আপনার বেশিরভাগ বিনিয়োগ জীবনের জন্য, আপনাকে সম্ভবত একটি পোর্টফোলিও তৈরি করতে উত্সাহিত করা হয়েছে যা ঝুঁকি এবং রিটার্নের ভারসাম্য বজায় রাখে — ঝুঁকির প্রতি আপনার ব্যক্তিগত সহনশীলতার উপর ভিত্তি করে সম্ভাব্য সর্বোচ্চ রিটার্ন অর্জন করা।
বেশিরভাগ লোকের জন্য, এর অর্থ তাদের অবসরের বছরগুলির জন্য একটি আরামদায়ক বাসার ডিম বাড়ানোর বিনিময়ে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অস্থিরতার সাথে বসবাস করা। আপনি অবশ্যই খুব বেশি ঝুঁকি নিয়ে অর্থ হারাতে পারেন, তবে খুব বেশি ঝুঁকি-বিরুদ্ধ হওয়ার কারণে আপনি খুব বেশি লাভ করতে পারবেন না। সুতরাং, যারা দীর্ঘমেয়াদে তাদের সম্পদ বৃদ্ধিতে সাহায্য করতে চান তাদের জন্য স্টক মার্কেটে একটি বৃহত্তর বিনিয়োগ (60%, 70% বা তার বেশি) আবশ্যক।
অবসরে, যদিও, জিনিসগুলি ভিন্ন, এবং চিন্তাভাবনার পরিবর্তন প্রয়োজন।
অবসরের সময় ঘনিয়ে আসার সাথে সাথে বেশিরভাগ লোকের লক্ষ্য পরিবর্তন হওয়া উচিত — তাদের বাসার ডিম বাড়ানো থেকে শুরু করে তাদের সঞ্চয় রক্ষায় সহায়তা করা এবং তারা যে অর্থ জমা করেছে তা নিশ্চিত করা তাদের 20 থেকে 30 বছর বা তার বেশি সময় ধরে পর্যাপ্ত আয় প্রদান করতে পারে।
তার মানে মানসিকতার পরিবর্তন এবং কৌশলে পরিবর্তন।
সমস্যা হল, আর্থিক শিল্প (প্রায়) যে কোনও মূল্যে সঞ্চয়কে ঠেলে দেওয়ার মতো একটি ভাল কাজ করেছে, কারও কারও পক্ষে তাদের ফোকাস বিনিয়োগের পরবর্তী ধাপগুলিতে পরিবর্তন করা কঠিন হতে পারে:সংরক্ষণ এবং বিতরণ৷
সম্প্রতি, উদাহরণ স্বরূপ, আমরা একজন সম্ভাব্য ক্লায়েন্টের জন্য একটি অবসর পরিকল্পনা একত্রিত করেছি যিনি প্রচুর অর্থ সঞ্চয় করেছেন — $3 মিলিয়নেরও বেশি। আমরা একটি ইনকাম প্ল্যান অন্তর্ভুক্ত করেছি — একটি বাকেটিং কৌশল ব্যবহার করে — যেখানে তিনি অবসর নেওয়ার সময় তার অর্থ কোথায় পাবেন তা নির্ধারণ করেছিলাম৷
বাকেটিংয়ের মাধ্যমে, আমরা সাধারণত তিনটি টাইম ফ্রেমের দিকে তাকাই, যেটিকে "এখন", "শীঘ্রই" এবং "পরে" লেবেল করা যেতে পারে।
"এখন" বালতিটি অবসর গ্রহণের প্রথম বছরগুলিতে জীবনযাত্রার ব্যয় এবং বৃহত্তর জরুরি ব্যয়গুলিকে কভার করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। "শীঘ্রই" বালতিতে অর্থ রয়েছে যা আপনাকে কয়েক বছর রাস্তার নিচে অ্যাক্সেস করতে হতে পারে। এবং উভয় বালতি অবসরের প্রথম দিকে বাজারের মন্দা সহ্য করার জন্য তৈরি করা হয় — এমন একটি সময় যখন "রিটার্নের ঝুঁকির ক্রম" একটি পোর্টফোলিওকে ধ্বংস করতে পারে৷
