আপনি যদি অবসরের কাছাকাছি থাকেন বা ইতিমধ্যেই অবসর নিয়ে থাকেন, তবে বাজারের অস্থিরতার সর্বশেষ ধাক্কায় শুধুমাত্র প্রতিক্রিয়া দেখানো, এটিকে সতর্কতা হিসাবে দেখা যথেষ্ট নাও হতে পারে। একটি বৃহত্তর সম্ভাব্য সংশোধন আপনার আর্থিক পরিস্থিতির জন্য কী করতে পারে তা বোঝার জন্য বসে থাকার এবং নোটিশ নেওয়ার সময় এসেছে৷
একটি বাজার সংশোধন, যেমন আমরা এক দশক আগে অনুভব করেছি, আপনার অবসরের পরিকল্পনাগুলিকে ডুবিয়ে দিতে পারে? অবসরের কাছাকাছি যারা, তাদের জন্য, 15% থেকে 20% বাজার পতন সম্ভবত অবসর জীবনযাত্রায় বড় পরিবর্তন আনবে না। যাইহোক, 30% থেকে 40% এর মন্দা সর্বনাশা হতে পারে।
লুকিয়ে রাখার এবং কিছুই না করার পরিবর্তে (যা একটি বড় ভুল হতে পারে) বা আতঙ্কিত হয়ে আপনার পরিকল্পনাকে সম্পূর্ণরূপে পরিত্যাগ করার পরিবর্তে (যা আরও বড় ভুল হতে পারে), কেন কিছু প্রতিরক্ষামূলক ব্যবস্থা নেওয়ার কথা বিবেচনা করবেন না? আপনি যদি আয়ের জন্য আপনার বিনিয়োগের উপর নির্ভর করে থাকেন, তাহলে আপনি কেবল ধরে রাখতে পারবেন না এবং অন্য রুক্ষ বাজার চক্রের জন্য অপেক্ষা করতে পারবেন না। আপনার সঞ্চয় এখন "রিটার্ন ঝুঁকির ক্রম" সাপেক্ষে হবে। তার মানে, যদি বাজার কমে যায় এবং আপনার আয়ের প্রয়োজন হয়, অথবা আপনি যদি 70½ হন এবং আরএমডি গ্রহণ করেন তবে আপনার অ্যাকাউন্টগুলি ডাউন হওয়ার সময় আপনাকে টাকা নিতে হতে পারে! বাজারগুলি সাধারণত ফিরে আসবে, কিন্তু আপনার অ্যাকাউন্টগুলি নাও হতে পারে৷
৷আয়, সম্পদ সংরক্ষণ এবং ট্যাক্স সুবিধার বিষয়ে বৃদ্ধি এবং সঞ্চয়ের জন্য তৈরি পোর্টফোলিও থেকে স্থানান্তর করার জন্য এখন একটি দুর্দান্ত সময় হতে পারে। নিজেকে জিজ্ঞাসা করার জন্য দুটি প্রশ্ন:
আপনি যদি না এবং তারপর হ্যাঁ উত্তর দেন, তাহলে আপনার অবসরের ভবিষ্যতকে সুরক্ষিত করার জন্য এখানে কিছু পদক্ষেপ নেওয়া হয়েছে:
আপনার লক্ষ্যগুলি কল্পনা এবং সংজ্ঞায়িত করার সময় আপনি যতটা পরিষ্কার হবেন, সেগুলি অর্জনের জন্য আপনার আর্থিক পরিকল্পনার পুনর্নির্মাণ করা তত সহজ হওয়া উচিত। এটি সম্পর্কে চিন্তা করুন:আপনি যদি একটি পাই বেক করতে যাচ্ছেন, আপনি শেষ মাথায় রেখে শুরু করবেন। আপনি উপাদানগুলি চয়ন করুন, ভাল দামে সেগুলি কিনুন এবং আপনার পক্ষে সেরা পাই তৈরি করার জন্য একটি নির্দিষ্ট ক্রমে প্রস্তুত করুন৷
সম্পদ-সংরক্ষণ পরিকল্পনা তৈরি করা একইভাবে কাজ করা উচিত। এখন অবধি, আপনার কাছে একটি লক্ষ্য নিয়ে বিনিয়োগের একটি হজপজ থাকতে পারে:সঞ্চয়। কিন্তু অবসরে, আপনার পোর্টফোলিও আরও নির্দিষ্ট হয়ে উপকৃত হতে পারে। আপনি যেখানে যেতে চান সেখানে কোন বিনিয়োগ, পণ্য এবং কৌশলগুলি আপনাকে নিয়ে যাবে?
