আর্থিক উপদেষ্টারা আপনার আর্থিক স্বাস্থ্যের উপর প্রচুর পরিমাণে প্রভাব বিস্তার করে। এটা মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে সমস্ত আর্থিক উপদেষ্টা সমানভাবে তৈরি হয় না, এবং সমস্ত ব্যক্তি যারা আর্থিক উপদেষ্টা বলে দাবি করে তারা আপনার সর্বোত্তম স্বার্থ রক্ষায় শিক্ষিত বা অভিজ্ঞ নয়। কিছু আর্থিক উপদেষ্টারা ক্লায়েন্টদের কাছে বিক্রি করা পণ্য থেকে কমিশনের ভিত্তিতে ক্ষতিপূরণ পান। অতএব, একজন আর্থিক উপদেষ্টা কতটা বিশ্বাসযোগ্য তা জানা এবং বোঝা গুরুত্বপূর্ণ যে আপনি এই পেশাদারকে আপনার আর্থিক বিষয়ে আপনাকে পরামর্শ দেওয়ার অনুমতি দেওয়ার আগে৷

একজন আর্থিক উপদেষ্টার সত্যিকারের বিশ্বাসযোগ্যতা শনাক্ত করার জন্য বিভ্রান্তিকর বিপণন রোধ করার জন্য এখানে চারটি সহজ উপায় রয়েছে৷

তাদের পটভূমিতে গবেষণা করুন

আর্থিক উপদেষ্টাদের পরিচালনা করে এমন বিভিন্ন নিয়ন্ত্রক বোর্ড বোঝা তাদের বিশ্বাসযোগ্যতা যাচাই করার একটি গুরুত্বপূর্ণ প্রথম পদক্ষেপ। ফিনান্সিয়াল ইন্ডাস্ট্রি রেগুলেটরি অথরিটি (FINRA) দ্বারা নির্ধারিত একটি সিরিজ 65 বা 66 লাইসেন্স অবশ্যই সমস্ত আর্থিক উপদেষ্টাদের বহন করতে হবে৷

আর্থিক পরিষেবা শিল্পে দুটি প্রাথমিক পক্ষ রয়েছে যারা বিনিয়োগের পরামর্শ দিতে পারে — নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা (RIA) বা বিনিয়োগ ব্রোকার। RIAs হল লাইসেন্সপ্রাপ্ত বিশ্বস্ত ব্যক্তি যাদের ক্লায়েন্টের সর্বোত্তম স্বার্থে কাজ করার আইনি বাধ্যবাধকতা রয়েছে। আরআইএগুলি সিকিউরিটিজ অ্যান্ড এক্সচেঞ্জ কমিশন (এসইসি) দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হয় এবং একজন উপদেষ্টা যারা কাজ করেন তাদের বিনিয়োগ উপদেষ্টা প্রতিনিধি (আইএআর) হিসাবে উল্লেখ করা যেতে পারে। যেখানে ব্রোকার - নিবন্ধিত প্রতিনিধি হিসাবেও পরিচিত - একটি কম পরিমাপ করা হয়, যা উপযুক্ততার মান হিসাবে পরিচিত, যার জন্য ব্রোকারকে কেবল বিনিয়োগ বিক্রি করতে হয় যা তারা বিশ্বাস করে যে তাদের ক্লায়েন্টদের জন্য উপযুক্ত, অগত্যা সেরা নয়।

নিষিদ্ধ বা লাইসেন্সবিহীন আর্থিক উপদেষ্টাদের তথ্য সহ FINRA-এর কাছে অভিযোগগুলি ফাইলে রাখা হয়। এই তথ্যটি FINRA এর ব্রোকারচেকারের মাধ্যমে জনসাধারণের কাছে অ্যাক্সেসযোগ্য করা হয়েছে, যা পটভূমির তথ্য প্রদান করে যেমন একজন উপদেষ্টার কত বছরের অভিজ্ঞতা আছে এবং যদি কোন প্রকাশ থাকে। এসইসি ইনভেস্টমেন্ট অ্যাডভাইজার পাবলিক ডিসক্লোজার নামে একটি অনুরূপ প্ল্যাটফর্ম অফার করে।