এই ক্ষেত্রে, প্রথম বালতি, "এখন" বালতি, নগদ সমতুল্য এবং স্থায়ী-আয় বিনিয়োগের সাথে সেট আপ করা হয়েছিল। দ্বিতীয়, "শীঘ্রই," বালতিতে ইক্যুইটি অন্তর্ভুক্ত ছিল (প্রায় 50%)। তৃতীয়, "পরে," বালতিতে ইক্যুইটিগুলির উচ্চ শতাংশ ছিল, যা দীর্ঘমেয়াদী বৃদ্ধি এবং উত্তরাধিকার পরিকল্পনার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে৷
সম্ভাব্য পরিকল্পনার সাথে উপস্থাপন করা হলে, ক্লায়েন্ট অনুভব করেন যে আমরা নির্দিষ্ট আয়ে অনেক বেশি রেখেছি, বিশেষ করে পরিকল্পনার শুরুতে। ক্লায়েন্ট ভেবেছিল আরও বৃদ্ধির সুযোগ প্রয়োজন এবং আরও ঝুঁকি নিতে চেয়েছিল। সুতরাং, পোর্টফোলিও থেকে কীভাবে আয় করা যায় তার উপর ফোকাস করার পরিবর্তে, ক্লায়েন্ট এখনও সম্ভাব্য উচ্চ হারে রিটার্ন অর্জনের চেষ্টা করার দিকে মনোনিবেশ করছিলেন।
ক্লায়েন্ট আমাদের কাছে যে সবচেয়ে বড় উদ্বেগ নিয়ে এসেছিল তা আমরা কভার করেছি:টাকা কতক্ষণ স্থায়ী হবে এবং ঠিক কোথা থেকে আয় করতে হবে। কিন্তু শেষ পর্যন্ত, ক্লায়েন্ট রিটার্নের হার সর্বাধিক করার উপর আরও বেশি মনোযোগ দেয়।
সে দুটি ভিন্ন লক্ষ্য।
আমি বিনিয়োগকারীকে দোষ দিতে পারি না, যারা ঝুঁকি এবং পুরস্কার, অ্যাকাউন্টের মান এবং রিটার্ন সম্পর্কে চিন্তা করার জন্য 30 বছর ধরে প্রশিক্ষিত ছিল।
কিন্তু আমি আশা করি, একটি শিল্প হিসাবে, আমরা লোকেদের বুঝতে সাহায্য করতে পারি যে:
অবসর গ্রহণের সময়, আপনার সঞ্চয়কে একক পরিমাণের পরিবর্তে আয় হিসাবে ভাবা গুরুত্বপূর্ণ। এটি আর বিনিয়োগের উপর সর্বাধিক রিটার্ন অর্জনের বিষয়ে নয়; আপনি কীভাবে আপনার পোর্টফোলিও থেকে এবং আপনার পকেটে সর্বাধিক রিটার্ন পেতে পারেন সে সম্পর্কে।
এলোমেলো বিনিয়োগের সংগ্রহের সাথে লেগে থাকার পরিবর্তে বা কুকি-কাটার সম্পদ বরাদ্দের সাথে যাওয়ার পরিবর্তে, আপনি কীভাবে আপনার সম্পদগুলি নিজের কাছে বিতরণ করতে যাচ্ছেন তার জন্য একটি কৌশলগত পরিকল্পনা তৈরি করতে সাহায্য করার উপায়গুলি সম্পর্কে আপনার উপদেষ্টার সাথে কথা বলুন৷
কিম ফ্রাঙ্ক-ফোলস্ট্যাড এই নিবন্ধটিতে অবদান রেখেছেন৷৷
ফি-ভিত্তিক আর্থিক পরিকল্পনা এবং বিনিয়োগ পরামর্শমূলক পরিষেবাগুলি ইম্বার ফাইন্যান্সিয়াল গ্রুপ এলএলসি, একটি নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা সংস্থা এবং ক্যাপিটাল অ্যাসেট অ্যাডভাইজরি সার্ভিসেস এলএলসি দ্বারা অফার করা হয়, একটি এসইসি-নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা (নিবন্ধন একটি নির্দিষ্ট স্তরের দক্ষতা বোঝায় না বা বোঝায় না) প্রশিক্ষণ)। বীমা পণ্য এবং পরিষেবাগুলি Imber Wealth Advisors Inc এর মাধ্যমে দেওয়া হয়। Imber Financial Group LLC এবং Imber Wealth Advisors Inc. হল অনুমোদিত কোম্পানি। মূলধনের সম্ভাব্য ক্ষতি সহ বিনিয়োগ ঝুঁকি জড়িত।