্রি করার জন্য তথ্য ভুলভাবে উপস্থাপন করে। এমনকি এমন সুযোগও হতে পারে যে আপনার আর্থিক উপদেষ্টা লাইসেন্সপ্রাপ্ত নয় - বা সর্বোত্তমভাবে - সঠিক পরামর্শ দেওয়ার জন্য খুব কমই যোগ্য৷
সিকিউরিটিজ অ্যান্ড এক্সচেঞ্জ কমিশন আগেও এই ধরনের সমস্যা সম্পর্কে সতর্ক করেছে, এমনকি কয়েক বছর আগে একটি "বিনিয়োগকারী সতর্কতা:মিথ্যা বা অতিরঞ্জিত প্রমাণপত্র থেকে সাবধান" বুলেটিন জারি করেছে। সতর্কতাটি আর্থিক পণ্য এবং পরিষেবাগুলির লাইসেন্সবিহীন বা অনিবন্ধিত বিক্রেতাদের সম্মুখীন হওয়ার বিপদ সম্পর্কে সতর্ক করেছিল। আর্থিক পরামর্শের সাথে ডিল করার সময় এখানে পাঁচটি জিনিসের দিকে খেয়াল রাখতে হবে৷৷
গত কয়েক বছরে "ব্যক্তিগত সম্পদ উপদেষ্টা," "সম্পদ ব্যবস্থাপক," "ওয়েলথ ম্যানেজমেন্ট অ্যাডভাইজার" এবং আরও অনেকের মতো অভিনব শিরোনামগুলিকে প্রভাবিত করার জন্য ব্যবহার করা হচ্ছে। কিন্তু তারা সব মানে কি, এবং কোন পার্থক্য আছে? সঠিক উত্তরটি দীর্ঘ হতে পারে, তবে সংক্ষেপে, এটি নির্ভর করে কিভাবে আপনার আর্থিক উপদেষ্টা লাইসেন্সপ্রাপ্ত।
আর্থিক শিল্পে, মূলত তিন ধরনের আর্থিক উপদেষ্টা রয়েছে:1.) দালাল; 2.) বিনিয়োগ উপদেষ্টা; এবং 3.) বীমা এজেন্ট। মনে রাখবেন, যদিও, আর্থিক পেশাদাররা দ্বৈতভাবে প্রত্যয়িত হতে পারে, যাতে এটি জটিলতার একটি স্তর যোগ করতে পারে। অভিনব শিরোনাম ছাড়াও, তারা শুধুমাত্র কয়েকটি উপায়ে কাজ করতে পারে:
কীভাবে ক্ষতিপূরণ দেওয়া হয় তা খুঁজে বের করার জন্য আপনার আর্থিক উপদেষ্টাকে কীভাবে লাইসেন্স দেওয়া হয়েছে তা জিজ্ঞাসা করা অপরিহার্য। আপনার আর্থিক উপদেষ্টা যে ফার্মের জন্য কাজ করেন তার উপর নির্ভর করে, আপনি প্রায়শই তারা কোন বিভাগে উপযুক্ত তা দ্রুত নির্ধারণ করতে পারেন।
যদিও কিছু পেশাদার পদবী দক্ষতা নিশ্চিত করে, অন্য অনেকগুলি বিভ্রান্তিকর এবং শুধুমাত্র আপনাকে আকৃষ্ট করার জন্য রয়েছে৷ সমস্ত শংসাপত্র কি একই স্তরের দক্ষতার সাথে জড়িত এবং সেগুলি কি ততটাই নিবিড়? উত্তর হল না।
কমপক্ষে কয়েকশ বা তার বেশি সার্টিফিকেশন উপলব্ধ থাকায়, এমনকি শিল্প বিশেষজ্ঞদেরও উপলব্ধ সমস্ত উপাধিগুলির মধ্যে পার্থক্য করতে অসুবিধা হয়। FINRA-এর ওয়েবসাইটে "পেশাদার পদমর্যাদার" শিরোনামের একটি উত্সর্গীকৃত বিভাগ রয়েছে যা সংস্থাকে শংসাপত্র, তাদের পূর্বশর্ত, শিক্ষার প্রয়োজনীয়তা এবং অব্যাহত শিক্ষার মানগুলি পরিচালনা করে৷
কিছু শংসাপত্র আর্থিক পরিকল্পনা প্রক্রিয়ার মূল ক্ষেত্রে অভিজ্ঞতা বা জ্ঞান নির্দেশ করে, যেমন সার্টিফাইড ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানার (CFP) বা সার্টিফাইড পাবলিক অ্যাকাউন্ট্যান্ট (CPA) অ্যাকাউন্টিংয়ের জন্য। CFPs এবং CPAs তাদের ক্ষেত্রে ব্যাপক প্রশিক্ষণ ধারণ করে এবং প্রায়শই তাদের স্নাতক ডিগ্রির বেশি প্রশিক্ষণের প্রয়োজন হয়। অন্যান্য, যেমন অ্যাক্রেডিটেড অ্যাসেট ম্যানেজমেন্ট স্পেশালিস্ট (AAMS) বা সার্টিফাইড ফাইন্যান্সিয়াল ফিডুশিয়ারিস (CFF), অনেক কম নিবিড় এবং একদিনে বা সপ্তাহান্তে অর্জন করা যেতে পারে।
