শ্রম পরিসংখ্যান ব্যুরো অনুসারে, 50 বছর বয়সের মধ্যে, বেবি বুমাররা গড়ে 12টি ভিন্ন কাজ করেছে। অনেক ক্ষেত্রে, তাদের পুরানো নিয়োগকর্তাদের কাছ থেকে একাধিক কোম্পানির অবসরের পরিকল্পনা থাকতে পারে, সেইসাথে একটি IRA বা দুটি, অন্তত একটি Roth IRA সহ।
এই অ্যাকাউন্টগুলিকে একত্রিত করে, আপনি সময় এবং অর্থ উভয়ই বাঁচাতে এবং আপনার জীবনকে আরও চাপমুক্ত করতে সক্ষম হতে পারেন। বলুন, উদাহরণস্বরূপ, আপনার তিনটি IRA, দুটি পুরানো 401(k) পরিকল্পনা, একটি পুরানো সাধারণ IRA এবং একটি পুরানো 403(b) পরিকল্পনা রয়েছে৷ এই সাতটি ভিন্ন অ্যাকাউন্ট আসলে একটি আইআরএতে স্থানান্তর করা যেতে পারে। আপনি কেন এটি করতে চান তার বেশ কয়েকটি কারণ রয়েছে৷
আপনি যখন একটি বিনিয়োগ ক্রয় বা বিক্রি করেন, তখন প্রায়ই একটি লেনদেন ফি চার্জ করা হয়। আপনি যদি আপনার অ্যাকাউন্টগুলি একত্রিত করেন, তাহলে আপনার মোট কেনা-বেচা কম হতে পারে, যা উল্লেখযোগ্যভাবে ফি কমাতে পারে এবং আপনার নেট রিটার্ন বাড়াতে পারে৷
উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি বৈচিত্র্যকরণের জন্য 12টি ভিন্ন বিনিয়োগ কিনতে চান, তাহলে একত্রীকরণের মাধ্যমে, আপনি শুধুমাত্র একটি অ্যাকাউন্টে সেই 12টি বিনিয়োগ কিনতে পারেন৷
যাইহোক, যদি আমাদের উদাহরণে আপনার সাতটি অ্যাকাউন্ট থাকে, এবং আপনি ঝুঁকি কমাতে প্রতিটি অ্যাকাউন্টে 12টি বিনিয়োগে বৈচিত্র্য আনতে চান, তাহলে আপনি সাতটি অ্যাকাউন্টে 12টি বিনিয়োগ ট্রেড করবেন — বা মোট 84টি ভিন্ন বিনিয়োগ — যা আরও অনেক কিছু তৈরি করতে পারে। লেনদেন ফি।
এছাড়াও, কিছু কোম্পানী যদি আপনার অ্যাকাউন্টটি ন্যূনতম আকারে পৌঁছায় তবে ফি কমায় বা মওকুফ করে, তাই অ্যাকাউন্টগুলিকে একত্রিত করলে এটি হওয়ার সম্ভাবনা বেড়ে যায়।
একবার আপনি 70½ বছর বয়সে পৌঁছে গেলে, আপনাকে অবশ্যই প্রতি বছর আপনার প্রিটাক্স অবসরের অ্যাকাউন্ট থেকে একটি প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ নিতে হবে। এটি করতে ব্যর্থ হলে প্রয়োজনীয় বন্টনের উপর 50% জরিমানা হবে যা নেওয়া হয়নি।
আপনার একাধিক অ্যাকাউন্ট থাকলে, প্রতিটি আর্থিক সংস্থা আপনাকে এই RMD নেওয়ার জন্য প্রতি বছর কাগজপত্র পাঠাবে। বছরের পর বছর পেরিয়ে আসা কাগজপত্রকে উপেক্ষা করা এবং এই প্রয়োজনীয় বিতরণ মিস করা সহজ হতে পারে।
আপনি যদি আপনার অ্যাকাউন্টগুলি একত্রিত করেন এবং শুধুমাত্র একটি IRA থেকে একটি বিতরণ গ্রহণ করেন তবে এটি হওয়ার সম্ভাবনা কম পাবেন৷
