যারা অবসরে আসছে তারা যখন তাদের পরিকল্পনা নিয়ে আলোচনা করতে আমাদের অফিসে আসে, তখন আমরা দেখতে পাই কিছু মাইলফলক বয়স আছে যা তারা হৃদয় দিয়ে জানে।
বেশিরভাগই জানেন, উদাহরণস্বরূপ, 59½ বছর বয়সের পরে, তাদের আর অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্ট বিতরণে 10% তাড়াতাড়ি তোলার জরিমানা দিতে হবে না।
তারা জানে যে 62 বছর বয়সে তারা সামাজিক নিরাপত্তা দাবি করার যোগ্য হবে, কিন্তু যদি তারা তাদের পূর্ণ অবসরের বয়সে পৌঁছানো পর্যন্ত অপেক্ষা করতে পারে (66 বা 67, তাদের জন্ম বছরের উপর নির্ভর করে) তাদের সুবিধাগুলি আরও বেশি হতে পারে। (আপনার নিজের অবসরের বয়স জানতে, আমার সামাজিক নিরাপত্তা সম্পূর্ণ অবসরের বয়স কী?) দেখুন।
এবং অনেকেই জানেন — এবং উদযাপন করেন — যে তারা ৬৫ বছর বয়সে মেডিকেয়ারের জন্য যোগ্য হবেন।
তবে আরেকটি মাইলফলক বয়স আছে - আরেকটি অর্ধ-জন্মদিন - যেটি অন্যান্য তারিখের মতো প্রাক-অবসরপ্রাপ্তদের কাছ থেকে ততটা মনোযোগ পায় না। এবং এটি একটি সমস্যা হতে পারে।
কারণ — প্রস্তুত বা না — 70½ বছর বয়সে সঞ্চয়কারীদের অবশ্যই নির্দিষ্ট যোগ্য অবসর অ্যাকাউন্ট থেকে বার্ষিক প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ (RMDs) নেওয়া শুরু করতে হবে এবং সেই অর্থের উপর আয়কর দিতে হবে। এই প্রত্যাহারগুলিকে আয় হিসাবে গণ্য করা হয় এবং অবসর গ্রহণের সময় আপনার তৈরি করা অন্য যে কোনও আয়ের উপরে যায় এবং, সঠিক অগ্রিম পরিকল্পনা ছাড়াই, এই প্রত্যাহারগুলি অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তির আয় এবং কর কৌশলগুলিতে একটি গর্ত তৈরি করতে পারে। (উল্লেখ্য নয় যে আপনি যদি RMD সন্তুষ্ট করার জন্য পর্যাপ্ত অর্থ বের করতে ব্যর্থ হন তবে আপনি মূল আয়কর পরিমাণের উপরে 50% জরিমানার সম্মুখীন হতে পারেন।)
RMD-গুলিকে আয় হিসাবে গণ্য করা সেই সমস্ত অবসরপ্রাপ্তদের উপর একটি বড় প্রভাব ফেলতে পারে যাদের উল্লেখযোগ্য পেনশন রয়েছে। যদিও বেশিরভাগ পেনশনকে সাধারণত আয় হিসাবে বিবেচনা করা হয়, একটি RMD প্রত্যাহার বছরের শেষে সেই আয়ের পরিমাণে যোগ করবে, সম্ভাব্যভাবে কিছু করের পরিণতি ঘটাবে।
এমনকি আপনি যদি RMD-এর কথা শুনে থাকেন, তাহলেও এমন ভুল করা সহজ যা ব্যয়বহুল পরিণতি হতে পারে। আপনি ট্র্যাকে আছেন তা নিশ্চিত করতে এখানে এখনই নেওয়া কয়েকটি পদক্ষেপ রয়েছে:
