Pfizer এবং Bristol-Myers-এর মতো বড় কর্পোরেশনগুলি তাদের সংজ্ঞায়িত বেনিফিট পেনশন পরিকল্পনার সুবিধাগুলিকে দীর্ঘকাল ধরে প্রশংসা করেছে৷ যাইহোক, 2017 সালে, Pfizer অবশেষে আরও কোম্পানি-বান্ধব 401(k) নিয়োগকর্তা ম্যাচের পক্ষে তার সংজ্ঞায়িত বেনিফিট প্ল্যানে প্লাগ টেনে আনে। ব্রিস্টল-মায়ার্স ঘোষণা করেছে যে এটি 2019 সালে এটি অনুসরণ করবে। এই দুটি কর্পোরেশন সাম্প্রতিক বছরগুলিতে বেসরকারী খাতে আরও বেশি প্রচলিত হয়ে উঠেছে এমন একটি প্রবণতার সাম্প্রতিক উদাহরণ:সংজ্ঞায়িত সুবিধা পরিকল্পনার বিলুপ্তি।
একটি বিকল্প হিসাবে, আরও বেশি সংখ্যক কর্পোরেশনগুলি "ফ্রিজ" বা সংজ্ঞায়িত সুবিধার পরিকল্পনাগুলি বন্ধ করতে এবং নিয়োগকর্তার সাথে মিলে যাওয়া 401(k) পরিকল্পনাগুলির সাথে প্রতিস্থাপন করার জন্য নির্বাচন করছে৷ কর্পোরেশনগুলির পরিচালনার জন্য এই পরিকল্পনাগুলি অনেক সহজ এবং সস্তা৷
৷একটি সংজ্ঞায়িত বেনিফিট প্ল্যানে, কর্পোরেশনগুলি তার পরিকল্পনার কর্মক্ষমতা এবং তহবিলের জন্য হুকের উপর রয়েছে। যদি অন্তর্নিহিত বিনিয়োগগুলি কম পারফর্ম করে, যেমনটি গত আর্থিক সংকটের সময় হয়েছিল, তাহলে বর্তমান এবং ভবিষ্যতের পেনশনের বাধ্যবাধকতাগুলি পূরণ করার জন্য স্পনসর কোম্পানির জন্য পর্যাপ্ত তহবিল বজায় রাখা খরচ-নিষিদ্ধ হয়ে উঠতে পারে। উপরন্তু, ক্রমবর্ধমান আয়ু মানে কর্মীরা কয়েক দশক ধরে পেনশন সংগ্রহ করতে পারে।
সরকারি পরিকল্পনার বিপরীতে, বেসরকারী পেনশন প্ল্যানগুলি বেতনের ভিত্তিতে চলতে পারে না। তারা আইনত এই পরিকল্পনা তহবিল রাখা প্রয়োজন. পেনশন পরিকল্পনা ব্যর্থ হলে, এই সংস্থাগুলি ব্যাপক আইনি দায়বদ্ধতার শিকার হবে। এই কারণগুলি বৃহৎ মার্কিন কর্পোরেশনগুলির পেনশনের চেয়ে 401(k)গুলি বেছে নেওয়ার ক্রমবর্ধমান প্রবণতায় অবদান রেখেছে৷
এখন, কোম্পানির কর্মীরা তাদের সংজ্ঞায়িত-বেনিফিট প্ল্যানগুলি বন্ধ করে দিচ্ছে, সেইসাথে যারা একটি প্ল্যান বজায় রাখে এমন কোম্পানিগুলি থেকে অবসর নিচ্ছেন, তাদের একটি পছন্দের মুখোমুখি হতে হবে:এখনই একটি একমুঠো বন্টন নিতে, যা একটি IRA-তে রোল করা যেতে পারে, অথবা একটি বার্ষিক গ্রহণ যা অর্থপ্রদান করে। অবসর গ্রহণের পর প্রতি মাসে একটি স্তরের পরিমাণ।
একমুঠো বিকল্পটি কর্মচারীর দ্বারা বহন করা আরও বিনিয়োগের ঝুঁকি বহন করে, তবে এটি আরও অনেক বেশি বৃদ্ধির সুযোগ এবং নমনীয় বিতরণ বিকল্প সরবরাহ করে। অ্যানুইটি বিকল্প, যদিও আরও স্থিতিশীল এবং অনুমানযোগ্য, অবসর গ্রহণের সময় জীবনযাপনের ক্রমবর্ধমান ব্যয়ের সাথে সামঞ্জস্য করার পেনশনভোগীর ক্ষমতাকে মারাত্মকভাবে সীমাবদ্ধ করে৷
