সামাজিক নিরাপত্তা ক্রমাগত সংকটের দ্বারপ্রান্তে থাকার জন্য একটি খ্যাতি তৈরি করেছে। একটি সাম্প্রতিক সরকারী প্রতিবেদনে দেখা গেছে যে সামাজিক নিরাপত্তা খরচ 2020 সালে তার আয়কে ছাড়িয়ে যাবে, এবং প্রোগ্রামটিতে শুধুমাত্র পরবর্তী 16 বছরের জন্য পর্যাপ্ত মজুদ রয়েছে। এদিকে, প্রোগ্রামটি ভাসমান রাখার জন্য প্রস্তাবিত পরিবর্তনের স্থির ধারা ভবিষ্যতে সামাজিক নিরাপত্তা ঠিক কেমন হবে তা নিয়ে ব্যাপক অনিশ্চয়তা তৈরি করে৷
এটি একটি সংবেদনশীল সমস্যা - এবং ঠিক তাই - যেহেতু প্রত্যেকেরই প্রত্যাশা থাকে যে তারা তাদের ক্যারিয়ার জুড়ে যা প্রদান করেছে তা তারা ফিরে পাবে। সামাজিক নিরাপত্তা প্রশাসনের মতে, আমেরিকান অবসরপ্রাপ্তদের 25% তাদের আয়ের 90% বা তার বেশি জন্য সামাজিক নিরাপত্তার উপর নির্ভর করে। অবসর গ্রহণের পরিকল্পনার জন্যও এটি একটি গুরুত্বপূর্ণ সমস্যা — সমস্ত বয়সের ব্যক্তি এবং দম্পতিদের, বিশেষ করে যারা তাদের কর্মজীবনের শেষের দিকে, তাদের অবসর গ্রহণের সময় সামাজিক নিরাপত্তা প্রদানের ভূমিকা বুঝতে হবে।
80 বছরেরও বেশি আগে যখন সামাজিক নিরাপত্তা আইনটি আইনে পাস হয়েছিল, তখন এটি অবসরকালীন নগদ প্রবাহের পরিপূরক করার উদ্দেশ্যে ছিল। উদ্দেশ্য ছিল আমেরিকানদের তাদের অবসরের বছরগুলিতে তাদের গড় বার্ষিক আয়ের প্রায় 40% প্রদান করা। আজ, এটি বেশিরভাগ অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তি এবং দম্পতিদের জন্য প্রধান আয়ের উত্স। সোশ্যাল সিকিউরিটি অ্যাডমিনিস্ট্রেশন অনুসারে, অর্ধেকেরও বেশি অবসরপ্রাপ্তরা তাদের আয়ের অন্তত অর্ধেকের জন্য সামাজিক সুরক্ষার উপর নির্ভর করে৷
ধনী পরিবারগুলির জন্য, একটি ন্যায়সঙ্গত অনিশ্চয়তা রয়েছে যে কোনও সংস্কার সঞ্চয় এবং অবসরের আয়ের অন্যান্য উত্সগুলির উপর একটি বড় প্রভাব ফেলবে। মানসিক শান্তি পুনরুদ্ধার করা এবং সামাজিক নিরাপত্তা ব্যবহার করার জন্য সঠিক কৌশল নির্ধারণ করা শুরু হয় কী পরিবর্তন করা হয়েছে এবং আলোচনা করা হচ্ছে তা বোঝার মাধ্যমে।
এখানে D.C-তে আলোচিত কিছু সামাজিক নিরাপত্তা পরিবর্তনের একটি সংক্ষিপ্ত রাউডাউন রয়েছে যা অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা করা উচ্চ-নিট-মূল্যের পরিবারগুলির উপর সবচেয়ে বড় প্রভাব ফেলবে৷
