আপনার প্রাথমিক বিদ্যালয়ের দিনগুলির কথা মনে করুন যখন আপনার শিক্ষক "ছবির সাথে কী ভুল" পরীক্ষায় উত্তীর্ণ হয়েছিলেন। আপনার কাজ ছিল পৃষ্ঠাটি স্ক্যান করা, সেই আইটেমগুলি খুঁজে বের করা যা হয় অনুপস্থিত ছিল বা ছবিতে থাকার কথা নয়৷

এটি দেখতে এরকম কিছু ছিল:

আপনি একটি সময়সীমা পেয়েছেন এবং কার্যকলাপ সম্পূর্ণ করার জন্য আপনাকে চিহ্নিত করতে প্রয়োজনীয় আইটেমগুলির সংখ্যা পেয়েছেন। আপনি আপনার কাগজের উপর ফোকাস করেছেন, আইটেমগুলি চিহ্নিত করার জন্য আপনার যথাসাধ্য চেষ্টা করেছেন এবং শেষ পর্যন্ত আপনার পেন্সিলটি নীচে রাখার জন্য প্রথম ব্যক্তি হওয়ার চেষ্টা করেছেন, বাকি ক্লাসের জন্য একটি নিশ্চিত চিহ্ন যে আপনি "এটি করেছেন" এবং আপনি "প্রথম"।

কিভাবে এই সামান্য গ্রেড স্কুল অনুশীলন আর্থিক পরিকল্পনা সম্পর্কিত? ঠিক আছে, আপনি যদি আপনার আর্থিক জীবনের সমস্ত টুকরো নিয়ে ফেলেন এবং সেগুলিকে একটি কাগজের টুকরোতে রেখে দেন, সাবধানতার সাথে পৃষ্ঠাটি স্ক্যান করার পরে যে আইটেমগুলি "ফিট না" হয় তা দেখে আপনি অবাক হতে পারেন৷

কর্মক্ষেত্র পরিবর্তন অবসরের জটিলতা তৈরি করে

জটিল অর্থ আজকাল জীবনের একটি সত্য। আজ, শ্রম পরিসংখ্যান ব্যুরো অনুসারে, শ্রমিকরা 40 বছর বয়সের আগে 10টি ভিন্ন চাকরি ধরে রাখে এবং সেই সংখ্যা বাড়তে পারে বলে ধারণা করা হচ্ছে। আমাদের বৈশ্বিক অর্থনীতিতে প্রতিযোগিতামূলক থাকার জন্য নিয়োগকর্তারা তাদের আর্থিক কাঠামো পরিবর্তন করেছেন — পেনশন, কোম্পানির অর্থ প্রদান করা স্বাস্থ্য বীমা এবং 30+ বছরের পরিষেবার পরে সোনার ঘড়ি বন্ধ করে। এছাড়াও, বিজ্ঞান, প্রযুক্তি এবং উদ্ভাবনগুলি অনেক চাকরি এবং শিল্পকে ব্যাহত করেছে, শ্রমের দৃষ্টিভঙ্গি পরিবর্তন করেছে এবং অনেক মার্কিন কর্মীকে "... আমার কি চাকরি থাকবে এবং যদি তাই হয়, তাহলে আমার কোন চাকরি হবে?"

আজ, সবকিছুই তাড়াহুড়ো, এখানে পৌঁছানোর জন্য তাড়াহুড়ো করুন, সেখানে যাওয়ার জন্য তাড়াহুড়ো করুন এবং আবার বিছানায় যাওয়ার সময় হয়েছে৷

পিকচার টেস্ট কিভাবে কাজ করে:এক দম্পতির গল্প।

আমাদের "হোয়াট ইজ রং উইথ দ্য পিকচার" পরীক্ষা কীভাবে আপনার নিজের অবসর পরিকল্পনায় সাহায্য করতে পারে তা বোঝাতে, আসুন এক কাল্পনিক দম্পতি — বিল এবং ডোনা — এবং তাদের ছেলে জনির দিকে তাকাই:

• বিল প্রযুক্তিতে ছয়টি ভিন্ন চাকরিতে কাজ করেছে, এবং প্রতিটি চাকরিতে তিনি তার আয়ের 10% তার ভবিষ্যতের জন্য বিনিয়োগ করার জন্য নির্বাচন করেন। প্রতিটি নিয়োগকর্তা কর্মচারী ধরে রাখার জন্য একটি অনন্য সুবিধার প্যাকেজ অফার করেছেন, কোম্পানি-স্পন্সর অবসর পরিকল্পনা থেকে কর্মচারী স্টক মালিকানা পরিকল্পনা (ESOP), স্টক বিকল্প যেমন নন-কোয়ালিফাইড (NSO) এবং ইনসেনটিভ স্টক অপশন (ISO) এবং অ-যোগ্য বোনাস প্ল্যান। . এক নিয়োগকর্তা থেকে পরবর্তীতে স্থানান্তর করার সময়, কিছু কোম্পানি একীভূতকরণ, নাম পরিবর্তন এবং অধিগ্রহণের মধ্য দিয়ে গিয়েছিল। কিছু বেনিফিট প্ল্যান বিভাগ জীবন এবং অক্ষমতার মাধ্যমে বীমা পরিকল্পনার সাথে ধারাবাহিকতা অফার করে।
• এদিকে, ডোনা চিকিৎসা ক্ষেত্রে পাঁচটি ভিন্ন চাকরিতে কাজ করেছেন বিভিন্ন হাসপাতালে। তাদের সন্তানের জন্মের পর, ছোট জনি প্রি-স্কুলে না হওয়া পর্যন্ত ডোনা বাড়িতেই ছিলেন। তারপর, ডোনা কর্মশক্তিতে ফিরে আসেন। ডোনার কাজের বছরগুলিতে তিনি তার মোট আয়ের 7% বিলের মতো পরিকল্পনায় রেখেছিলেন এবং জিনিসগুলি যেখানে ছিল সেখানে রেখেছিলেন।

