আপনার যদি একজন আর্থিক উপদেষ্টা থাকে, তাহলে তিনি সম্ভবত অবসর গ্রহণের সময় আপনি যে ঝুঁকির সম্মুখীন হবেন সে সম্পর্কে কথা বলার জন্য মোটামুটি সময় ব্যয় করেন।
তিনি ঝুঁকি সহনশীলতার পরীক্ষা করবেন এবং আপনার বয়সের সাথে সাথে আপনার বিনিয়োগের দর্শন কীভাবে পরিবর্তিত হওয়া উচিত তা নিয়ে আলোচনা করবেন। তিনি একটি আয় পরিকল্পনা সেট আপ করবেন এবং আপনি যে আয়ের উত্সগুলির উপর নির্ভর করতে পারেন এবং আপনি যে জীবনধারার জন্য আপনার প্রয়োজন হবে বলে মনে করেন তার মধ্যে যে কোনও ফাঁক পূরণ করার উপায়গুলি খুঁজে পেতে সহায়তা করবেন৷ এমনকি তিনি স্বাস্থ্য পরিচর্যার ক্রমবর্ধমান ব্যয়ের মধ্যেও পড়তে পারেন - বিশেষ করে দীর্ঘমেয়াদী যত্ন - এবং কীভাবে সেই খরচগুলি আরও ভালভাবে সরবরাহ করা যায়৷
কিন্তু যে বিষয়ে অনেক উপদেষ্টারা কথা বলেন না বা তাদের ক্লায়েন্টদের নেভিগেট করতে সাহায্য করেন না, আপনি যখন 65 বছর বয়সে যোগ্য হন তখন মেডিকেয়ারের মাধ্যমে স্বাস্থ্যসেবা কভারেজের বিকল্পগুলি পাওয়া যায়।
এটি একটি বড় বর্জনীয় বিষয়, এই বিবেচনায় যে 2018 সালের একটি অনলাইন সমীক্ষায় নেশনওয়াইড রিটায়ারমেন্ট ইনস্টিটিউট, দ্য হ্যারিস পোল দ্বারা পরিচালিত, 10 জনের মধ্যে 7 জন উত্তরদাতা বলেছেন যে তারা মেডিকেয়ার কভারেজ আরও ভালভাবে বুঝতে চান।
যারা প্রাক-অবসরপ্রাপ্ত এবং অবসরপ্রাপ্ত (1,007 প্রাপ্তবয়স্কদের বয়স 50 বছরের বেশি যাদের পারিবারিক আয় কমপক্ষে $150,000) তাদের চিন্তিত হওয়া বুদ্ধিমানের কাজ। মেডিকেয়ার সিস্টেমটি কুখ্যাতভাবে জটিল, এবং আপনি এখন যে সিদ্ধান্তগুলি নেন তা বছরের পর বছর ধরে প্রভাব ফেলতে পারে। আপনি যে প্রিমিয়াম প্রদান করবেন, আপনি যে যত্ন পাবেন, প্রদানকারী নির্বাচন করার ক্ষেত্রে আপনার যে নমনীয়তা থাকবে এবং আরও অনেক কিছুর সাথে প্রতিটি পছন্দের ফলাফল রয়েছে।
আপনি কোথায় থাকেন, আপনার কী ওষুধের প্রয়োজন হতে পারে এবং ভবিষ্যতে আপনার কী ধরনের স্বাস্থ্য সমস্যা আছে বা আশা করা যায় তার উপর নির্ভর করে আপনাকে যে সিদ্ধান্তগুলি নিতে হবে তার মধ্যে কয়েকটি খুব সংক্ষিপ্ত হতে পারে। কিন্তু এমনকি দুটি মৌলিক কভারেজ বিকল্পগুলির মধ্যে নির্বাচন করা - ঐতিহ্যগত মেডিকেয়ার এবং মেডিকেয়ার অ্যাডভান্টেজ - গুরুতর বিবেচনার প্রয়োজন। এবং তবুও আমি খুঁজে পেয়েছি যে — খারাপ পরামর্শ, বিভ্রান্তিকর বিজ্ঞাপন বা সহজ অলসতার জন্য ধন্যবাদ — অবসরপ্রাপ্তরা প্রায়শই এমন পছন্দ করে যা অগত্যা জানানো হয় না বা তাদের সর্বোত্তম স্বার্থে।
প্রতিটি বিকল্পেরই ভালো-মন্দ আছে, অবশ্যই, যা জিনিসগুলিকে আরও কঠিন করে তোলে।