আপনার ব্যক্তিগত আর্থিক লক্ষ্যগুলির জন্য কোনটি সর্বোত্তম তার উপর ভিত্তি করে সিদ্ধান্ত নেওয়া উচিত, তবে বার্ষিক নির্বাচনের জন্য একমুঠো বিকল্পটি বেশ কয়েকটি গুরুত্বপূর্ণ সুবিধা প্রদান করে:
IRA-তে একমুঠো রোলওভার কর্মচারীর তহবিলকে "কোয়ারান্টিন" করে, যার ফলে পেনশন সুবিধা হ্রাসের ঝুঁকি হ্রাস পায়, যা কোম্পানির দেউলিয়া হওয়ার ঘটনা ঘটতে পারে। 2008 সালের আর্থিক সঙ্কটের পরিপ্রেক্ষিতে, অনেকগুলি দীর্ঘস্থায়ী কোম্পানি দেউলিয়াত্ব সুরক্ষার জন্য ফাইল করতে বাধ্য হয়েছিল, এবং অনেক পেনশন সদস্য তাদের পেনশন সুবিধাগুলি হ্রাস করে পেনশন বেনিফিট গ্যারান্টি কর্পোরেশনের উপর নির্ভর করতে বাধ্য হয়েছিল, যেমন তাদের সাম্প্রতিক পেনশন যথাক্রমে বৃদ্ধি পেয়েছে। . একমুঠো বিকল্পের সাথে, আপনার তহবিলগুলি IRA-তে আলাদা করা হয়, যা এই সম্ভাব্য প্রভাবের ঝুঁকি দূর করে৷
একমুঠো পরিকল্পনা এখনই আপনার নিয়ন্ত্রণে টাকা রাখে। মাসিক অর্থপ্রদানের বিকল্পের সাথে, প্ল্যান সদস্য অবসর গ্রহণের আগে বা অবসরে অর্থপ্রদান নির্বাচন করার পরেই পাস করেন, সেই তহবিলগুলি হারিয়ে যেতে পারে৷
সদস্যরা একটি ছোট অর্থপ্রদানের জন্য বেছে নিতে পারেন যাতে তারা যদি তাদের স্ত্রীদের আগে থেকে থাকে তবে সুবিধাগুলি অব্যাহত থাকে। যাইহোক, পেনশনভোগী টেবিলে উল্লেখযোগ্য অর্থ রেখে যেতে পারেন যদি তাদের স্বামী / স্ত্রী তাদের আগে মারা যান বা উভয় স্বামী-স্ত্রী একে অপরের অল্প সময়ের মধ্যে মারা যান।
অনেক সময়, কর্মচারীরা বুঝতে পারেন না যে তাদের কাছে একটি একক বিকল্প আছে বা সেই তহবিলগুলি সঠিকভাবে পরিচালনা করার জন্য শৃঙ্খলা এবং দক্ষতার অভাব রয়েছে। একজন অভিজ্ঞ সার্টিফাইড ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানার™ এর পরামর্শের সাথে একত্রে কিছু সঠিক পরিকল্পনার সাথে, প্রায়শই একমুঠো বন্টন নির্বাচন করা সবচেয়ে সুবিধাজনক এবং নমনীয় বিকল্প হতে পারে।
একমুঠো অর্থ একটি IRA-তে রোল করা তহবিলের ট্যাক্স-বিলম্বিত প্রকৃতি সংরক্ষণ করে এবং ভবিষ্যতে তোলার ক্ষেত্রে নমনীয়তা প্রদান করে। IRA মালিক হিসাবে, আপনি অ্যাকাউন্টের মালিক এবং তাই বিতরণগুলি নিয়ন্ত্রণ করেন।
একটি সংজ্ঞায়িত বেনিফিট প্ল্যানে উপলব্ধ বিকল্পগুলির বিপরীতে, একটি IRA এর মাধ্যমে, আপনি ভবিষ্যতে প্রত্যাহারের জন্য ফ্রিকোয়েন্সি, আকার এবং শুরুর তারিখ বেছে নিতে পারেন। এছাড়াও আপনি যতবার চান ততবার প্রত্যাহার বন্ধ করতে এবং শুরু করতে পারেন, যা আপনাকে অবসরে আপনার করযোগ্য আয় পরিচালনা করার ক্ষেত্রে অনেক বেশি স্বাধীনতা প্রদান করে।
