অবসর গ্রহণের ভয়ঙ্কর বিষয়কে মোকাবেলা করার চেষ্টা করে এমন আরেকটি নিবন্ধ খুঁজে পেতে আপনাকে খুব বেশি দূরে যেতে হবে না। আপনি যেদিকেই ঘুরবেন, সেখানে আরেকটি টিপ, ইঙ্গিত বা বিভ্রান্তিকর সূত্র আছে। এবং সাধারণত, সেই সমীকরণের অংশটি সামাজিক নিরাপত্তা সম্পর্কে কী করতে হবে তা নিয়ে উদ্বেগ প্রকাশ করে, এমন কিছু যা এমনকি সবচেয়ে সচেতন বিনিয়োগকারী দ্বারাও ভুল বোঝা যায়। আমরা এটাও জানি যে ভবিষ্যতে কোনো এক সময়ে সামাজিক নিরাপত্তার রিজার্ভ "সমাপ্ত" হয়ে যাওয়ার আশঙ্কা রয়েছে৷
ভাল খবর হল সামাজিক নিরাপত্তাকে আপনার সর্বোত্তম স্বার্থের জন্য কাজ করা এবং কখন এবং কীভাবে তা ঘটতে হবে তা জানা সম্পূর্ণভাবে সম্ভব৷
সম্প্রতি, আমাদের রেডিও শোতে একজন কলার ছিল যার 62 বছর বয়সী স্বামীর অবসরকালীন পেনশন আয়ে প্রতি বছর প্রায় $100,000 ছিল৷ তিনি যে প্রশ্নটি জিজ্ঞাসা করেছিলেন:“তিনি কখন সামাজিক নিরাপত্তা সংগ্রহ করবেন?” আপনি আদর্শ উপদেশ বা অঙ্গুষ্ঠের নিয়ম হিসাবে যা শুনেছেন তার বিপরীতে, আমরা তাকে সঠিক উপায়ে সংগ্রহ শুরু করতে তাকে পরামর্শ দিয়েছি। এখানে কেন:
1983 সালে, সোশ্যাল সিকিউরিটির নড়বড়ে আর্থিক সুবিধার জন্য, কংগ্রেস 2058 সাল পর্যন্ত প্রোগ্রামটি চলতে সহায়তা করার জন্য সুবিধার নিয়মগুলিকে আমূল পরিবর্তন করেছিল৷ নতুন নিয়মের অধীনে, মোটামুটি 50% সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধাগুলি শীর্ষ উপার্জনকারী এবং সঞ্চয়কারীদের উপর কর দেওয়া হয়েছিল৷ এটি আংশিক ছিল কারণ এই লোকেদের আর্থিকভাবে "সেট" হিসাবে বিবেচনা করা হত এবং তাদের কম সঞ্চয় এবং উপার্জনকারী অংশগুলির তুলনায় তাদের অর্থের প্রয়োজন কম।
1990 এর দশকে ট্যাক্স আবার বাম্প করা হয়েছিল, শীর্ষ উপার্জনকারী এবং সঞ্চয়কারীদের জন্য কর পরিকল্পনায় 85% পর্যন্ত সুবিধা অন্তর্ভুক্ত ছিল। উভয় ক্ষেত্রেই, এই বালতিটি সম্ভবত আমাদের 62 বছর বয়সী $100,000-প্রতি-বছরের উদাহরণের মতো অন্তর্ভুক্ত করবে৷
ফলস্বরূপ, সময় (এবং কংগ্রেস) প্রমাণ করে যে যদিও আমাদের অধিকাংশই অর্থ প্রদান করে, তার পরে সবকিছুই সম্ভাব্য ন্যায্য খেলা; প্রত্যেকে তাদের অবদানের পরিমাণের উপর ভিত্তি করে সামাজিক নিরাপত্তা প্রদান পায় না। সংক্ষেপে, এবং একটি বাস্তব-বিশ্বের উদাহরণে বলা যায়, আপনার প্রতিবেশীর পক্ষে আপনার চেয়ে দ্বিগুণ অর্থ প্রদান করা সম্ভব, এবং যখন নগদ ইন করার সময় হয় তখন আপনার উভয়ের পক্ষে মোটামুটি একই অর্থ প্রদান করা সম্ভব।
