আপনি যদি বেশিরভাগ সম্ভাব্য আর্থিক উপদেষ্টা ক্লায়েন্টদের মতো হন, আপনি শুনেছেন উপদেষ্টারা ব্যাখ্যা করেছেন যে তারা কীভাবে আপনার আর্থিক জীবনে ফিট করে। উপদেষ্টারাও ভূমিকা পালন করে, ক্লায়েন্ট হিসাবে আপনাকে সেরা অডিশন দেয়, তাদের সাফল্য, শিল্পে তাদের দক্ষতা এবং আপনার প্রয়োজনীয় রিটার্ন তৈরিতে যতটা সম্ভব কার্যকর হওয়ার ক্ষমতা প্রদর্শন করে।
একজন দীর্ঘকালীন আর্থিক উপদেষ্টা হিসেবে, আমি বিশ্বাস করতে পেরেছি যে ক্লায়েন্টদের আরও বেশি সময় ব্যয় করতে হবে শুধুমাত্র একজন উপদেষ্টা কীভাবে তাদের সাথে মানানসই হবে তা বিবেচনা করেই নয়, আপনার আর্থিক, লক্ষ্য এবং পরিস্থিতি কীভাবে একটি নির্দিষ্ট উপদেষ্টার ব্যবসায়িক মডেলের সাথে খাপ খায়।
আসলে, আমি মনে করি এটি বিবেচনা করার জন্য সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ প্রশ্নগুলির মধ্যে একটি হতে পারে। উত্তরটি কেবল অনুমান করা হয়েছে:উপদেষ্টা ক্লায়েন্টের জন্য কাজ করছেন এবং তারা ক্লায়েন্টকে চিরতরে রাখতে চান। যাইহোক, এটা সবসময় নাও হতে পারে।
আপনার উপদেষ্টার প্রেরণা কি?
আপনার উপদেষ্টার লাভের উদ্দেশ্য বোঝা আপনাকে তারা যে সুপারিশগুলি করছে তার যৌক্তিকতা ডিকোড করতে সাহায্য করতে পারে। তিনটি সর্বাধিক প্রচলিত ব্যবসায়িক মডেলের একটি সতর্ক পর্যালোচনা আপনাকে আপনার উপদেষ্টার অন্তর্নিহিত উদ্দেশ্য নিয়ে প্রশ্ন তুলতে পারে:
- একটি কমিশন-ভিত্তিক ব্যবসায়িক মডেল। এই ব্যবসায়িক মডেলে একজন উপদেষ্টাকে আর্থিক পণ্যের প্রাথমিক বিক্রয় থেকে তাদের রাজস্বের বেশিরভাগ অর্থ প্রদান করা হয়, যদি না হয়। এই সম্পর্কের মধ্যে উপদেষ্টা তাদের ক্ষতিপূরণ লোড ফ্রন্ট এন্ড হয়. এই ব্যবসায়িক মডেলে একজন উপদেষ্টার জন্য আরও বেশি আয়ের জন্য তাদের অবশ্যই আপনার পোর্টফোলিওতে নতুন আর্থিক পণ্যগুলি রাখা চালিয়ে যেতে হবে।
- শুধুমাত্র ব্যবসায়িক মডেলে, একজন উপদেষ্টাকে অগ্রিম কমিশন দেওয়া হয় না, বরং তাদের ফার্মের কাছে থাকা সম্পদের পরিমাণের ভিত্তিতে পর্যায়ক্রমে অর্থ প্রদান করা হয়। এই ধরনের মডেলে, একটি স্থায়ী রাজস্ব প্রবাহ তৈরি করার দায়িত্ব উপদেষ্টার উপর। যেহেতু কোনো আগাম রাজস্ব উৎপন্ন হয় না, তাই একজন উপদেষ্টাকে ক্লায়েন্টকে দীর্ঘ সময়ের জন্য রাখতে হবে যদি তারা কমিশন-ভিত্তিক ফার্মের মতো একই আয় করতে চায়।
