উত্তরাধিকার সম্পর্কে একটি বিপজ্জনক ভুল ধারণা সহস্রাব্দ প্রজন্মকে গ্রাস করেছে। এটা অনেক তরুণ-তরুণীর ভবিষ্যতকে হুমকির মুখে ফেলেছে। সাম্প্রতিক চার্লস শোয়াবের সমীক্ষা অনুসারে, অর্ধেকেরও বেশি তরুণ প্রাপ্তবয়স্ক (53%) বিশ্বাস করে যে তারা একটি উত্তরাধিকার পাবে। যাইহোক, যারা বিশ্বাস করে যে তারা উত্তরাধিকারসূত্রে অর্থ বা সম্পত্তি পাবে না। 1989 এবং 2007 এর মধ্যে, যারা উত্তরাধিকারের আশা করেছিল তাদের মধ্যে মাত্র 21% প্রকৃতপক্ষে একটি পেয়েছে, জরিপ দেখায়৷
স্পষ্টতই, উত্তরাধিকারের উপর নির্ভর করা সঠিক আর্থিক পরিকল্পনা নয়।
একটি দায়িত্বশীল আর্থিক পরিকল্পনা তৈরি করা উচিত এই ধারণার চারপাশে যে কোনও উত্তরাধিকার আসন্ন নয়। এটি অবশ্যই আমাদের সকলের প্রয়োজনীয় জিনিসগুলির যত্ন নিতে হবে:জীবনযাত্রার খরচ, স্বাস্থ্যসেবা, শিশু যত্ন, জরুরি সঞ্চয় এবং অবসর গ্রহণ। তারপর, যদি একটি উত্তরাধিকার প্রাপ্ত হয়, এটি বিদ্যমান পরিকল্পনায় যোগ করা যেতে পারে, চ্যালেঞ্জিং খরচ যেমন কলেজ টিউশন, চিকিৎসা বিল এবং অবসরের জন্য সঞ্চয় মোকাবেলায় সহায়তা করে৷
অর্থনীতিবিদ এবং রাজনীতিবিদরা আমেরিকানদের সংখ্যাগরিষ্ঠ আর্থিক অবস্থা সম্পর্কে গুরুতর উদ্বেগ প্রকাশ করেছেন। তারা একটি কঠোর পরিসংখ্যান উদ্ধৃত করেছে:2019 ব্যাঙ্করেট সমীক্ষা অনুসারে, 60% পরিবারের $1,000 জরুরি অবস্থা মোকাবেলার জন্য যথেষ্ট সঞ্চয় নেই। যখন অর্থ এতটাই আঁটসাঁট থাকে এবং ভবিষ্যত অনিশ্চিত থাকে, তখন এটি উত্তরাধিকার থেকে ভবিষ্যত বেলআউটের উপর নির্ভর করার মতো ইচ্ছাপূর্ণ চিন্তায় পড়তে প্রলুব্ধ হতে পারে।
বটম লাইন:অল্পবয়সী লোকেরা যখন পেচেকের অতীত জীবনযাপনের বেতন চেক পেতে সংগ্রাম করছে, বয়স্ক ব্যক্তিরা এবং অবসরপ্রাপ্তরা স্বাস্থ্যসেবা এবং অবসর গ্রহণের জন্য লড়াই করছে। বিভিন্ন কারণ তাদের অনেককে তাদের বাসার ডিমগুলিকে যথেষ্ট পরিমাণে ব্যয় করতে বাধ্য করে, প্রায়শই কিছুই হয় না।
এমনকি প্রবীণ ব্যক্তিরা যারা প্রচুর সম্পদ নিয়ে অবসর গ্রহণ করেন তারা প্রায়শই চিকিৎসা বিল, দীর্ঘমেয়াদী যত্ন, বাজারের ওঠানামা, ঋণ এবং দীর্ঘকাল বেঁচে থাকার জন্য আবদ্ধ ব্যয় সহ অসংখ্য কারণের কারণে অল্প সঞ্চয় করে।
মেডিকেয়ার সিনিয়রদের জন্য একটি অমূল্য সুবিধা প্রদান করে, কিন্তু এটি সবকিছুকে কভার করে না। (দেখুন 7টি জিনিস মেডিকেয়ার কভার করে না।) প্রবীণদের এখনও মেডিকেয়ারের সাথে পকেটের বাইরে খরচ আছে এবং অনেকেই বিস্তৃত কভারেজের অ্যাক্সেস পেতে মেডিকেয়ার সম্পূরক পরিকল্পনা কেনার সিদ্ধান্ত নেন। এছাড়াও, মেডিকেয়ার দীর্ঘমেয়াদী চিকিৎসা অবস্থার জন্য প্রয়োজনীয় অনেক চিকিত্সা কভার করে না।
প্রতিটি অতিরিক্ত খরচ নির্দিষ্ট আয়ে অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তিদের সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে খেতে পারে। অর্থনীতিবিদরা অনুমান করেন যে আগামী বছরগুলিতে, বয়স্করা তাদের জীবনের বাকি সময় 70 বছর বয়স থেকে চিকিৎসা সেবার জন্য গড়ে প্রায় $122,000 ব্যয় করবে৷
মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে দীর্ঘমেয়াদী যত্নের জন্য গড় মাসিক খরচ হল একটি প্রাইভেট নার্সিং হোম রুমের জন্য $7,698 এবং একটি সহায়ত লিভিং সুবিধার একটি বেডরুমের অ্যাপার্টমেন্টের জন্য $3,628৷ যারা যোগ্য তাদের জন্য, মেডিকেড তাদের নার্সিং হোমের বেশিরভাগ খরচ প্রদান করে। যাইহোক, প্রোগ্রামের সাহায্যে জীবনযাপনের জন্য অর্থ প্রদানের প্রয়োজন নেই। রাজ্যগুলি বেছে নিতে এবং বেছে নিতে পারে কোন দীর্ঘমেয়াদী যত্ন পরিষেবাগুলি (যদি থাকে) তারা কভার করবে৷
দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা ব্যতীত, বয়োজ্যেষ্ঠরা তাদের বেশিরভাগ বা সমস্ত সঞ্চয় সাহায্যকারী জীবনযাপনের জন্য ব্যয় করতে বাধ্য হতে পারে যদি তাদের প্রতিদিনের কাজগুলিতে, যেমন খাবার তৈরি এবং স্নানের প্রয়োজন হয়। উপরন্তু, তারা Medicaid-এর জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারে না যদি না তাদের কাছে $2,000 বা তার কম সম্পদ থাকে (পারিবারিক বাড়ি এবং গাড়ি ব্যতীত)। প্রায়শই, সিনিয়ররা একটি নার্সিং হোমে যান এবং মেডিকেডের জন্য যোগ্যতা অর্জনের আগে তাদের সঞ্চয় $2,000 এর নিচে ব্যয় করতে হয়। ফলস্বরূপ, অনেক লোক যারা বৃদ্ধাশ্রমে যায় তাদের সম্পদ মারাত্মকভাবে হ্রাস পায়।
দীর্ঘায়ুও একটি কারণ। লোকেরা যখন বেশি দিন বাঁচে, তখন অবসরপ্রাপ্তরা দেখতে পাবে যে তাদের আয় প্রতিদিনের খরচ মেটানোর জন্য যথেষ্ট নয়, তারা তাদের বাসার ডিমগুলি নামাতে বাধ্য করে। এছাড়াও, বৃহত্তর দীর্ঘায়ু প্রায়ই অতিরিক্ত খরচের সাথে আসে, যেমন বাড়ির তত্ত্বাবধায়ক বা নার্সিং হোমে ভর্তি।
আপনি হয়তো টেলিভিশনে টম সেলেককে একটি বিপরীত বন্ধকের সুবিধা ব্যাখ্যা করতে দেখেছেন। অনেক সিনিয়রদের জন্য, বিপরীত বন্ধক একটি জীবনরেখা হয়ে ওঠে। একটি বিপরীত বন্ধকী তাদের প্রয়োজন হলে তাদের বাড়িতে মান ট্যাপ করতে দেয়। যদিও এটি অত্যাবশ্যক আর্থিক সহায়তা প্রদান করতে পারে, তবে এর অর্থ হল, যখন সিনিয়র ব্যক্তি বাড়ি ছেড়ে চলে যান, তখন ঋণ পরিশোধ করতে হবে৷
2007 সালে যখন গ্রেট রিসেশন আঘাত হানে তখনও অনেক অল্পবয়সী লোক হয়তো এখনও কর্মক্ষেত্রে ছিল না, কিন্তু তাদের বাবা-মা ছিলেন। লক্ষ লক্ষ তাদের বাড়িঘর এবং তাদের সমস্ত সঞ্চয় হারিয়েছে। গ্রেট রিসেশন বয়স্ক কর্মীদের জন্য বিশেষভাবে কঠিন ছিল। ফলস্বরূপ, অনেকেই এখন প্রবেশ করছে বা ভবিষ্যতে অবসরে প্রবেশ করবে উদ্দেশ্যের চেয়ে অনেক ছোট বাসার ডিম নিয়ে।
এছাড়াও, অনেক বয়স্ক কর্মী মন্দার সময় উচ্চ-স্তরের চাকরি হারিয়েছেন এবং কম বেতনের পদে তাদের কর্মজীবন শেষ করতে হয়েছে। অন্যরা পেনশন এবং স্বাস্থ্যসেবা সুবিধা হারিয়েছে, ভবিষ্যতে অবসরের আয় সীমিত করে। 2019 সালে গড় সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা ছিল $17,532। অল্প সঞ্চয় সহ অবসরপ্রাপ্তরা সামাজিক নিরাপত্তা এবং তাদের ব্যয়ের মধ্যে পার্থক্য কভার করার জন্য এটির সমস্তটাই শূন্য করতে পারে।
তিনজনের মধ্যে একজন আমেরিকান বিশ্বাস করে যে তাদের আর্থিক স্থিতিশীলতা ভবিষ্যতের উত্তরাধিকারের উপর নির্ভর করে, তবুও অনেক প্রবীণদের পিছনে ছেড়ে যাওয়ার মতো সামান্য বা কিছুই অবশিষ্ট থাকবে না। একটি সুগঠিত আর্থিক পরিকল্পনা ক্লায়েন্টের সঞ্চয় এবং অন্যান্য সম্পদের উপর ভিত্তি করে স্বাধীনতা এবং স্থিতিশীলতা অর্জন করতে চায়, যে কোনো উত্তরাধিকারকে একটি অপ্রত্যাশিত বোনাস হিসাবে বিবেচনা করে।
এলপিএল ফাইন্যান্সিয়াল, সদস্য FINRA/SIPC এর মাধ্যমে দেওয়া সিকিউরিটিজ। একটি নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা SFG ওয়েলথ ম্যানেজমেন্টের মাধ্যমে বিনিয়োগের পরামর্শ দেওয়া হয়। SFG ওয়েলথ ম্যানেজমেন্ট এবং সিনার্জি ফাইন্যান্সিয়াল গ্রুপ হল LPL ফিনান্সিয়াল থেকে আলাদা প্রতিষ্ঠান।