আপনি কি ধরনের গ্যারান্টিযুক্ত বা নির্ভরযোগ্য আয়ের উত্সগুলিতে জীবনযাপন করবেন? সামাজিক নিরাপত্তা, একটি পেনশন, রিয়েল এস্টেট, বার্ষিক, বন্ড? এই অবসরের "পে-চেকগুলি" আপনার লাইফবোট হিসাবে কাজ করতে সাহায্য করতে পারে:যদি তারা আপনার মৌলিক জীবনযাত্রার ব্যয়গুলি কভার করার জন্য পর্যাপ্ত অর্থ সরবরাহ করে বা বন্ধ করে দেয়, তবে আপনার বিনিয়োগগুলি কিছুটা কমে গেলে আপনি বাজার থেকে লাফ দেওয়ার প্রয়োজন অনুভব করবেন না।
বর্তমান সুদের হারের পরিবেশে, বন্ডগুলি আয় পাওয়ার জন্য আরও চ্যালেঞ্জিং জায়গা হয়ে উঠেছে, তাই আপনি একটি বিকল্প হিসাবে সূচীকরণ পণ্যগুলিকে বিবেচনা করতে চাইতে পারেন। বীমা কোম্পানিগুলি এখন সূচীকৃত বার্ষিকী এবং জীবন বীমা অফার করে, যা নির্দিষ্ট পণ্য যা আপনাকে ক্ষতির হাত থেকে রক্ষা করার সাথে সাথে বাজারের উর্ধ্বগতির শতাংশে অংশ নিতে দেয়। (অন্য সবকিছুর মতো, কোনো একটি পণ্যই সবার চাহিদা পূরণ করতে পারে না, তাই একজন বিশ্বস্ত ব্যক্তিকে খুঁজে বের করুন যিনি আপনার প্রয়োজনে সবচেয়ে উপযুক্ত পণ্যের সুপারিশ করবেন।)
আপনার কাজের বছরগুলিতে আপনি যে ঝুঁকিগুলি নিতে ইচ্ছুক তা অবসরের সময় আরও বিপজ্জনক হতে পারে, যখন আপনি এতে অবদান রাখার পরিবর্তে আপনার বাসার ডিম থেকে টানছেন। এর অর্থ এই নয় যে আপনাকে সমস্ত ঝুঁকি দূর করতে হবে। আপনি যদি অবসরে দীর্ঘ জীবন কাটাতে সক্ষম হতে চান তবে আপনাকে মুদ্রাস্ফীতিকে উপেক্ষা করতে হবে। কিন্তু আপনার পোর্টফোলিওতে বাজারের মন্দার প্রভাব কমিয়ে আনার কথা বিবেচনা করা উচিত। বাজারের সাথে ওঠানামা করে এমন বিনিয়োগ, যেমন স্টক এবং বন্ড, অস্থিরতার ঝুঁকি কমাতে যথাযথ বৈচিত্র্য প্রয়োজন।
মিউচুয়াল ফান্ড এবং ইটিএফগুলি জনপ্রিয় হয়ে উঠেছে কারণ এগুলি বৈচিত্র্য আনার একটি সহজ উপায়, কিন্তু তারা এখনও বাজারের ইচ্ছার অধীন, এবং হোল্ডিংগুলিকে নকল করা সহজ৷ আপনার নিজের বা আপনার উপদেষ্টার সাথে সময় নিন আপনি যে পজিশনে আছেন এবং সেগুলো আপনার উদ্দেশ্যের সাথে মিলে যাচ্ছে তা নিশ্চিত করুন।
আপনি যখন কাজ করছিলেন, আপনি সম্ভবত আপনার ট্যাক্স প্রস্তুতকারীকে প্রতি বছর আপনার রিটার্নে যতটা সম্ভব অর্থ সংরক্ষণ করতে বলেছিলেন। অবসর পরিকল্পনা, যদিও, সব দীর্ঘ যাত্রা সম্পর্কে. যদি আপনার সমস্ত টাকা 401(k) বা অন্য কোনো প্রিট্যাক্স অ্যাকাউন্টে থাকে, তাহলে আপনি অবসর গ্রহণের সময় করের তরঙ্গে ছুটে যেতে পারেন। কখন এবং কতটা আপনি আপনার অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্ট থেকে বের করবেন এবং কীভাবে সেই টাকা তোলা আপনার অন্যান্য আয়ের উত্সগুলির সাথে কাজ করবে তার জন্য একটি পরিকল্পনা থাকা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ৷
