বেশিরভাগ আর্থিক উপদেষ্টাদের মতো, আমি আমার কাজ করার জন্য প্রয়োজনীয় প্রযুক্তিগত জ্ঞান তৈরিতে আমার সময়ের একটি ভাল অংশ ব্যয় করেছি (এবং এখনও ব্যয় করেছি)। আর্থিক শিল্প সর্বদা পরিবর্তনশীল, এবং নতুন তত্ত্ব, প্রবণতা এবং সরঞ্জামগুলির শীর্ষে থাকা গুরুত্বপূর্ণ৷
কিন্তু 25 বছর অবসরপ্রাপ্ত এবং প্রাক-অবসরপ্রাপ্তদের সাথে কাজ করার পরে, আমি সেই অভিজ্ঞতা শিখেছি — এবং অনেক শোনা — প্রতিটি বিট হিসাবে মূল্যবান হতে পারে। এটি আমাকে সঠিক প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করতে, সম্ভাব্য লাল পতাকাগুলির জন্য নজর রাখতে এবং কিছু আবেগ এবং আচরণ বুঝতে (পাশাপাশি ভবিষ্যদ্বাণী করতে) সাহায্য করে৷
ক্লায়েন্টদের একটি সফল অবসরের পরিকল্পনা করতে সাহায্য করার অর্থ হল সেই সময়ে আমি যে পাঠগুলি শিখেছি তা ভাগ করে নেওয়া। এখানে পাঁচটি পাঠ রয়েছে যা আলাদা:
এটা আশ্চর্যজনক যে কতজন লোক যারা তাদের 50 এবং 60 এর দশকে তারা একটি বাজেট বজায় রাখে না বা তারা প্রতি মাসে কত খরচ করে তার একটি ভাল ধারণা রাখে না। আমি বুঝতে পেরেছি - আপনার অর্থ কোথায় যাচ্ছে তা নির্ধারণ করতে প্রতিদিন প্রতিটি খরচ তালিকাভুক্ত করা কঠিন। কিন্তু এটি একটি সহজ, আরো টপ-ডাউন পদ্ধতি গ্রহণ করা সম্ভব।
প্রতি মাসে আপনার আয় বিয়োগ কর দেখে শুরু করুন। তারপরে আপনি বিনিয়োগ এবং/অথবা সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে বা বিছানার নীচে জুতোর বাক্সে যা সঞ্চয় করছেন তা বিয়োগ করুন। শেষ ফলাফল হল আপনি যা ব্যয় করছেন।
স্বাস্থ্য এবং জীবন বীমা বা স্বয়ংক্রিয় অর্থপ্রদানের অন্যান্য বিল সহ আপনার মাসিক পেচেক থেকে সরাসরি যে খরচগুলি আসে তা উপেক্ষা করা সহজ। এবং অনেক লোক তাদের বাচ্চা, নাতি-নাতনি, গির্জা বা দাতব্য সংস্থাকে যে অর্থ দিচ্ছে তা গণনা করে না। অন্যান্য খরচ কমে যেতে পারে, যেমন সহকর্মীদের সাথে মধ্যাহ্নভোজ বা জুতা একটি নতুন জোড়া। তবে অবসর গ্রহণের ক্ষেত্রে আপনার সম্ভবত একই রকম ব্যয় হবে - অথবা আপনি যদি ভ্রমণ বা শখের অনুসরণ করার পরিকল্পনা করেন তবে সম্ভবত কিছু নতুন। একটি নির্ভরযোগ্য প্রতিস্থাপন "পে-চেক" তৈরি করা অবসরের সাফল্যের জন্য গুরুত্বপূর্ণ, এবং আপনি কী ব্যয় করছেন তা জানার মাধ্যমে পরিকল্পনা শুরু হয়।