- একটি হাইব্রিড মডেলে, একজন উপদেষ্টা উপরে উল্লিখিত উভয় ব্যবসায়িক মডেলের কিছু সুবিধা পান। একটি হাইব্রিড মডেলে একজন উপদেষ্টা একটি উপদেষ্টা ফি নেন, কিন্তু তারপরও কিছু পণ্য বিক্রির জন্য কমিশন পেতে পারেন। যদি একটি কমিশন তৈরি করা হয়, এই ধরনের উপদেষ্টাকে অবশ্যই সেই ক্লায়েন্টদের কাছে তাদের স্বার্থের দ্বন্দ্ব প্রকাশ করতে হবে যাদের সাথে তারা কাজ করছে। রাজস্ব মডেলের এই সংমিশ্রণ একজন উপদেষ্টাকে অল্প সময়ের মধ্যে একটি অনুশীলন তৈরি করার অনুমতি দিতে পারে, কিন্তু তারপরও দীর্ঘমেয়াদী ক্লায়েন্ট ধরে রাখা এবং বৃদ্ধির জন্য পরিকল্পনা করতে সক্ষম হয়।
একজন আর্থিক উপদেষ্টা ক্লায়েন্ট হিসাবে, আপনাকে অবশ্যই প্রতিটি সুপারিশ দেখতে হবে যে সেই পরামর্শটি আপনার বিনিয়োগের লক্ষ্যগুলিকে এগিয়ে নিয়ে যায় কি না। আর্থিক পরিষেবা শিল্পের প্রকৃতি খুব লেনদেনমূলক হয়েছে, আংশিকভাবে একজন উপদেষ্টার স্বার্থের অন্তর্নিহিত দ্বন্দ্বের কারণে এবং একটি ক্লায়েন্ট বেস যা পর্যায়ক্রমে উপদেষ্টা বা বিনিয়োগ পরিবর্তন করে, প্রায়ই পরবর্তী সেরা জিনিসের ঝলক দ্বারা প্রলুব্ধ হয়।
ABCs অফ অ্যাডভাইজার বিজনেস মডেল
ক্লায়েন্ট-আর্থিক উপদেষ্টা সম্পর্কের জন্য একটি সম্ভাব্য ভাল সিস্টেম হল একটি যেখানে উপদেষ্টা এবং ক্লায়েন্ট একসাথে জয়ী বা হেরে যান। কোন উপদেষ্টা জয়ী এবং ক্লায়েন্ট হারানো নেই. এই ধরনের সিস্টেম দীর্ঘমেয়াদী সম্পর্কের উপর ভিত্তি করে যেখানে একজন উপদেষ্টা নির্দিষ্ট সম্পদ শ্রেণী, সেক্টর, মানি ম্যানেজার, মিউচুয়াল ফান্ডের আপেক্ষিক শক্তির উপর ভিত্তি করে আপনার সম্পদ বরাদ্দ করেন — যা তাদের ক্লায়েন্টের জন্য উপযুক্ত অর্থ ব্যবস্থাপনার অভিজ্ঞতা তৈরি করার জন্য যা যা প্রয়োজন। .
সেরা উপদেষ্টারা যা করেন তা পছন্দ করেন। তারা বিনিয়োগ, পরামর্শ এবং আর্থিক পরিকল্পনা সম্পর্কে উত্সাহী। যা প্রায়ই উপেক্ষা করা যেতে পারে তা হল তাদের ক্লায়েন্টদের পরিবেশন করার আবেগ। উপদেষ্টার ব্যবসায়িক মডেলে ক্লায়েন্ট হিসেবে আপনি কোথায় মানানসই, তা চিহ্নিত করে আপনি আপনার আর্থিক ভবিষ্যতের নিয়ন্ত্রণ নিতে পারেন। আপনার উপদেষ্টার সমস্ত রাজস্ব ফ্রন্ট-লোড না করে, একজন বিনিয়োগকারী তাদের পোর্টফোলিওতে পরিষেবার প্রয়োজনীয়তা তৈরি করতে পারে। একজন সুখী ক্লায়েন্ট হল দীর্ঘমেয়াদী ক্লায়েন্ট।
বাজারের পরিবর্তনের সাথে সাথে বিনিয়োগকারীদের সেই বাজারের অবস্থার সাথে সামঞ্জস্য করতে সক্ষম হতে হবে। আপনি যদি স্বল্পমেয়াদী সমাধান দিতে চান এমন একজন উপদেষ্টা বাছাই করার জন্য স্বল্পমেয়াদী দৃষ্টিভঙ্গি গ্রহণ করেন, তাহলে আপনি দীর্ঘমেয়াদী ফলাফল পাবেন না। বাজার এবং বাজারে পরিবর্তনগুলি একটি দীর্ঘমেয়াদী কৌশল দ্বারা নির্মিত, তাই এটি বোঝায় যে আপনার অবসর পরিকল্পনা - আপনার আর্থিক পরিকল্পনার বৃহত্তম উপাদান - এছাড়াও এই কৌশল অনুসরণ করা উচিত৷