প্রথাগত মেডিকেয়ারের মাধ্যমে, আপনি পার্ট A হাসপাতালের কভারেজ এবং ডাক্তারের পরিদর্শন এবং অন্যান্য ধরণের বহিরাগত রোগীদের যত্নের জন্য পার্ট B কভারেজ পাবেন। আপনি আলাদা খরচে একটি পার্ট ডি প্রেসক্রিপশন-ড্রাগ প্ল্যান যোগ করতে পারেন। এবং আপনি একটি পরিপূরক চাইতে পারেন, যা একটি মেডিগ্যাপ পলিসি হিসাবে পরিচিত, পকেটের বাইরের খরচগুলি কভার করতে সাহায্য করার জন্য - এছাড়াও অতিরিক্ত খরচে। প্রথাগত মেডিকেয়ারের বড় প্রো হল নমনীয়তা:আপনি মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের যে কোনও ডাক্তার বা হাসপাতালে যেতে পারেন যা মেডিকেয়ার গ্রহণ করে এবং আপনাকে কোনও বিশেষজ্ঞ বা পরিষেবাগুলির জন্য পূর্বের অনুমোদনের জন্য রেফারেল পেতে হবে না৷
মেডিকেয়ার অ্যাডভান্টেজ প্ল্যান, যা ব্যক্তিগত বীমাকারীদের দ্বারা পরিচালিত হয়, একই অংশ A এবং অংশ B সুবিধাগুলি অফার করে যা আপনি ঐতিহ্যগত মেডিকেয়ারের সাথে পান। কিন্তু অনেকগুলি পরিকল্পনায় প্রেসক্রিপশন-ড্রাগ কভারেজ অন্তর্ভুক্ত করে এবং কেউ কেউ ডেন্টাল, দৃষ্টিশক্তি এবং শ্রবণশক্তির যত্নে বান্ডিলও অন্তর্ভুক্ত করে। নেতিবাচক দিক হল যে আপনাকে সাধারণত আপনার পরিকল্পনার নেটওয়ার্কে অন্তর্ভুক্ত ডাক্তার এবং হাসপাতালের সাথে লেগে থাকতে হবে এবং আপনি একজন বিশেষজ্ঞের সাথে দেখা করার বা নির্দিষ্ট পরিষেবাগুলি পাওয়ার আগে আপনাকে একটি রেফারেল বা পূর্ব অনুমোদনের প্রয়োজন হতে পারে। প্রো হল মূল্য:মেডিকেয়ার অ্যাডভান্টেজ প্রিমিয়ামগুলি সাধারণত মেডিকেয়ার সাপ্লিমেন্টের তুলনায় যথেষ্ট কম, এবং অনেক নথিভুক্ত ব্যক্তি শূন্য-প্রিমিয়াম পরিকল্পনায় রয়েছে৷ deductibles এবং copayments এছাড়াও কম হতে পারে. এবং যারা কাগজপত্র নিয়ে কাজ করতে চান না তাদের জন্য একটি সর্বাত্মক পরিকল্পনা থাকার সহজতা আকর্ষণীয়৷
এতে অবাক হওয়ার কিছু নেই যে মেডিকেয়ার অ্যাডভান্টেজ প্ল্যান জনপ্রিয়তা পাচ্ছে। (কাইজার ফ্যামিলি ফাউন্ডেশনের মতে, 2017 সালে, মেডিকেয়ারের জন্য যোগ্যদের এক-তৃতীয়াংশ মেডিকেয়ার অ্যাডভান্টেজ প্ল্যানে ছিল।) আমি এমন একজন সিনিয়রকে চিনি না যিনি সম্ভাব্য কোনোভাবেই খরচ কমানোর চেষ্টা করছেন না, এবং অগ্রিম অ্যাডভান্টেজ প্ল্যানে সঞ্চয় হল একটি বড় ড্র যা অবসরপ্রাপ্তদের জন্য নিয়মিত বেতন চেক এবং নিয়োগকর্তার বীমা ছাড়াই জীবনের সাথে সামঞ্জস্য করে।
কিন্তু এখানে ব্যাপারটি হল:আমরা দেখতে পাই যে অনেক অবসরপ্রাপ্ত যারা তাদের মেডিকেয়ার অ্যাডভান্টেজ প্ল্যানের সাথে ঠিক আছে যখন তারা অল্পবয়সী এবং সুস্থ থাকে তারা অসুস্থ হয়ে পড়লে এবং বিশেষ যত্নের প্রয়োজন হলে অতিরিক্ত চিকিৎসা খরচ নিয়ে সমস্যায় পড়েন।