তাদের শংসাপত্র পরীক্ষা করুন

শিল্প শব্দভাণ্ডার বা আর্থিক পরিকল্পনাকারীর শিরোনাম ব্যবহার করার অর্থ এই নয় যে একজন ব্যক্তির ব্যাকগ্রাউন্ড জ্ঞান বা শিল্প সচেতনতা আপনাকে সর্বোত্তম বিনিয়োগ পরামর্শ দিতে পারে। এর সর্বোত্তম উদাহরণ হল একটি আর্থিক উপদেষ্টার পরিবর্তে একটি সঙ্গীত ডিজে ব্যবহার করে একটি CFP বোর্ডের বাণিজ্যিক৷ অজানা ব্যক্তিদের প্রতারণা করার জন্য বিভ্রান্তিকর শিল্পের শব্দবাক্য ব্যবহার করে একজন স্যুট পরা যেকোনো ব্যক্তির পক্ষে উপদেষ্টা হিসাবে জাহির করা সহজ।

আর্থিক উপদেষ্টারা যারা শংসাপত্র অর্জন করেন তারা প্রত্যয়িত বোর্ডের কাছে প্রমাণ করেছেন যে তারা বিনিয়োগের পরামর্শ এবং আর্থিক পরিকল্পনা সম্পর্কে জ্ঞানী। পদবীগুলি প্রাপ্ত করা চ্যালেঞ্জিং এবং প্রবিধান এবং আর্থিক পরিকল্পনা সম্পর্কে তারা আপ টু ডেট তা নিশ্চিত করার জন্য অবিরত শিক্ষার প্রয়োজন৷

বিভিন্ন উপাধি জ্ঞানের বিভিন্ন বিভাগের সাথে সম্পর্কিত, তাই প্রতিটি উপাধিতে সামান্য পটভূমি থাকা আপনার নির্দিষ্ট লক্ষ্যগুলির জন্য কোনটি সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ তা নির্ধারণে সহায়ক হতে পারে। বেশিরভাগ বিনিয়োগকারীদের জন্য, সার্টিফাইড ফিনান্সিয়াল প্ল্যানার (CFP®) হল আদর্শ উপাধি। এই ব্যক্তিদের আর্থিক পরিকল্পনার সমস্ত ক্ষেত্রে পারদর্শিতা রয়েছে এবং তারা CFP বোর্ডের নৈতিকতার কোড এবং পেশাদার দায়িত্বের মান দ্বারা আবদ্ধ৷

একইভাবে, একজন চার্টার্ড ফাইন্যান্সিয়াল অ্যানালিস্ট (CFA®) অবশ্যই তিনটি পরীক্ষা সম্পূর্ণ করতে হবে এবং কমপক্ষে তিন বছরের কাজের অভিজ্ঞতা থাকতে হবে। তাদের অবশ্যই উচ্চ স্তরের দক্ষতা, সততা, অ্যাকাউন্টিং, নৈতিক মান, পোর্টফোলিও ব্যবস্থাপনা, অর্থনীতি এবং নিরাপত্তা বিশ্লেষণে ব্যাপক জ্ঞান প্রদর্শন করতে হবে। যাইহোক, সিএফএ মনোনীত ব্যক্তিদের সাধারণত আর্থিক পরিকল্পনায় পাওয়া যায় না এবং তারা বেশিরভাগই অর্থ ব্যবস্থাপনা এবং স্টক বিশ্লেষণে বিশ্লেষক।

পুরস্কার এবং স্বীকৃতির জন্য অনুসন্ধান করুন

শিল্প পুরষ্কার জয় একটি দুর্দান্ত সূচক যদি একজন উপদেষ্টা তাদের সমবয়সীদের মধ্যে একজন নেতা হন, অন্যান্য আর্থিক উপদেষ্টাদের উপরে এবং তার পরেও পদক্ষেপ নেন। শিল্পে একটি উল্লেখযোগ্য এবং স্বনামধন্য পুরস্কার হল InvestmentNews 40 অনূর্ধ্ব 40, যা প্রায়শই অচেনা তরুণ প্রতিভাগুলিকে উল্লেখযোগ্য জিনিসগুলি প্রদর্শন করে। এছাড়াও, ফোর্বস প্রতি বছর উপদেষ্টাদের একটি সেরা-রাষ্ট্রীয় তালিকা উপস্থাপন করে যা রাষ্ট্র দ্বারা এবং তাদের পরিচালনার অধীনে সম্পদ দ্বারা উপদেষ্টাদের প্রোফাইল করে৷

