অনেকে মনে করেন পাহাড়ে আরোহণ করা একটি আরোহণের জন্য সবচেয়ে বড় চ্যালেঞ্জ। যাইহোক, পাহাড়ে নামা এমন কিছু যা অনেকে অবমূল্যায়ন করে। একটি সফল আরোহন শিখরে শেষ হয় না; এটি শেষ হয় যখন আপনি নিরাপদে বাড়ি ফিরে যান৷
অবসর অনেক উপায়ে খুব অনুরূপ। আপনি অবসরে পৌঁছেছেন দেখে সবাই উচ্ছ্বসিত হয়, কিন্তু অবশিষ্ট অর্থ নিয়ে অবসরে থাকাই প্রকৃত কৃতিত্ব।
লোকেদের অবসর গ্রহণের জন্য প্রস্তুত হতে সাহায্য করার জন্য একটি সম্পূর্ণ শিল্প প্রতিষ্ঠিত হয়েছে, তবে প্রায়শই এটি বিনিয়োগকারীদের আরও বিভ্রান্ত করে। অবসর পরিকল্পনা জটিল হতে পারে এবং অনেক উপাদান আছে, কিন্তু এর মূলে এটি সত্যিই বেশ সহজ। আরও আত্মবিশ্বাসী অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা করার জন্য আসুন তিনটি ধাপ দেখি।
এটি একেবারে অবসর পরিকল্পনার প্রথম ধাপ। অবসরে আপনার নগদ চাহিদার একটি সঠিক ছবি আপনাকে অবশ্যই পেতে হবে।
প্রায়শই অবসরের বাজেট একটি কলম এবং কাগজ দিয়ে শুরু হয়, লোকেরা অবসর নেওয়ার পরে তারা কী ব্যয় করবে তা প্রজেক্ট করে। এগুলি বিপজ্জনক অনুমান, কারণ এগুলি প্রায় সবসময়ই একজনের প্রকৃত মাসিক বহিঃপ্রবাহকে অবমূল্যায়ন করে।
প্রতি মাসে কিছু আশ্চর্যজনক ব্যয় হবে যা লোকেরা খারিজ করে কারণ "আমাকে প্রতি মাসে আমার রেফ্রিজারেটর প্রতিস্থাপন করতে হবে না।" ভুল। যদিও আপনি প্রতি মাসে একটি নতুন রেফ্রিজারেটর কিনতে পারবেন না, অন্যান্য জিনিসগুলি পপ আপ হবে। গ্র্যাজুয়েশন উপহার, বাড়ি মেরামত, আপনি যে গাড়িটি আরও পাঁচ বছর চালানোর পরিকল্পনা করেছিলেন, কিন্তু ট্রান্সমিশন বন্ধ হয়ে গেছে … ইত্যাদি।
আপনার খরচ কী হবে তা অনুমান করার পরিবর্তে, আপনি আসলে কত খরচ করেছেন তা খুঁজে বের করুন। এটা আপনার ভাবার চেয়ে অনেক সহজ।
আপনার চেকিং অ্যাকাউন্টটি দেখুন এবং প্রতি মাসে কমে যাওয়া সরাসরি আমানত যোগ করুন। যেকোন পদ্ধতিগত সঞ্চয় ফিরিয়ে আনুন, এবং আপনার কাছে যে সংখ্যাটি অবশিষ্ট আছে তা হল অবসরে বেঁচে থাকার জন্য আপনার প্রয়োজন।
এটি সেই আর্থিক পরিকল্পনার কৌশলগুলির মধ্যে একটি যা সহজ এবং কার্যকর উভয়ই৷
৷এখন যেহেতু আপনি জানেন যে আপনি অবসরে প্রতি মাসে কতটা ব্যয় করবেন, এটি আপনার বেতন চেকগুলি প্রতিস্থাপন করার সময়। আপনার প্রথমেই যা করা উচিত তা হল আপনি বিভিন্ন উত্স থেকে কত টাকা পাবেন তা খুঁজে বের করুন। এখানে আরও সাধারণ এবং সুস্পষ্ট কিছু উদাহরণ রয়েছে:
অবসর গ্রহণের সময় করের প্রভাব মনে রাখবেন। অনুমান করবেন না যে আপনার সামাজিক নিরাপত্তা আয় করমুক্ত হবে, কারণ আপনার সুবিধার 50% বা এমনকি 85% পর্যন্ত করযোগ্য হতে পারে। (আরো তথ্যের জন্য, সামাজিক নিরাপত্তার উপর কর এড়ানোর 5টি উপায় দেখুন।) পেনশন আয়ের (বা সেই বিষয়ে আয়ের প্রায় প্রতিটি উৎস!) একই কথা।
আপনার ব্যয়ের দিকে নজর দিন এবং তারপরে উপরের উত্সগুলি থেকে মোট আয়ের সাথে তুলনা করুন৷ আপনার যদি কোনো ঘাটতি থাকে এবং বেশিরভাগ লোকই করে থাকে, তাহলে কীভাবে শূন্যস্থান পূরণ করবেন তা এখানে দেওয়া হল।
যেকোন অবসরকালীন আয় তহবিলের ঘাটতি বিনিয়োগ ড্র দিয়ে পূরণ করা হয়। অবসর মানে সামাজিক নিরাপত্তা, পেনশন এবং প্রয়োজনে সামান্য বিনিয়োগের তিন পায়ের মল। যাইহোক, বেশিরভাগ লোকের একা সামাজিক নিরাপত্তা থেকে অবসর নেওয়ার জন্য একটি কঠিন সময় হবে (গড় সুবিধা প্রতি মাসে $1,500 এর নিচে), তাদের পেনশন নেই এবং তারা প্রচুর পরিমাণে বিনিয়োগের উপর নির্ভর করবে।
