যে বিনিয়োগকারীরা আর্থিক পরিষেবা খোঁজেন তাদের বিস্তৃত চাহিদা থাকতে পারে। এগুলি তুলনামূলকভাবে সহজ হতে পারে, যেমন ওয়াই ক্লাস মিউচুয়াল ফান্ডের মতো বিনিয়োগের বাহনগুলিতে অ্যাক্সেস, বা সেগুলি জটিল হতে পারে, বহু-প্রজন্মের সম্পদের একটি পরিবারের মাতৃপুরুষের মতো যার পরিচালনার জন্য এতগুলি সত্তা, সম্পদ এবং সম্পর্ক রয়েছে, যে তার জন্য একটি প্রয়োজন পারিবারিক অফিস সবকিছু গুছিয়ে রাখতে।
তার জন্য, একটি ব্যাপক, কাস্টমাইজড পরিষেবা অফার তার মুখোমুখি হওয়া জটিল চ্যালেঞ্জগুলি মোকাবেলা করার জন্য প্রয়োজনীয় হবে — প্রথম দৃশ্যে বিনিয়োগকারীর কাছ থেকে অনেক দূরে, যার চাহিদাগুলি অত্যন্ত লেনদেনমূলক৷
বিস্তৃত ক্লায়েন্টদের সাথে কাজ করার বছর ধরে, আমরা দেখেছি যে আর্থিক পরিস্থিতিগুলি প্রায়শই চাপযুক্ত ব্যক্তিগত সম্পর্ক এবং অপ্রত্যাশিত জীবনের ঘটনাগুলির দ্বারা আরও জটিল হয়। এবং অনেক পরিবার এবং ব্যক্তি শুধুমাত্র তাদের উপদেষ্টার কাছ থেকে বিনিয়োগের পরামর্শ খুঁজছেন না, তারা তাদের পোর্টফোলিওতে ডলার এবং সেন্টের বাইরে বিস্তৃত একটি সামগ্রিক পরিষেবা অফার খুঁজছেন। অনেক উপায়ে, আমাদের শিল্প জীবন প্রশিক্ষক সম্প্রদায়ের কাছ থেকে একটি সংকেত নিয়েছে, এবং অনেক উপদেষ্টা এখন ক্লায়েন্টদের ব্যক্তিগত এবং আর্থিক উভয় দৃষ্টিকোণ থেকে জীবনের জটিলতাগুলি নেভিগেট করতে সহায়তা করে৷
একজন আর্থিক উপদেষ্টার মতো জীবন প্রশিক্ষক হওয়ার অর্থ অনেক ভিন্ন জিনিস হতে পারে এবং প্রদত্ত পরিষেবার পরিসর একজন অনুশীলনকারী থেকে পরবর্তীতে ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হতে পারে। এক্সিকিউটিভ লাইফ কোচ আছেন যারা ক্লায়েন্টদের তাদের ক্যারিয়ারে অগ্রগতি করতে সাহায্য করেন, দার্শনিক জীবন প্রশিক্ষক যারা ক্লায়েন্টদের তাদের মূল্যবোধ কী, এবং সামগ্রিক মনস্তাত্ত্বিক জীবন প্রশিক্ষক যারা মানসিক স্বাস্থ্য এবং সুস্থতার উপর মনোযোগ দেন। এবং আর্থিক উপদেষ্টাদের মতো, কিছু লাইফ কোচের ফোকাস সংকীর্ণ থাকে এবং তারা ক্লায়েন্টদের নির্দিষ্ট লক্ষ্য অর্জনে সহায়তা করে এবং অন্যরা আরও বিস্তৃত দৃষ্টিভঙ্গি গ্রহণ করে এবং জটিল, দীর্ঘমেয়াদী কৌশল বিকাশে সহায়তা করে।
আমি একজন আর্থিক উপদেষ্টা হিসাবে আমার কর্মজীবনে যা পেয়েছি তা হল যে আমি যে পরিষেবা প্রদান করি তার 50% লাইফ কোচ বৈচিত্র্যের। এবং জীবন প্রশিক্ষকের মতো, তাদের ক্লায়েন্টকে কী করতে হবে তা বলার জন্য একজন আর্থিক উপদেষ্টা নিয়োগ করা হয় না। একজন সফল জীবন প্রশিক্ষক বা আর্থিক উপদেষ্টা বোঝেন যে তাদের নিয়োগ করা হয়েছিল কারণ তাদের ক্লায়েন্টের অবাস্তব লক্ষ্য রয়েছে এবং তাদের কাজ হল তারা কীভাবে তাদের বড় ছবি আকাঙ্খাকে প্রভাবিত করবে তার পরিপ্রেক্ষিতে তারা যে পছন্দগুলির মুখোমুখি হয় সেগুলিকে পুনর্বিন্যাস করে তাদের ট্র্যাকে রাখা।