আপনি কিছু অর্থকে রথ অ্যাকাউন্টে রূপান্তর করতে চাইতে পারেন বা অবসর গ্রহণে আপনি যে ট্যাক্স আঘাত নিতে পারেন তা কমাতে অন্য কৌশল খুঁজে পেতে পারেন। ঘাটতির কারণে, কেউ কেউ মনে করেন ভবিষ্যতে ট্যাক্স বাড়তে চলেছে এবং যে ট্যাক্স ব্র্যাকেটগুলি আজকে সবচেয়ে কম হতে পারে যা আমরা আমাদের জীবদ্দশায় দেখতে যাচ্ছি৷
অবশ্যই, আপনার প্রাথমিক অবসর পরিকল্পনার উদ্দেশ্য হল নিশ্চিত হওয়া যে আপনার জীবদ্দশায় আপনার অর্থ ফুরিয়ে যাবে না। এটি উত্তরাধিকার পরিকল্পনাকে একটি চ্যালেঞ্জ করে তুলতে পারে, বিশেষ করে যখন আপনি বাজারের অস্থিরতা সম্পর্কে উদ্বিগ্ন হন। কিন্তু আপনি যদি এখনই পরিকল্পনা করেন, তাহলে এটি আপনাকে এবং আপনার প্রিয়জনদের টাকা পরে বাঁচাতে পারে। জীবন বীমা, ট্রাস্ট এবং অন্যান্য কৌশল সম্পর্কে একজন অভিজ্ঞ পেশাদারের সাথে কথা বলুন যা আপনার প্রিয়জনদের যা পেতে চেয়েছিল তা নিশ্চিত করবে। আপনার স্বাস্থ্য বা মন আপনার পরিকল্পনার এই অংশটি স্থাপন করতে ব্যর্থ হওয়া পর্যন্ত অপেক্ষা করবেন না।
যদি বাজারের সর্বশেষ উত্থান-পতন আপনাকে কিছুটা বিচলিত করে তোলে, তাহলে চিন্তা করবেন না। হয়তো আপনি বাজারের শীর্ষে যে পরিবর্তনগুলি চেয়েছিলেন তা করেননি, তবে আপনি যথেষ্ট কাছাকাছি হতে পারেন। আপনার জাহাজ ঠিক করার এবং আত্মবিশ্বাসের সাথে এগিয়ে যাওয়ার জন্য বর্তমানের মতো সময় নেই।
কিম ফ্রাঙ্ক-ফোলস্ট্যাড এই নিবন্ধটিতে অবদান রেখেছেন৷৷
ফ্লোরিডা রাজ্যের একটি নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা Ladin Financial Group Inc. এর মাধ্যমে অফার করা বিনিয়োগ পরামর্শমূলক পরিষেবা৷ বীমা পণ্য এবং সেবা Ladin Tax &Financial Group এর মাধ্যমে দেওয়া হয়। Ladin Financial Group এবং Ladin Tax &Financial Group হল অধিভুক্ত কোম্পানি। মূলধনের সম্ভাব্য ক্ষতি সহ বিনিয়োগ ঝুঁকি জড়িত। আমাদের ফার্ম প্রদান করে না, বা ট্যাক্স বা আইনি পরামর্শ প্রদানের উদ্দেশ্যে এখানে থাকা কোনো বিবৃতিও নেই। সমস্ত ব্যক্তিকে তাদের ব্যক্তিগত পরিস্থিতি সম্পর্কে কোন সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে যোগ্য পেশাদারদের সাথে পরামর্শ করার জন্য উত্সাহিত করা হয়।