একজন ডাক্তারের অফিসে যাওয়া প্রায় ব্যক্তিগত - এবং অনেকের জন্য, অস্বস্তিকর - যেমন এটি পায়। আপনি যদি উপসর্গ নিয়ে অফিসে আসেন এবং পরীক্ষা করে থাকেন, তাহলে চিকিত্সক আপনার স্বাস্থ্য সম্পর্কে আপনার জন্য একটি অপ্রীতিকর প্রকাশও করতে পারেন এবং আপনার আচরণ সম্পর্কে আরও জানতে চাইতে পারেন। এটা ফসফ করার সময়।
অথবা হয়ত আপনি করবেন না।
এটা অস্বাভাবিক নয় যে রোগীদের তাদের স্বাস্থ্য সম্পর্কে ব্যক্তিগত বিবরণ লুকিয়ে রাখা বা ডাক্তারের কাছে তাদের উপসর্গগুলি কম করা, সম্ভবত তারা বিব্রত বা তারা রোগ নির্ণয়কে প্রভাবিত করতে চায় বলে। এবং একই টোকেন দ্বারা, লোকেরা প্রায়শই তাদের আর্থিক উপদেষ্টাদের সাথে একই জিনিস করে।
প্রায়শই, ক্লায়েন্টরা তাদের অর্থের বিষয়ে তথ্য গোপন করে, এমনকি তাদের অর্থ পরিচালনার জন্য নিয়োগকৃত বিশ্বস্ত উপদেষ্টার কাছ থেকেও। এটা সম্ভব যে তারা গোপনে একটি খারাপ বিনিয়োগ করেছে এবং সত্যটি বেরিয়ে আসতে চায় না, অথবা তারা মনে করে যে কিছু কার্যকলাপ, পছন্দ বা কেনাকাটা তাদের এস্টেটকে নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করতে পারে। প্রায়শই না, লোকেরা কেবল তাদের আর্থিক স্বাস্থ্য খারাপ বলে দেখতে চায় না।
কিন্তু তারা যা বুঝতে পারে না তা হল, একজন ডাক্তার যেমন সঠিক রোগ নির্ণয় করার আগে রোগীর স্বাস্থ্যের সম্পূর্ণ চিত্র প্রয়োজন, তেমনি উপদেষ্টাদেরও তাদের ক্লায়েন্টদের আর্থিক জীবন সম্পর্কে পুরো গল্পের প্রয়োজন। শুধুমাত্র সেই উন্মুক্ত এবং সৎ যোগাযোগ ঘটলেই উপদেষ্টা সঠিক পরিকল্পনার সুপারিশ করতে পারেন।
একজন আর্থিক উপদেষ্টা নিয়োগ করা কোন ছোট সিদ্ধান্ত নয়। ক্লায়েন্টরা শুধুমাত্র কাউকে দেয় না - সাধারণত একজন অপরিচিত, প্রথমে - তাদের অর্থের অ্যাক্সেস এবং তাদের এমন সিদ্ধান্ত নেওয়ার অনুমতি দেয় যা তাদের জীবনের বাকি বছরগুলিতে উল্লেখযোগ্য প্রভাব ফেলবে, তারা অন্তরঙ্গ বিবরণ ভাগ করে নিচ্ছে যা শুধুমাত্র একজন বা দুইজন হতে পারে জানি।
তবুও, অনেকের পক্ষে এমনকি তাদের অর্থ নিয়ে আলোচনা করা কঠিন, সম্পূর্ণ সৎ থাকতে দিন। একটি 2014 ওয়েলস ফার্গো সমীক্ষায় দেখা গেছে যে লোকেদের পক্ষে তাদের ব্যক্তিগত অর্থ (44%) সম্পর্কে কথা বলা মৃত্যুর চেয়ে বেশি কঠিন বা নৈশভোজের টেবিল নো-না:রাজনীতি এবং ধর্ম৷
এতে আশ্চর্যের কিছু নেই যে, জনগণের অনুরূপ একটি অংশ আর্থিক সততার সাথে লড়াই করে, বিশেষ করে তাদের স্ত্রীদের সাথে। 2018 সালের একটি সমীক্ষায়, 41% উত্তরদাতারা তাদের প্রিয়জনের বিরুদ্ধে "আর্থিক বিশ্বাসঘাতকতা" বা আর্থিক প্রতারণা করার কথা স্বীকার করেছেন। যদি এই অনেক লোক তাদের স্ত্রীদের কাছ থেকে অর্থের বিষয়গুলি লুকিয়ে রাখে, তাহলে সেই একই লোকেদের পক্ষে তাদের উপদেষ্টার কাছে মিথ্যা বলা সহজ।