সোশ্যাল সিকিউরিটি অ্যাডমিনিস্ট্রেশন 2019-এর জন্য বেনিফিট গণনা করার জন্য মজুরি বেস $132,900-এ বৃদ্ধি করেছে (2018 সালে $128,400 থেকে বেশি)। এর অর্থ হল যে কোনও ব্যক্তি সেই পরিমাণের বাইরে উপার্জন করলে 6.2% সামাজিক নিরাপত্তা ট্যাক্সের অধীন নয়। কর্মকর্তারা এই ক্যাপ বাড়ানো বা এটিকে সম্পূর্ণভাবে অপসারণ করার বিষয়ে বিতর্ক করেছেন, উচ্চ উপার্জনকারীদের জন্য যথেষ্ট ট্যাক্স দায় তৈরি করে, তবুও সামাজিক নিরাপত্তা ট্রাস্ট তহবিলকে উল্লেখযোগ্যভাবে সংক্ষিপ্ত করে।
আরেকটি ট্যাক্স পরিবর্তন নিয়ে আলোচনা করা হচ্ছে সব বেতন কমানোর পরিকল্পনায় সামাজিক নিরাপত্তা বেতনের কর প্রয়োগ। বর্তমানে কর্মচারীরা 401(k) পরিকল্পনার মতো অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলিতে সামাজিক নিরাপত্তা কর প্রদান করে। এই প্রস্তাবে নমনীয় খরচ অ্যাকাউন্ট সহ অন্যান্য ধরনের সুবিধার পরিকল্পনায় ট্যাক্স যোগ করার কথা বলা হয়েছে।
2019-এর জন্য বার্ষিক সামাজিক নিরাপত্তা খরচ অফ লিভিং অ্যাডজাস্টমেন্ট (COLA) নির্ধারণ করা হয়েছিল 2.8%। এই বৃদ্ধিগুলি কখনও কখনও মুদ্রাস্ফীতির সাথে তাল মিলিয়ে চলতে ব্যর্থ হয়, বিশেষ করে যখন এটি ক্রমবর্ধমান স্বাস্থ্যসেবা ব্যয়ের ক্ষেত্রে আসে, যা সাধারণত অবসরপ্রাপ্তদের জন্য ব্যয়ের একটি প্রধান উৎস। এই সমন্বয় গণনা করতে ব্যবহৃত সূচক পরিবর্তন করার জন্য আইন প্রস্তাব করা হয়েছে। এই প্রস্তাবগুলির মধ্যে একটি শৃঙ্খলিত ভোক্তা মূল্য সূচকে স্যুইচ করা অন্তর্ভুক্ত, যা বছরে ছোট, আরও সামঞ্জস্যপূর্ণ সমন্বয় তৈরি করবে এবং বয়স্কদের জন্য ভোক্তা মূল্য সূচক তৈরি করবে, যা তাদের ব্যয়ের অভ্যাসের উপর ভিত্তি করে প্রকৃত মুদ্রাস্ফীতি অবসরপ্রাপ্ত গ্রাহকদের অভিজ্ঞতাকে আরও ঘনিষ্ঠভাবে প্রতিফলিত করে। পি>
অন্য একটি প্রস্তাবে একজন ব্যক্তির সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা গণনা করার জন্য ব্যবহৃত কাজের বছরের সংখ্যা 35 থেকে 38 বা 40 বছর বাড়ানো হবে। বেশিরভাগ আমেরিকানদের জন্য, এটি কম (বা না) উপার্জনের সাথে আরও বছরগুলিতে ফ্যাক্টর করবে এবং সামগ্রিক সুবিধা হ্রাস করবে।
অবশেষে, সবচেয়ে সরল ধারণাগুলির মধ্যে একটি যা বেশ কিছুদিন ধরে আলোচনা করা হয়েছে তা হল সম্পূর্ণ অবসর (বর্তমানে 65 থেকে 67) এবং প্রাথমিক যোগ্যতার বয়স (বর্তমানে 62 বছর) বৃদ্ধি করা, যা ভবিষ্যতে অবসরপ্রাপ্তরা যখন তাদের সুবিধা দাবি করতে পারে তখন প্রভাবিত করে৷
