আপনি যদি প্রায়ই স্টক মার্কেটের সাথে কী ঘটছে তা নিয়ে উদ্বিগ্ন বোধ করেন - বিশেষ করে আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়ের ক্ষেত্রে - আপনি একা নন৷
গ্লোবাল এবং ইউ.এস. উভয় বাজারের দৈনিক উত্থান-পতনের মানসিক প্রতিক্রিয়া এতটাই সাধারণ যে আর্থিক শিক্ষার সাইট ইনভেস্টোপিডিয়া ইনভেস্টোপিডিয়া উদ্বেগ সূচক (IAI) তৈরি করেছে৷ এই সাইটটি "সংশোধন", "বিয়ার মার্কেট", "দেউলিয়াত্ব" এবং "ঋণ" এর মতো শব্দগুলি সহ 12টি আর্থিক পদে পাঠকের আগ্রহের উপর ভিত্তি করে বিনিয়োগকারীদের মনোভাব তৈরি করে৷
এটি বাধ্যতামূলক - এবং অদ্ভুতভাবে শান্ত হতে পারে - সূচকটি পরীক্ষা করা এবং বিশ্বের লক্ষ লক্ষ মানুষের সাথে আপনার উদ্বেগের তুলনা করা, আপনাকে বুঝতে সাহায্য করে যে বাজারে ভাল এবং খারাপ উভয় সময়ই - এবং সামগ্রিক অর্থনীতি - স্বাভাবিক৷
তবুও, এটি হতাশাজনক হতে পারে যখন আপনার কোন কথা নেই বা প্রতিদিন আপনার অর্থের সাথে কী ঘটতে পারে। ঠিক এই কারণেই আমি সুপারিশ করি যেগুলির উপর আপনার বেশি নিয়ন্ত্রণ রয়েছে, আপনি যেগুলি করেন না সেগুলির পরিবর্তে। আপনার পোর্টফোলিওকে সাহায্য করার জন্য এবং অবসরের জন্য আপনার আরও বেশি অর্থ রাখতে সাহায্য করার জন্য একজন স্বতন্ত্র বিনিয়োগকারী হিসাবে আপনি কিছু পদক্ষেপ নিতে পারেন, বাজার যাই হোক না কেন। তারা অন্তর্ভুক্ত:
বেশিরভাগ বিনিয়োগকারীরা তাদের পোর্টফোলিওতে ঝুঁকি ডায়াল করার চেষ্টা করে যখন তারা কাছাকাছি থাকে বা অবসরে থাকে। আপনি বছরের পর বছর ধরে মুদ্রাস্ফীতি বজায় রাখার জন্য বাজারে আপনার বিনিয়োগের একটি অংশ বজায় রাখার সিদ্ধান্ত নিতে পারেন, কিন্তু এর মানে এই নয় যে আপনাকে একটি নির্দিষ্ট বেঞ্চমার্ককে হারানোর জন্য একজন "বিশেষজ্ঞ" মানি ম্যানেজারকে অতিরিক্ত অর্থ প্রদান করতে হবে। এটি অপ্রয়োজনীয় যখন কিছু সত্যিই কম খরচের সূচক তহবিল এবং এক্সচেঞ্জ ট্রেডেড ফান্ড (ETFs) থাকে যা বাজার যা করে তা করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে - কোন ভাল এবং খারাপ নয়।
একটি পুরানো কথা আছে যে অবসরের সাফল্য আপনার উপার্জনের অর্থ দ্বারা নির্ধারিত হয় না - এটি আপনার রাখা অর্থ দ্বারা নির্ধারিত হয়। যখন আপনি একটি রেস্তোরাঁ বা বিউটি সেলুনে 20% টিপ দেন তখন একটি 1% ব্যবস্থাপনা ফি খুব বেশি মনে হতে পারে না। কিন্তু যদি 1% পরবর্তী 20 থেকে 25 বছরের জন্য বছরে 10,000 ডলারের সমান হয়, তাহলে এটি আপনার পোর্টফোলিও থেকে কয়েক হাজার ডলার বেরিয়ে যাচ্ছে। আপনি আপনার অর্থের জন্য কী পাচ্ছেন সে সম্পর্কে পরিষ্কার থাকুন।
যখন আমি বিনিয়োগকারীদের জিজ্ঞাসা করি যে তারা ভবিষ্যতে কর কি করতে চলেছে, তারা প্রায় সবসময়ই বলে যে, অবশ্যই, তারা আশা করে যে হার বাড়বে। তারপরে আমি জিজ্ঞাসা করি যে তারা বরং যে হারে তারা জানেন বা তারা জানেন না কিন্তু অনুমান বেশি হবে সেই হারে কর দিতে হবে। এবং স্বাভাবিকভাবেই তারা বলে যে তারা কিছু নিয়ন্ত্রণ রাখতে এবং সম্ভাব্য সর্বনিম্ন হার দিতে পছন্দ করবে।
অবশেষে, আমি জিজ্ঞাসা করি, "আপনি কি ফেডারেল সরকারকে লিখিতভাবে জানাতে পেরেছেন যে আপনি 70½ বা 80 বা 85 বছর বয়সে ট্যাক্সের হার কী হতে চলেছে?"
