নিশ্চিত আয়ের উৎস হিসেবে, সামাজিক নিরাপত্তা একটি অবসর পরিকল্পনার একটি গুরুত্বপূর্ণ অংশ। যাইহোক, অনেক লোক সুবিধা দাবি করার সময় তাদের বিকল্পগুলিকে খুব কম চিন্তা করে। পরিবর্তে, তারা তিনটি স্বতন্ত্র সময়ের মধ্যে একটিতে দাবি করতে বেছে নেয়:যত তাড়াতাড়ি সম্ভব সুযোগে, পূর্ণ অবসরের বয়সে বা সাম্প্রতিক সম্ভাব্য সুযোগে। আপনার সমস্ত বিকল্প পরীক্ষা করতে ব্যর্থ হলে, আপনি টেবিলে টাকা রেখে যেতে পারেন।
অর্ধেকেরও বেশি আমেরিকান তাদের কর্মজীবনের শেষের দিকে যাওয়ার সাথে সাথে তাদের অবসরের আয়ের সবচেয়ে বড় উপাদান হিসাবে সামাজিক নিরাপত্তাকে উল্লেখ করে। সৌভাগ্যবশত, আপনি যদি কয়েকটি নির্দিষ্ট ধাপ অনুসরণ করেন, তাহলে আপনি নিশ্চিত করতে পারেন যে বিভিন্ন বয়সে দাবি করার সুবিধা এবং অসুবিধা সম্পর্কে আপনার কাছে সর্বোত্তম সম্ভাব্য তথ্য রয়েছে। তথ্য দিয়ে নিজেকে সজ্জিত করার মাধ্যমে, আপনি আপনার মাসিক সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা সর্বাধিক করতে, আরও আরামদায়ক অবসর গ্রহণ করতে নিজেকে অবস্থান করতে পারেন।
ফেডারেল সরকার আপনার সোশ্যাল সিকিউরিটি বেনিফিটকে আপনার কাজের ইতিহাসের 35 বছরের উপর ভিত্তি করে যেখানে আপনি সবচেয়ে বেশি উপার্জন করেছেন। যাদের 35 বছরেরও বেশি সময়ের নিরবচ্ছিন্ন কাজের ইতিহাস রয়েছে তাদের জন্য, এর মানে হল যে কম উপার্জনের বছরগুলি গণনা থেকে বাদ দেওয়া হয়েছে, আপনার সামগ্রিক সুবিধা বৃদ্ধি করছে।
যাইহোক, যাদের কাজের ইতিহাস বাধাগ্রস্ত হয়েছে বা যারা পরে কাজ শুরু করেছেন বা তাড়াতাড়ি কাজ ছেড়ে দিয়েছেন তাদের 35 বছরের সম্পূর্ণ ইতিহাস নাও থাকতে পারে। এই ক্ষেত্রে, বেনিফিট গণনার উদ্দেশ্যে সেই বছরের জন্য শূন্য প্রতিস্থাপিত হয়।
সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা পাওয়ার জন্য আপনার ন্যূনতম 10 বছরের কাজের ইতিহাস প্রয়োজন, সেই ধরনের কর্মসংস্থানের ইতিহাস সহ একজন কর্মীর অ-কর্মজীবী স্ত্রীর ক্ষেত্রে ছাড়া। অ-কর্মজীবী প্রাক্তন পত্নী যারা 10 বছর বা তার বেশি সময় ধরে বিবাহিত ছিলেন তারাও তাদের প্রাক্তন পত্নীর কর্মসংস্থান রেকর্ডের উপর ভিত্তি করে যোগ্যতা অর্জন করে৷
বর্তমান সামাজিক নিরাপত্তা ব্যবস্থার অধীনে, আপনি 62 বছর বয়স থেকে শুরু করে এবং 70 বছর বয়সে শেষ হওয়া যে কোনো সময় সুবিধাগুলি পেতে শুরু করতে পারেন৷ 62 বছর বয়সে দাবি করার সময় আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে যত তাড়াতাড়ি সম্ভব সুযোগ আসে, সেই সিদ্ধান্তটি একটি খরচে আসে৷ চিত্র 1 দেখায় কিভাবে পূর্ণ অবসর বয়সে প্রত্যাশিত মাসে $1,000 এর সুবিধা তাড়াতাড়ি দাবি করা এবং পরে দাবি করার দ্বারা প্রভাবিত হয়। 62 বছর বয়সে দাবি করা মাসিক সুবিধা 25% হ্রাস করে যখন 70 বছর বয়স পর্যন্ত অপেক্ষা করা সুবিধা 32% বৃদ্ধি করে। বর্তমান বেনিফিট আইনের অধীনে দাবি করার জন্য 70 বছর বয়সের পরে অপেক্ষা করে লাভ করার কোনো সুবিধা নেই৷
চিত্র 1:সামাজিক নিরাপত্তা দাবি করার জন্য অপেক্ষা করার সুবিধাগুলি
আপনি যদি 1955 বা তার পরে জন্মগ্রহণ করেন তবে আপনার জন্ম তারিখের উপর নির্ভর করে আপনি যে বয়সে সম্পূর্ণ অবসরের সুবিধা পেতে পারেন তা হল 66 থেকে 67 এর মধ্যে৷