আমি একটি সফল পারিবারিক মালিকানাধীন ব্যবসায় একজন পিতৃপুরুষকে পরামর্শ দেওয়ার কথা স্মরণ করি যেখানে তার বাচ্চারাও জুনিয়র-লেভেল এক্সিকিউটিভ হিসাবে কাজ করেছিল। যে কোনও কোচের ছেলে যেমন আপনাকে বলবে, কখনও কখনও বাবা-মায়েরা তাদের সন্তানদের কাছ থেকে বেশি আশা করেন এবং সম্ভবত তারা দলের অন্যান্য খেলোয়াড়দের তুলনায় তাদের সাথে আরও কঠোর আচরণ করেন। এখানেও তাই হয়েছিল। আমার লক্ষ্য ছিল ফার্মটিকে তার কৌশলগত লক্ষ্যগুলির সাথে সামঞ্জস্য রাখতে উদ্দেশ্যমূলক নির্দেশনা প্রদান করা, যখন আমার ক্লায়েন্টকে ফার্মের মধ্যে অনুরূপ অবস্থানে থাকা অন্যান্য কর্মচারীদের তুলনায় তার সন্তানদের কাজের কর্মক্ষমতা মূল্যায়নের দৃষ্টিকোণ প্রদান করা। লাইফ কোচের কাজ, বা আমার ক্ষেত্রে, আর্থিক উপদেষ্টার কাজ হল, প্রশ্নে থাকা সিদ্ধান্তকে বিকৃত ও অস্পষ্ট করে তোলার ছদ্মবেশ দূর করা, এবং কীভাবে এটি তাদের দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যে সাহায্য করবে বা বাধা দেবে সে প্রসঙ্গে স্পষ্টভাবে উপস্থাপন করা।
এই বছরের শুরুর দিকে প্রকাশিত একটি শ্বেতপত্রে, ফিডেলিটি বর্ণনা করেছে যে কীভাবে ক্লায়েন্টরা তাদের আর্থিক উপদেষ্টাদের কাছ থেকে পরিষেবার পরিসরের দাবি করছে তা লাইফ কোচের দিকে আরও বেশি ঝুঁকছে, কারণ বুমার ক্লায়েন্টরা X এবং Y. বুমারস প্রজন্মের ক্লায়েন্টদের দ্বারা প্রতিস্থাপিত হচ্ছে, একটি বাজার বিভাগ হিসাবে , তারা নিজেদের অর্থের কোয়ার্টারব্যাকিং পছন্দ করে, অনেক ক্ষেত্রে একাধিক পেশাদার নিয়োগ করে, যেমন এস্টেট অ্যাটর্নি এবং বিনিয়োগ ব্যবস্থাপক, তাদের সম্পদের নির্দিষ্ট দিকগুলি পরিচালনা করতে। পরবর্তী প্রজন্মের ক্লায়েন্টরা শুধুমাত্র তাদের বিনিয়োগই নয়, একটি সমন্বিত কৌশলে বিনিয়োগ, নগদ প্রবাহ, কর্পোরেট বেনিফিট এবং এস্টেট পরিকল্পনাকে একীভূত করার জন্য একটি বিস্তৃত অফার প্রদান করার জন্য একজন একক উপদেষ্টার সন্ধান করতে বেশি প্রবণ৷
শ্বেতপত্রের লেখকরা একটি পিরামিড সমন্বিত পরিষেবার অংশগুলিকে চারটি ভাগে ভাগ করেছেন:অর্থ পরিচালনা, লক্ষ্য অর্জন, মনের শান্তি এবং পূরণ। (দ্রষ্টব্য:পিরামিডে লক্ষ্য অর্জন করা এক-অফের সাথে সম্পর্কিত, যেমন আপনার ইচ্ছাকে বাস্তবায়ন করা, বরং একটি জটিল, অত্যধিক লক্ষ্যের পরিবর্তে।) একজন আর্থিক উপদেষ্টা যিনি ব্যাপক পরিষেবা প্রদান করেন ক্লায়েন্টদের পূরণ অর্জনে সহায়তা করার জন্য কাজ করে পিরামিডের শীর্ষে। এবং অন্যান্য টায়ার্ড অফারগুলির মতো, চূড়ান্ত মাইলফলকে পৌঁছানোর জন্য শীর্ষ স্তরের নীচে পৃথক উপাদানগুলি প্রয়োজনীয়৷
আপনি যদি একজন লাইফ কোচের কথা ভাবেন, বা একজন আর্থিক উপদেষ্টা বা সেই বিষয়ে একজন বুদ্ধিমান প্রশিক্ষক, তারা তাদের লক্ষ্য অর্জনের জন্য ক্লায়েন্টকে ট্র্যাকে রাখার জন্য নিয়োগ করা হয়। বিশেষ বিশেষজ্ঞকে বিশ্বাস, প্রাসঙ্গিক অভিজ্ঞতা এবং ক্লায়েন্টকে সফল হতে সাহায্য করার জন্য তাদের জ্ঞান এবং দক্ষতা রয়েছে এমন বিশ্বাসের ভিত্তিতে নির্বাচিত করা হয়। কিন্তু, প্রায়শই যেমন হয়, একজন সম্ভাব্য ক্লায়েন্টের প্রথম প্রশ্নটি নিজেদেরকে জিজ্ঞাসা করা উচিত, আমি কী অর্জন করার চেষ্টা করছি? লক্ষ্যটি স্পষ্ট হয়ে গেলে, তারা আরও সহজে নির্ধারণ করতে পারে যে এটি অর্জনের জন্য তাদের কী ধরনের সহায়তা প্রয়োজন।