সোশ্যাল সিকিউরিটি ল্যান্ডস্কেপে এই সাম্প্রতিক এবং প্রস্তাবিত পরিবর্তনগুলি কীভাবে সামাজিক নিরাপত্তাকে অবসরকালীন আয় সর্বাধিক করতে এবং ট্যাক্সের প্রভাবগুলি কমাতে ব্যবহার করা যেতে পারে তা প্রভাবিত করার সম্ভাবনা রয়েছে৷ অনেক ব্যক্তি এবং পরিবারের জন্য, সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ সামাজিক নিরাপত্তা পরিবর্তনশীল যা তারা নিয়ন্ত্রণ করতে পারে তা হল কখন সংগ্রহ করতে হবে তা নির্ধারণ করা। সংগ্রহ করার জন্য অপেক্ষা করার অর্থ হল আরও বেশি অর্থপ্রদান করা কারণ বেনিফিট বার্ষিক 8% বৃদ্ধি পায় পূর্ণ অবসরের বয়স থেকে 70 বছর বয়স পর্যন্ত, তবে এটি প্রতিটি পরিস্থিতিতে সঠিক পদক্ষেপ নাও হতে পারে।
এখানে তিনটি বিষয় রয়েছে আমার ফার্ম, ওয়েসকট ফিনান্সিয়াল, ক্লায়েন্টদের বিবেচনা করার পরামর্শ দেয়:
যে ব্যক্তিরা বেশি দিন বাঁচার আশা করেন তারা সংগ্রহ করার জন্য 70 বছর বয়স পর্যন্ত অপেক্ষা করতে চাইতে পারেন, যখন দীর্ঘস্থায়ী অবস্থাতে ভুগছেন যা আয়ুকে প্রভাবিত করে তারা আগে সংগ্রহ শুরু করতে চাইতে পারে।
বিবাহিত দম্পতিরা উচ্চ উপার্জনকারী পত্নীর সুবিধা বিলম্বিত করে তাদের সামগ্রিক সামাজিক নিরাপত্তা উপার্জনকে সর্বাধিক করতে পারে। এছাড়াও, সংগ্রহে দেরি হলে বেঁচে থাকা ব্যক্তির সুবিধা হয়।
যদি বয়সের বড় পার্থক্য থাকে এবং কম উপার্জনকারী পত্নী বয়স্ক হয়, তাহলে এটি উচ্চ উপার্জনকারীর জন্য সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধাগুলি আগে গ্রহণ করার জন্য সামগ্রিক সুবিধাগুলিকে বাড়িয়ে তুলতে পারে যাতে বয়স্ক পত্নী স্বামী-স্ত্রী সুবিধা সংগ্রহ করা শুরু করতে পারে৷
আরও, 2 জানুয়ারী, 1954-এর আগে জন্মগ্রহণকারী দম্পতিদের কাছে একটি সীমাবদ্ধ অ্যাপ্লিকেশন হিসাবে পরিচিত একটি অতিরিক্ত সরঞ্জাম রয়েছে, যা উচ্চ-আয়কারী ব্যক্তিকে শুধুমাত্র স্বামী-স্ত্রীর সুবিধা সংগ্রহ করতে দেয় যখন তার সুবিধা বৃদ্ধি পায় এবং তারপরে বয়সে তার নিজের সুবিধার দিকে স্যুইচ করে। 70.
সামগ্রিক নগদ প্রবাহের প্রেক্ষাপটে সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধাগুলি দেখা গুরুত্বপূর্ণ। কিছু ক্ষেত্রে, বেনিফিটের গতি বাড়ানো বা বিলম্বিত করা ট্যাক্স ব্র্যাকেটকে পরিবর্তন করতে পারে যার মধ্যে একজন ব্যক্তি পড়ে এবং অন্যান্য অবসরকালীন আয়ের উত্স, যেমন মূলধন লাভের করের প্রভাব।
ওয়েসকট অবসর গ্রহণে সামাজিক নিরাপত্তা সর্বাধিক করার জন্য সর্বোত্তম পদ্ধতি নির্ধারণ করতে একটি দীর্ঘমেয়াদী নগদ প্রবাহ বিশ্লেষণ ব্যবহার করে। ক্লায়েন্টদের অনন্য পরিস্থিতির মূল্যায়ন করে যখন তারা উভয়ই তাদের অবসরের প্রথম বছরে প্রত্যাশিত এবং প্রবেশ করে, ব্যক্তি এবং পরিবার আত্মবিশ্বাসী বোধ করতে পারে যে তারা এমন কৌশল ব্যবহার করছে যা তাদের পরিবারের আয় সর্বাধিক করে।