অনেক লোক হয়তো বুঝতে পারে না যে তাদের ইচ্ছা তাদের নিয়ন্ত্রণ করে না যে তারা মারা গেলে তাদের সমস্ত সম্পত্তির উত্তরাধিকারী হয়। অনেক সম্পত্তি সুবিধাভোগী পদবী দ্বারা পাস হয় — যা সম্পদ ধারণকারী আর্থিক কোম্পানির সাথে একটি ফর্ম পূরণ করার ক্ষমতা এবং আপনার মৃত্যুর পরে সম্পত্তির উত্তরাধিকারী হবে এমন নাম৷
জীবন বীমা, বার্ষিকী এবং অবসর অ্যাকাউন্ট (401(k)s, IRAs, 403bs এবং অনুরূপ অ্যাকাউন্ট) এর মতো সম্পদগুলি সমস্ত সুবিধাভোগী পদবী দ্বারা পাস হয়। এছাড়াও, অনেক আর্থিক কোম্পানি আপনাকে অ-অবসরপ্রাপ্ত অ্যাকাউন্টগুলিতে সুবিধাভোগীদের নাম দেওয়ার অনুমতি দেয়, যেগুলি TOD (মৃত্যুতে স্থানান্তর) বা POD (মৃত্যুর সময় অর্থ প্রদান) অ্যাকাউন্ট হিসাবে পরিচিত।
একটি সুবিধাভোগীর নামকরণ আপনার প্রিয়জন সরাসরি সম্পদ পাবেন তা নিশ্চিত করার একটি সহজ উপায় হতে পারে, সুবিধাভোগী পদবি অনেক সমস্যার কারণ হতে পারে। আপনার সুবিধাভোগী পদবী সঠিকভাবে পূরণ করা হয়েছে এবং আর্থিক কোম্পানিকে দেওয়া হয়েছে তা নিশ্চিত করা আপনার দায়িত্ব — এবং ভুলগুলি ব্যয়বহুল হতে পারে।
আপনার সুবিধাভোগী পদবি নিয়ে কাজ করার সময় এড়ানোর জন্য এখানে পাঁচটি গুরুতর ভুল রয়েছে:
অনেকে অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্ট বা জীবন বীমার জন্য কখনই একজন সুবিধাভোগীর নাম বলেন না। এর কারণ হতে পারে লোকেরা বুঝতে পারে না যে তারা একজন সুবিধাভোগীর নাম দিতে পারে, অথবা তারা কখনই ফর্ম পূরণ করতে পারে না।
আপনি যদি জীবন বীমা বা অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টের জন্য একজন সুবিধাভোগীর নাম না করেন, তাহলে আপনার মৃত্যুর পরে সম্পদ কোথায় যাবে সে সম্পর্কে আর্থিক কোম্পানির নিজস্ব নিয়ম রয়েছে। জীবন বীমার জন্য, সাধারণত আয় আপনার প্রোবেট এস্টেটে প্রদান করা হবে। এর মানে হল যে আপনার পরিবারকে একজন আইনজীবী নিয়োগ করতে হবে, আদালতে যেতে হবে এবং আয়ের দাবি করার জন্য আপনার সম্পত্তি যাচাই করতে হবে।
অবসর গ্রহণের সুবিধার জন্য, আপনি যদি বিবাহিত হন, আপনার পত্নী সম্ভবত সম্পদ পাবেন। কিন্তু, যদি আপনি বিবাহিত না হন, তাহলে অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টটি সম্ভবত আপনার প্রোবেট এস্টেটে প্রদান করা হবে, যার অপ্রীতিকর আয়কর প্রভাব রয়েছে। যখন একটি এস্টেট একটি অবসর অ্যাকাউন্টের সুবিধাভোগী হয়, তখন সমস্ত সম্পদ মৃত্যুর পাঁচ বছরের মধ্যে অবসর অ্যাকাউন্ট থেকে পরিশোধ করতে হবে। এটি বিলম্বিত আয়করের ত্বরণ ঘটায়, যা অন্যথায় প্রয়োজনের চেয়ে আগে পরিশোধ করতে হবে।
সমস্ত প্রিয়জনের সরাসরি একটি সম্পদ পাওয়া উচিত নয়। এই ব্যক্তিদের মধ্যে অপ্রাপ্তবয়স্ক, বিশেষ চাহিদা সম্পন্ন ব্যক্তি বা সম্পদ পরিচালনা করতে অক্ষমতা বা ঋণদাতার সমস্যা রয়েছে এমন ব্যক্তিদের অন্তর্ভুক্ত। কারণ শিশুরা আইনগতভাবে সক্ষম নয়, তারা সম্পদ দাবি করতে পারবে না। একজন আদালত-নিযুক্ত ব্যক্তি (একজন সংরক্ষক হিসাবে পরিচিত) নাবালকের 18 বছর না হওয়া পর্যন্ত অর্থ দাবি করতে হবে এবং পরিচালনা করতে হবে।