ধরা যাক আপনি ক্যান্সারে আক্রান্ত এবং টেক্সাসের এমডি অ্যান্ডারসন ক্যান্সার সেন্টার বা মিনেসোটার মায়ো ক্লিনিকে যেতে চান। আপনি অতিরিক্ত খরচের দিকে তাকিয়ে থাকতে পারেন যদি সেই প্রদানকারীরা আপনার প্ল্যানের নেটওয়ার্কের আওতায় না থাকে। যদি আপনার একটি গুরুতর বা দীর্ঘস্থায়ী অসুস্থতা থাকে, তবে সেই খরচগুলি সময়ের সাথে যুক্ত হতে পারে৷
আরেকটি সমস্যা হল মেডিকেয়ার অ্যাডভান্টেজের সাথে, আপনার নেটওয়ার্কের প্রদানকারীরা বছরে বছরে পরিবর্তিত হতে পারে। তাই আপনাকে হয়তো কোনো সময়ে একজন নতুন প্রাথমিক যত্ন চিকিত্সক খুঁজতে হতে পারে — অথবা অন্য কোনো পরিকল্পনায় নথিভুক্ত করতে হবে।
মনে রাখবেন:ঐতিহ্যবাহী মেডিকেয়ারের মাধ্যমে, আপনি যেকোন জায়গায় যেতে পারেন বা মেডিকেয়ার গ্রহণ করেন এমন কাউকে দেখতে পারেন — এবং এটি সমস্ত প্রাথমিক পরিচর্যা (শিশুরোগবিহীন) চিকিত্সকের 93%৷
আপনি যদি মেডিকেয়ার অ্যাডভান্টেজের সাথে যান এবং পরে অবসর গ্রহণের পরে সিদ্ধান্ত নেন যে আপনি একটি পরিপূরক পরিকল্পনার সাথে আরও ভাল হবেন তাহলে কি হবে?
আপনি নির্দিষ্ট তালিকাভুক্তির সময়কালে সেই সুইচটি করতে পারেন — তবে আপনার 65 তম জন্মদিনের ছয় মাসের বেশি হলে এবং বর্তমানে আপনার যোগ্যতার কভারেজ না থাকলে আপনাকে কিছু মেডিকেল আন্ডাররাইটিং প্রশ্নের উত্তর দিতে হবে (যদি আপনি একটি পরিপূরকের জন্য আবেদন করার সিদ্ধান্ত নেন উদাহরণস্বরূপ, 70 বছর বয়সে, এবং আপনি আর আপনার নিয়োগকর্তার কাছ থেকে কভারেজ পাবেন না।
আপনি যদি আন্ডাররাইটিং প্রয়োজনীয়তাগুলি পূরণ না করেন তবে Medigap বীমাকারীদের আপনাকে একটি পলিসি বিক্রি করার প্রয়োজন নেই, তাই আপনি নিশ্চিতভাবে অপেক্ষা করতে চান না যতক্ষণ না আপনার স্বাস্থ্য একটি পরিপূরক পেতে ব্যর্থ হচ্ছে।
স্পষ্টতই, আপনি যেকোন মেডিকেয়ার প্ল্যানে নথিভুক্ত করার আগে আপনার বিকল্পগুলি বোঝা এবং দীর্ঘ অবসরে আপনার সম্ভাব্য চিকিৎসা খরচ বিবেচনা করা গুরুত্বপূর্ণ। নিম্ন প্রিমিয়ামগুলি দুর্দান্ত, তবে আপনি যদি আপনার প্রয়োজনীয় যত্ন না পান তবে তা নয়৷
আপনার অবসর পরিকল্পনার প্রতিটি অংশের মতোই, আপনার উপদেষ্টাকে আপনার সর্বোত্তম স্বার্থের সন্ধান করা উচিত। একজন অবসর বিশেষজ্ঞ আপনাকে উপলব্ধ বিভিন্ন পরিকল্পনার মধ্যে দিয়ে চলতে সাহায্য করতে পারেন এবং সিদ্ধান্ত নিতে পারেন কোনটি এখন আপনার প্রয়োজনের জন্য এবং দীর্ঘ পথ চলার জন্য সর্বোত্তম।
কিম ফ্রাঙ্ক-ফোলস্ট্যাড এই নিবন্ধটিতে অবদান রেখেছেন৷৷
একজন নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা, গ্লোবাল ওয়েলথ ম্যানেজমেন্ট ইনভেস্টমেন্ট অ্যাডভাইজরির মাধ্যমে উপদেষ্টা পরিষেবাগুলি দেওয়া হয়৷