আপনি হয়তো ভাবতে পারেন যে আমি যখন বলি যে অবসর পরিকল্পনার একটি নতুন যুগ শুরু হয়েছে তখন আমি অহংকারী মনে করি৷
কিন্তু আমি আপনাকে এটি প্রমাণ করার পরিকল্পনা করছি৷
একটি নতুন অবসর পরিকল্পনা পদ্ধতি দেখায় যে সঠিকভাবে আয়ের সবচেয়ে বুদ্ধিমান উত্স বরাদ্দ করে, আপনি কম বাজার ঝুঁকি সহ আরও আয় তৈরি করতে পারেন - আপনার বাকি জীবনের জন্য। এবং আপনি বেশিরভাগ গবেষণা নিজেরাই করতে পারেন।
অবসরপ্রাপ্তরা এবং অবসর গ্রহণের পরিকল্পনাকারী ব্যক্তিরা যে কোনও সংখ্যক পথ অনুসরণ করতে পারেন। বেশিরভাগই বিবেচনা করে - বা প্রস্তাব করা হয়েছে - শুধুমাত্র তাদের একটি ভগ্নাংশ। অনলাইন টুল, বিনিয়োগ উপদেষ্টা এবং আর্থিক পরিকল্পনাকারীরা সীমিত বিকল্প সরবরাহ করে।
কেন? সবচেয়ে বড় সমস্যা হল যে বেশিরভাগ অবসরের পরামর্শ সম্পদের বরাদ্দের পক্ষে - স্টক, বন্ড এবং নগদ, তোলার জন্য একটি অ্যালগরিদমের সাথে যুক্ত - যাতে অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তি যতদিন টাকা স্থায়ী হয় তার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে৷
বেশিরভাগ টুলস — যেমন জনপ্রিয় মন্টে কার্লো অ্যানালাইসিস — এই সম্পদ বরাদ্দের কৌশলগুলির মধ্যে মাত্র কয়েকটি পরিচালনা করতে পারে, এইভাবে আর্থিক যানবাহনের প্রধান বিভাগগুলিকে উপেক্ষা করে এবং অবসরপ্রাপ্তদের বাজারের ঝুঁকিতে ফেলে দেয়। উপদেষ্টারা প্রায়শই গ্রাহকদের এমন পণ্যের জন্য গাইড করে যা তারা ইতিমধ্যে বিক্রি করছে। এবং অনেকেই অবসরপ্রাপ্তরা যেভাবে আয়ের নিরাপত্তা তৈরি করতে পারে সে বিষয়ে শিক্ষিত নয়।
আপনি যখন এর পরিবর্তে লভ্যাংশ, সুদ, বার্ষিক অর্থ প্রদান এবং উত্তোলনের মধ্যে আয়ের বরাদ্দের উপর আপনার অবসর গ্রহণ করেন, তখন আপনি উচ্চ এবং নিরাপদ উভয় আয় অর্জন করতে পারেন। আমি একে বলি আয় বরাদ্দ পরিকল্পনা (IAP) পদ্ধতি, এবং এটি Go2Income.com-এ বিনামূল্যে, নো-দায়িত্ব পরিষেবা হিসাবে উপলব্ধ৷
আইএপি পদ্ধতির দুটি লক্ষ্য হল কর-পরবর্তী (ব্যয়যোগ্য) আয়ের পরিমাণ বৃদ্ধি করা এবং আয়ের অস্থিরতা হ্রাস করা (আরো নির্ভরযোগ্যতার জন্য)। IAP ঐতিহ্যগত অবসর পরিকল্পনা থেকে তিনটি উপায়ে পৃথক:
ধাপ 1 গ্যারান্টিযুক্ত আজীবন আয় প্রদানের জন্য বার্ষিক অর্থপ্রদান ব্যবহার করে। উপদেষ্টারা প্রায়ই একটি বিকল্প হিসাবে বার্ষিক অর্থপ্রদান উপেক্ষা করে।