প্রতি বছর, সামাজিক নিরাপত্তা প্রশাসন সুবিধাভোগীদের জন্য বিবৃতি তৈরি করে। আপনাকে অবশ্যই অনলাইনে আপনার বিবৃতি অ্যাক্সেস করতে হবে, যদি না আপনার বয়স 60 বছরের বেশি হয়, এই ক্ষেত্রে আপনি এখনও একটি শামুক মেইল সংস্করণ পেতে পারেন। সামাজিক নিরাপত্তা একটি অনলাইন অবসর অনুমানকারী টুলও অফার করে, যা আপনি https://www.ssa.gov/benefits/retirement/estimator.html-এ খুঁজে পেতে পারেন। এটি সুপারিশ করা হয় যে আপনি সিস্টেমটি অ্যাক্সেস করতে একটি সামাজিক নিরাপত্তা অনলাইন অ্যাকাউন্টের জন্য সাইন আপ করুন, যা আপনি https://www.ssa.gov/site/signin/en/ এ করতে পারেন।
রিটায়ারমেন্ট এস্টিমেটর টুলটি সম্পর্কে তথ্য প্রদান করে:
আপনার বর্তমান উপার্জনের উপর ভিত্তি করে আপনার আনুমানিক সুবিধাগুলি বছরে পরিবর্তিত হয়, যা সামাজিক নিরাপত্তা অবসর গ্রহণ না হওয়া পর্যন্ত অব্যাহত থাকবে। এই কারণেই একটি পুরানো অনুমান আর বৈধ নাও হতে পারে, বিশেষ করে যদি আপনি নিয়োগকর্তা, চাকরি বা চাকরিতে ব্যয় করা সময় পরিবর্তন করে থাকেন।
আপনি শুধুমাত্র সেই কাজের জন্য সামাজিক নিরাপত্তা ক্রেডিট পাবেন যেখানে আপনি এবং আপনার নিয়োগকর্তা সিস্টেমে অর্থ প্রদান করেন। সুতরাং, আপনি যদি "বইয়ের বাইরে" কাজ করেন, তাহলে সেই উপার্জনগুলি আপনার সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা বাড়াবে না৷
৷আপনার উপার্জনের ইতিহাস সঠিক কিনা তা নিশ্চিত করতে, এটির মাধ্যমে যান এবং নিশ্চিত করুন যে কিছু নেই। ভুলত্রুটি থাকলে, আপনি সেই সমস্যাগুলি সংশোধন করতে ফোনে বা ওয়েবসাইটের মাধ্যমে সামাজিক নিরাপত্তার সাথে যোগাযোগ করতে পারেন। আপনি নিশ্চিত করতে চান যে আপনার আয়ের ইতিহাস সঠিক কারণ সামাজিক নিরাপত্তা প্রশাসনগুলি আপনার ভবিষ্যতের সুবিধাগুলি গণনা করতে আপনার অতীত উপার্জনের ইতিহাস ব্যবহার করে৷
আপনার মাসিক সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা সর্বাধিক করার সর্বোত্তম উপায় নির্ধারণ করতে, এই পাঁচটি ধাপ অনুসরণ করুন:
আপনার স্বাস্থ্যসেবা প্রদানকারীদের সাথে আপনার পারিবারিক ইতিহাস এবং বর্তমান স্বাস্থ্যের অবস্থা নিয়ে আলোচনা করুন যে আপনি কতদিন বেঁচে থাকার আশা করতে পারেন তার একটি নির্ভরযোগ্য চিত্র পেতে, এটি মনে রেখে যে বেশিরভাগ অবসরপ্রাপ্তরা তাদের জীবন প্রত্যাশাকে অবমূল্যায়ন করে। যদিও এই প্রক্রিয়াটি অসুস্থ বোধ করতে পারে, এটি আপনার সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা থেকে সর্বাধিক লাভের জন্য অপরিহার্য। যদি আপনার পরিবার শক্তিশালী দীর্ঘায়ু লাভের প্রবণতা রাখে, তাহলে সুবিধা বিলম্বিত করার অর্থ হতে পারে। যাইহোক, যদি আপনার একটি গুরুতর বা দীর্ঘস্থায়ী স্বাস্থ্যের অবস্থা থাকে, তাহলে আগে দাবি করার অর্থ হতে পারে।
আপনি যদি প্রতিটি বয়সে সামাজিক নিরাপত্তা নিয়ে থাকেন এবং প্রতিটি বয়সে আপনার আজীবন সুবিধার সাথে এর বিপরীতে প্রতি মাসে আপনার আয় কত হবে তা বিশ্লেষণ করে আপনার অবসরকালীন উপার্জনকে প্রাসঙ্গিক করুন। একে বলা হয় আয়ের ব্যবধান বিশ্লেষণ, যা আপনি সামাজিক নিরাপত্তা দ্বারা প্রদত্ত আনুমানিক সুবিধাগুলি ব্যবহার করে পরিচালনা করতে পারেন। সামাজিক নিরাপত্তা https://www.ssa.gov/planners/calculators/-এ আপনার সুবিধা এবং অবসর সম্পর্কে আরও ভালভাবে ধরা পেতে সাহায্য করার জন্য বেশ কিছু দরকারী ক্যালকুলেটর অফার করে৷