কনজারভেটরশিপ খুব ব্যয়বহুল হতে পারে এবং আদালতে বার্ষিক অ্যাকাউন্টিং প্রয়োজন হতে পারে। উপরন্তু, সংরক্ষণকারীদের প্রায়ই আদালতে একটি বন্ড ফাইল করতে হয়, যা সাধারণত একটি বীমা কোম্পানি থেকে কেনা হয় এবং এটি ব্যয়বহুল হতে পারে।
বিশেষ চাহিদাসম্পন্ন ব্যক্তিরা যারা সরাসরি সম্পদ পান তারা মূল্যবান সরকারি সুবিধা হারাতে পারেন, কারণ তারা একবার সরাসরি উত্তরাধিকার পেয়ে গেলে, তারা যোগ্যতা অর্জনের জন্য অনেক বেশি সম্পদের মালিক হবেন। এবং, আর্থিক সমস্যা বা ঋণদাতার সমস্যাযুক্ত ব্যক্তিরা অব্যবস্থাপনা বা ঋণের মাধ্যমে সম্পদ হারাতে পারেন।
এই ধরনের ক্ষেত্রে, সুবিধাভোগী হিসাবে নামকরণ করার জন্য একটি ট্রাস্ট তৈরি করা পছন্দনীয়। ট্রাস্টি (যিনি ট্রাস্টের দায়িত্বে আছেন) প্রতিটি নির্দিষ্ট পরিস্থিতি বিবেচনা করে এমন একটি সময়ের জন্য আপনার উদ্দিষ্ট প্রাপকদের জন্য সম্পদ দাবি করতে এবং পরিচালনা করতে পারেন৷
কখনও কখনও ব্যক্তিরা তাদের সুবিধাভোগী পদবি ফর্ম ভুলভাবে পূরণ করে। একটি পরিবারে একই নামের একাধিক লোক থাকতে পারে (যেমন Sr., Jr. এবং III), কিন্তু সুবিধাভোগী পদবী ফর্ম নির্দিষ্ট নাও হতে পারে। ব্যক্তি বিবাহ বা বিবাহবিচ্ছেদের মাধ্যমে সময়ের সাথে সাথে তাদের নাম পরিবর্তন করে, অথবা একজন ব্যক্তির আইনি নাম সম্পর্কে অনুমান করা যেতে পারে যা পরে ভুল প্রমাণিত হয়।
নাম ঠিক না মিললে পেআউটে বিলম্ব হতে পারে, এবং একই নামের দু'জনের সবচেয়ে খারাপ পরিস্থিতিতে, এর ফলে মামলা হতে পারে।
আপনি কাকে সুবিধাভোগী হিসাবে নাম দিতে চান বা করতে চান বেশিরভাগ সময় পরিস্থিতির পরিবর্তনের সাথে সাথে পরিবর্তিত হবে। একজন সুবিধাভোগীর নামকরণ একটি সামগ্রিক এস্টেট পরিকল্পনার অংশ। জীবন যেমন পরিবর্তিত হয়, তেমনি আপনার এস্টেট পরিকল্পনাও হওয়া উচিত।
সুবিধাভোগী পদবীগুলি সেই সামগ্রিক পরিকল্পনার একটি গুরুত্বপূর্ণ অংশ, তাই আপনি নিশ্চিত করতে চান যে সেগুলি নিয়মিত আপডেট করা হয়৷
কিভাবে সুবিধাভোগী পদবী পূরণ করা উচিত একটি সামগ্রিক আর্থিক এবং এস্টেট পরিকল্পনার অংশ। আপনার ব্যক্তিগত পরিস্থিতির জন্য কোনটি সর্বোত্তম তা নির্ধারণ করতে আপনার আইনি এবং আর্থিক উপদেষ্টাদের জড়িত করা ভাল।
মনে রাখবেন, আপনি চলে গেলে কে আপনার সম্পত্তি পাবে সে বিষয়ে আপনার চূড়ান্ত সিদ্ধান্ত আছে তা নিশ্চিত করার জন্য সুবিধাভোগী পদবীগুলি ডিজাইন করা হয়েছে। সাবধানে (এবং সঠিকভাবে) আপনার সুবিধাভোগী নির্বাচন করার জন্য সময় নিয়ে এবং তারপরে পর্যায়ক্রমে সেই পছন্দগুলি পর্যালোচনা করে এবং প্রয়োজনীয় আপডেট করার মাধ্যমে, আপনি আপনার অর্থের নিয়ন্ত্রণে থাকবেন … এবং এটিই হল এস্টেট পরিকল্পনা, সর্বোপরি।