IRA পরিচালনার সাথে শুধুমাত্র একটি পেনশন পরিকল্পনায় অংশ নেওয়ার চেয়ে বেশি ঝুঁকি জড়িত। আরও নিয়োগকর্তার সাথে মিলে যাওয়া 401(k) পরিকল্পনার দিকে স্থানান্তর করা সেই তহবিলগুলিকে কর্মচারীদের পরিচালনার ঝুঁকিকেও স্থানান্তরিত করেছে। কম-অভিজ্ঞ বিনিয়োগকারীরা অবসর গ্রহণের পরিকল্পনার লক্ষ্যগুলি স্থাপন করতে এবং সেই লক্ষ্যগুলি অর্জনের জন্য তাদের সম্পদ পরিচালনা করতে সাহায্য করার জন্য একটি বিশ্বস্ত, সার্টিফাইড আর্থিক পরিকল্পনাকারী™ এর সাথে কাজ করা বুদ্ধিমানের কাজ হবে৷ অভিজ্ঞ আর্থিক পেশাদাররা ক্লায়েন্টদের সাথে বিনিয়োগ পরিচালনা করতে, ট্যাক্সের দায় নিয়ন্ত্রণ করতে এবং ক্লায়েন্টদের নিরাপদ অবসর গ্রহণের জন্য প্রস্তুত করতে সহায়তা করতে কাজ করেন।
সতর্কতার একটি শব্দ:একটি বার্ষিক এবং একক অর্থ প্রদানের বিকল্পের মধ্যে সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময়, এটি বোঝা গুরুত্বপূর্ণ যে একক অর্থ প্রদানের পরিমাণ শুধুমাত্র একজন কর্মচারীর বছরের পরিষেবা এবং উপার্জনের ইতিহাস দ্বারা নয়, বর্তমান বাজারের সুদের হারের স্তর দ্বারাও নির্ধারিত হয়। .
হার যত বাড়বে, একমুঠো অর্থপ্রদান গণনার ফলাফল হ্রাস পাবে। এটি সত্য কারণ, লটারি বিজয়ীদের জন্য একক নির্বাচনের মতোই, বর্তমান বর্তমান মূল্যের পরিমাণে সমস্ত প্রত্যাশিত ভবিষ্যত পেমেন্টকে ছাড় দিয়ে পরিমাণটি গণনা করা হয়৷
আপনি যদি এমন একজন কর্মচারী হন যার কোম্পানি সম্প্রতি তার সংজ্ঞায়িত বেনিফিট প্ল্যানটি বন্ধ করার পরিকল্পনা ঘোষণা করেছে বা একই পেনশন বিতরণ সিদ্ধান্তের মুখোমুখি একজন অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তি, আমি আপনাকে আপনার যথাযথ অধ্যবসায় করতে উত্সাহিত করব। ভুল বিকল্প নির্বাচনের স্থায়ী এবং ব্যয়বহুল প্রভাব থাকতে পারে। একজন জ্ঞানী এবং অভিজ্ঞ সার্টিফাইড ফিনান্সিয়াল প্ল্যানার™ এর সাথে কথা বলুন যিনি আপনাকে আপনার বিকল্পগুলি বুঝতে সাহায্য করতে পারেন এবং একটি উপযুক্ত সিদ্ধান্ত নিতে আপনাকে গাইড করতে পারেন৷
Kalos Capital, Inc. এর মাধ্যমে প্রদত্ত সিকিউরিটিজ এবং Kalos Management, Inc., ("Kalos") উভয়ের মাধ্যমে 11525 Park Woods Circle, Alpharetta, Georgia 30005-এর মাধ্যমে প্রদত্ত বিনিয়োগ উপদেষ্টা পরিষেবা। ক্যালিবার ফিনান্সিয়াল পার্টনারস, LLC, একটি নয় Kalos Capital, Inc. এবং Kalos Management, Inc. সদস্য FINRA/SIPC-এর অধিভুক্ত বা সহায়ক সংস্থা৷