"প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বন্টন" শব্দটি স্ব-ব্যাখ্যামূলক বলে মনে হয়:এটি আপনার ঐতিহ্যগত IRA, 401(k), 403(b), SEP IRA বা অনুরূপ অবসর অ্যাকাউন্ট থেকে ন্যূনতম পরিমাণ যা আপনি 70½ বছর বয়সে পৌঁছানোর পর থেকে প্রত্যাহার করতে হবে। কিন্তু এর পরে এটি আরও জটিল হয়। RMD গণনা এবং প্রত্যাহার করার জন্য IRS-এর নিয়ম রয়েছে এবং আপনাকে কখন আপনার প্রথম এবং পরবর্তী বিতরণগুলি নিতে হবে তার সময়সীমা রয়েছে। IRS এর IRS.gov ওয়েবসাইটে RMD সম্পর্কে সহায়ক তথ্য রয়েছে। এবং কিপলিংগারের সাথে চেষ্টা করার জন্য কয়েকটি সহজ ক্যালকুলেটর রয়েছে। দেখুন আমাকে কখন আমার প্রথম আরএমডি নিতে হবে? এবং IRAs থেকে আপনার প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ গণনা করুন।
একবার আপনি IRS নিয়মগুলির সাথে পরিচিত হয়ে গেলে এবং প্রতি বছর আপনার অ্যাকাউন্ট থেকে আপনাকে কত টাকা তুলতে হবে সে সম্পর্কে কিছু ধারণা পেয়ে গেলে, আপনি কিছু ট্যাক্স পরিকল্পনার সাথে RMD-এর ট্যাক্সের পরিণতি কমানোর দিকে আপনার মনোযোগ দিতে পারেন।
কারণ বছরের শেষের দিকে আরএমডি দেওয়ার কারণে, লোকেরা প্রায়শই নভেম্বর বা ডিসেম্বর পর্যন্ত টাকা তোলার জন্য অপেক্ষা করে। কিন্তু সেই সময়ে যদি বাজার নিম্নমুখী হয়, তাহলে আপনাকে কম দামে আপনার বিনিয়োগ বিক্রি করতে হতে পারে। এই আরএমডিগুলিকে আগে থেকে পরিকল্পনা করা আরও বোধগম্য হতে পারে৷
যদি RMD আলোচনা আপনার কাছে একেবারেই নতুন হয় — অথবা যদি আপনি RMD সম্পর্কে জানতেন কিন্তু আপনি সেই 70½ মাইলফলকের কাছাকাছি না আসা পর্যন্ত সেগুলির জন্য পরিকল্পনা বন্ধ করে দিয়েছিলেন — আপনার বিকল্পগুলি দেখতে এখনই সময় নিন। নিয়মগুলি জটিল হতে পারে, বিশেষ করে যদি আপনার একাধিক অবসরের অ্যাকাউন্ট থাকে এবং আপনি দেরি করলে বা না মানলে জরিমানা গুরুতর৷
এখন আরএমডির জন্য পরিকল্পনা করা পরবর্তীতে মাথাব্যথা কমাতে সাহায্য করতে পারে।
কিম ফ্রাঙ্ক-ফোলস্ট্যাড এই নিবন্ধটিতে অবদান রেখেছেন৷৷
AE Wealth Management, LLC (AEWM) এর মাধ্যমে শুধুমাত্র যথাযথভাবে নিবন্ধিত ব্যক্তিদের দ্বারা অফার করা বিনিয়োগ পরামর্শমূলক পরিষেবা৷ AEWM এবং Oxford Advisory Group কোন অনুমোদিত কোম্পানি নয়। ফার্ম বা এর প্রতিনিধি বা প্রতিনিধিরা কর বা আইনি পরামর্শ দিতে পারে না। কোনো ক্রয়ের সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে ব্যক্তিদের গাইডেন্সের জন্য একজন যোগ্য পেশাদারের সাথে পরামর্শ করা উচিত। অক্সফোর্ড উপদেষ্টা গ্রুপ মার্কিন সরকার বা কোন সরকারী সংস্থার সাথে অনুমোদিত নয়। 00198955