নিয়োগকর্তা-স্পন্সর পেনশন পরিকল্পনা একটি বিপন্ন প্রজাতিতে পরিণত হয়েছে, কিন্তু এটি সবসময় এইভাবে ছিল না। 1970-এর দশকের মাঝামাঝি সময়ে, বেসরকারী খাতের প্রায় 90% কর্মী যারা নিয়োগকর্তা-স্পন্সর অবসর পরিকল্পনার অ্যাক্সেস পেয়েছিলেন তাদের পেনশন ছিল।
এই সৌভাগ্যবান কর্মীদের মধ্যে অনেকেই বেবি বুমার যারা এখন অবসরের কাছাকাছি বা সবেমাত্র এটিতে প্রবেশ করছে এবং তাদের পেনশন প্রদানের বিষয়ে কিছু বড় সিদ্ধান্ত নিতে হবে। এইভাবে, এটি অত্যাবশ্যক যে তারা একজন যোগ্য উপদেষ্টার কাছ থেকে উপযুক্ত পরামর্শ পান যদি তাদের বাকী জীবনে মাসিক কিস্তিতে তাদের পেনশন গ্রহণ করা বা এককালীন এককালীন অর্থপ্রদান নেওয়ার সুযোগ থাকে।
একটি সাধারণ দৃশ্যে ফোর্ড বা জেনারেল মোটরসের মতো একটি বড় কোম্পানি থেকে পেনশন নিয়ে আমার অফিসে একজন দম্পতি আসতে পারে, এবং তাদের এককালীন এককালীন প্রায় $1 মিলিয়ন বা প্রতি মাসে $5,000 আজীবন অর্থ প্রদানের প্রস্তাব দেওয়া হয়েছে। কোনটি তাদের জন্য আরও অর্থপূর্ণ তা দেখতে, প্রথম পদক্ষেপটি হল তাদের অবসর গ্রহণের প্রয়োজনীয়তা এবং লক্ষ্য এবং কীভাবে পেনশন তাদের জন্য প্রযোজ্য তা নির্ধারণ করা। উদাহরণস্বরূপ, ধরা যাক আপনি আমাকে $1 মিলিয়ন দিয়েছেন এবং আমি বলেছিলাম যে আমি আপনাকে সারা জীবনের জন্য মাসে 5,000 ডলার দেব — কিন্তু আপনি এবং আপনার স্ত্রী যদি একটি ট্রাকের চাপায় পড়ে যান, আপনি সম্মত হবেন আমি অবশিষ্ট ব্যালেন্স রাখতে পারেন।
পেনশন ধারকের কোম্পানী যা করতে চলেছে তা হল; এটা চুক্তির অংশ। সেই সবচেয়ে খারাপ পরিস্থিতিতে মাসিক অর্থপ্রদান বাছাই করা উত্তরাধিকারের দৃষ্টিকোণ থেকে দম্পতির জন্য একটি ভাল চুক্তি হতে পারে না — তারা যে পরিমাণ তাদের উত্তরাধিকারীদের কাছে রেখে যেতে পারে। এটি তাদের স্বাস্থ্যের দিক থেকেও সীমাবদ্ধ করে; উদাহরণস্বরূপ, যদি তারা একটি অপ্রত্যাশিত দীর্ঘমেয়াদী যত্ন ব্যয়ের জন্য অর্থ প্রদান করতে সাহায্য করতে চায়।
অবশ্যই, একমুঠো বন্টনের সাথে সবচেয়ে বড় ঝুঁকি - তা পেনশন থেকে হোক বা 401(k) থেকে - হ'ল কখনও কখনও এটি অবসর গ্রহণের মাধ্যমে স্থায়ী হয় না। লোকেরা তাদের অবসরের প্রয়োজনের ভুল হিসাব করে বা অর্থের অব্যবস্থাপনা করে। মেটলাইফের একটি সমীক্ষায় দেখা গেছে যে জরিপ করা প্রায় এক-পঞ্চমাংশ অবসর-পরিকল্পনা অংশগ্রহণকারীরা যারা পেনশন বা 401(কে) পেনশন পেয়েছে তারা গড়ে প্রায় পাঁচ বছরে সেই অর্থটি হ্রাস করেছে। সুতরাং, আপনি যদি অর্থের বিষয়ে অধ্যয়নশীল না হন তবে এটি একটি ভাল বিকল্প হতে পারে পেনশনটিকে মাসিক অর্থপ্রদান হিসাবে রাখা বা একমুঠো একটি বার্ষিক অর্থে রাখা, যা জীবনের জন্য একটি গ্যারান্টিযুক্ত অর্থপ্রদানের স্ট্রীম প্রদান করতে পারে৷
