স্থির প্রযুক্তিগত অগ্রগতির জন্য ধন্যবাদ, আর্থিক উপদেষ্টারা এখন বিভিন্ন আকার এবং আকারে আসে। একটি মেহগনি ডেস্কের পিছনে স্টিরিওটাইপিক্যাল উপযুক্ত মানুষ চলে গেছে। এখন বিকল্পগুলি মুখবিহীন "রোবো-উপদেষ্টা" থেকে শুরু করে আপনার বন্ধুত্বপূর্ণ প্রতিবেশী স্বাধীন উপদেষ্টা এবং এর মধ্যে সবকিছু।
পছন্দের এই স্মোরগাসবোর্ড থাকা সত্ত্বেও, লোকেদের পক্ষে এটা বোঝা কঠিন হতে পারে যে, যদি কিছু হয়, তাহলে তাদের উপদেষ্টারা বিকল্পের চেয়ে ভাল কি করে। বাজারের সুস্পষ্ট মানদণ্ড রয়েছে যা পরিমাপের কাঠি হিসাবে ব্যবহার করা যেতে পারে, তবে ঠান্ডা আর্থিক পরিসংখ্যানের বাইরে সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ প্রশ্নটি রয়েছে:আপনি কীভাবে জানবেন যে আপনার উপদেষ্টা একটি সঠিক কাজ করছেন কিনা এবং তিনি কি আপনার জন্য উপযুক্ত? এবং আপনার পরিবার?
সবার জন্য সঠিক উত্তর নেই। কিন্তু সাতটি মূল বৈশিষ্ট্য রয়েছে যা প্রতিটি ক্লায়েন্টকে তাদের উপদেষ্টার মূল্যায়ন করার সময় দেখা উচিত।
যখন লোকেরা আর্থিক পরামর্শের কথা চিন্তা করে, তারা সাধারণত প্রথমে স্টক এবং বন্ড বা সঠিক পোর্টফোলিও মিশ্রণের কথা ভাবে। যাইহোক, একজন ভাল আর্থিক উপদেষ্টার উচিত আপনাকে আরও বিস্তৃত পরামর্শ দেওয়া। আপনার বিনিয়োগগুলি কর কার্যকর কিনা এবং আপনার কৌশলটি আপনার লক্ষ্যগুলির সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ কিনা, সেই অবসর বা বাচ্চাদের কলেজের জন্য অর্থপ্রদান করা হোক না কেন, তাকে সঠিক ধরণের বীমা নীতিগুলি মূল্যায়ন করতে সহায়তা করা উচিত। একটি ব্যবহারিক স্তরে, একজন ভাল উপদেষ্টা আপনার 401(k)s সহ আপনার সম্পূর্ণ পরিসরের বিনিয়োগের বিষয়ে আপনার জন্য পরামর্শ করতে এবং ট্রেড করতে সক্ষম হওয়া উচিত। আপনি যদি সামগ্রিক পরামর্শ চান, আপনার এমন একজনের প্রয়োজন যিনি সামগ্রিকভাবে কাজ করার ক্ষমতাসম্পন্ন।
একজন একক ব্যক্তিকে আপনার আর্থিক সাম্রাজ্যের চাবিকাঠি দেওয়ার জন্য আপনাকে তাদের ভাল স্টুয়ার্ড হতে বিশ্বাস করতে হবে। আপনাকে অবশ্যই একজন উপদেষ্টা খুঁজে পেতে হবে যার সাথে আপনি সংযোগ অনুভব করেন। সর্বোপরি, আপনি আপনার সবচেয়ে ঘনিষ্ঠ পারিবারিক স্বপ্ন এবং উদ্বেগের কিছু ভাগ করবেন। আপনাকে সর্বোত্তম কৌশলের দিকে পরিচালিত করার জন্য উপদেষ্টাকে বুঝতে হবে যে আপনি মানসিক এবং সেইসাথে আর্থিক স্তরে কে। আপনার অন্ত্রের অনুভূতির বাইরে, অবশ্যই, নিশ্চিত করুন যে ব্যক্তিটি একজন প্রত্যয়িত বিশ্বস্ত ব্যক্তি যার সাথে আপনার আগ্রহকে তাদের নিজের চেয়ে এগিয়ে রাখার আইনগত বাধ্যবাধকতা রয়েছে।
আপনি কি জানেন কিভাবে আপনার আর্থিক উপদেষ্টা তার অর্থ উপার্জন করেন? কিছু উপদেষ্টা আপনাকে বলতে পারে যে তারা কোনো ফি নেয় না, কিন্তু এর মানে এই নয় যে তারা বিনামূল্যে কাজ করছে। আপনি তাদের মাধ্যমে কেনা তহবিল থেকে একটি ছোট কমিশন নিয়ে সম্ভবত তাদের ক্ষতিপূরণ দেওয়া হচ্ছে। অন্যরা আপনার বিনিয়োগ সম্পদ মূল্যের একটি শতাংশ চার্জ করে, যা তাদের আপনার সাফল্যের প্রতি নিহিত আগ্রহ আরও বেশি দেয়। ছোট প্রিন্টে অ্যাড-অন ফি এবং অন্যান্য চার্জ লুকানো থাকতে পারে। বিভিন্ন ফি স্ট্রাকচার বিভিন্ন পরিস্থিতিতে উপযুক্ত হবে, কিন্তু গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল আপনার উপদেষ্টার কাছ থেকে ফি সম্পর্কে সম্পূর্ণ স্বচ্ছতা আশা করা এবং আপনি সেগুলি সম্পূর্ণরূপে বুঝতে পেরেছেন তা নিশ্চিত করা।