যাইহোক, আর্থিক উপদেষ্টাদের মত, সমস্ত পুরস্কার সমানভাবে তৈরি করা হয় না। অর্থপ্রদানের বিজ্ঞাপনগুলি পুরষ্কারগুলিকে অনুকরণ করতে পারে, তাই নিশ্চিত করুন যে পুরস্কারটি সুপরিচিত এবং একটি স্বনামধন্য সংস্থার থেকে৷ আপনি যদি এমন একজন উপদেষ্টা পান যিনি অর্থপ্রদানের বিজ্ঞাপনগুলিকে বৈধ পুরস্কার হিসাবে ভুলভাবে উপস্থাপন করছেন তবে এটিকে লাল পতাকা হিসাবে বিবেচনা করুন৷

চিন্তা নেতৃত্বের সন্ধান করুন

অনেক আর্থিক উপদেষ্টা আছে, কিন্তু কিছু ব্যক্তি যারা নিজেদেরকে শিল্পের চিন্তার নেতা হিসেবে প্রতিষ্ঠিত করেছেন তারা জ্ঞান, সচেতনতা এবং পেশাদারিত্বের দিক থেকে বাকিদের থেকে উপরে। আর্থিক উপদেষ্টারা চিন্তার নেতা হয়ে ওঠেন যখন বিনিয়োগের পরামর্শের বিষয়ে তাদের মতামতকে অন্যান্য উপদেষ্টারা কর্তৃত্বপূর্ণ এবং প্রভাবশালী হিসাবে গ্রহণ করেন।

একজন আর্থিক উপদেষ্টাকে শিল্পে চিন্তাশীল নেতা হিসাবে বিবেচনা করা হয় কিনা তা শিখতে আপনাকে ভালভাবে পারদর্শী হতে হবে বা প্রচুর আর্থিক পরিকল্পনার খবর পড়তে হবে না। স্থানীয়, শিল্প বা জাতীয় সংবাদে একজন আর্থিক উপদেষ্টাকে বৈশিষ্ট্যযুক্ত বা উদ্ধৃত করা হয়েছে কিনা তা দেখতে ওয়েবসাইট বা গবেষণা অনলাইনে দেখুন। আর্থিক পরামর্শ শিল্পে চিন্তা নেতৃত্বের জন্য কিছু গুরুত্বপূর্ণ প্রকাশনার মধ্যে রয়েছে কিপলিংগার এবং ইনভেস্টোপিডিয়া অথবা একজন উপদেষ্টার স্থানীয় বিজনেস জার্নাল। পুরষ্কারগুলির মতো, উত্সটি একটি প্রতিষ্ঠিত সংবাদ আউটলেট এবং অর্থ প্রদানের বিজ্ঞাপন নয় তা নিশ্চিত করার জন্য পুঙ্খানুপুঙ্খভাবে থাকুন৷

আজকাল, আর্থিক এবং বিনিয়োগ উপদেষ্টারা প্রতিটি কোণে রয়েছে। যদিও আপনার নির্দিষ্ট প্রয়োজনের জন্য সর্বোত্তম আর্থিক পরিকল্পনাকারী খুঁজে পাওয়া চ্যালেঞ্জিং হতে পারে, একটু সময় এবং গবেষণার ফলে আপনার এবং আপনার আর্থিক লক্ষ্যগুলির জন্য আরও উপযুক্ত হতে পারে৷

কোনও মতামত গ্লেন ডি. স্মিথের এবং অগত্যা RJFS বা রেমন্ড জেমসের নয়৷ Raymond James Financial Services Inc., সদস্য FINRA/SIPC এর মাধ্যমে প্রদত্ত সিকিউরিটিজ। Raymond James Financial Services Advisors Inc. Glen D. Smith and Associates-এর মাধ্যমে প্রদত্ত বিনিয়োগ উপদেষ্টা পরিষেবাগুলি একজন নিবন্ধিত ব্রোকার/ডিলার নয় এবং Raymond James Financial Services Inc. থেকে স্বাধীন

লিঙ্কগুলি শুধুমাত্র তথ্যের উদ্দেশ্যে প্রদান করা হচ্ছে৷ রেমন্ড জেমস তালিকাভুক্ত ওয়েবসাইট বা তাদের নিজ নিজ স্পনসরদের সাথে অনুমোদিত নয় এবং অনুমোদন, অনুমোদন বা স্পনসর করে না। রেমন্ড জেমস কোনো ওয়েবসাইটের বিষয়বস্তু বা কোনো ওয়েবসাইটের ব্যবহারকারী এবং/অথবা সদস্যদের সংক্রান্ত তথ্য সংগ্রহ বা ব্যবহারের জন্য দায়ী নয়।