আপনি আপনার কর্মজীবনে যেখানেই থাকুন না কেন, একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কাজ করার সম্ভাবনা অর্থ-সম্পর্কিত প্রশ্নগুলি নিয়ে আসতে পারে৷

শিশু বুমারদের জন্য, "আমার কতটা অবসর নিতে হবে?" এর উপর কেন্দ্রীভূত প্রশ্ন হতে পারে। এবং "আমি কখন অবসর নিতে পারি?"

Gen Xers থেকে Millennials (এবং Centennials) এর জন্য, প্রশ্নগুলি "আমার বাড়ির ঋণ দ্রুত পরিশোধ করা ভালো নাকি আমাদের বাচ্চাদের কলেজের জন্য সঞ্চয় করা ভাল?"

GOBankingRates, একটি ব্যক্তিগত অর্থবিষয়ক ওয়েবসাইট দ্বারা এই বসন্তে 5,000 আমেরিকানদের মধ্যে প্রায় 44% ভোট দিয়েছে, তারা বলেছে যে তারা স্কুলে থাকাকালীন বাজেট এবং বিনিয়োগ সম্পর্কে আরও শিখতে পারে।

16 বছরের অভিজ্ঞতা সহ একজন প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী™ হিসাবে, আমি জানি যে আর্থিক শিক্ষা এবং সম্পদ তৈরি করা একটি প্রক্রিয়ার অংশ। তাই, আমি সবসময় ক্লায়েন্টদের প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করতে উত্সাহিত করি:যে কোনও এবং সমস্ত প্রশ্নই ভাল, কারণ আমাদের লক্ষ্যের অংশ হল তাদের আর্থিক যাত্রা সম্পর্কে তাদের শিক্ষিত করা এবং গাইড করা।

নতুন ক্লায়েন্টরা যে সমস্ত প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করে তার মধ্যে এখানে তিনটি সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ তিনটি প্রশ্ন তাদের উচিত জিজ্ঞাসা করুন — বিশেষ করে ক্লায়েন্ট যারা আগে কখনও আর্থিক পরিকল্পনাকারীর সাথে কাজ করেননি৷

না। 1:একটি বিশ্বস্ত কি, এবং আপনি কি একজন বিশ্বস্ত?

সাধারণ পরিভাষায়, একজন বিশ্বস্ত হওয়া মানে একজন ক্লায়েন্টের সর্বোত্তম স্বার্থে সক্রিয়ভাবে কাজ করা, এমনকি এটি উপদেষ্টার ফার্মের জন্য ক্ষতিকর হলেও। এখানেই একটি স্বাধীন আর্থিক উপদেষ্টা ফার্ম নিয়োগ করা যা কোনো ব্র্যান্ড বীমা বা বিনিয়োগ পণ্যের সাথে আবদ্ধ নয়।

আমি ক্লায়েন্টদের একটি বিশ্বস্ত ভূমিকা ব্যাখ্যা করার একটি উপায় হল, আপনি যদি একজন গাড়ির ডিলারের কাছে যান, আপনি আশা করেন সেই ডিলার আপনাকে তার ডিলারশিপের একটি গাড়ি বিক্রি করবে। এটি 'উপযুক্ততার মান'-এর মতো হবে, যার অর্থ একটি পণ্য বা পরিষেবা আপনার জন্য উপযুক্ত হতে পারে। বিশ্বস্ত মান সঙ্গে যে বৈসাদৃশ্য. যদি বিক্রয়কর্মী জানতেন যে অন্য গাড়ি ব্যবসায়ীর আপনার জন্য নিখুঁত গাড়ি আছে? আপনার প্রয়োজন সঠিক বৈশিষ্ট্য, একটি ভাল দাম, এবং উচ্চ গ্যাস মাইলেজ। যদি তিনি একজন বিশ্বস্ত হন, তাহলে তিনি আপনাকে অন্য ডিলারশিপে পাঠাতেন, কারণ এটি আপনার জন্য সেরা গাড়ি এবং চুক্তি হবে, এমনকি যদি এর অর্থ সে কমিশন পাবে না।