ধাপ 2 সর্বোত্তম ট্যাক্স দক্ষতার জন্য ব্যক্তিগত (কর-পরবর্তী) সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের তুলনায় রোলওভার আইআরএগুলিকে ভিন্নভাবে আচরণ করে। বেশিরভাগ ক্যালকুলেটরের একটি একক বিনিয়োগ বরাদ্দ থাকে।
ধাপ 3 রোলওভার IRAs থেকে প্রত্যাহার পরিচালনা করে। অধিকাংশ উপদেষ্টারা পরামর্শ দেন যে অবসরপ্রাপ্তদের শুধুমাত্র IRAs থেকে প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ IRS বাধ্যতামূলক প্রত্যাহার করতে হবে।
Go2Income-এর ইনকাম অ্যালোকেশন টুল সাইটে ভিজিটরকে তাদের নিজস্ব একটি কাস্টমাইজড প্ল্যান তৈরি করতে সক্ষম করে। (এবং টুল থেকে ডিজাইন করা পরিকল্পনা পর্যালোচনা করার জন্য বিশেষভাবে প্রশিক্ষিত Go2Specialists উপলব্ধ করে।)
65 বছর বয়সী একজন মহিলার জন্য Go2Income সাইটের একটি নমুনা চার্ট নীচে সেট করুন যেখানে মোট $2 মিলিয়ন সঞ্চয় রয়েছে (যার অর্ধেক একটি রোলওভার IRA-তে)। চার্টের নীচে তালিকাভুক্ত অনুমানের উপর ভিত্তি করে এবং একটি বিশদ প্রতিবেদনে প্রদত্ত যা দর্শক অর্ডার করতে পারে, আয়ের সুবিধা বনাম একটি সম্পদ বরাদ্দ কৌশল প্রথম বছরে $11,000 এর বেশি এবং 95 বছর বয়সের মধ্যে সমষ্টিগতভাবে $850,000 এর বেশি।
এখানে মূল অন্তর্নিহিত অনুমান রয়েছে:
অনেক লোক মনে করে যে তারা অবসর নেওয়ার বিষয়ে তাদের নিজস্ব সিদ্ধান্ত নিতে পারে না। এটি আংশিক কারণ তাদের কাছে প্রয়োজনীয় সমস্ত তথ্য নেই। এটাও কারণ তারা নিজেদের শিক্ষিত করেনি।
এখন, আপনার অবসরের পরিকল্পনাগুলি পরিচালনা করার জন্য আপনার আর্থিক উপদেষ্টার উপর একচেটিয়াভাবে নির্ভর করার পরিবর্তে, আয় বরাদ্দ টুল আপনাকে ইনপুটগুলি সামঞ্জস্য করতে এবং আপনার নিজস্ব অবসর আয়ের পরিকল্পনা তৈরি করতে সক্ষম করে৷ এটি আপনাকে দৃঢ় তথ্য দেয় — এবং সম্ভাব্য সমাধানগুলির একটি পরিসর — যা আপনি আলোচনার জন্য আপনার উপদেষ্টার কাছে আনতে পারেন৷
Go2Income-এর বিশেষজ্ঞরা আছেন যারা আমাদের টুল থেকে আপনি যে ফলাফলগুলি পান সে সম্পর্কে আপনার সাথে কথা বলতে পারেন, কিন্তু তারাই একমাত্র উপদেষ্টা নয় যা আপনার বিবেচনা করা উচিত। আমি আপনাকে আপনার সমস্ত বিকল্প পরীক্ষা করার জন্য অনুরোধ করছি। অন্যান্য সরঞ্জাম ব্যবহার করে দেখুন এবং ফলাফল তুলনা করুন. আপনাকে গাইড করার জন্য বেছে নেওয়ার আগে বেশ কয়েকজন উপদেষ্টার সাথে কথা বলুন।