আপনি যদি দেখেন যে নতুন বিনিয়োগ কৌশল বা বাজার পরিবর্তনের প্রতিক্রিয়া সম্পর্কে ধারণা সহ আপনার উপদেষ্টাকে ইমেল করার দায়িত্ব আপনার উপর রয়েছে, তাহলে তিনি সম্ভবত একটি দুর্দান্ত কাজ করছেন না। এই ধারণাগুলি উপদেষ্টার সাথে উত্পন্ন হওয়া উচিত, এবং অন্যভাবে নয়। ভাল উপদেষ্টাদের নিয়মিতভাবে তাদের ক্লায়েন্টদের বিনিয়োগের দৃষ্টিভঙ্গির পরিবর্তন, তাদের পোর্টফোলিও মেক-আপে কোনো পরিবর্তন, সুযোগের ভারসাম্য এবং ট্যাক্স-সঞ্চয় ধারণার মতো বিষয়গুলিতে আপডেট করা উচিত। আপনার উপদেষ্টার সাথে আপনার সম্পর্ককে নিছক লেনদেন না করে ব্যক্তিগত মতো মনে হওয়া সত্ত্বেও, যে ব্যক্তি বেতন পাচ্ছেন তার বেশিরভাগ কাজ করা উচিত।
উপদেষ্টাদের তাদের ক্লায়েন্টদের পরিকল্পনায় হঠাৎ পরিবর্তনের প্রতিক্রিয়া জানাতে তাদের পায়ে দ্রুত থাকা উচিত। একজন আধুনিক উপদেষ্টার দ্রুত প্লাগ ইন করতে এবং আপনার নতুন পরিকল্পনার প্রভাব বিশ্লেষণ করতে সক্ষম হওয়া উচিত, উদাহরণস্বরূপ, আপনার বাচ্চাদের জন্য প্রাইভেট স্কুলে বা একটি দ্বিতীয় বাড়ি কেনার জন্য $50,000 খরচ করা। জীবন পরিবর্তনের ফলে আপনার ঝুঁকি সহনশীলতার কোনো পরিবর্তনের মূল্যায়ন করার জন্য তাদের একটি বার্ষিক পর্যালোচনার জন্য আপনার সাথে চেক ইন করা উচিত।
এই এক মানুষের সংযোগ ফিরে আসে. যদি কোনো উপদেষ্টা আপনার সাথে আর্থিক পণ্য এবং বিনিয়োগের যানবাহন সম্পর্কে কথা বলে একটি সম্পর্ক শুরু করেন, তাহলে সতর্ক থাকুন। একজন ভালো উপদেষ্টা প্রথমে আপনাকে আপনার সামগ্রিক পটভূমি, লক্ষ্য এবং উদ্বেগ সম্পর্কে একটি পুঙ্খানুপুঙ্খ আলোচনায় নিযুক্ত করবেন। বিনিয়োগের যানবাহন নিয়ে আলোচনা করা গুরুত্বপূর্ণ, তবে আপনার উপদেষ্টা আপনার বিশ্বাস স্থাপন করার পরে এবং আপনার ব্যক্তিগত এবং আর্থিক পরিস্থিতি বোঝার পরে আলোচনাটি অবশ্যই আসবে৷
আপনার ধারনা এবং পরিকল্পনার সাথে সর্বদা একমত একজন উপদেষ্টা থাকা আপনার অহংকে আঘাত করতে পারে, তবে এটি ভয়ানক আর্থিক পরিকল্পনার জন্য তৈরি করতে পারে। উপদেষ্টা একটি কারণের জন্য আছেন — আপনাকে তার জ্ঞান এবং অভিজ্ঞতার ভিত্তিতে সৎ পরামর্শ দিতে এবং আপনার দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক স্বাধীনতা নিশ্চিত করতে। কখনও কখনও এর অর্থ আপনার পরিকল্পনার সাথে একমত না হওয়া এবং সুপ্রতিষ্ঠিত পরামর্শ, সুচিন্তিত বিবেচনা এবং প্রশ্ন এবং একটি আপডেট করা আর্থিক পরিকল্পনার সাথে সেই দৃষ্টিভঙ্গি ব্যাক আপ করা।
আর্থিক পরিকল্পনা এক-আকার-ফিট-সমস্ত পরিষেবা থেকে অনেক দূরে। একটি স্টাইল বা কৌশল যা একজন ক্লায়েন্টের জন্য কাজ করে তা অন্য ক্লায়েন্টের জন্য সম্পূর্ণ চিহ্নের বাইরে হতে পারে। তবুও, প্রতিটি আর্থিক উপদেষ্টার উপরে তালিকাভুক্ত সাতটি উপাদান প্রদান করতে সক্ষম হওয়া উচিত। যদি আপনার না হয়, এটি পাল্টানোর সময় হতে পারে।
একজন উপদেষ্টা নিয়োগের সময় একজন আর্থিক উপদেষ্টা কী জিজ্ঞাসা করবেন - এবং আপনারও কী উচিত!
আর্থিক উপদেষ্টা নিয়োগের আগে জিজ্ঞাসা করতে হবে ৭টি প্রশ্ন
একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কাজ করার সময় 3টি ভুল এড়ানো উচিত
একজন প্রাক্তন আর্থিক উপদেষ্টার কাছ থেকে 3টি বিস্ময়কর অন্তর্দৃষ্টি
আপনার আর্থিক উপদেষ্টা কি সত্যিই স্বাধীন?