ক্লায়েন্টরা প্রায়ই সম্পদ ব্যবস্থাপনাকে বিনিয়োগের পরামর্শ প্রদানের সাথে সমান করে, কিন্তু বিনিয়োগ হল একটি শক্তিশালী আর্থিক পরিকল্পনার একটি উপসেট। অন্যান্য - ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা এবং কর পরিকল্পনা - সম্পদ অর্জন এবং সংরক্ষণের অবিচ্ছেদ্য অংশ, কিন্তু সেগুলি প্রায়শই পরবর্তী চিন্তা হিসাবে বিবেচিত হয়। আপনার বিনিয়োগ পরিচালনার বাইরে, আপনার উপদেষ্টা আপনার আর্থিক সুস্থতার জন্য একজন জবাবদিহিতা অংশীদার হওয়া উচিত।
এখানে পাঁচটি মূল উপায় রয়েছে যা আপনি আশা করতে পারেন যে আপনার উপদেষ্টা আপনাকে আকারে রাখবেন:
আমাদের অনেক ক্লায়েন্ট, বিশেষ করে বেবি বুমার, চলমান স্বাস্থ্য পরিচর্যার চাহিদা সহ বার্ধক্যজনিত পিতামাতার এবং ছাত্র ঋণে জর্জরিত প্রাপ্তবয়স্ক শিশুদের মধ্যে নিজেদেরকে "স্যান্ডউইচড" বলে মনে করেন। এদিকে, অবসরের বয়স ঘনিয়ে আসছে।
যদিও আশা আমাদের কিছুকে টিকিয়ে রাখতে পারে, তবে এর উপর আর্থিক পরিকল্পনা তৈরি করা উচিত নয়। বুমার পিতামাতারা প্রায়শই অনুমান করেন যে তাদের বাচ্চারা তাদের ডোটেজে তাদের যত্ন নেওয়ার মাধ্যমে তাদের উদারতা শোধ করবে, উদাহরণস্বরূপ, কিন্তু এই প্রত্যাশাগুলি আর্থিক বা যৌক্তিক বাস্তবতার উপর ভিত্তি করে নয়। বাজারের ব্যবধান পূরণ হবে এমন প্রত্যাশাও নেই; জীবনের পরিস্থিতি পরিবর্তনের সাথে সাথে একটি দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ পরিকল্পনা পরিবর্তন করা যেতে পারে, তবে একাধিক প্রজন্মের চাহিদা মেটানোর জন্য ক্লায়েন্টকে অসহনীয় ঝুঁকি গ্রহণ করার পরিমাণে নয়৷
ফ্লাইট ক্রু তাদের নিরাপত্তা প্রদর্শনের সময় যা বলে তা মনে রাখবেন:প্রথমে আপনার নিজের অক্সিজেন মাস্ক রাখুন। আপনার দায়বদ্ধতা অংশীদার আপনাকে মনে করিয়ে দেওয়ার জন্য রয়েছে যে সীমাগুলি স্বাস্থ্যকর।
এবং তবুও, নিজেদের এবং প্রিয়জনদের প্রশ্রয় দেওয়া সেই আনন্দগুলির মধ্যে একটি যা আমাদের ত্যাগকে সার্থক করে তোলে। ক্ষয়িষ্ণু ডেজার্টের ক্যালোরির পরিমাণ কমানোর জন্য আমরা যেমন একটু অতিরিক্ত কাজ করতে পারি, তেমনি আপনার উপদেষ্টা আপনাকে বাজেটের মধ্যে অগ্রাধিকার পরিবর্তন করতে সাহায্য করতে পারেন।
আমাদের মধ্যে কেউ কেউ বাজার এবং স্বতন্ত্র সিকিউরিটিজ অধ্যয়ন করতে পছন্দ করে। হটেস্ট টেক স্টক যখন বাড়তে থাকে তখন সাইডলাইনে থাকা আপনার পক্ষে কঠিন হতে পারে। বিনিয়োগের সিদ্ধান্তগুলি গুরুত্বপূর্ণ, কিন্তু তাই কম-উত্তেজনাপূর্ণ বিবেচনাগুলি, যেমন আপনি কোথায় আপনার বিনিয়োগের মালিক এবং কীভাবে আপনি আপনার ট্যাক্স-পরবর্তী রিটার্ন সর্বাধিক করতে পারেন।