বর্তমান দিনের দিকে ফ্ল্যাশ করে, আমরা সবাই আমাদের সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধাগুলি একইভাবে ব্যবহার করি না:অনেক লোকের জন্য এই সুবিধাগুলি একটি লাইফলাইন, কিন্তু অন্যদের জন্য এগুলি একটি আর্থিক দিক নোট। সংখ্যা বৈষম্য দেখায়. একটি Wharton School of Business সমীক্ষায় দেখা গেছে যে 71% অবসরপ্রাপ্তরা তাদের অবসরকালীন আয়ের অর্ধেকেরও বেশি সামাজিক নিরাপত্তার উপর নির্ভর করে এবং প্রকৃতপক্ষে 46.6% এর জন্য এটি তাদের অবসরকালীন আয়ের 90% বা তার বেশি প্রতিনিধিত্ব করে। অতীতে যা ঘটেছিল তার উপর ভিত্তি করে, ভবিষ্যতে সামাজিক নিরাপত্তার পরিবর্তনের প্রয়োজন হলে, প্রাপকদের এই অংশটি আশা করতে পারে যে তাদের সুবিধাগুলি সম্ভবত সুরক্ষিত হবে। ইতিমধ্যে, যারা বেশি সঞ্চয় করে এবং উচ্চতর অবসরের আয় রয়েছে - যেমন বাকি 29% সুবিধা প্রাপক যাদের জন্য সামাজিক নিরাপত্তা তাদের অবসরকালীন আয়ের অর্ধেকেরও কম প্রতিনিধিত্ব করে - তারা সম্ভবত আশা করতে পারে না যে তাদের সুবিধাগুলি একই সুরক্ষা উপভোগ করবে।
এছাড়াও, এপ্রিল মাসে প্রকাশিত সোশ্যাল সিকিউরিটি অ্যান্ড মেডিকেয়ার ট্রাস্ট ফান্ডের 2019 ট্রাস্টির রিপোর্ট অনুসারে, 2020 সালের মধ্যে নগদ ঘাটতি প্রত্যাশিত সহ, সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধার আয়ুষ্কালের সময়সীমা কঠোর হয়েছে। একই প্রতিবেদনে বলা হয়েছে যে আমাদের সামাজিক নিরাপত্তা ট্রাস্ট তহবিলগুলি তৈরি করে এমন রিজার্ভগুলি 2035 সালে শেষ হয়ে যাবে বলে মনে হচ্ছে৷
যদিও সামাজিক নিরাপত্তা এমন একটি পরিমাপ রয়েছে যা প্রত্যেককে রক্ষা করে, এটি সবাইকে ঠিক একইভাবে রক্ষা করে না এবং কীভাবে এটি আপনার জন্য কাজ করতে হয় তা জানা গুরুত্বপূর্ণ। কখনও কখনও, বিলম্বিত অবসর গ্রহণের ক্রেডিট অর্জন করতে এবং সম্ভাব্য সর্বোচ্চ সুবিধা পাওয়ার জন্য আমাদের 70 বছর বয়স পর্যন্ত সংগ্রহ করা "হল বন্ধ" করার পরামর্শ দেওয়া হয়। এবং কিছু ক্ষেত্রে, এটি সঠিক পরামর্শ। উদাহরণ স্বরূপ, সুস্বাস্থ্যের একজন প্রাপক যিনি সামাজিক নিরাপত্তা সংগ্রহের প্রথম দিকে কাজ করেন এবং যিনি আশা করেন যে তারা তাদের অবসর গ্রহণের একটি বড় অংশের পরিপূরক করার জন্য এটির উপর খুব বেশি নির্ভর করবে (যদি তারা সক্ষম হয়)। এটি অবশ্যই, এই প্রত্যাশার সাথে যে তারা যদি তা করে তবে তারা একটি বড় অর্থ পাবে।