কিছু লোক তাদের পেনশন থেকে একমুঠো টাকা শেয়ার বাজারে রাখে এবং সেটা ঝুঁকিপূর্ণ হতে পারে। যদি বাজার 2000 থেকে 2009 সালের মতো আরও একটি দশকের অভিজ্ঞতা লাভ করে, তবে তাদের জীবদ্দশায় তাদের অর্থ ফুরিয়ে যাওয়ার সম্ভাবনা বেশি।
সামাজিক নিরাপত্তার পাশাপাশি আয়ের নিশ্চিত উৎস থাকা গুরুত্বপূর্ণ, বিশেষ করে কারণ আমরা এখন অনেক বেশি দিন বেঁচে আছি। কীভাবে পেনশন নিতে হবে তা নির্ধারণ করার জন্য — একমাস পরিমাণ বা মাসিক বিতরণ — আপনার খরচ এবং আপনার স্বাস্থ্যের অবস্থা জানা সমীকরণের মূল বিষয়।
আপনি যখন মাসিক অর্থপ্রদানের জন্য বাছাই করেন, আপনি দীর্ঘকাল বেঁচে থাকার জন্য বাজি ধরছেন, এবং সম্পদ স্থানান্তর আপনার জন্য তেমন উদ্বেগের বিষয় নাও হতে পারে, কারণ আপনার মৃত্যু হলে যা অবশিষ্ট থাকবে তা পেনশন কোম্পানির কাছে চলে যাবে। সুতরাং, আপনি যদি আপনার অর্থ - আপনার উত্তরাধিকার - আপনার সন্তান বা নাতি-নাতনিদের কাছে ছেড়ে দিতে দৃঢ়প্রতিজ্ঞ হন, তাহলে আপনি সম্ভবত একমুঠো টাকা চাইবেন৷
সঠিক পরিকল্পনার মাধ্যমে, আপনি মূল্যস্ফীতি অফসেট করার জন্য ক্রমবর্ধমান আয় বা ভবিষ্যতের দীর্ঘমেয়াদী যত্নের খরচ অফসেট করতে সাহায্য করার জন্য অতিরিক্ত আয় প্রদানের জন্য পেনশনের একমাস পরিমাণ গঠন করতে সক্ষম হতে পারেন। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি একটি বার্ষিক অর্থের একটি অংশ বরাদ্দ করেন যা একটি গ্যারান্টিযুক্ত মাসিক আয় প্রদান করে, তবে এমন বৈশিষ্ট্য রয়েছে যা দীর্ঘমেয়াদী যত্নের ইভেন্টের ক্ষেত্রে সেই আয়ের প্রবাহকে বাড়িয়ে তুলতে পারে। একমুঠো পেনশন বিতরণের মাধ্যমে, আপনি আয়ের একটি নিশ্চিত উৎস নয়, আপনার পরিকল্পনার মধ্যে এই "পেনশন" কাস্টমাইজ করার সুযোগও পেতে পারেন।
এটি প্রতিদিন নয় যে আপনাকে মিলিয়ন ডলারের সিদ্ধান্ত নিতে হবে। আপনি যখন পেনশন কেনার অফার পান, তখন এখানে পাঁচটি গুরুত্বপূর্ণ প্রশ্ন রয়েছে যা নিয়ে ভাবতে শুরু করুন:
সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ, আপনি যেহেতু এই প্রশ্নগুলি নিয়ে ভাবছেন, এই সিদ্ধান্তে তাড়াহুড়ো না করা গুরুত্বপূর্ণ। পেশাদার সাহায্য খোঁজা. সত্য এবং নিরপেক্ষ পরামর্শ পেতে, আমরা একটি নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা ফার্ম বা সার্টিফাইড ফিনান্সিয়াল প্ল্যানারটিএম থেকে সাহায্য নেওয়ার পরামর্শ দিই, কারণ তাদের একটি বিশ্বস্ত ক্ষমতায় কাজ করতে হবে, যার অর্থ যেকোনো সুপারিশ আপনার সর্বোত্তম স্বার্থে হতে হবে।
ড্যান ডানকিন এই নিবন্ধে অবদান রেখেছেন৷৷