ধরুন আপনার বিনিয়োগযোগ্য সম্পদের অর্ধেক জমা সার্টিফিকেট (সিডি) এবং বাকি অর্ধেক ইনডেক্স ফান্ডে বিনিয়োগ করা হয়েছে। একজন দক্ষ উপদেষ্টা আপনাকে নির্ধারণ করতে সাহায্য করতে পারেন যে প্রতিটি সম্পদের ধরন এমন একটি কাঠামোতে রাখা হয়েছে যা ট্যাক্স-পরবর্তী রিটার্ন সর্বাধিক করবে। একটি ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টে রাখা সিডি, উদাহরণস্বরূপ, বর্তমান কর বছরে করযোগ্য আয় তৈরি করে। এই আয়-উৎপাদনকারী সম্পদগুলি একটি যোগ্য অ্যাকাউন্টের জন্য আরও উপযুক্ত হতে পারে, যেমন একটি IRA, যেখানে আয় কর-বিলম্বিত বা কর-মুক্ত হবে। আপনার উপদেষ্টা আপনাকে একটি সুইচ উপকারী হবে কিনা তা নির্ধারণ করতে, ট্যাক্সের প্রভাব ব্যাখ্যা করতে এবং প্রক্রিয়াটির মাধ্যমে আপনাকে সাহায্য করতে পারেন। আপনি যখন আপনার পোর্টফোলিও থেকে আঁকতে শুরু করেন, তখন সঠিক জায়গায় সম্পদের মালিকানা আপনার বিনিয়োগের আয় অন্যথার চেয়ে সাত বছর পর্যন্ত স্থায়ী হতে পারে।
কোথায় আপনার নিজের যা আছে তা ভবিষ্যত প্রজন্মকেও প্রভাবিত করতে পারে। একটি রথ (বনাম একটি ঐতিহ্যবাহী) আইআরএ আকারে একটি উত্তরাধিকার প্রাপ্তি একটি তরুণ, উচ্চ-আয়কারী ব্যক্তির কাছে দশ বা এমনকি কয়েক হাজার ডলারের পার্থক্য করতে পারে, কারণ কর-মুক্ত বিতরণগুলি তাদের জীবনের উপর প্রসারিত হয় প্রত্যাশা প্রকৃত সম্পত্তি এবং অন্যান্য সম্পদ মৃত্যুর সময় তাদের মূল্যের ভিত্তিতে মূল্য বৃদ্ধির সাপেক্ষে উচ্চ ট্যাক্স বন্ধনীতে সুবিধাভোগীদের জন্য দক্ষ উইলও করতে পারে। সাধারণ আয়কর সাপেক্ষে অ্যাকাউন্টগুলি, যেমন বিলম্বিত ক্ষতিপূরণ বা একটি বিলম্বিত বার্ষিক, দাতব্য সংস্থাগুলি সহ - যারা ট্যাক্সের প্রভাবকে বেশি অনুভব করবে না তাদের জন্য আরও ভাল উপহার দেয়৷
এই সমন্বয়গুলি করার জন্য জ্ঞান, ফোকাস এবং প্রচুর কাগজপত্র প্রয়োজন। ভালো ওয়ার্কআউটের মতো, এটি বেদনাদায়ক হতে পারে কিন্তু একজন দায়বদ্ধ অংশীদারের সাহায্যে এটি অনেক সহজ হয়ে যায়।
হ্যাঁ, আমরা সকলেই আমাদের মৃত্যুহার সম্পর্কে সচেতন এবং হ্যাঁ, আমরা জানি যে জীবন বীমা আমাদের প্রিয়জনকে রক্ষা করতে সাহায্য করতে পারে, বিশেষ করে যেখানে অসময়ে মৃত্যু ঘটে। তথাপি সেইসব ঘটনা সম্পর্কে ব্যাপক জ্ঞান থাকা সত্ত্বেও, আমাদের মধ্যে অনেকেই বীমা প্রাপ্ত বা কম-বীমাকৃত।
তদুপরি, এমনকি আমরা যারা বিশ্বাস করি যে আমরা ডট করেছি যে "i" সম্ভবত কিছু "t's" ছাড়িয়ে যাচ্ছে। স্টক বিকল্প এবং অনুদানে তাদের সম্পদের একটি অংশ ধারণকারী নির্বাহীরা বুঝতে পারেন না যে এই কর্মচারী সুবিধাগুলি বাষ্পীভূত হতে পারে যখন বলা হয় যে কর্মচারী আর বেঁচে নেই, বিশেষ করে যদি বিকল্পগুলি অর্পিত বা প্রয়োগ করা না হয়। একজনের পত্নী এবং যেকোন নির্ভরশীলদের রক্ষা করার জন্য, তাই, বিকল্পের মূল্য কভার করার জন্য জীবন বীমা কেনা বিচক্ষণ হতে পারে।
একটি পূর্ণ জীবন যাপনের উপজাতগুলি মৃত্যু এবং অক্ষমতার মতো আমাদের আর্থিক ক্ষতি করতে পারে। প্রাপ্তবয়স্ক শিশুরা দুর্ঘটনায় পড়ে এবং জীবন পরিবর্তনকারী ব্যয় বহন করে। মামলা হয়। ছাতা বীমা পলিসি এই এবং অন্যান্য ঝুঁকি কমাতে পারে।
অনেক নতুন ক্লায়েন্ট জেনে অবাক হয়েছেন যে S&P-কে মারধর করা একটি উপযুক্ত আর্থিক লক্ষ্য নয়। মাত্র 2000 সাল থেকে, S&P এর মূল্য দুইবার অর্ধেক হতে দেখেছে। যদি আপনার উপদেষ্টা 2008 সালে আপনার পোর্টফোলিওর 40% পতনে জয়লাভ করেন কারণ এটি বাজারকে 10 শতাংশ পয়েন্টে পরাজিত করে, আপনি কি শ্যাম্পেন চশমা ক্লিঙ্ক করতেন বা প্রস্থানের দিকে যেতেন? কি হবে যদি সেই 40% পতন আপনার অবসরের সাথে মিলে যায় এবং আপনার $1 মিলিয়ন নেস্ট ডিমকে নিজেই একটি $600,000 ছায়ায় রূপান্তরিত করে ঠিক যেমন আপনি এটি পূরণ করার আপনার অনেক ক্ষমতা হারিয়ে ফেলেছেন? আপনার দায়বদ্ধতা অংশীদার আপনাকে একটি আপেক্ষিক কর্মক্ষমতা মানসিকতা থেকে দূরে সরিয়ে দিতে পারে এবং আপনাকে একটি সম্পূর্ণ আর্থিক লক্ষ্যে সেট করতে পারে৷
বিনিয়োগ কর্মক্ষমতা একা আমাদের আর্থিক লক্ষ্য পেতে পারে? এটা অত্যন্ত অসম্ভাব্য. আধুনিক বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনার আলোচিত বিতর্কিত প্রশ্নগুলি - যেমন ETFs ব্যবহার করা বা পেশাগতভাবে পরিচালিত তহবিলগুলি - চূড়ান্ত ফলাফলগুলিকে প্রভাবিত করতে পারে যেভাবে একজন পেশাদার-ক্যালিবার পাটার বা ড্রাইভার আপনার গল্ফ স্কোর উন্নত করতে পারে৷ যদি আপনার সুইং ভয়ানক হয়, তাহলে সেরা ক্লাবগুলি আপনাকে জঙ্গলে আরও দূরে বল মারবে। একইভাবে, এটিকে ট্র্যাকে রাখার জন্য একটি আর্থিক পরিকল্পনা এবং একটি জবাবদিহিতা অংশীদার ছাড়া, আপনার লক্ষ্যগুলির পরিষেবাতে এমনকি সবচেয়ে পরিশীলিত আর্থিক উপকরণগুলিকে মোতায়েন করা কঠিন৷
আর্থিক পরামর্শ — সঠিকভাবে দেওয়া — হল সুইং এবং ক্লাবগুলির একটি গতিশীল সমন্বয়:একটি আর্থিক পরিকল্পনা এবং সজাগ বাস্তবায়ন৷
সিকিউরিটিজ অ্যান্ড এক্সচেঞ্জ কমিশনের সাথে নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা ম্যাকরো কনসাল্টিং গ্রুপের মাধ্যমে উপদেষ্টা পরিষেবাগুলি অফার করা হয়। MACRO শুধুমাত্র সেই রাজ্যে ব্যবসায় লেনদেন করে যেখানে এটি সঠিকভাবে নিবন্ধিত, বা রেজিস্ট্রেশনের প্রয়োজনীয়তা থেকে বাদ বা অব্যাহতিপ্রাপ্ত।