তাহলে মিথ্যা কেন? অর্থ অত্যন্ত ব্যক্তিগত হতে পারে, এবং অনেক লোক তাদের অ্যাকাউন্ট এবং অন্যান্য সম্পদ কতটা মূল্যবান তা থেকে তাদের স্ব-মূল্য অর্জন করে। যদি তারা একটি খারাপ বিনিয়োগ করে থাকে, তাহলে তারা মনে করতে পারে যে এটি তাদের উপর খারাপভাবে প্রতিফলিত হয় বা সম্ভবত তারা জানে যে তাদের উপদেষ্টার বিরুদ্ধে পরামর্শ দেওয়া হবে এমন সিদ্ধান্ত নিয়ে বিব্রত হতে পারে। অথবা যদি একজন স্বামী/স্ত্রী মিটিংয়ে থাকেন এবং ক্লায়েন্টের কিছু ঋণ সম্পর্কে অবগত না থাকেন, তাহলে তা নাও আসতে পারে কারণ এটি তাদের খারাপ প্রদানকারীর মতো দেখাবে।
কখনও কখনও, এটি কেবল বিশ্বাসের বিষয়। একজন উপদেষ্টার সাথে সম্পর্কের প্রথম দিকে, কিছু ক্লায়েন্ট যে ব্যক্তির কাছে তাদের অ্যাকাউন্টগুলি অর্পণ করছে সে সম্পর্কে নিশ্চিত নাও হতে পারে। যতক্ষণ না তাদের উপদেষ্টা তাদের সততা প্রদর্শন করে এবং তাদের আস্থা অর্জন না করে, ততক্ষণ তারা সম্পূর্ণভাবে স্পষ্টবাদী নাও হতে পারে।
উপদেষ্টা হিসাবে, আমরা প্রচুর ক্লায়েন্টকে ভুল নির্দেশনা ব্যবহার করতে, অর্ধ-সত্য বলতে বা তাদের সম্পূর্ণ আর্থিক চিত্র লুকাতে দেখেছি।
কখনও কখনও, এটি একটি আপাতদৃষ্টিতে ক্ষতিকারক পরিস্থিতি হতে পারে, যেমন একজন ক্লায়েন্টের একাধিক উপদেষ্টার সাথে পোর্টফোলিও রয়েছে। এটি অস্বাভাবিক নয়, তবে ন্যূনতম একজন উপদেষ্টার অন্যান্য অ্যাকাউন্টগুলি দেখার অ্যাক্সেস থাকা উচিত, কেবল সেগুলি কীভাবে গঠন করা হয়েছে তা দেখতে। এই তথ্যটি নিশ্চিত করতে সাহায্য করে যে কোনও ক্লায়েন্ট একটি সম্পদ শ্রেণিতে খুব বেশি ভারী বা অন্যটিতে খুব হালকা নয়। যদি ক্লায়েন্ট আমাদের অ্যাক্সেস না দেয়, তাহলে দৃশ্যমানতার অভাব সেই মাত্রাকে প্রভাবিত করবে যেখানে আমরা তাদের লক্ষ্যগুলিকে সমর্থন করতে পারি। ক্লায়েন্টের আর্থিক জীবন সম্পর্কে সম্পূর্ণ বোধগম্যতা ছাড়া, আমরা একটি সাবধানে তৈরি, ব্যাপক কৌশলে সমস্ত উপাদানকে একীভূত করতে সক্ষম হব না৷
ক্লায়েন্টরা তাদের খরচের ইতিহাস এবং অভ্যাস সম্পর্কে মিথ্যা বলতে পারে। তারা হয়ত একটি অপ্রতিরোধ্য ছুটির বাড়ি কিনেছে যা তাদের সাধ্যের বাইরে এবং কিছুটা অনুশোচনা বোধ করে, সেই তথ্য তাদের উপদেষ্টার সাথে ভাগ করতে চায় না। এটিকে চরম পর্যায়ে নিয়ে গেলে, তারা নেতিবাচক আচরণ লুকিয়ে রাখতে পারে, যেমন পদার্থের অপব্যবহার বা জুয়ার আসক্তি। পিতামাতা, থেরাপিস্ট বা নৈতিক উপদেষ্টা হওয়া আমাদের কাজ নয়, তবে খারাপ-পরামর্শযুক্ত কেনাকাটা এবং আচরণ কারো আর্থিক স্বাস্থ্যের (সেইসাথে ব্যক্তিগত স্বাস্থ্যের) জন্য ক্ষতিকারক হতে পারে এবং বর্তমান সময়ে একটি বাজেট উড়িয়ে দিতে পারে এবং তাদের উত্তরাধিকার রাস্তা।