উপদেষ্টার ব্যবসায়িক মডেল এবং ক্লায়েন্টদের সাথে কাজ করার জন্য তাদের ব্যক্তিগত পদ্ধতি উভয়ই নির্ধারণ করা গুরুত্বপূর্ণ যে তারা আপনার দীর্ঘমেয়াদী প্রয়োজনের জন্য উপযুক্ত কিনা তা নির্ধারণ করতে। এখানে মৌলিক আর্থিক উপদেষ্টা ব্যবসার মডেলগুলির একটি ওভারভিউ রয়েছে:
- বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনা: সম্পদ ব্যবস্থাপনা থেকে রাজস্ব তৈরিতে ফোকাস করুন এবং আর্থিক পরিকল্পনা পরিষেবা প্রদান করে না। আপনি যদি মনে করেন যে আপনার কাছে একটি দৃঢ় আর্থিক পরিকল্পনা আছে, কিন্তু আপনি একটি শক্তিশালী পোর্টফোলিও তৈরিতে কিছু সাহায্য চান, তাহলে এটি আপনার প্রয়োজনের জন্য সঠিক মডেল হতে পারে।
- হাইব্রিড: আর্থিক পরিকল্পনার সাথে বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনাকে একত্রিত করে, কিন্তু আর্থিক পরিকল্পনা পরিষেবাগুলি প্রয়োজনীয়, অনানুষ্ঠানিক ভিত্তিতে। একটি হাইব্রিড মডেল হতে পারে আপনি যা খুঁজছেন যদি আপনি মনে করেন যে মাঝে মাঝে আপনার আর্থিক পরিকল্পনার জন্য কিছু নির্দেশিকা প্রয়োজন হতে পারে — সম্ভবত যখন একটি নতুন ব্যবসা শুরু করার বা অন্য একটি বড় জীবন পরিবর্তন করার কথা বিবেচনা করা হচ্ছে — কিন্তু অন্যথায় আপনার প্রয়োজনগুলি বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনার উপর ফোকাস করা হয়।<
- সম্পদ ব্যবস্থাপনা: গত 10 বছরে সবচেয়ে দ্রুত বর্ধনশীল ধরনের আর্থিক পরামর্শ। সাধারণত আরও ধনী ক্লায়েন্টদের বিস্তৃত পরিসরের চাহিদা মেটাতে ব্যাপক পরিষেবা প্রদান করে। আপনার যদি একটি বড় পোর্টফোলিও এবং আরও জটিল বিনিয়োগের প্রয়োজন থাকে, তাহলে আপনি একটি সম্পদ ব্যবস্থাপনা পরিষেবা বিবেচনা করতে চাইতে পারেন৷
- আর্থিক পরিকল্পনা সংস্থাগুলি:৷ ক্লায়েন্টদের আর্থিক লক্ষ্যে পৌঁছাতে সাহায্য করার জন্য আর্থিক পরিকল্পনা প্রক্রিয়ার উপর ফোকাস করুন। বিনিয়োগ কৌশলগুলি সাধারণত প্যাসিভ এবং কম খরচের হয়, যেমন ETF বা তহবিল। যারা সবেমাত্র বিনিয়োগ শুরু করছেন, যাদের জটিল বিনিয়োগের প্রয়োজন নেই বা যারা তাদের নিজস্ব পোর্টফোলিও পরিচালনা করতে স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করেন এবং আর্থিক লক্ষ্যে পৌঁছানোর জন্য কিছু নির্দেশিকা প্রয়োজন তাদের জন্য একটি আর্থিক পরিকল্পনা ফার্ম একটি দুর্দান্ত ফিট হতে পারে।
- আর্থিক পরামর্শকারী সংস্থাগুলি:৷ ক্লায়েন্টদের সাথে ফোন বা ইন্টারনেট ইন্টারঅ্যাকশনের উপর নির্ভর করে কম মাসিক ফি সহ আরও একটি DIY পদ্ধতি। উপদেষ্টার ওভারহেড কম, এবং তাদের পছন্দ সাধারণত উচ্চ নগদ প্রবাহের জন্য এবং দীর্ঘমেয়াদী ব্যবসায়িক মূল্যের উপর কম জোর দেওয়া হয়। এই ধরনের মডেল তাদের জন্য উপযুক্ত যারা তাদের নিজস্ব পোর্টফোলিও পরিচালনা করতে স্বাচ্ছন্দ্যবোধ করেন এবং সামান্য আর্থিক পরিকল্পনা নির্দেশিকা প্রয়োজন৷
আপনার প্রয়োজনীয়তাগুলি বিবেচনা করুন এবং কীভাবে তারা এই মডেলগুলিতে ফিট করে। আপনার বিনিয়োগ পরিচালনা করার জন্য আপনার কি শুধু কাউকে দরকার? আপনার কি আরও জটিল বিনিয়োগের প্রয়োজনের সাথে উল্লেখযোগ্য পরিমাণ সম্পদ আছে? আপনি কি আর্থিক পরিকল্পনা সহায়তা খুঁজছেন? উদাহরণস্বরূপ, আপনার অবসর গ্রহণের লক্ষ্যগুলি এবং সেগুলিতে পৌঁছানোর জন্য আপনাকে কী করতে হবে তা নির্ধারণ করতে সাহায্য করার জন্য কেউ। অথবা, সম্ভবত আপনার বাড়ির মতো বড় কেনাকাটার পরিকল্পনার জন্য সাহায্যের প্রয়োজন। হতে পারে আপনি আপনার নিজের বিনিয়োগ এবং আর্থিক পরিকল্পনা পরিচালনা করতে স্বাচ্ছন্দ্যবোধ করছেন এবং খুব বেশি আর্থিক পরিকল্পনা সহায়তার প্রয়োজন অনুভব করছেন না৷
এই সমস্ত কারণ আপনার আর্থিক প্রয়োজনের জন্য সবচেয়ে উপযুক্ত উপদেষ্টার ধরনকে প্রভাবিত করবে।
কিভাবে সঠিক উপদেষ্টা খুঁজে পাবেন
একজন সম্ভাব্য আর্থিক উপদেষ্টাকে কী জিজ্ঞাসা করতে হবে তার জন্য নীচের প্রশ্নগুলি একটি নির্দেশিকা হিসাবে কাজ করতে পারে৷
- আপনি আপনার ক্যারিয়ারের কোন পর্যায়ে আছেন? পটভূমি:আপনার উপদেষ্টা তাদের কর্মজীবনে কোথায় আছেন তা বোঝা আপনাকে তাদের কর্মজীবনের লক্ষ্যগুলি কীভাবে আপনার প্রয়োজনের সাথে ছেদ করে তা বের করতে সাহায্য করতে পারে।
- কোন ধরনের অবসর পরিকল্পনা নিয়ে আপনি অভিজ্ঞ? একজন উপদেষ্টার অভিজ্ঞতা আপনার প্রয়োজনের সাথে জড়িত হওয়া উচিত। পটভূমি:অনেক উপদেষ্টা আপনাকে অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করতে সহায়তা করার ক্ষেত্রে দুর্দান্ত তবে অবসর গ্রহণের সময় সেই সঞ্চয়ের জন্য ব্যয়ের পরিকল্পনা নির্ধারণে সহায়তা করার ক্ষেত্রে তাদের সামান্য দক্ষতা রয়েছে।
- আপনি কি নগদ প্রবাহ, আয় বা সম্পদ বৃদ্ধির উপর জোর দিচ্ছেন? পটভূমি:বিনিয়োগ এবং অবসর পরিকল্পনা সম্পর্কে উপদেষ্টাদের বিভিন্ন দর্শন রয়েছে এবং সেই দর্শনগুলি আপনার প্রয়োজনের সাথে সারিবদ্ধ হওয়া উচিত। আপনি যদি অবসরে আয়কে অগ্রাধিকার দেন এবং আপনার উপদেষ্টা আপনার সম্পদ বাড়াতে চান, তাহলে এটি একটি সম্ভাব্য সংযোগ বিচ্ছিন্ন।
- বিনিয়োগের সুপারিশ করতে আপনি কোন মানদণ্ড ব্যবহার করেন? পটভূমি:উপদেষ্টাদের তাদের ক্লায়েন্ট কারা এবং তাদের লক্ষ্যগুলি সম্পর্কে দৃঢ় ধারণা থাকা উচিত। একজন উপদেষ্টা যিনি একজন ভাল ফিট তিনি আপনাকে আপনার ঝুঁকি সহনশীলতার স্তরের বাইরে ঠেলে দেওয়ার চেষ্টা করবেন না। যদি তারা তা করে, তবে এটি একটি লাল পতাকা হওয়া উচিত যে সম্ভবত তাদের মনে আপনার সেরা স্বার্থ নেই৷
- আপনার ক্ষতিপূরণ কমাতে পারে এমন কৌশলগুলি অনুসরণ করার জন্য আপনি কতটা উন্মুক্ত? পটভূমি:আপনি যদি আপনার পোর্টফোলিওতে এমন একটি পরিবর্তন করতে চান যাতে উপদেষ্টার আয় কমানোর সম্ভাবনা থাকে এবং তারা পরিবর্তনে রাজি না হয়, বা কিছু পদক্ষেপের সুপারিশ না করে, কারণ সেগুলিকে প্রণোদনা দেওয়া হবে না, তবে এটিও উচিত একটি লাল পতাকা হও।
- আপনি কীভাবে আপনার ক্লায়েন্টদের আরও ভালভাবে জানতে পারবেন? পটভূমি:উপদেষ্টাদের শুধুমাত্র আপনার পোর্টফোলিও বাড়ানোর জন্য কাজ করা উচিত নয়, তাদের একজন ব্যক্তি হিসাবে আপনার মধ্যে বিনিয়োগ করা উচিত। অনেক ব্যক্তিগত বিবরণ আপনার আর্থিক পরিস্থিতির উপর গুরুত্বপূর্ণ প্রভাব ফেলে। বিনিয়োগ বা আর্থিক পরিকল্পনার সুপারিশ করার সময় আপনার উপদেষ্টাকে এগুলি মনে রাখা উচিত৷
একবার আপনি আপনার উপদেষ্টার ব্যবসায়িক মডেল, কর্মজীবনের লক্ষ্য এবং উপদেশ দেওয়ার স্টাইল বুঝতে পারলে, আপনার প্রয়োজনগুলি সারিবদ্ধভাবে থাকলে আপনি আরও ভাল ধারণা পাবেন এবং আপনি একটি সচেতন সিদ্ধান্ত নিতে সক্ষম হবেন।
লাইসেন্সপ্রাপ্ত বীমা পেশাদার। আমরা একটি স্বাধীন আর্থিক পরিষেবা সংস্থা যা ব্যক্তিদের তাদের চাহিদা এবং উদ্দেশ্যগুলি কাস্টম অনুসারে বিভিন্ন বিনিয়োগ এবং বীমা পণ্য ব্যবহার করে অবসর গ্রহণের কৌশল তৈরি করতে সহায়তা করে। এই উপাদান শুধুমাত্র তথ্য এবং শিক্ষাগত উদ্দেশ্যে প্রস্তুত করা হয়েছে. এটি অ্যাকাউন্টিং, আইনি, ট্যাক্স বা বিনিয়োগ পরামর্শ প্রদানের উদ্দেশ্যে নয় এবং এর উপর নির্ভর করা উচিত নয়।
বিনিয়োগের সাথে মূল হারানো সহ ঝুঁকি জড়িত। কোনো বিনিয়োগ কৌশলই মুনাফার গ্যারান্টি দিতে পারে না বা মূল্য হ্রাসের সময় ক্ষতি থেকে রক্ষা করতে পারে না। সুরক্ষা বেনিফিট বা আজীবন আয়ের যে কোনও উল্লেখ সাধারণত নির্দিষ্ট বীমা পণ্যগুলিকে বোঝায়, কখনও সিকিউরিটিজ বা বিনিয়োগ পণ্য নয়। বীমা এবং বার্ষিক পণ্যগুলি ইস্যুকারী বীমা কোম্পানির আর্থিক শক্তি এবং দাবি-প্রদানের ক্ষমতা দ্বারা সমর্থিত।
18718 - 2019/4/1
