টেক্সটিং, টুইট করা এবং ইমেল করা আজকাল মানুষের কাছে দ্বিতীয় প্রকৃতি, কিন্তু আর্থিক উপদেষ্টারা যারা ভুল উপায়ে সোশ্যাল মিডিয়া ব্যবহার করেন তারা সমস্যায় পড়ছেন। আপনি যদি একটি ব্যক্তিগত পাঠ্য পেয়ে থাকেন বা দুর্দান্ত বিনিয়োগের রিটার্নের কথা বলে কিছু টুইট দেখে থাকেন, তাহলে আরও ঘনিষ্ঠভাবে দেখুন। এগুলি বেশ গুরুতর লাল পতাকা হতে পারে৷
সিকিউরিটিজ অ্যান্ড এক্সচেঞ্জ কমিশন (এসইসি) সম্প্রতি সোশ্যাল মিডিয়া ত্রুটির জন্য দুই রোবো-উপদেষ্টা, ওয়েলথফ্রন্ট অ্যাডভাইজার এবং হেজেবলকে জরিমানা করেছে। এই প্রক্রিয়াগুলি হল রোবো-উপদেষ্টাদের বিরুদ্ধে SEC-এর প্রথম প্রয়োগকারী পদক্ষেপ, যা স্বয়ংক্রিয়, সফ্টওয়্যার-ভিত্তিক পোর্টফোলিও পরিচালনা পরিষেবা প্রদান করে। উভয় কোম্পানির বিরুদ্ধে রেকর্ড কিপিং, প্রতারণা প্রতিরোধ, বিজ্ঞাপন এবং সম্মতি সংক্রান্ত নিয়ম লঙ্ঘনের অভিযোগ আনা হয়েছে৷
ডিসেম্বরে এসইসি ওয়েলথফ্রন্টকে জরিমানা করেছে – দেশের বৃহত্তম রোবো-উপদেষ্টাদের মধ্যে একটি, যার পরিচালনার অধীনে $11 বিলিয়ন সম্পদ রয়েছে - $250,000 নিষিদ্ধ ক্লায়েন্ট প্রশংসাপত্র ভুলভাবে রিটুইট করার জন্য, প্রয়োজনীয় প্রকাশ এবং ডকুমেন্টেশন ছাড়াই ক্লায়েন্ট রেফারেলের জন্য ব্লগারদের অর্থ প্রদান করা এবং যুক্তি বজায় রাখতে ব্যর্থ হয়েছে। কমপ্লায়েন্স প্রোগ্রাম।
Wealthfront বিজ্ঞাপন পোস্ট করতে এবং ক্লায়েন্টদের সাথে অনলাইনে যোগাযোগ করার জন্য টুইটার ব্যবহার করত কিন্তু সবসময় বিজ্ঞাপনের কপি সংরক্ষণ করে না বা ক্লায়েন্টদের দেওয়া সুপারিশ বা পরামর্শ সম্পর্কিত তার টুইটার অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে করা যোগাযোগ বজায় রাখে না। এটি অন্যান্য টুইটার ব্যবহারকারীদের দ্বারা ইতিবাচক পোস্টগুলি পুনঃটুইট করেছে যাকে এটি জানত বা জানা উচিত ছিল যে এই স্বার্থের দ্বন্দ্বগুলি প্রকাশ না করেই ওয়েলথফ্রন্টের প্রচারে অর্থনৈতিক স্বার্থ রয়েছে৷ উদাহরণস্বরূপ, কিছু রিটুইট করা পোস্ট মূলত ওয়েলথফ্রন্টের কর্মচারী, ওয়েলথফ্রন্ট বিনিয়োগকারী এবং ওয়েলথফ্রন্ট ক্লায়েন্টদের দ্বারা করা হয়েছিল যারা বিনামূল্যে পরিষেবা পেয়েছিলেন যদি কোনো পাঠক ওয়েলথফ্রন্টে নথিভুক্ত করার জন্য ক্লায়েন্টের ব্যক্তিগতকৃত ল্যান্ডিং পৃষ্ঠা ব্যবহার করেন। ফার্মের নীতি এবং পদ্ধতিগুলি নিশ্চিত করেনি যে সমস্ত রিটুইট পোস্ট করার আগে কমপ্লায়েন্স ডিপার্টমেন্ট দ্বারা মূল্যায়ন করা হয়েছে, এসইসি নিয়ম অনুসারে।
এসইসি আরও দেখেছে যে ওয়েলথফ্রন্ট একটি কর-ক্ষতি সংগ্রহের কৌশল সম্পর্কে মিথ্যা বিবৃতি দিয়েছে যা এটি ক্লায়েন্টদের কাছে অফার করেছিল। এটি ক্লায়েন্টদের বলেছিল যে এটি লেনদেনের জন্য সমস্ত অ্যাকাউন্ট নিরীক্ষণ করবে যা একটি ওয়াশ বিক্রয়কে ট্রিগার করতে পারে, কিন্তু তা করতে ব্যর্থ হয়েছে। রোবো-উপদেষ্টা SEC-এর চার্জ স্বীকার বা অস্বীকার না করে জরিমানা দিতে সম্মত হন৷
একটি পৃথক এসইসি আদেশ তার বিনিয়োগ কর্মক্ষমতা সম্পর্কে বিভ্রান্তিকর বিবৃতির জন্য নিউ ইয়র্ক সিটি-ভিত্তিক রোবো-উপদেষ্টা, হেজেবল, $80,000 জরিমানা করেছে। আদেশ অনুসারে, 2016 থেকে এপ্রিল 2017 পর্যন্ত, Hedgeable তার ওয়েবসাইটে পোস্ট করেছে এবং সোশ্যাল মিডিয়ায় Hedgeable-এর ক্লায়েন্টদের বিনিয়োগের পারফরম্যান্সের সাথে দুটি রোবো-উপদেষ্টা প্রতিযোগীর তুলনা করা হয়েছে। পারফরম্যান্সের তুলনা বিভ্রান্তিকর ছিল কারণ হেজেবল তার ক্লায়েন্ট অ্যাকাউন্টের 4%-এরও কম অন্তর্ভুক্ত করে, যার আয় গড়ের চেয়ে বেশি ছিল। হেজেবল এই পরিসংখ্যানগুলিকে রিটার্নের হারের সাথে তুলনা করেছে যা প্রতিযোগীদের প্রকৃত ট্রেডিং মডেলের উপর ভিত্তি করে ছিল না।
এসইসি অভিযোগ করেছে হেজেবল ডকুমেন্টেশন বা যুক্তিসঙ্গত কমপ্লায়েন্স প্রোগ্রাম বজায় রাখতে ব্যর্থ হয়েছে। Wealthfront এর মত, Hedgeable জরিমানা দিতে রাজি হয়েছে, SEC-এর ফলাফল স্বীকার বা অস্বীকার না করে।
এসইসি এনফোর্সমেন্ট ডিভিশনের অ্যাসেট ম্যানেজমেন্ট ইউনিটের প্রধান সি ড্যাবনি ও'রিওর্ডান এক বিবৃতিতে বলেছেন, "প্রযুক্তি দ্রুত বিনিয়োগ উপদেষ্টাদের বিজ্ঞাপন দেওয়ার এবং গ্রাহকদের কাছে তাদের পরিষেবা সরবরাহ করার উপায় পরিবর্তন করছে।" "তাদের বিন্যাস নির্বিশেষে, যাইহোক, সমস্ত উপদেষ্টাদের অবশ্যই সিকিউরিটিজ আইনগুলি মেনে চলার জন্য তাদের বাধ্যবাধকতাগুলিকে গুরুত্ব সহকারে নিতে হবে, যা বিনিয়োগকারীদের সুরক্ষার জন্য প্রণীত হয়েছিল৷"
আর্থিক শিল্প নিয়ন্ত্রক কর্তৃপক্ষও সম্প্রতি সামাজিক মিডিয়ার অনুপযুক্ত ব্যবহারের বিরুদ্ধে ব্যবস্থা গ্রহণ করেছে৷
নভেম্বর 2018-এ একজন ব্রোকারকে $20,000 জরিমানা করা হয়েছিল এবং 18 মাসের জন্য সমস্ত ক্ষমতায় FINRA সদস্যের সাথে সম্পর্ক থেকে স্থগিত করা হয়েছিল। তিনি নিষেধাজ্ঞা এবং অনুসন্ধানের এন্ট্রিতে সম্মতি দিয়েছেন যে তিনি তার সদস্য ফার্মকে টেক্সট মেসেজিং এবং তার ব্যক্তিগত ইমেল অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করে গ্রাহকের সাথে ব্যবসা-সম্পর্কিত যোগাযোগে নিযুক্ত করার মাধ্যমে তার রেকর্ডকিপিং বাধ্যবাধকতা মেনে চলতে ব্যর্থ হয়েছেন। এই যোগাযোগের মধ্যে একটি লিখিত অভিযোগ অন্তর্ভুক্ত ছিল যে দালাল গ্রাহকের নির্দেশাবলী অনুসরণ করতে ব্যর্থ হয়েছে, যার জন্য গ্রাহক অভিযোগ করেছেন যে তাকে প্রায় $300,000 ক্ষতি হয়েছে৷
দালাল তার ফার্মকে কোনো টেক্সট বা ইমেল দিয়ে রাখার বা প্রদান করার জন্য পদক্ষেপ নেয়নি, যার সবকটি মুছে ফেলা হয়েছে। অতিরিক্তভাবে, FINRA দেখেছে যে ব্রোকার দুটি গ্রাহকের অভিযোগ নিষ্পত্তি করার চেষ্টা করেছে এবং অভিযোগগুলি বা সেগুলি নিষ্পত্তি করার জন্য তার প্রচেষ্টা সম্পর্কে তার ফার্মকে জানায়নি৷
একই মাসে একটি পৃথক মামলায়, অন্য একজন ব্রোকারকে $10,000 জরিমানা করা হয়েছিল কারণ তিনি গ্রাহক এবং সম্ভাব্য গ্রাহকদের সাথে যোগাযোগ সহ তার সিকিউরিটিজ ব্যবসা পরিচালনার জন্য একটি ব্যক্তিগত ইমেল অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করেছিলেন। অনুসন্ধানে বলা হয়েছে যে ব্রোকারের ফার্ম আবিষ্কার করেছে যে সে তার কিছু সিকিউরিটিজ ব্যবসা পরিচালনা করার জন্য ব্যক্তিগত ইমেল ব্যবহার করছে এবং তাকে তার অ্যাকাউন্টের পাসওয়ার্ড দেওয়ার অনুরোধ করেছে যাতে ফার্ম পরিস্থিতি পর্যালোচনা করতে পারে। যদিও ব্রোকার প্রথমে ফার্মকে তার পাসওয়ার্ড দিয়েছিল, সে পরবর্তীতে ইমেলগুলি মুছে ফেলতে শুরু করে এবং তারপরে তার পাসওয়ার্ড পরিবর্তন করে। অনুসন্ধানে আরও বলা হয়েছে যে তার সিকিউরিটিজ ব্যবসা পরিচালনার জন্য ব্যক্তিগত ইমেল ব্যবহার করে, ব্রোকার ফার্মটিকে ভুল বই এবং রেকর্ড বজায় রাখতে বাধ্য করেছিল৷
অন্য একটি দালালকে FINRA সদস্যের সাথে সমস্ত ক্ষমতার সাথে যুক্ত হতে বাধা দেওয়া হয়েছিল। অনুসন্ধানে বলা হয়েছে যে গ্রাহকের অভিযোগের অভিযোগের অভ্যন্তরীণ তদন্তের পরে, ক্লায়েন্টের সাথে যোগাযোগ করার জন্য ব্যক্তিগত ইমেল ব্যবহার করে দৃঢ় নীতি লঙ্ঘন এবং একটি জন্য দৃঢ় অনুমোদন পেতে ব্যর্থতার অভিযোগে ফার্মের আস্থা হারানোর জন্য ব্রোকারকে অব্যাহতি দেওয়া হয়েছিল। ক্লায়েন্টের পক্ষে বিনিয়োগের আয় যাচাই করার চিঠি।
সাম্প্রতিক SEC এবং FINRA সম্মতি অগ্রাধিকারগুলি প্রকাশ করে যে নিয়ন্ত্রকরা বিকশিত প্রযুক্তিগত ল্যান্ডস্কেপের উপর ফোকাস করছে এবং নিয়ন্ত্রক উদ্বেগগুলিকে সমাধান করছে। নিয়ন্ত্রকরা স্পষ্টতই ইলেকট্রনিক রেকর্ডকিপিং লঙ্ঘনের জন্য সংস্থা এবং ব্যক্তিদের শাস্তি দেওয়ার সময় নষ্ট করছেন না। এসইসি অফিস অফ কমপ্লায়েন্স ইন্সপেকশন অ্যান্ড এক্সামিনেশনস (ওসিআইই) অগ্রাধিকার পত্রে উল্লেখ করা হয়েছে "টেক্সট/এসএমএস মেসেজিং, ইনস্ট্যান্ট মেসেজিং, ব্যক্তিগত ইমেল, এবং ব্যক্তিগত বা ব্যক্তিগত মেসেজিং" বই ও রেকর্ড বিধি বিধি 204-2 এর আওতায় রয়েছে এবং তাদের উপদেষ্টাদের মনে করিয়ে দেয় ইলেকট্রনিক মেসেজিং ব্যবহার করার সময় বাধ্যবাধকতা।
উপরের টেক্সট মেসেজ কেসটি ক্লায়েন্টদের টেক্সট করার জন্য একটি ব্যক্তিগত ডিভাইস ব্যবহার করার জন্য ব্রোকারের বিরুদ্ধে এখন পর্যন্ত সর্বোচ্চ FINRA জরিমানা। FINRA ব্যবসা পরিচালনার জন্য ব্যক্তিগত ইমেল ব্যবহার করার জন্য দালালদেরও অনুসরণ করছে। আমাকে প্রায়শই জিজ্ঞাসা করা হয় কিভাবে নিয়ন্ত্রকগণ জানতে পারেন যে ফার্ম এবং/অথবা উপদেষ্টারা ব্যবসা পরিচালনা করার জন্য অননুমোদিত যোগাযোগ চ্যানেল ব্যবহার করছে কিনা। উপরের টেক্সট বার্তা এবং ব্যক্তিগত ইমেল ক্ষেত্রে চমৎকার উদাহরণ প্রদান করে। পাঠ্য বার্তা এবং ব্যক্তিগত বার্তাগুলি গ্রাহকদের দ্বারা সরবরাহ করা হয় এবং FINRA তদন্তের সময় প্রমাণ হিসাবে ব্যবহৃত হয়৷
উপরের কেসগুলি সমস্ত ইলেকট্রনিক যোগাযোগ সংরক্ষণ এবং ক্যাপচার করার গুরুত্বের উপর জোর দেয়। একটি আর্কাইভিং বিক্রেতাকে নিযুক্ত করুন যেটি নিয়ন্ত্রক নিয়মগুলির সাথে সঙ্গতিপূর্ণ এবং টুইটার, Facebook, স্ল্যাক, লিঙ্কডইন এবং টেক্সট বার্তাগুলির মতো জনপ্রিয় অ্যাপ এবং টুলগুলিতে মেসেজিং ডেটা ক্যাপচার করার প্রযুক্তিগত ক্ষমতা রয়েছে৷ গুরুত্বপূর্ণ তত্ত্বাবধানের ক্ষমতা সহ একটি বিক্রেতা সমাধান নির্বাচন করা নিশ্চিত করুন, যেমন ফ্ল্যাগিং কীওয়ার্ড লেক্সিকন, এবং শক্তিশালী রিপোর্টিং বিকল্প। নিয়ন্ত্রকেরা দ্রুত পরিবর্তনশীল প্রযুক্তির ল্যান্ডস্কেপ সম্পর্কে সচেতন কারণ ইলেকট্রনিক যোগাযোগগুলি নিয়ন্ত্রক মাইক্রোস্কোপের অধীনে রয়েছে৷
আপনার বাড়ির কাজ করুন. বিনিয়োগকারীদের অবগত থাকা উচিত এবং নিশ্চিত করা উচিত যে তাদের আর্থিক উপদেষ্টারা নিয়ন্ত্রক নিয়মগুলি মেনে চলছেন। একটি দুর্দান্ত উপায় হল ফার্ম বা ব্রোকারের পটভূমি পরীক্ষা করা। FINRA's BrokerCheck হল একটি বিনামূল্যের টুল যা শুধুমাত্র লাইসেন্সিং এবং রেজিস্ট্রেশন নয়, কোনো ব্যক্তি বা ফার্মের অভিযোগ বা নিয়ন্ত্রক সমস্যার ইতিহাস আছে কিনা তা নিশ্চিত করার জন্য। ব্রোকারচেক আপনাকে ব্রোকার এবং ব্রোকারেজ ফার্ম সম্পর্কে সচেতন পছন্দ করতে সাহায্য করে এবং বিনিয়োগ উপদেষ্টার তথ্যে সহজ অ্যাক্সেস প্রদান করে। আপনি জারি করা FINRA শাস্তিমূলক কর্মের জন্য অনুসন্ধানও পরিচালনা করতে পারেন। ফলাফলের মধ্যে SEC এবং ফেডারেল আপীল আদালতের দ্বারা জারি করা মতামত অন্তর্ভুক্ত যা FINRA শাস্তিমূলক পদক্ষেপের সাথে সম্পর্কিত যা আপিল করা হয়েছে।
অবশেষে, সন্দেহবাদী হতে. যদি আপনার আর্থিক উপদেষ্টা অফিসের ইমেল থেকে ব্যক্তিগত যোগাযোগ অফলাইনে নেওয়ার চেষ্টা করেন, তবে এটি একটি লাল পতাকা। পরামর্শদাতাদের সর্বদা সম্মতির উদ্দেশ্যে তাদের কাজের ইমেল ব্যবহার করা উচিত। এটি ফার্মকে যেকোনো সম্ভাব্য অন্যায় বা লঙ্ঘনের জন্য ইমেল এবং অন্যান্য ইলেকট্রনিক যোগাযোগ নিরীক্ষণ করতে দেয়৷
ইলেকট্রনিক যোগাযোগ চ্যানেলের মাধ্যমে ঘটতে পারে এমন প্রতারণার শিকার হওয়া থেকে নিজেকে রক্ষা করা সমস্ত বিনিয়োগকারীদের জন্য গুরুত্বপূর্ণ, যা দালাল এবং উপদেষ্টাদের ক্লায়েন্ট ব্যবসা পরিচালনার জন্য আদর্শ হিসাবে অব্যাহত থাকবে। তাই আপনার বিনিয়োগ উপদেষ্টাকে মেসেজিং এবং অন্যান্য ইলেকট্রনিক যোগাযোগের বিষয়ে তাদের নীতি এবং পদ্ধতি সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করতে ভয় পাবেন না!