একটি "নিরাপদ" বিনিয়োগ বন্টন শতাংশ কি তা নিয়ে অনেক কিছু তৈরি হয়। এটি মূলত নির্ভর করে কিভাবে বিনিয়োগের অবস্থান এবং ব্যক্তি বা দম্পতির বয়সের উপর। যেহেতু বেশিরভাগ বিনিয়োগকারীরা তাদের 60 এর দশকে অবসর গ্রহণের কাছাকাছি চলে যায়, আমার অভিজ্ঞতায়, সাধারণত তাদের কাছে 60% স্টক এবং 40% বন্ড পোর্টফোলিও থাকে। সেই বয়সে এবং পোর্টফোলিও কম্পোজিশনে, 4% এর ব্যাপকভাবে স্বীকৃত বিতরণ বিচক্ষণ বলে মনে হয়।
যদি আপনি, বা সম্ভবত একজন পত্নী, অনেক আগে অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করেন, তাহলে বিতরণগুলিকে 3% এ নামিয়ে দেওয়ার কথা বিবেচনা করুন। আপনি যদি পরে অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করেন এবং/অথবা স্বাস্থ্য উদ্বেগ থাকে, তাহলে 5% বিতরণ ঠিক হতে পারে।
বাজারের অস্থিরতার সময়ে বন্টন হ্রাস করা গেলে অর্থ দীর্ঘস্থায়ী হতে পারে। মন্দার সময় পোর্টফোলিও থেকে টাকা তোলার প্রভাব অনেক বেশি হয় যখন আপনি টাকা জমা করছিলেন এবং বাজারের পতনে কেনাকাটা করছিলেন। একে বলা হয় রিটার্ন রিস্কের ক্রম, যা অন্য সময় কভার করার জন্য একটি বিশাল বিষয়।
ডিস্ট্রিবিউশন সামঞ্জস্য করে দেওয়া নমনীয়তা একটি অবসর পরিকল্পনার সাফল্যে দীর্ঘ পথ যেতে পারে। সবশেষে, এখানে একটি বোনাস আইটেম রয়েছে যা প্রত্যেকের অবসরে ফ্যাক্টর করা প্রয়োজন।
আমি দেখছি অনেক অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তি অবসর গ্রহণে ব্যর্থ হয়েছেন কারণ তারা পরিবর্তন করতে অস্বীকার করেছে। বাজার, এবং সাধারণভাবে জীবন অনেক কার্ভবল নিক্ষেপ করতে পারে। ডুবন্ত জাহাজে থাকার চেয়ে আমাদের চারপাশের পরিবর্তিত পরিবেশের সাথে খাপ খাইয়ে নেওয়া গুরুত্বপূর্ণ।
অবসর গ্রহণে আপনার কতটা প্রয়োজন তা গণনা করার ক্ষেত্রে যদি ত্রুটি থাকে, তবে আপনি এখনও আপনার অবসর বাঁচাতে খরচ কমানোর জন্য কঠিন সিদ্ধান্ত নিন। এই সিদ্ধান্তগুলি নেওয়ার জন্য আপনি যত বেশি অপেক্ষা করুন ততই এটি পুনরুদ্ধার করা কঠিন।
অবসর গ্রহণ কি উপরের 1-2-3 হিসাবে সহজ? হ্যা এবং না. হ্যাঁ, এটি মৌলিক স্তরে সহজ, কিন্তু অনেক লোকের মুখোমুখি হওয়া বিভিন্ন বাধার কারণে এবং আমাদের পরিকল্পনাগুলিকে মেঘে ফেলা অপশন এবং তথ্যের অত্যধিক পরিমাণের কারণে এটি চ্যালেঞ্জিং হতে পারে।
আপনি যদি আপনার সত্যিকারের খরচগুলি বুঝতে পারেন এবং কীভাবে সেই চাহিদাগুলি পূরণ করবেন তার জন্য একটি বাস্তবসম্মত পরিকল্পনা থাকে, আপনি বেশিরভাগ বিনিয়োগকারীদের জন্য সবচেয়ে কঠিন অংশটি জয় করেছেন। আপনার বেতন চেক প্রতিস্থাপনের একটি টেকসই সিস্টেম তৈরি করুন এবং আপনি আরামে অবসর নিতে সক্ষম হবেন।
এলপিএল ফাইন্যান্সিয়াল, সদস্য FINRA/SIPC এর মাধ্যমে দেওয়া সিকিউরিটিজ। একটি নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা SFG ওয়েলথ ম্যানেজমেন্টের মাধ্যমে বিনিয়োগের পরামর্শ দেওয়া হয়। SFG ওয়েলথ ম্যানেজমেন্ট এবং সিনার্জি ফাইন্যান্সিয়াল গ্রুপ হল এলপিএল ফাইন্যান্সিয়াল থেকে আলাদা প্রতিষ্ঠান।
এই উপাদানটিতে দেওয়া মতামতগুলি শুধুমাত্র সাধারণ তথ্যের জন্য এবং কোনও ব্যক্তির জন্য নির্দিষ্ট পরামর্শ বা সুপারিশ প্রদানের উদ্দেশ্যে নয়। সমস্ত বিনিয়োগের মূল ক্ষতি সহ ঝুঁকি জড়িত। কোনো কৌশলই সাফল্যের নিশ্চয়তা দেয় না বা ক্ষতির বিরুদ্ধে রক্ষা করে।