আজ, বিল এবং ডোনা অবসর গ্রহণের পাঁচ বছর, এবং তারা সিদ্ধান্ত নিয়েছে যে তাদের আর্থিক বিষয়গুলি পর্যালোচনা করা বুদ্ধিমানের কাজ হবে। আমার ব্যবসায়িক অংশীদার এবং আমি তাদের আর্থিক ডেটা নিয়েছিলাম এবং বিল এবং ডোনার সাথে আলোচনা করার জন্য নিম্নলিখিত আর্থিক "ছবি" তৈরি করতে এটি বিশ্লেষণ করেছিলাম৷

বিলের ছবি: ['ER =নিয়োগকর্তা, ISO =ইনসেনটিভ স্টক অপশন, এবং NSO =অ-যোগ্য স্টক বিকল্পগুলি]

আমরা আর্থিক ছবি তুলি এবং এটিকে টকিং পয়েন্টে পরিণত করি

বিলের আর্থিক ছবি দেখার পরে, আমরা এটিকে একটি কথোপকথনে বিল এবং ডোনাকে জড়িত করার জন্য একটি গাইড হিসাবে ব্যবহার করতে পারি। লক্ষ্য হল আমরা কোন সুপারিশ করার আগে প্রতিটি সম্পদ, অ্যাকাউন্ট এবং তাদের বিশদটি ভালভাবে বোঝা। আমাদের কাস্টমাইজ করা ছবি দম্পতিকে নিযুক্ত রাখতে সাহায্য করে এবং অভিভূত না হয়৷

সম্ভবত আমরা বিলের অবসরের অ্যাকাউন্ট এবং স্টক বিকল্পগুলির বিষয়ে কিছু প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করতে পারি, যেমন:

• আপনি কি আমাকে বলতে পারেন কেন আপনার চারটি পৃথক যোগ্য অবসর অ্যাকাউন্ট আছে? আপনার অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টে কোন বিনিয়োগের বিকল্প রয়েছে — আপনাকে কীভাবে বরাদ্দ করা হয়েছে — আপনি কী ফি দিচ্ছেন এবং প্রতিটি অ্যাকাউন্টে তাদের নিজ নিজ বেঞ্চমার্কের তুলনায় আপনার কর্মক্ষমতা কেমন হয়েছে?
• আপনি কি সমস্ত যোগ্য অবসর অ্যাকাউন্টে প্রাথমিক এবং আনুষঙ্গিক সুবিধাভোগীদের আপডেট করেছেন? যদি তাই হয়, তারা কারা? ফাইলে আপনার সুবিধাভোগী পছন্দ কতটা সাম্প্রতিক?
• স্টক বিকল্পগুলির জন্য আপনার আয়কর পরিকল্পনা কী? কোম্পানির স্টকে আপনার সম্পদ কতটা ঘনীভূত? আপনি যদি আপনার নিয়োগকর্তাকে ছেড়ে যান তবে আপনার স্টক প্ল্যানের নিয়মগুলি সম্পর্কে আপনার সম্পূর্ণ ধারণা আছে?
• আমরা কি কিছু মিস করছি? এই আপনি যেখানে আপনি একটি ভাল ছবি দিতে? আমাদের জন্য আপনার কোন প্রশ্ন আছে?

আমাদের মিটিং চলাকালীন এই ধরণের প্রক্রিয়ার মধ্য দিয়ে যাওয়ার পরে আমরা যে প্রতিক্রিয়া পেয়েছি তা এত ফলপ্রসূ হয়েছে। সারমর্মে, ছবিটি একটি আধা-ব্যালেন্স শীট হিসাবে কাজ করতে পারে এবং যদি আমরা ছবিতে আয় এবং ব্যয় যোগ করি তবে আমাদের একটি আধা-আয় বিবৃতি আছে৷

বিবেচনা করুন, আপনার জীবন কেমন হবে যদি আপনি অ্যাকাউন্ট, কাগজপত্র, বিবৃতিগুলির জটিলতাকে এক পৃষ্ঠায় সঙ্কুচিত করতে পারেন — আপনার পক্ষে নির্ধারণ করা কতটা সহজ হবে “এই ছবিটি থেকে কী নেই? অথবা কি মানায় না?"