কিন্তু 62 বছর বয়সী অবসরপ্রাপ্তদের জন্য অবসরের আয় $100,000 সহ, আমি অবিলম্বে সংগ্রহ করার পরামর্শ দিই। প্রাপকদের বিপরীতে যারা সামাজিক নিরাপত্তার উপর বেশি নির্ভর করবে, তিনি প্রাপকদের প্যারামিটারের মধ্যে পড়েন যারা কংগ্রেস আবার আইন পরিবর্তন করলে অর্থপ্রদানের উপর নির্ভর করতে পারে না। সর্বোচ্চ উপার্জনকারী এবং "সেট" অবসরপ্রাপ্তদের জন্য আমার অঙ্গুষ্ঠের নিয়ম একই থাকে:যত তাড়াতাড়ি সম্ভব সংগ্রহ করুন৷
উপরে উল্লিখিত হিসাবে, ইতিমধ্যেই দুবার, কয়েক বছর ধরে এই শ্রেণীর বিনিয়োগকারীদের জন্য ট্যাক্সের মাধ্যমে সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধাগুলি হ্রাস করা হয়েছে এবং এই পরিবর্তনগুলি শুধুমাত্র তাদেরই প্রভাবিত করেছে যাদের প্রচুর আয় রয়েছে। একজন আর্থিক উপদেষ্টা হিসাবে, যখন আমি যেকোন ধরনের আয়ের উৎসের ঝুঁকি মূল্যায়ন করার চেষ্টা করি — পেনশন, বন্ড, সুদ, অর্থপ্রদান বা স্টক থেকে, এটা কোন ব্যাপার না — আমি যেকোনো মূল্যায়ন করার চেষ্টা করছি এবং সমস্ত সম্পর্কিত ঝুঁকি, অতীত, বর্তমান বা ভবিষ্যত। এবং যেখানে সামাজিক নিরাপত্তা উদ্বিগ্ন, স্পষ্টতই উচ্চ-আয়ের অবসরপ্রাপ্তদের জন্য কিছু ঝুঁকি রয়েছে যে তারা রাস্তার নিচে সুবিধার কিছুটা হ্রাস দেখতে পারে, পরিবর্তনের কারণে কংগ্রেস সিস্টেমটিকে তীরে তুলতে বাধ্য হতে পারে। এবং আমি মনে করি যে কারো পক্ষে অন্যথা চিন্তা করা বোকামি হবে, বিশেষ করে ইতিহাসের উপর ভিত্তি করে।
সন্দেহ হলে, সামাজিক নিরাপত্তার সাথে যোগাযোগ করার সঠিক, উদ্দেশ্যমূলক উপায় সম্পর্কে আপনার উপদেষ্টার সাথে কথোপকথন করুন কারণ এটি আপনার নির্দিষ্ট পরিস্থিতির সাথে সম্পর্কিত। একজন ভাল উপদেষ্টা আপনাকে বলতে পারবেন যে আপনার সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধাগুলি গ্রহণ করা বন্ধ রাখতে হবে বা আপনার আর্থিক চিত্র কেমন দেখাচ্ছে তার উপর ভিত্তি করে আপনার এখনই সংগ্রহ করা উচিত। এটি আপনার যে কোনো বিভ্রান্তি দূর করতে সাহায্য করবে। আপনার আর্থিক প্রোফাইলের স্পন্দনের উপর একজন উপদেষ্টা এতে থাকা সমস্ত কিছুর খোলাখুলি নজর দিতে সক্ষম হবেন এবং আপনি আর্থিকভাবে আরও ভাল বোধ করতে পারেন তা নিশ্চিত করতে সাহায্য করতে পারবেন — শুধু এখনই নয়, দীর্ঘমেয়াদে, আপনি কতটা সামাজিক নিরাপত্তার বিষয়ে নির্বিশেষে আপনার অবসর পরিপূরক ব্যবহার করে শেষ পর্যন্ত.