একজন উপদেষ্টা তাদের বিনিয়োগ বা পণ্য ক্রয়ের সুপারিশগুলিতে উপযুক্ততা, বনাম বিশ্বস্ততা, মান প্রয়োগ করেন কিনা তা নির্ধারণ করার জন্য এখানে একটি সহজ প্রশ্ন রয়েছে:আপনার আর্থিক উপদেষ্টাকে জিজ্ঞাসা করুন যে তিনি কোন কোম্পানি থেকে বিনিয়োগ, বীমা বা অন্যান্য আর্থিক পণ্য বিক্রি করবেন কিনা বা যদি সেখানে এটি একটি তালিকা যা থেকে আপনাকে কিনতে হবে৷

একটি স্বাধীন আর্থিক উপদেষ্টা সংস্থার পণ্যগুলির একটি বাধ্যতামূলক তালিকা নেই যা বিক্রি করতে হবে। স্বাধীন আর্থিক উপদেষ্টারা বাজারে কেনাকাটা করতে পারেন বা আপনার নির্দিষ্ট উদ্দেশ্যগুলির সাথে মানানসই সেরা পণ্যের জন্য আশেপাশে অনুসন্ধান করতে পারেন। এছাড়াও, শুধুমাত্র বন্ধু বা পরিবারের সদস্যের সুপারিশের ভিত্তিতে বিনিয়োগে কিনবেন না; আপনার বিনিয়োগ লক্ষ্য সম্ভবত তাদের থেকে ভিন্ন।

না। 2:আমার আর্থিক উপদেষ্টা হিসাবে আপনার সাথে কাজ করার ক্ষেত্রে আমার উদ্দেশ্যগুলি কী হওয়া উচিত?

তাদের কাজের জীবনের বিভিন্ন পর্যায়ে বিনিয়োগকারীদের বিভিন্ন লক্ষ্য থাকে। সাধারণত শীর্ষ দুই বা তিনটি ক্লায়েন্টের উদ্দেশ্য নির্ভর করে একজন ক্লায়েন্ট জীবনের কোন পর্যায়ে যাচ্ছে তার উপর।

• ক্যারিয়ারের প্রথম দিকে, ক্লায়েন্টরা ঋণ বর্জন, নগদ প্রবাহ, একটি বাড়ির জন্য ডাউন পেমেন্টের জন্য সঞ্চয়, অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয়, এবং/অথবা পরবর্তী তিন থেকে পাঁচ বছরের জন্য পরিকল্পনার দিকে মনোনিবেশ করতে পারে।
• ক্যারিয়ারের মাঝামাঝি পর্যায়ে, ক্লায়েন্টরা সাধারণত পারিবারিক বাধ্যবাধকতা, বাড়ির উন্নতি এবং সম্ভবত কলেজ পরিকল্পনা নিয়ে উদ্বিগ্ন থাকে। ক্যারিয়ারের গতিপথ এবং বন্ধুত্ব বজায় রাখার চেষ্টা করার সময় আপনার সমস্ত বাধ্যবাধকতার ভারসাম্য বজায় রাখা অনেক কাজ হতে পারে।
• ক্যারিয়ারের পরবর্তী পর্যায়ে, বড় প্রশ্নগুলো অবসরের উপর কেন্দ্রীভূত হয়। আপনি কখন অবসর নিতে পারেন এবং আপনার কি যথেষ্ট সঞ্চয় আছে?

আপনার উপদেষ্টার উচিত কীভাবে অবসর নেওয়া আবেগগতভাবে কাজ করে তার মেকানিক্সের মধ্য দিয়ে যাওয়া উচিত এবং সেই সাথে আপনি যে কাজটি বন্ধ করতে পারেন এবং আর্থিকভাবে সুরক্ষিত থাকতে পারেন সে সম্পর্কে কথা বলতে হবে৷

না। 3:কিভাবে আপনার ফার্ম এর ক্লায়েন্টদের দ্বারা ক্ষতিপূরণ দেওয়া হয়, এবং আমাদের কত ঘন ঘন দেখা উচিত?