এটি সাধারণত একটি স্নায়বিক হাসির উদ্রেক করে, কিন্তু তারা আমার কথা বুঝতে পারে:আপনি যদি আপনার বেশিরভাগ অর্থ কর-বিলম্বিত অবসর অ্যাকাউন্টে রাখেন — একটি IRA, 401(k), 403(b), ইত্যাদি — ফেডারেল সরকার আপনি শেষ পর্যন্ত সেই তহবিলগুলি প্রত্যাহার করার সময় আপনি কতটা করের পাওনা থাকবেন তা নির্দেশ করতে যাচ্ছেন, আপনি বেছে নিন বা আপনি বাধ্য হন।
এটা ঠিক:আইআরএস আপনাকে বিনিয়োগের সমস্ত ঝুঁকি নিতে দিচ্ছে, এবং এটি আপনাকে সমস্ত বিনিয়োগ ফি পরিশোধ করতে দিচ্ছে। কিন্তু কোনো দিন — আপনার বয়স যখন 70½ হবে এবং আপনাকে অবশ্যই আপনার প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ (RMDs) প্রত্যাহার করতে হবে — আঙ্কেল স্যাম সেই সমস্ত বছর ধরে আপনার সঞ্চয় এবং বড় হওয়া অর্থের একটি কাট চাইবেন। তা না হওয়া পর্যন্ত আপনি ট্যাক্সের হার কী হবে তা জানতে পারবেন না।
এটি মাথায় রেখে, আপনার কিছু ঐতিহ্যবাহী আইআরএ ডলারকে এখনই রথ আইআরএ-তে রূপান্তর করা শুরু করা বোধগম্য হতে পারে, যখন আপনি জানেন — সাম্প্রতিক ট্যাক্স সংস্কারের জন্য ধন্যবাদ — আগামী কয়েক বছরের জন্য হারগুলি কী হতে চলেছে৷ আপনি করের হার নিয়ন্ত্রণ করতে পারবেন না; কংগ্রেস তা করে। কিন্তু আপনার আয় পরিচালনা করে, আপনি আপনার ভবিষ্যত ট্যাক্স ব্র্যাকেট নিয়ন্ত্রণ করতে সাহায্য করতে পারেন।
বেশিরভাগ বিনিয়োগকারী যাদের সাথে আমি দেখা করি তারা মনে করে যে তাদের একটি মোটামুটি রক্ষণশীল পোর্টফোলিও রয়েছে এবং তারা কখনও কখনও হতবাক হয়ে যায় যখন তারা জানতে পারে যে এটি সত্য নয়। প্রায়শই, আমি দেখতে পাই তাদের বিভ্রান্তি তাদের মাসিক বিনিয়োগ বিবৃতির সামনের পাই চার্টের কারণে হয়। তারা মনে করে যে চার্ট তাদের কতটা ঝুঁকিপূর্ণ তা তাদের বলছে, কিন্তু এটি আসলে তাদের অর্থ কোথায় তা দেখানোর জন্য।
তাই, যদি ধরা যাক, আপনি 50% স্টক এবং 50% বন্ডে বিনিয়োগ করেছেন, কিন্তু স্টকগুলি বন্ডের তুলনায় তিনগুণ ঝুঁকিপূর্ণ, আপনার পোর্টফোলিও ঝুঁকি 50-50-এর তুলনায় 75-25-এর কাছাকাছি। আপনার চেয়ে বেশি অনিশ্চিত অবস্থানে নিজেকে খুঁজে না পেতে, পুনরায় ভারসাম্যের দিকে তাকান।
পুনঃব্যালেন্সিং আপনার অবসরের অ্যাকাউন্টের সম্পদগুলি আপনার লক্ষ্য বরাদ্দে ফিরে পাবে — তা 50-50, 60-40 বা অন্য কোনও মিশ্রণ হোক না কেন। আপনি যখন এটিতে থাকবেন, আপনার মিউচুয়াল ফান্ডে যেকোন অপ্রয়োজনীয়তার সন্ধান করুন এবং এমন যেকোন পণ্য বা কৌশল বাদ দিন যা আপনাকে আপনার অবসর গ্রহণের লক্ষ্যগুলির দিকে সংবেদনশীলভাবে নিয়ে যাচ্ছে না।
অন্যরা যখন তাদের স্টকের বর্তমান অবস্থা সম্পর্কে উল্টে যাচ্ছে, তখন কিছু বিনিয়োগকারী শক্ত রক্ষণাবেক্ষণের সাথে তাদের সমস্ত অর্থ রাখার বিষয়ে গুরুতর হয়। আপনি যদি মনে করেন যে আপনি স্থল হারাচ্ছেন (এমনকি যখন বাজারগুলি উচ্চতায় উঠছে), তবে এটি হতে পারে কারণ আপনার খেয়াল না করেই আপনার পোর্টফোলিও থেকে অর্থ বেরিয়ে যাচ্ছে।
আপনার প্ল্যানের ছিদ্রগুলি তুলে ফেলুন, এবং আপনি কতটা বাঁচাতে পারবেন তা ভেবে আপনি অবাক হতে পারেন!
কিম ফ্রাঙ্ক-ফোলস্ট্যাড এই নিবন্ধটিতে অবদান রেখেছেন৷৷
AE Wealth Management, LLC (AEWM) এর মাধ্যমে শুধুমাত্র যথাযথভাবে নিবন্ধিত ব্যক্তিদের দ্বারা অফার করা বিনিয়োগ পরামর্শমূলক পরিষেবা৷ AEWM এবং কম্পাস অবসর কোন অনুমোদিত কোম্পানি নয়। মূলধনের সম্ভাব্য ক্ষতি সহ বিনিয়োগ ঝুঁকি জড়িত। ফার্ম বা এর প্রতিনিধি বা প্রতিনিধিরা কর বা আইনি পরামর্শ দিতে পারে না। কোনো ক্রয়ের সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে ব্যক্তিদের গাইডেন্সের জন্য একজন যোগ্য পেশাদারের সাথে পরামর্শ করা উচিত। কম্পাস অবসর মার্কিন সরকার বা কোনো সরকারি সংস্থার সাথে অনুমোদিত নয়। 765902