আমার পরামর্শ দেওয়া বেশিরভাগ লোকই কয়েক দশক কাজ করার পরে একটি আরামদায়ক অবসরের জন্য উন্মুখ। কিন্তু সপ্তাহে 40 ঘন্টা বা তার বেশি কাজ করা থেকে হঠাৎ করে কোন সময়সূচী বা দৈনিক নিয়ম না থাকা কঠিন হতে পারে। কিছু লোকের শখ থাকে বা তারা তাদের সময় দান করে এবং এটি একটি কম আকস্মিক পরিবর্তনের জন্য করে। কিন্তু আমি এমন অনেক অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তিকেও চিনি যারা ফুল-টাইম থেকে পার্ট-টাইম চাকরিতে গিয়েছিলেন এবং তারা আনন্দিত হয়েছিল যে তারা ধীরে ধীরে অবসরে চলে গেছে। কেউ কেউ তাদের বর্তমান ক্ষেত্রে থাকে, প্রায়ই ঠিকাদার হিসাবে কাজ করে। অন্যরা একটি নতুন আবেগ বা সৃজনশীল কিছু অনুসরণ করে — যেমন একটি ফুলের দোকানে একটি খণ্ডকালীন চাকরি।
পার্ট টাইম কাজ করার দুটি সুবিধা রয়েছে:এটি সামান্য আয় নিয়ে আসে, যা কখনই খারাপ হয় না এবং আপনাকে আরও স্বাচ্ছন্দ্যময় জীবনধারায় আরাম করতে দেয়৷
আপনার পোর্টফোলিওতে লাভ এবং ক্ষতির সম্ভাবনা সম্পর্কে কথা বলার সময়, আপনার আর্থিক পেশাদারকে ডলার এবং সেন্টের ক্ষেত্রে কথা বলতে বলুন। যখন উপদেষ্টারা বিনিয়োগের ঝুঁকি ব্যাখ্যা করেন, তখন তারা শতাংশে কথা বলেন।
উদাহরণস্বরূপ, তারা বলবে যে একটি বাজারে পুলব্যাকে আপনার পোর্টফোলিও 10% হারাতে পারে। এবং এটি এত খারাপ শোনাতে পারে না … যতক্ষণ না আপনি এটিকে হারানো ডলারে অনুবাদ করেন। আপনার যদি $1 মিলিয়ন পোর্টফোলিও থাকে, তবে এটি $100,000 হ্রাস। এবং এমনকি যদি আপনি এই ধরনের ক্ষতি আর্থিকভাবে পরিচালনা করতে পারেন, আপনি মানসিকভাবে এটির জন্য প্রস্তুত নাও হতে পারেন। শতাংশগুলি ডলারের মতো একই ধরণের সতর্কতা ট্রিগার করে বলে মনে হয় না, তাই যদি সম্ভব হয় তবে এটিকে সেই শর্তগুলিতে রাখুন৷
আমি দেখেছি যে বেশিরভাগ লোকেরা কাজ করার সময় তাদের বেতন চেকের মধ্যে তাদের ব্যয়কে সীমাবদ্ধ করার চেষ্টা করে। অবসরকালীন সঞ্চয়ের ক্ষেত্রে তাদের যে কোনো অর্থ সাধারণত এমন অ্যাকাউন্টে বাঁধা থাকে যেগুলিতে তাড়াতাড়ি তোলার জন্য বিধিনিষেধ এবং জরিমানা রয়েছে, তাই তারা একটি হাত বন্ধ করার পদ্ধতি বজায় রাখার প্রবণতা রাখে৷
যদিও তারা অবসর গ্রহণে রূপান্তরিত হয়, যদিও, সেই অর্থ উপলব্ধ হয়ে যায় এবং কিছু লোক কিছুটা অনিয়মিত হয়ে পড়ে। যে সমস্ত আকাঙ্ক্ষা তারা বছরের পর বছর ধরে প্রতিরোধ করেছে — BMW, ওয়ার্ল্ড ক্রুজ, সমুদ্র সৈকতে বাড়ি — হঠাৎ করেই পাওয়া যায় বলে মনে হচ্ছে কারণ সেই তহবিলগুলি এখন তাদের নখদর্পণে। এটা প্রায় লটারি জেতা বা আইনি নিষ্পত্তির মত। কিন্তু অধ্যয়নগুলি দেখায় যে একটি ভাল পরিকল্পনা ছাড়া, অল্প ক্রমে অর্থ ফুরিয়ে যাওয়া সহজ। অবশ্যই, আপনার লক্ষ্য থাকা উচিত, তবে আপনার সঞ্চয়গুলিকে একটি ক্ষতি হিসাবে নয়, বরং কয়েক দশক ধরে থাকা আয় হিসাবে ভাবা গুরুত্বপূর্ণ৷
একটি পুরানো ক্রীড়া উদ্ধৃতি আছে যা বলে, "অপরাধ টিকিট বিক্রি করে; ডিফেন্স চ্যাম্পিয়নশিপ জিতেছে।" আপনি যখন কাছাকাছি বা অবসরে থাকেন তখন আপনার পোর্টফোলিও সম্পর্কে চিন্তা করার এটি একটি ভাল উপায়। হ্যাঁ, আপনার অর্থ বাড়ানোর জন্য এটি আনন্দদায়ক, এবং আপনি একটি আয় তৈরি করতে চান যা মুদ্রাস্ফীতির সাথে দাঁড়াতে পারে। কিন্তু এটা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ যে বিনিয়োগকারীরা মনে রাখবেন বিয়ার মার্কেট আমাদের বিনিয়োগ ইতিহাসের একটি নিয়মিত অংশ। অবসরে, একটি ভালুকের বাজার ধ্বংসাত্মক হতে পারে। আপনি যখন আপনার সম্পদ থেকে আয় করছেন, তখন একটি বড় মন্দা থেকে ফিরে আসা অবিশ্বাস্যভাবে কঠিন। এমনকি যখন মার্কেট রিবাউন্ড হয়, তখন আপনি অগত্যা সুবিধা নেওয়ার অবস্থানে নেই কারণ আপনি আর অবদান রাখছেন না।
সুতরাং, আপনার অর্থ রক্ষা করার উপায় খুঁজে বের করা গুরুত্বপূর্ণ। বেশিরভাগ আর্থিক পেশাদাররা আপনার সম্পদের বৈচিত্র্য নিয়ে আলোচনা করবেন, তবে নিশ্চিত করুন যে আপনি সত্যিই সেই বিষয়ে ড্রিল ডাউন করেছেন। প্রয়োজনে অপ্রয়োজনীয়তা এবং ভারসাম্য পরিত্রাণ পান। এছাড়াও, কৌশলগত ব্যবস্থাপনাকে আরও সুরক্ষা হিসাবে বিবেচনা করুন; আপনার উপদেষ্টাকে বাজারের সংকেতগুলি পর্যবেক্ষণ করার বিষয়ে জিজ্ঞাসা করুন যাতে আপনি নিরাপদে সাইডলাইনে যেতে পারেন যখন জিনিসগুলি খারাপ দেখায় এবং তারপরে যখন বাজারের উন্নতি হয় তখন ফিরে আসতে পারেন৷
সঠিক বিনিয়োগ নির্বাচন করা অবশ্যই অবসর গ্রহণের প্রস্তুতির একটি গুরুত্বপূর্ণ অংশ। কিন্তু সঠিক পরিকল্পনা মানুষকে বছরের পর বছর কাজ এবং সঞ্চয় করার পর তাদের কাঙ্খিত অবসর জীবনযাত্রা অর্জনে সহায়তা করার একটি বিশাল কারণ। এটি শুধুমাত্র একটি পোর্টফোলিও তৈরির বিষয়ে নয় - এটি একটি সুখী এবং আরামদায়ক ভবিষ্যত সুরক্ষিত করার বিষয়ে।
কিম ফ্রাঙ্ক-ফোলস্ট্যাড এই নিবন্ধটিতে অবদান রেখেছেন৷৷