সহজে অর্জিত শিরোনামগুলির এইরকম ব্যাপক ব্যবহারের সাথে সেই আরও চ্যালেঞ্জিংগুলির সাথে, আপনার সম্ভাব্য আর্থিক উপদেষ্টার যোগ্যতাগুলি নিয়ে গবেষণা করা উচিত এবং আপনার অনন্য চ্যালেঞ্জ বা বিশেষ পরিস্থিতির সাথে সম্পর্কিত প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করা উচিত৷
আর্থিক উপদেষ্টাদের বিক্রি করার জন্য প্রচুর কোম্পানি প্রস্তুত রয়েছে যে তারা কোনো না কোনোভাবে বিশেষ এবং গর্বিতভাবে কৃতিত্ব প্রদর্শন করা উচিত। পুরস্কার, ফলক এবং সার্টিফিকেট সমস্যার একটি অংশ মাত্র। এমনকি বড় প্রকাশনাগুলিও তৃতীয় পক্ষের কোম্পানিগুলিকে আর্থিক উপদেষ্টাদের বিক্রি করতে তাদের নাম ব্যবহার করতে দিয়ে তাদের সুনামকে ক্ষতিগ্রস্ত করছে যারা শুধুমাত্র একটি জাল নিবন্ধ বা পুরস্কারে প্রদর্শিত হওয়ার জন্য কয়েক হাজার ডলার দিতে ইচ্ছুক। যে পুরষ্কারগুলি বর্ণনামূলক, যেমন "সেরা" বা স্টার রেটিং দেয় এমন কিছু উদাহরণ।
আপনার আর্থিক উপদেষ্টা যে পুরস্কার বা কৃতিত্বকে কলঙ্কিত না করে তা নিশ্চিত করার জন্য আপনাকে সর্বদা গবেষণা করতে হবে। নীচের সূক্ষ্ম মুদ্রণটি পড়ুন, এবং যদি এমন কোনও কোম্পানির নাম থাকে যা প্রকাশনার সাথে যুক্ত না থাকে, তবে এটি সম্ভবত এমন কিছু যা কেনা হয়েছে এবং উপার্জন করা হয়নি।
একজন আর্থিক উপদেষ্টার অনেক উপাধি থাকতে পারে, কিন্তু আপনি যদি পৃষ্ঠের নীচে খনন করেন তবে আপনি তাদের সাথে যুক্ত বৈধ অভিযোগ বা অনৈতিক ব্যবসায়িক অনুশীলনগুলি খুঁজে পেতে পারেন। আপনি যা করতে পারেন তা হল একটি সাধারণ ব্যাকগ্রাউন্ড চেক করা, যা পাঁচ মিনিটের মধ্যে করা যেতে পারে। আপনি হয় আপনার আর্থিক উপদেষ্টার সেন্ট্রাল রেজিস্ট্রেশন ডিপোজিটরি (CRD) নম্বর চাইতে পারেন অথবা FINRA BrokerCheck বা SEC ইনভেস্টমেন্ট অ্যাডভাইজার পাবলিক ডিসক্লোজার ওয়েবসাইটগুলিতে তাদের নাম দিয়ে অনুসন্ধান করতে পারেন। একটু গবেষণা করা আপনার অর্থ রক্ষার প্রথম ধাপ।
লাইসেন্সবিহীন ব্যক্তিরা প্রায়শই আর্থিক শিল্পে সবচেয়ে বড় সমস্যা হয়ে থাকে কারণ কী বলা বা দেওয়া হচ্ছে তা নিয়ন্ত্রণ করার জন্য FINRA বা SEC-এর মতো কোনো পরিচালনা সংস্থা নেই। লাল পতাকাগুলি প্রায়শই অন্তর্ভুক্ত করে যদি প্রস্তাবিত বিনিয়োগগুলিকে "সত্য হতে খুব ভাল" বলে মনে হয় বা "গ্যারান্টিযুক্ত রিটার্ন" অফার করে। কিছু ক্ষেত্রে, এমনকি বীমা এজেন্টরাও অনিবন্ধিত বিনিয়োগের প্রস্তাব দিতে পারে যখন তারা এটি করার জন্য লাইসেন্সপ্রাপ্ত নয়। তাৎক্ষণিকভাবে কিছু করার চাপে না পড়ে গবেষণা করা গুরুত্বপূর্ণ।
আর্থিক উপদেষ্টা বা বিনিয়োগের সাথে ডিল করা হোক না কেন, ভুলগুলি প্রতিরোধ করা সর্বদা তাদের প্রতিকার করার বিরুদ্ধে প্রাধান্য পাবে।
এখানে তিন ধরনের আর্থিক পেশাদার রয়েছে: