আকস্মিক সম্পদ অনেক রূপ নিতে পারে, যার মধ্যে ব্যবসা বিক্রি করা, স্টক অপশন চালানো বা আইনি নিষ্পত্তিতে পৌঁছানো। বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, তবে, হঠাৎ সম্পদ উত্তরাধিকারের ফলাফল।

একটি বড় উত্তরাধিকার প্রাপ্তি, বিশেষ করে যখন পিতামাতা বা প্রিয়জনের মৃত্যুর সাথে আবদ্ধ থাকে, তখন শক্তিশালী এবং বিরোধপূর্ণ আবেগগুলিকে ট্রিগার করতে পারে যা ঝুঁকিপূর্ণ আর্থিক সিদ্ধান্ত গ্রহণের দিকে পরিচালিত করতে পারে৷

একজন বিশ্বস্ত আর্থিক উপদেষ্টা ব্যক্তিদের এই জটিল এবং বিভ্রান্তিকর সময়ে নেভিগেট করতে সাহায্য করার জন্য স্থিতিশীলতা এবং অন্তর্দৃষ্টি প্রদান করতে পারেন। এছাড়াও, বিভিন্ন কৌশল রয়েছে যা ব্যক্তিরা পাঁচটি সমস্যা এড়াতে ব্যবহার করতে পারে যা প্রায়শই আকস্মিক ঝড়ের সাথে ঘটে।

Pitfall #1 – তাড়াহুড়ো করে সিদ্ধান্ত নেওয়া

উৎস যাই হোক না কেন, পরিস্থিতির এই আকস্মিক পরিবর্তনের জন্য ঝড়-বৃষ্টি ভিসারাল মানসিক প্রতিক্রিয়া সৃষ্টি করতে পারে।

একটি বায়ুপ্রবাহের পরে নেওয়ার জন্য সর্বোত্তম পদক্ষেপ হল কিছুই না করা - অন্তত একটি মুহুর্তের জন্য। ট্যাক্স পরিকল্পনা এবং এস্টেট সেটেলিংয়ের মতো স্বল্পমেয়াদে আপনাকে কী সিদ্ধান্ত নিতে হবে এবং আপনার নতুন পাওয়া সম্পদের প্রভাবকে কীভাবে সর্বাধিক করা যায় তার মতো কী সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য আপনি অপেক্ষা করতে পারেন তা অগ্রাধিকার দিন। এর মধ্যে, আপনি যেভাবে টাকা পেয়েছেন সেভাবেই রাখুন। আপনি যদি নগদ পেয়ে থাকেন তবে আপনার কতটা প্রয়োজন তা না জানা পর্যন্ত এটি তরল রাখুন। আপনি যদি ইক্যুইটি পেয়ে থাকেন তবে নিশ্চিত করুন যে আপনি কিছু বিক্রি করার আগে ট্যাক্সের প্রভাবগুলি সম্পূর্ণরূপে বুঝতে পেরেছেন।

যখন আরও দীর্ঘমেয়াদী উদ্যোগের জন্য পরিকল্পনা শুরু করার সময় আসে, তখন এই সম্পদগুলির সাথে আপনি যে উত্তরাধিকার তৈরি করতে চান সে সম্পর্কে বিস্তৃত স্ট্রোকের মধ্যে চিন্তা করা গুরুত্বপূর্ণ। প্রায়শই, ব্যক্তিরা উত্তরাধিকার পাওয়ার পরে তাদের পরিবারের মূল্যবোধকে সম্মান করতে চায়। উদাহরণ স্বরূপ, যদি মৃত ব্যক্তির প্রিয়জন শিক্ষার উপর বিশেষভাবে উচ্চ অগ্রাধিকার দিয়ে থাকেন, তাহলে ভবিষ্যৎ প্রজন্মের জন্য কলেজ টিউশন বা ব্যক্তির স্মৃতিতে একটি বৃত্তি প্রদানের জন্য একটি ট্রাস্ট প্রতিষ্ঠার মাধ্যমে সেই উত্তরাধিকার সংরক্ষণের দিকে নজর দিতে পারে৷

Pitfall #2 – দৃষ্টিকোণ হারানো

উত্তরাধিকার প্রাপ্তির পরে অনেক লোক মৃত পরিবারের সদস্যের কাছে প্রত্যাশা এবং দায়িত্বের যথেষ্ট বোধ অনুভব করে, যা কীভাবে খরচ বা বিনিয়োগ করবেন সে সম্পর্কে তাদের সিদ্ধান্তগুলিকে প্রভাবিত করতে পারে।