একটি ফার্মকে কীভাবে অর্থ প্রদান করা হয় তা জিজ্ঞাসা করা একটি সহজ, তবুও কার্যকর প্রশ্ন। লজ্জিত হবেন না, শুধু এগিয়ে যান এবং জিজ্ঞাসা করুন:"আমি আপনাকে কত দিতে পারি?" অথবা "আপনি কিভাবে ক্ষতিপূরণ পাচ্ছেন?"

আর্থিক উপদেষ্টা সংস্থাগুলিকে কয়েকটি উপায়ে ক্ষতিপূরণ দেওয়া যেতে পারে:একটি বিনিয়োগ পোর্টফোলিও সক্রিয়ভাবে পরিচালনা করতে প্রতি বছর 1% থেকে 2% পর্যন্ত বিস্তৃত সম্পদ-আন্ডার-ম্যানেজমেন্ট ফি হিসাবে ফি চার্জ করা যেতে পারে। সাধারণত যে মডেল আর্থিক পরিকল্পনা অন্তর্ভুক্ত. ক্লায়েন্টরা বিনিয়োগ বা বীমা পণ্য বিক্রয়ের জন্য শুধুমাত্র কমিশনের ভিত্তিতে অর্থ প্রদান করতে পারেন এবং কিছু আর্থিক উপদেষ্টারা প্রতি ঘন্টায় ফি নেয়৷

আপনি আপনার উপদেষ্টার সাথে কত ঘন ঘন দেখা করবেন তার জন্য ফি এর সাথে যুক্ত হবে। সাধারণত, একটি ক্লায়েন্টের প্রয়োজন এবং উদ্দেশ্যগুলির জটিলতা এবং জরুরিতা সম্ভবত ফ্রিকোয়েন্সি নির্ধারণ করবে। যদি আর্থিক উপদেষ্টা বছরে নির্দিষ্ট সংখ্যক বার দেখা করার জন্য সুপারিশ না করেন, তাহলে ক্লায়েন্টকে জিজ্ঞাসা করা উচিত তাদের জন্য সবচেয়ে উপযুক্ত কি হবে। সম্পদ তৈরির সব পর্যায়ের লোকেরা একজন পেশাদার আর্থিক পরিকল্পনাকারীর সাথে কথোপকথন করে উপকৃত হতে পারে যাতে আপনি সঠিক আর্থিক পথে যেতে পারেন।

আপনার কাছে যত টাকাই থাকুক না কেন, ক্লায়েন্টদের একটি স্বতন্ত্র ফার্মে একজন প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারীর সাথে কথা বলা উচিত শুধুমাত্র একটি পরিবারের বাজেট সেট করা এবং বিনিয়োগ এবং ট্যাক্স পরিকল্পনা প্রতিষ্ঠা করার জন্য; ঋণ ব্যবস্থাপনা; শিক্ষা পরিকল্পনা; অবসর পরিকল্পনা; এস্টেট পরিকল্পনা; এবং বীমা পরিকল্পনা।

দিনের শেষে, মনে রাখবেন যে আপনি যদি মনে করেন আপনার আর্থিক উপদেষ্টা আপনার কথা শুনছেন না বা আপনার নির্দিষ্ট সমস্যার সাধারণ সমাধান তৈরি করছেন, তাহলে উপদেষ্টাদের পরিবর্তন করার কথা ভাবুন। যদি একজন উপদেষ্টা ক্রমাগত আপনাকে একটি পণ্য বিক্রি করার চেষ্টা করেন বা আপনাকে একটি বিনিয়োগে একটি বড় রিটার্নের গ্যারান্টি দেয়, তবে সেগুলি লাল পতাকা হতে পারে৷

একজন আর্থিক উপদেষ্টা নিয়োগ করা হল একটি চলমান এবং ব্যক্তিগত কথোপকথনের সূচনা যা একটি বিশ্বস্ত সম্পর্কের ভিত্তি যা সময়ের সাথে সাথে বৃদ্ধি পায়।