আপনার উপার্জন বৃদ্ধি আপনার চূড়ান্ত সুবিধা সর্বাধিক করার সেরা উপায়গুলির মধ্যে একটি। আপনার যদি 35 বছরের কাজের উপার্জনের ইতিহাস থাকে তবে জীবনের পরবর্তী যেকোনও উচ্চ আয়ের বছরগুলি কম উপার্জনের বছরগুলিকে প্রতিস্থাপন করবে। আপনি যদি তা না করেন, আপনার উপার্জনের ইতিহাসকে যতটা সম্ভব বাড়ান শুধুমাত্র অতিরিক্ত ক্রেডিট পাওয়ার ক্ষেত্রে সাহায্য করতে পারে যা একটি উচ্চতর সুবিধাতে অনুবাদ করে৷
বিবাহিত দম্পতিদের কাছে ফাইল করার সময় সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময় পর্যালোচনা করার জন্য আরও অনেক বিকল্প থাকবে। আপনি যদি 1 জানুয়ারী, 1954 তারিখে বা তার আগে জন্মগ্রহণ করেন, আপনি একবার পূর্ণ অবসরের বয়সে পৌঁছে গেলে (ধরে নিচ্ছেন যে আপনি এখনও আপনার সুবিধা দাবি করেননি) আপনি একটি সীমাবদ্ধ অ্যাপ্লিকেশন ব্যবহার করতে পারেন একটি স্বামী-স্ত্রী সুবিধা দাবি করতে। এটি আপনার নিজের সুবিধা বৃদ্ধি অব্যাহত রাখতে অনুমতি দেয়। তারপরে আপনি 70 বছর বয়সে পৌঁছে আপনার নিজের উচ্চতর সুবিধার পরিমাণে স্যুইচ করতে পারেন। আপনি যদি 1 জানুয়ারী, 1954 এর পরে জন্মগ্রহণ করেন তবে এই বিকল্পটি আর উপলব্ধ থাকবে না।
সেই ক্ষেত্রে, কাজ চালিয়ে যাওয়া বনাম সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা প্রাপ্তির সুবিধাগুলি বিবেচনা করুন। এটি করার জন্য, আপনাকে বিবেচনা করতে হবে যে আপনি এখন অবসর গ্রহণ করলে আপনার সুবিধা কী হবে বনাম আপনি যদি কাজ চালিয়ে যান তাহলে পরবর্তীতে কী হবে। বয়সের পার্থক্য, আয়ুষ্কালের পার্থক্য, বেনিফিট পার্থক্য এবং অবসরের সময়সীমাকে বিবেচনা করার সময় প্রতিটি স্ত্রীর কখন দাবি করা উচিত তা নির্ধারণ করাও একটি ভাল ধারণা। আরও তথ্যের জন্য এই সংস্থানগুলি দেখুন:বিবাহিত দম্পতি:বিবাহিত দম্পতিদের জন্য সুবিধা এবং সামাজিক নিরাপত্তার কারণগুলিকে বুস্ট করার জন্য সামাজিক সুরক্ষা দাবিগুলির সমন্বয় করুন৷
আপনি ধাপ #3-এ যে আয়ের ব্যবধান বিশ্লেষণ করেছেন তা এখানে কাজে আসবে কারণ আপনি বিভিন্ন বয়সে আপনার জন্য উপলব্ধ সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধার সম্ভাব্য পরিমাণগুলি আপনার সামগ্রিক ব্যয়ের প্রয়োজনের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ কীভাবে তা নির্ধারণ করতে আপনার সংগ্রহ করা তথ্য ব্যবহার করতে পারেন। একটি আয়ের ব্যবধান বিশ্লেষণ আপনার সম্পূর্ণ অবসরকালীন আয় পরিকল্পনার দৃশ্যমানতা অর্জনে অত্যন্ত কার্যকর। বেনিফিট এবং খরচের প্রয়োজনের মধ্যে পার্থক্য হল আপনার অন্যান্য অবসরকালীন অ্যাকাউন্ট থেকে প্রকৃত আয়ের পরিমাণ।
আপনি সামাজিক সুরক্ষা সুবিধাগুলি সর্বাধিক করেছেন তা না জেনে আপনি আপনার প্রয়োজনের চেয়ে বড় প্রত্যাহার বিতরণ করে অন্যান্য অবসরকালীন আয়ের উত্সগুলির উপর চাপ দিতে পারেন। এর ফলে আপনার অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলি প্রয়োজনের তুলনায় দ্রুত ব্যয় করা হতে পারে বা প্রয়োজনীয় আয় অর্জনের জন্য নির্দিষ্ট বিনিয়োগ সম্পদ বরাদ্দের বেশি/অপেক্ষা করে।