অ্যাকাউন্ট একত্রিত করা আপনার বিনিয়োগগুলি পরিচালনা করা আরও সহজ করে তুলবে। আপনি সাতটি ভিন্ন অ্যাকাউন্টের কর্মক্ষমতা দেখার পরিবর্তে একটি অ্যাকাউন্টের কর্মক্ষমতার উপর ফোকাস করতে পারেন। সাতটি নয় বরং ভাল পরিষেবা এবং বিনিয়োগের পছন্দ সহ একজন খুব ভাল IRA কাস্টোডিয়ানের সাথে কাজ করা আরও সুবিধাজনক৷
এছাড়াও, একবার আপনি অবসর গ্রহণ করলে আপনাকে মাসিক আয় পেতে আপনার বিনিয়োগগুলিকে গঠন করতে হবে। সাতটি ভিন্ন অ্যাকাউন্টের সাথে, প্রায়শই লোকেরা সাতটি ভিন্ন চেক পায়, একটি আইআরএ-তে একটি চেক পাওয়ার বিপরীতে।
শেষ পর্যন্ত, অ্যাকাউন্টগুলিকে একত্রিত করা সময় খালি করবে। এর অর্থ হবে পড়ার জন্য কম বিবৃতি, পূরণ করার জন্য ফর্ম, খোঁজার জন্য তথ্য এবং মনে রাখার জন্য পাসওয়ার্ড।
এবং যখন আপনাকে পরিবর্তন করতে হবে, যেমন একটি ই-মেইল ঠিকানা বা বিনিয়োগ পরিবর্তন, আপনাকে শুধুমাত্র একটি ফোন কল করতে হবে৷
অ্যাকাউন্টগুলিকে একত্রিত করা আপনার সুবিধাভোগীদের আপ-টু-ডেট এবং কাউকেই উপেক্ষা করা হয় না তা যাচাই করা আরও সহজ করে তোলে৷
ডাউনসাইজ করা, অবসর গ্রহণের সম্প্রদায়ে স্থানান্তরিত হওয়া, বা পরিবারের সাথে ঘনিষ্ঠ হওয়ার জন্য আপনি পুরানো অবসর পরিকল্পনার ট্র্যাক হারাতে পারেন এমন সম্ভাবনা বাড়িয়ে তুলতে পারে, কারণ আপনি যখন সরে যান তখন আপনি আপনার অবসরকালীন অ্যাকাউন্টে সমস্ত একাধিক ঠিকানা আপডেট করতে ভুলে যেতে পারেন। আপনি যদি এই অ্যাকাউন্টগুলিকে একত্রিত করেন তবে এটি হওয়ার সম্ভাবনা কম।
যদিও আপনি এতটা ভাগ্যবান নাও হতে পারেন যে আপনার সমস্ত ভিন্ন অবসরের অ্যাকাউন্ট এবং আইআরএগুলিকে একটি অ্যাকাউন্টে পেতে, অ্যাকাউন্টের সংখ্যা হ্রাস করা সাহায্য করবে। এছাড়াও, আপনি একবার অবসর নেওয়ার পরে, আপনি আপনার পোর্টফোলিওটিকে দুটির বেশি অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টে উন্নীত করতে সক্ষম হবেন:প্রিটাক্সরিটায়ারমেন্ট অ্যাকাউন্টগুলির জন্য একটি ঐতিহ্যগত IRA এবং সমস্ত Roth অ্যাকাউন্টগুলিকে একত্রিত করার জন্য একটি Roth IRA৷
অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলিকে একত্রিত করার সময়, একটি অবসর অ্যাকাউন্ট থেকে অন্য অ্যাকাউন্টে সরাসরি সম্পদ স্থানান্তর করা যেখানে আপনি চেকটি আপনার পক্ষ থেকে নতুন অভিভাবককে সরাসরি প্রদেয় করতে পারেন এটি করার সবচেয়ে ঝামেলা-মুক্ত উপায়। এটি অপ্রয়োজনীয় মাথাব্যথা এড়ায় যেমন পরোক্ষ রোলওভারে 20% আটকে রাখা, বা আপনি তহবিল প্রাপ্তির সময় 60-দিনের রোলওভারের সময়সীমা মিস করার সম্ভাবনা।