এটি শখ এবং জীবনযাত্রার ব্যয়গুলিতেও প্রসারিত হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, যদি একজন ক্লায়েন্টের বিলাসবহুল গাড়ি, বিমান বা রেসিং ঘোড়া সংগ্রহ করার আবেগ থাকে, তাহলে তাদের আর্থিক উপদেষ্টার সাথে সম্পূর্ণ প্রকাশ অপরিহার্য হবে। এবং কেবলমাত্র অধিগ্রহণের ক্রয় মূল্য নয়, চলমান রক্ষণাবেক্ষণ ফি সম্পর্কেও স্পষ্টতা প্রয়োজন। একজন অশ্বারোহী উত্সাহীর জন্য, এমন অনেকগুলি চলমান খরচ আছে যা একজন ক্লায়েন্ট প্রকাশ করতে চান না, যেমন বীমা, ফারিয়ার ফি, আবাসন এবং পরিবহন, সম্ভবত এই খরচগুলি তাদের আবেগকে একটি সফল ব্যবসার চেয়ে শখের মতো দেখাবে। কিন্তু একজন উপদেষ্টার দৃষ্টিকোণ থেকে, ক্লায়েন্টের প্রকৃত ব্যয় সম্পর্কে অবহিত হওয়া অপরিহার্য, কারণ তারা শুধুমাত্র নগদ প্রবাহের অনুমান এবং বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনাকে প্রভাবিত করবে না, ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা, কর পরিকল্পনা, জনহিতকর পরিকল্পনা এবং এস্টেট পরিকল্পনাকেও প্রভাবিত করবে। একজন ক্লায়েন্টের খরচ এবং হোল্ডিং সম্পর্কে সম্পূর্ণ ধারণা না থাকলে, তাদের পরিকল্পনার লক্ষ্যগুলিকে ট্র্যাকে রাখা অন্ধকারে অস্ত্রোপচার করার মতো হবে৷
একজন ক্লায়েন্টের ফিনান্স, ওয়ার্টস এবং সমস্ত কিছুর সম্পূর্ণ চিত্র সহ, একজন অভিজ্ঞ উপদেষ্টা সবচেয়ে সচেতন সিদ্ধান্ত নিতে সক্ষম হবেন এবং এখন এবং ভবিষ্যতে তাদের ক্লায়েন্টের অ্যাকাউন্ট এবং লক্ষ্য বজায় রাখতে সাহায্য করতে পারবেন।
আমরা সবাই মানুষ - ভুল হয়। কেউ খারাপ বিনিয়োগ করতে চায় না, তবে অনেক সময়, এটি কারও নিয়ন্ত্রণের বাইরে থাকে। এতে বিব্রত হওয়ার কিছু নেই। এবং যদি কারো খরচ, বিনিয়োগের আচরণ বা অন্যান্য সিদ্ধান্তগুলি তাদের দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যগুলিকে ক্ষতিগ্রস্ত করে, তাহলে একজন বিশ্বস্ত উপদেষ্টাকে সমস্যাটি সনাক্ত করতে এবং ক্লায়েন্টকে লক্ষ্যে রাখার জন্য তাদের সুপারিশ এবং কৌশলটি পুনর্বিন্যাস করতে সক্ষম হওয়া উচিত।
যখন শারীরিক স্বাস্থ্যের কথা আসে, একজন চিকিত্সকের কাছে রোগীর লক্ষণগুলি সম্পর্কে যত বেশি তথ্য থাকে, তাদের চিকিত্সা করা তত সহজ। এমনকি গুরুতর অসুস্থতার সাথেও, যদি সেগুলি যথেষ্ট তাড়াতাড়ি সনাক্ত করা যায়, তবে একটি উপায় হতে পারে।
আপনার উপদেষ্টার সাথে আপনার সম্পর্কের ক্ষেত্রেও একই কথা যায়। উন্মুক্ত এবং সত্য যোগাযোগ ভাল আর্থিক স্বাস্থ্যের পথকে সহজ এবং আরও সরাসরি করে তোলে, যখন অস্পষ্টতা এবং মিথ্যা একটি খারাপ পরিস্থিতিকে আরও খারাপ করে তুলতে পারে।
সততা, যেমন বলা হয়, সর্বোত্তম নীতি।