উদাহরণস্বরূপ, কিছু উত্তরাধিকারী পরিবারের বাকিদের মধ্যে কার্যত সমস্ত অর্থ বন্টন করার জন্য চাপ অনুভব করেন বা শুধুমাত্র জনহিতকর কাজের জন্য এটি ব্যবহার করতে বাধ্য হন। অপরাধবোধ অনুভব করাও অস্বাভাবিক নয়, যা অনেক লোককে সুবিধাবাদী পরিবারের সদস্যদের এবং অন্যদের জন্য দুর্বল করে তুলতে পারে। উত্তরাধিকারীরা এই অনুভূতির মাধ্যমে কাজ করার কারণে এই চাপ দায়িত্বজ্ঞানহীন বা টেকসই খরচের কারণ হতে পারে।

Pitfall #3 – তথ্য আটকে রাখা

একটি অবাস্তবতা প্রাপ্তি অনেক লোককে তাদের আর্থিক বিষয়ে ঘনিষ্ঠ ঠোঁট হতে প্ররোচিত করে। যদিও কেউ কেউ তাদের নতুন সম্পদ সম্পর্কে অস্বস্তি বোধ করতে পারে, অন্যরা তাদের প্রাক্তন সহকর্মীদের থেকে বিচ্ছিন্ন বোধ করে এবং অন্যরা এখনও যারা হ্যান্ডআউট খুঁজছে তাদের থেকে সতর্ক থাকে৷

তথ্য আটকে রাখার এই প্রবৃত্তিটি আপনার আর্থিক উপদেষ্টাকেও প্রসারিত করার সম্ভাবনা রয়েছে। যাইহোক, প্রতিটি গুরুত্বপূর্ণ পরিবর্তনের সময়, আপনার উপদেষ্টাকে আপনার আর্থিক পরিস্থিতির একটি সম্পূর্ণ চিত্র প্রদান করা গুরুত্বপূর্ণ। সিদ্ধান্ত নেওয়ার প্রক্রিয়ার মাধ্যমে আপনাকে সহায়তা করার জন্য আপনার উপদেষ্টার অংশীদার হিসাবে কাজ করা উচিত এবং সমস্যাগুলি সমস্যা হওয়ার আগে আপনাকে খুঁজে পেতে সহায়তা করা উচিত।

Pitfall #4 – পরিকল্পনা আপডেট করতে ব্যর্থ হওয়া

যেকোন প্রকারের একটি বিপর্যয় আপনার আর্থিক নথিগুলির একটি সম্পূর্ণ পর্যালোচনা ট্রিগার করবে। এস্টেট প্ল্যানগুলি কার্যত সর্বদা একটি পুনর্বিবেচনা এবং পুনর্গঠনের প্রয়োজন, সাথে বীমা নীতিগুলি।

এটি এমন একটি সময় যখন অনেক লোক তাদের ব্যয়, সঞ্চয় এবং প্রদানের দিকে সামগ্রিকভাবে তাকায়। কিছু উত্তরাধিকারী দাতব্য সংস্থার প্রতি তাদের সমর্থন বৃদ্ধি করবে বা এমনকি প্রিয়জনের মৃত্যুর কারণে গুরুত্বপূর্ণ হয়ে উঠেছে এমন একটি কারণ প্রদান করতে, সে বা সে যে রোগে ভুগছিল বা সে যেখানে সে স্বেচ্ছাসেবক ছিল এমন একটি সংস্থার গবেষণা হোক।

যদিও এই সিদ্ধান্তগুলির মধ্যে কিছু, যেমন প্রধান জনহিতকর উদ্যোগ, সময়ের সাথে সাথে চূড়ান্ত করা যেতে পারে, উত্তরাধিকার পাওয়ার পর শীঘ্রই আপনার বর্তমান সুবিধাভোগী এবং বীমা প্রয়োজনীয়তাগুলি পর্যালোচনা করা গুরুত্বপূর্ণ৷

Pitfall #5 – ক্যাচ অফ গার্ড

যদিও অনেক ঝড়ের সঠিক সময় অজানা, অনেক উত্তরাধিকারের ঘটনা, বিশেষ করে পিতামাতার কাছ থেকে, আশা করা যেতে পারে। যতটা সম্ভব প্রস্তুত হতে, আপনার দলকে একত্রিত করে শুরু করুন — একজন আর্থিক উপদেষ্টা, একজন আইনজীবী এবং একজন হিসাবরক্ষক। আপনার আর্থিক উপদেষ্টা এই দলটিকে আপনার ভবিষ্যতের জন্য একটি পরিকল্পনা তৈরি করতে নেতৃত্ব দিতে পারেন যা আপনার আর্থিক পরিস্থিতির পরিবর্তনের সাথে সাথে আপনার অগ্রাধিকার এবং লক্ষ্যগুলির প্রতি সত্য থাকার পাশাপাশি বিভিন্ন আনুষঙ্গিক পরিস্থিতির জন্য প্রদান করে৷